Todos tenemos buenas intenciones cuando se trata de ahorrar dinero.
Nos decimos a nosotros mismos que empezaremos a ahorrar cuando lleguemos a un determinado hito – como cuando consigamos un mejor trabajo o cumplamos una edad específica.
Y lo siguiente que sabemos…
Esos hitos van y vienen y el ahorro de dinero se pone en un segundo plano.
Pero este es el trato:
Ahorrar dinero es como un juego. Y sólo tienes que aprender algunos trucos de gasto inteligente para que sea más fácil jugar.
Así que si estás tratando de encontrar dinero extra en tu presupuesto o aprender a ahorrar 5.000 dólares en 3 meses – estos 11 consejos lo harán más fácil.
Sólo tienes que añadir estas sencillas estrategias de ahorro de dinero a tu rutina semanal y duplicarás tus ahorros antes de que te des cuenta.
¡Comencemos!
Ahorra la paga extra
¿Sabes esos meses en los que recibes un cheque extra?
Si te pagan quincenalmente, habrá algunos meses en los que recibirás 3 cheques en lugar de 2. Y en el caso de las pagas semanales, recibirás 5 cheques en lugar de 4.
En total, recibirás al menos 4 pagas extra al año. Y si te ciñes a tu presupuesto, esas 4 pagas extra serán suficientes para adelantarte un mes en tus facturas.
Esto es lo que quiero decir:
¿Lo ves?
Estos son los meses que tienen 5 semanas para 2021 y 2022:
- 2021: Enero, Abril, Julio, Octubre, Diciembre
- 2022: Abril, Julio, Septiembre, Diciembre
Así que después de leer este artículo, hazte un favor y pon un recordatorio en tu teléfono de los meses mágicos en los que tendrás esos cheques extra.
Consigue dinero usando Rakuten
Puede que me hayas oído decir esto antes…
Pero me encanta encontrar formas de ahorrar dinero sin cupones.
Nada en contra de los cupones ni nada por el estilo. Pero es que no tengo tiempo para recortarlos regularmente. ¿Estás en el mismo barco?
Esto es lo que me ha funcionado:
He estado usando una aplicación de cashback llamada Rakuten que me ha ayudado a ahorrar más de 1.000 dólares.
Rakuten te da cashback cada vez que compras online.
Sí, has leído bien. Te pagan por comprar en línea como lo harías normalmente.
Es una gran manera de duplicar tus ahorros en grandes compras como las de vacaciones y cumpleaños. También puedes usarlo para compras recurrentes como las recetas online.
Así es como funciona:
Antes de hacer tu próxima compra online, regístrate en una cuenta gratuita de Rakuten. Se han asociado con más de 2.500 tiendas como Amazon, Walmart y Bestbuy.
Cuando estés listo para comprar en línea, abre la aplicación de Rakuten (o el sitio web) y utiliza la barra de búsqueda para encontrar tu tienda.
Para mis lectores visuales, así es como se ve:
Una vez que encuentres tu tienda, serás redirigido a su página de inicio y el cashback se aplicará automáticamente a tu pedido.
Por ejemplo, Amazon ofrece hasta un 5% de cashback en tus pedidos a través de Rakuten y Verizon ofrece hasta 75$ de cashback a través de Rakuten.
Aquí tienes otros ejemplos:
- Nike: 7% de cashback
- HelloFresh: 20$ de cashback
- Neiman Marcus: 10% de cashback
- Chewy: 3% de cashback
Cuando llegue el momento de cobrar, puedes hacer que te envíen el cheque a través de Paypal o que te lo envíen por correo directamente.
Nota: Rakuten ofrece un bono de bienvenida de 10 dólares por registrarse.
Si quieres más información sobre Rakuten, echa un vistazo a nuestra reseña de Rakuten.
Ajusta tus retenciones de impuestos
¿Recibes un reembolso de impuestos cada año?
El reembolso de impuestos promedio en 2019 fue de 3.068 dólares.
La mayoría de la gente ve un gran reembolso de impuestos como una buena noticia. Es decir, es probablemente el cheque de pago más grande que recibirás en todo el año, ¿verdad?
Pero.
Cuando estás tratando de encontrar dinero extra en tu presupuesto, no es bueno. (o aprende cómo ahorrar 5.000 dólares en 3 meses)
Aquí está el asunto:
Una devolución de impuestos significa que Hacienda ha estado cogiendo dinero extra de tu nómina y manteniéndolo como rehén todo el año.
Esencialmente estás prestando tu dinero al gobierno sin intereses.
Así que sé lo que estás pensando:
¿Cuál es el problema?
Es un problema porque es tu dinero. Dinero en efectivo que realmente puede ganar intereses durante todo el año con una buena cuenta de ahorros. Dinero en efectivo que puede utilizar para pagar la deuda más rápido. Efectivo que puede utilizar para cubrir sus gastos mensuales.
¿Ve lo que estoy diciendo?
Afortunadamente, mantener su dinero en sus propias manos es bastante sencillo:
Paso 1: Utilice el Estimador de Retenciones del IRS para responder a algunas preguntas sobre su situación.
Paso 2: Utilice sus resultados del Estimador de Retenciones para ayudarle a actualizar su formulario W-4.
Paso 3: Entregue su W-4 actualizado a su empleador.
El objetivo es obtener un reembolso de $0 al final del año fiscal – o lo más cercano posible.
Da un nombre a cada dólar
Déjame hablarte de tu herramienta financiera más poderosa para ahorrar dinero:
Tu presupuesto.
Sí, sí… pero no me gusta hacer presupuestos. Me parece demasiado restrictivo. Además, puedo hacer mi presupuesto en mi cabeza.
Seguro que te has dicho eso al menos una vez en tu vida. Todos lo hemos hecho.
Pero escucha:
Aunque te diera una lista entera de 250 consejos para ahorrar dinero, el presupuesto seguiría siendo el más importante.
Como dijo una vez John Maxwell: «Su presupuesto es usted diciéndole a su dinero adónde ir en lugar de preguntarse adónde fue».
Así que hablemos de los presupuestos basados en cero por un segundo.
¿Sabía usted que las personas que usan presupuestos basados en cero pagan un 19% más de deuda y ahorran un 18% más de dinero?
Y cuando se trata de aprender a ahorrar 5.000 dólares en 3 meses, eso no es moco de pavo.
Bien, pero ¿qué es un presupuesto basado en cero?
La idea es simple:
Un presupuesto basado en cero da un nombre a cada dólar.
¿Tiene 150 dólares de sobra después de cubrir sus gastos? Muy bien. Pero aún no has terminado de presupuestar.
Tienes que asignar esos 150 dólares a una categoría. Ahorros, deudas, dinero para diversión… donde sea. Sólo asegúrate de darle un propósito.
Aquí tienes un ejemplo:
¿Ves cómo cada dólar tiene una categoría?
He probado varios métodos de presupuesto. Probablemente todos ellos, en realidad. El presupuesto basado en cero ha sido el mejor para ahorrar dinero.
¿Cuál es el resultado final?
Tienes que presupuestar tu dinero si quieres tener éxito financiero. Su presupuesto es la única manera en que este plan funcionará.
Y si está listo para comenzar su viaje de ahorro de dinero, le recomiendo que utilice el Kit de Herramientas de Dinero Fácil.
El kit de herramientas de dinero fácil tiene todo lo que necesitas para recuperar el control de tu dinero:
- Seguidor de ahorros
- Plantilla de presupuesto
- Plantilla de desglose de deudas
- Lista de comprobación de pago de facturas
Me ayudó a pasar de no ahorrar nada de dinero (nunca) a pagar las deudas y ahorrar mis primeros 10.000 dólares.
Así es como se ve:
(Arriba: La plantilla de presupuesto de nuestro kit de herramientas de dinero fácil)
(Arriba: El rastreador de ahorros de nuestro kit de herramientas de dinero fácil)
(Arriba: La plantilla de desglose de deudas de nuestro kit de herramientas de dinero fácil)
(Arriba: La lista de comprobación de pago de facturas de nuestro kit de herramientas de dinero fácil)
Acaba con tus tasas de interés
Odio las tasas de interés. Y sé que tú también lo haces.
Alguien me dijo una vez que las tarjetas de crédito son préstamos de alto interés disfrazados. Y tenían razón.
¿Sabías que el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es superior al 17%?
Caramba.
Pagar las deudas ya parece un proceso tan largo y los cargos por intereses lo hacen mucho peor.
Así que no te quedes atascado con un tipo de interés de mierda.
Por eso recomiendo utilizar una empresa como Credible para que le ofrezca un mejor tipo de interés. Según su investigación, el usuario medio de Credible ahorra 18.886 dólares en intereses durante la vida de su préstamo.
Este simple ajuste ha ayudado a muchas personas a aprender a ahorrar 5.000 dólares en 3 meses.
Así es como funciona:
Si tienes una deuda de tarjeta de crédito, Credible te emparejará con un préstamo personal con una tasa de interés más baja.
Entonces transferirás toda tu deuda de tarjeta de crédito de alto interés a tu nuevo préstamo personal. Esto le ahorrará dinero en intereses y reducirá su pago mensual.
Si tiene préstamos estudiantiles, entonces puede usar Credible para ayudarle a refinanciar sus préstamos para obtener una mejor tasa.
¿Qué es la refinanciación de préstamos estudiantiles?
Cuando refinancian sus préstamos, significa que pagan su(s) préstamo(s) existente(s) y le dan un nuevo préstamo con una tasa más baja. Y si usted tiene varios préstamos, entonces se combinan en un solo préstamo. Esto hace que sea más fácil estar al día con sus facturas.
Lo más importante?
Es gratis.
Cuando se trata de refinanciar sus préstamos, recomiendo elegir un préstamo con una TAE fija más baja. Las TAE fijas son mejores que las TAE variables porque no tendrás que preocuparte de que tus tipos de interés cambien.
Deja que Truebill rebaje tus facturas por ti
Truebill es un servicio que te permite ahorrar dinero negociando tarifas más bajas con tus proveedores actuales.
Primero, subes la(s) factura(s) que quieres que se negocien. Para ello, rellena un formulario y saca una foto de su última factura.
A continuación, el equipo de expertos de Truebill llamará a su proveedor y negociará en su nombre. Si reducen su factura, entonces verá su ahorro en su próximo estado de cuenta.
Truebill trabaja con diferentes tipos de facturas, incluyendo:
- Teléfono celular
- Cable &Televisión satelital
- Internet
- Teléfono de línea fija
- Pactos (Cable / Teléfono / Internet)
- Alarma &Seguridad
- Radio por satélite
- Electricidad
Según Truebill, pueden ahorrarte hasta 2.500 dólares al año en el pago de facturas.
Da un giro al presupuesto de la compra
Afrontémoslo.
Tu factura de la compra es probablemente más alta de lo que quieres. Y es un gran gasto que se interpone en el camino de aprender a ahorrar 5.000 dólares en 30 meses. Pero puedes hacer algo al respecto.
¿Te gustaría reducir tu factura de la compra a la mitad?
Si has dicho que sí, entonces deberías probar las comidas de 5 dólares.
Así es como funciona:
Erin Chase, la fundadora, cocina para su familia de 6 personas por sólo 5 dólares por comida. Eso es sólo 1,20 dólares por persona.
Y después de que mucha gente le preguntara cómo lo hacía, decidió crear el programa de comidas de 5 dólares.
El programa de comidas de 5 dólares tiene cientos de deliciosas ideas de recetas para el desayuno, el almuerzo y la cena. También incluye ideas para aperitivos y bebidas.
Además, si tienes alguna preferencia alimentaria, puedes utilizar sus opciones sin lácteos, sin gluten o vegetarianas.
¿Mi parte favorita?
Cada plan semanal viene con su propia lista de la compra imprimible. A medida que seleccionas las comidas que planeas cocinar para la semana, añade automáticamente los ingredientes a tu lista de la compra.
Aquí tienes un ejemplo:
Entonces sólo tienes que imprimir tu lista cuando llegue el momento de ir al supermercado.
¿Y sabes qué?
Esto no sólo te ahorra dinero, sino también mucho tiempo.
Ahora no tendrás que temer la pregunta:
¿Qué hay para cenar?
Porque automáticamente tendrás ideas de comidas rápidas, fáciles y baratas al alcance de tu mano.
Aquí tienes algunas de mis recetas favoritas hasta ahora:
Tostadas francesas de vainilla y almendra (desayuno)
Nachos de pollo a la barbacoa (cena)
Parfaits de brownie de caramelo salado (postre)
Los planes de comidas de $5 ofrecen una prueba gratuita de 14 días. Después de eso, es sólo $ 5 por mes.
Pero confía en mí, este chico malo pagará fácilmente por sí mismo en el primer viaje a la tienda de comestibles – tanto en tiempo y dinero.
Haga clic aquí para comenzar su prueba gratuita.
Sea un detective de los gastos
¿Está preparado para llevarse una sorpresa?
Haga una auditoría de los gastos para ver a dónde va realmente su dinero cada mes.
Porque si quiere saber cómo ahorrar 5.000 dólares en 3 meses, entonces necesita esta reunión financiera con usted mismo. Así que escoge un día y una hora y siéntate con una taza de café o una copa de vino.
Muy bien, te lo prometo.
Echa un vistazo a los extractos de tu tarjeta de crédito y del banco de las últimas 4-8 semanas.
Trata esto como un juego. Si pudiera recortar 5 o más gastos, ¿cuáles serían?
¿Cuántas veces ha ido a la cola del autoservicio? ¿Qué hay de las pruebas gratuitas que olvidó cancelar?
Escriba todos los gastos que puede eliminar y hágalo.
Redúzcalo.
Si necesita ayuda para tomar una decisión, utilice esta tabla de decisiones:
Pero escuche:
No tiene que eliminar toda la diversión de su presupuesto. Esa es una forma rápida de agotarse financieramente.
Mantén un presupuesto realista. Reserva entre un 5 y un 10% para el «dinero de la diversión».
Después, date permiso para centrarte en aprender a ahorrar 3.000 dólares en 3 meses o menos.
Ahorra sin pensar
No hay duda.
Cuanto más trabajo da algo, más difícil es cumplirlo. Por eso deberías automatizar tus ahorros.
Aquí tienes por qué funciona:
- Te ahorra tiempo y dinero
- Elimina la tentación
- Reduce la probabilidad de error humano
- Tienes una red de seguridad automática
Pero primero, asegúrate de tener cuentas de ahorro y corrientes separadas.
¿Por qué?
Porque si pones todo tu dinero en un solo lugar, es fácil decirte a ti mismo:
Bien, esto es lo que tengo para gastar.
Y eso te llevará a adquirir el hábito de ahorrar sólo lo que sobra después de cubrir los gastos y las compras recreativas. El ahorro tiene que convertirse en una prioridad cuando te planteas cómo ahorrar 5.000 dólares en 3 meses.
Puedes automatizar tus ahorros de 2 maneras:
1 ) Configura una transferencia automática de tu cuenta corriente a la de ahorro cada día de pago o 2 ) Utiliza una app como Qapital
Qapital se autodenomina la «nueva forma de hacer banca que te permite ahorrar para las cosas que quieres, simplemente haciendo las cosas que haces.»
Es una aplicación orientada a objetivos que te permite establecer varios objetivos de ahorro como «Ir a algún sitio», «Conseguir algo», «Empezar a ahorrar» o incluso «Pagar deudas»
Qapital utiliza un conjunto de reglas que tú mismo configuras. Por ejemplo, puedes establecer una regla para transferir 50 dólares cada viernes a tu cuenta de ahorros.
Es gratuito durante los primeros 30 días (tiempo suficiente para probarlo) y después puedes elegir entre 3 planes:
- Membresía básica (3 dólares al mes): Los miembros básicos ahorran un promedio de $1,500/año
- Membresía completa ($6/mes): Los miembros completos ahorran una media de 4.300 $/año
- Membresía Master (12 $/mes): Los socios Master ahorran una media de 5.000 $/año
No está nada mal, ¿verdad?
Cambia a efectivo durante 3 meses
¿Sabías que la gente que usa tarjetas gasta entre un 12 y un 18% más que la gente que usa efectivo?
Lo sé, lo sé. Las tarjetas son cómodas. Pero, ¿la comodidad te está costando dinero?
¿Le impide alcanzar objetivos financieros como aprender a ahorrar 5.000 dólares en 3 meses? ¿O le mantiene endeudado durante más tiempo?
Aquí se explica por qué un sistema de efectivo funciona:
1. Lo que tienes es lo que puedes gastar
A diferencia del crédito, tu efectivo no puede darte un flujo interminable de poder adquisitivo. Así que te sentirás menos tentado por las compras impulsivas en el supermercado.
2. La psicología entra en juego
Si lo he dicho una vez, lo he dicho mil veces:
Hay un componente psicológico detrás del uso del efectivo. Pasar una tarjeta no te afecta tanto como entregar tus dólares ganados con esfuerzo.
Así que ponte a prueba. Renuncia a tus tarjetas de débito y crédito durante 3 meses. Le prometo que aprenderá mucho sobre sus hábitos de gasto.
Y si está listo para poner sus gastos en perspectiva de una manera tangible, entonces cambie a una buena cartera de sobres de efectivo. Usted todavía puede poner las tarjetas en su cartera de sobres de efectivo, pero tiene divisores que le permiten organizar su sistema de dinero en efectivo.
Levántate temprano, quédate despierto hasta tarde
Más de 44 millones de estadounidenses son side hustlin ‘su camino a la libertad financiera.
¿Eres uno de ellos?
Uno de mis ejemplos favoritos de esto fue un escritor que pagó 111.000 dólares en 2 años por lo que él llamó «abrazar la mierda»
Para él, esto significó abrocharse el cinturón y tomar tantos proyectos freelance como pudiera manejar. No era divertido, pero funcionaba.
«Aproveché, en el transcurso de dos años, todas las oportunidades que pude encontrar para trabajar. Eso significaba turnos de noche, vacaciones, fines de semana… todos los turnos posibles que podía coger como autónomo, los cogía», dijo.
Y aquí está la cosa:
Trabajar como freelance, limpiar casas, trabajar en línea y vender cosas que no necesitas – te muestra que ahorrar dinero a veces es pensar fuera de la caja.
¿La mejor parte?
Puedes ganar $1,000 o más este mes desde casa. Así es como gané 5.500 dólares el mes pasado desde casa.
Recapitulando cómo ahorrar 5.000 dólares en 3 meses:
1. Concéntrese en los meses con una semana extra
- 2021: Enero, abril, julio, octubre, diciembre
- 2022: abril, julio, septiembre, diciembre
2. Utiliza una app de cashback llamada Rakuten
Antes de comprar por Internet, utiliza Rakuten para conseguir un ahorro extra.
3. Ajusta tus retenciones de impuestos
Quieres que tu devolución de impuestos sea lo más cercana a 0€. Utiliza el estimador de retenciones del IRS y luego rellena un nuevo formulario W-4 y envíalo a tu empleador.
4. Utiliza el kit de herramientas de Dinero Fácil para gestionar tu dinero
El kit de herramientas de Dinero Fácil hace que la gestión de tus finanzas sea muy sencilla. Todo lo que necesitas está en un solo lugar.
Obtendrás:
1. Plantilla de presupuesto
2. Rastreador de ahorros
3. Desglose de deudas
4. Lista de control de pago de facturas
5. Reduzca sus tasas de interés con Credible
No se quede atascado con una deuda de alto interés.
Para las tarjetas de crédito y otras deudas, deje que Credible le consiga un mejor préstamo personal. Para la refinanciación de los préstamos estudiantiles, deje que Credible le consiga un mejor préstamo con una TAE fija más baja.
Este simple paso puede reducir su pago mensual y ahorrarle miles durante el transcurso de su préstamo.
6. Utilice Truebill para reducir sus facturas
Truebill hace las negociaciones por usted. Ya sea una factura de cable, de teléfono o de servicios públicos, deja que su equipo de expertos llame a tus proveedores y consiga un ahorro extra.
7. Utiliza el programa de comidas de 5 dólares
La mitad de la lucha de cocinar es saber realmente qué cocinar. Utiliza el programa de comidas de 5 dólares para reducir tu factura de la compra a la mitad con comidas rápidas y deliciosas. Si haces este paso, puedes aprender fácilmente a ahorrar 5.000 dólares en 3 meses.
8. Haga una auditoría de gastos
Revise sus estados de cuenta de las últimas 4 a 6 semanas. Si pudiera recortar 5 o más gastos, ¿cuáles serían?
9. Automatiza tus ahorros
Acaba con las conjeturas a la hora de ahorrar. Automatice sus ahorros estableciendo una transferencia automática de su cuenta corriente a su cuenta de ahorro. O utilice una aplicación como Qapital.
10. Pásate al dinero en efectivo durante 3 meses
Los estudios demuestran que las personas que utilizan el efectivo ahorran más dinero. Quieres ser más consciente de tus hábitos de gasto? Hazte con una bonita cartera de sobres con dinero y prueba un sistema de efectivo.
11. Apura tu camino hacia la libertad financiera
Lee nuestro post sobre cómo gané 5.500 dólares desde casa el mes pasado para obtener más ideas para ganar dinero. Este paso, combinado con las otras 10 reglas del dinero, le ayudará a ahorrar sus primeros 5.000 dólares o más.
Gracias por leer.
