Algunos tenemos demasiadas tarjetas de crédito. Dependiendo de su estilo de vida, puede tener sentido tener tres o cuatro tarjetas en su cartera. Y siempre que estés al día con tus facturas mensuales, no hay nada malo en tener varias tarjetas de crédito. ¿Pero qué pasa si crees que no tienes suficientes tarjetas? ¿Y si quieres solicitar una nueva? Vamos a sumergirnos en el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito y a ver cuándo tiene sentido (y cuándo no) solicitar una tarjeta de crédito.
Encuentra la tarjeta de crédito adecuada para ti.
Cómo solicitar una tarjeta de crédito
Si hace tiempo que no solicitas una tarjeta de crédito, aquí tienes un repaso de cómo funciona el proceso. Puedes solicitar una tarjeta de crédito enviando una solicitud en papel, hablando con un representante por teléfono o completando una solicitud en línea. Prepárese para proporcionar varios detalles sobre usted y sus antecedentes financieros, como los ingresos anuales de su hogar y la cantidad de dinero en sus cuentas bancarias y de inversión.
El tiempo que se tarda en obtener una tarjeta de crédito depende del método de solicitud y del tipo de tarjeta de crédito que esté solicitando. Si solicita una tarjeta de crédito por Internet, por ejemplo, es posible que le aprueben al instante. Pero si solicita una tarjeta de crédito por correo, el proceso de aprobación puede tardar semanas.
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, siempre es una buena idea investigar. De este modo, podrá encontrar la tarjeta más adecuada para su situación financiera. Cuando busque una tarjeta, no olvide comparar las ventajas, las comisiones, los tipos de interés y las condiciones generales. También puede valer la pena leer los comentarios en línea si quiere saber lo que otros piensan de una tarjeta en particular.
¿Cuándo tiene sentido solicitar una tarjeta de crédito?
Solicitar una segunda (o cuarta) tarjeta de crédito puede valer la pena si quiere aumentar su puntuación de crédito. Después de todo, la apertura de otra cuenta de tarjeta de crédito reducirá automáticamente su índice de utilización del crédito. Este factor (junto con la cantidad total de deuda que debe) representa el 30% de su puntuación FICO®. Y siempre que realice pagos puntuales en todas sus cuentas, obtener otra tarjeta de crédito podría mejorar su crédito.
Solicitar otra tarjeta de crédito también podría tener sentido si tiene una puntuación de crédito alta y un buen historial con los emisores de sus tarjetas actuales. Una tarjeta de crédito adicional podría darle acceso a beneficios, incluyendo mejores recompensas, tasas de interés más bajas y un límite de crédito más alto. Y si sabe que puede soportar tener otra tarjeta de crédito, es mejor que lo haga.
Abrir otra cuenta también podría mejorar su combinación de créditos. Sólo el 10% de su puntuación FICO® depende de los tipos de cuentas de crédito que tenga. Pero si está decidido a aumentar su puntuación de crédito tanto como sea posible, no está de más tener una variedad de cuentas.
Cuando solicitar una tarjeta de crédito es una mala idea
Con cada consulta dura, su puntuación de crédito recibirá un pequeño golpe. Por lo tanto, si tiene un mal crédito, solicitar otra tarjeta de crédito sólo puede empeorar las cosas. Además, sus posibilidades de que le aprueben otra tarjeta serán escasas si su crédito está en mal estado.
Obtener una nueva tarjeta de crédito también podría ser una mala idea si tiene malos hábitos financieros. Si siempre se excede en el uso de las tarjetas o se retrasa en los pagos con regularidad, no es un buen candidato para otra tarjeta. Lo mismo ocurre con cualquiera que no pueda permitirse cubrir el coste de los intereses adicionales y las comisiones de la tarjeta de crédito.
También tendrá que pensar en la frecuencia con la que utilizaría una nueva tarjeta de crédito. El emisor de su tarjeta de crédito puede acabar cerrando su cuenta si deja de utilizarla. Esto hará que su puntuación de crédito disminuya.
¿Cuánto tiempo debe esperar antes de volver a solicitarla?
Solicitar varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo puede mermar su puntuación de crédito. También puede levantar una bandera roja si parece que está desesperado por acceder a un crédito adicional. Tener demasiadas solicitudes de crédito en su informe crediticio (es decir, seis o más solicitudes) también sugiere que usted es un prestatario de riesgo que tiene más probabilidades de no pagar.
Si ha solicitado recientemente una tarjeta de crédito, puede ser una buena idea esperar seis meses antes de intentar abrir otra cuenta. Pero el tiempo que debe esperar para solicitarla depende de su puntuación de crédito. Si tiene un buen crédito, probablemente podrá presentar otra solicitud de tarjeta de crédito en tres meses o menos. Sin embargo, si tiene un mal crédito, lo mejor es centrarse en la creación de crédito. Aumentar su puntuación crediticia lo suficiente como para poder optar a la tarjeta que desea podría llevarle hasta 12 meses.
Línea de fondo
¿Se pregunta si debería solicitar una tarjeta de crédito? Lo mejor es hacer un inventario de su situación financiera actual. Si puedes gestionar otra cuenta de crédito o tienes buen crédito, obtener otra tarjeta podría ser beneficioso. Sin embargo, si está muy endeudado o su última solicitud de crédito fue denegada, lo mejor es que se concentre en mejorar su puntuación de crédito y en pagar sus cuentas existentes.
Actualización: ¿Tiene más preguntas financieras? SmartAsset puede ayudar. Son tantas las personas que se han puesto en contacto con nosotros en busca de ayuda en materia de impuestos y planificación financiera a largo plazo, que hemos puesto en marcha nuestro propio servicio de búsqueda para ayudarle a encontrar un asesor financiero. La herramienta de emparejamiento de SmartAdvisor puede ayudarte a encontrar una persona con la que trabajar para satisfacer tus necesidades. En primer lugar, deberá responder a una serie de preguntas sobre su situación y sus objetivos. A continuación, el programa reducirá sus opciones de entre miles de asesores a tres fiduciarios que se ajusten a sus necesidades. A continuación, podrá leer sus perfiles para saber más sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar una buena opción mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.