Hvad er de nemmeste kreditkort at få i USA

Hvis dit økonomiske liv lige er begyndt, og du overvejer at ansøge om et kreditkort, så tillykke! Det er en god beslutning at tage det første skridt til at opbygge din profil og tilføje point til din kreditvurdering. Det kan være en frustrerende rejse, da bankerne trods alt normalt ikke godkender kreditlinjer eller kreditkort til folk, der ikke har en kredithistorik, men det er ikke en umulig mission. Derfor er det godt at vide, hvilke kreditkort der er nemmest at få i USA.

Selv forbrugere, der befinder sig i en prekær situation (fordi deres kreditvurdering ikke er så god, som de gerne ville), kan drage fordel af disse tips, da de vil hjælpe dem med at finde ud af, hvilke kreditkort der er nemmest at få i USA. På denne måde får de en ny chance for at forbedre deres score, og forhåbentlig kan de få nogle belønninger.

Er du interesseret i disse oplysninger? Så lad os komme i gang med guiden! Vi har samlet alt, hvad du har brug for at vide om at ansøge om et nyt kreditkort og blive godkendt.

Overvejelser før du ansøger om et kreditkort

Hvor du hopper i banken og ansøger om et kreditkort efter eget valg, skal du kende din nuværende økonomiske situation, da det vil hjælpe dig med at få et indblik i, hvordan pengeinstitutterne vil se på dig, når du ansøger. For at gøre dette skal du blot følge disse trin:

#1 Kend din kreditvurdering

Hvis du tjekker din kreditvurdering i dag, kan du se, hvor du står. Hvis du kender din score, vil det også hjælpe dig med at bruge nogle tips til at opbygge din kredit for første gang eller, hvis du har en dårlig score, til at forbedre den. Heldigvis behøver du ikke at betale for at få adgang til disse oplysninger.

Hvis du foretrækker det, kan du også vælge at anmode om din kreditvurdering gratis fra et af landets kreditbureauer: Equifax, TransUnion og Experian. Men husk: Denne mulighed giver dig kun adgang til én gratis kopi om året, så du bør måske gemme den til senere.

Når du har fundet ud af din kreditvurdering, ved du, hvilke kort på vores liste der passer bedst til dig.

#2 Tjek, om du er prækvalificeret eller forhåndsgodkendt

Det bedste ved at vælge prækvalifikation er, at det ikke vil påvirke din kredit score med en hård forespørgsel eller en hård gennemgang, da institutionen ikke vil foretage en grundig undersøgelse af din økonomiske profil. Det giver dig selvfølgelig ikke nogen garanti for at blive godkendt, men det vil øge dine muligheder.

#3 Tjek om der er tilbud i vente

Gå til din e-mail og tjek, om der er nogen tilbud på kreditkort, der venter på dig. Mange virksomheder sender meddelelser ud – via post eller e-mail – for at tiltrække nye kunder. Hvis du ikke finder nogen, skal du ikke fortvivle! Du har stadig et alternativ at undersøge.

Værktøjer som Card Match fortæller dig, om du har nogen udestående tilbud på kreditkort. Det gode ved at bruge værktøjer som disse er, at de ikke påvirker din score og vil fortælle dig, om der er et kort, der passer bedre til dig, ud over dem, vi vil nævne.

Så, hvad skal du gøre, før du ansøger om et kreditkort?

Lad os opsummere. Før du udfylder og indsender en formel ansøgning om et kreditkort – en handling, der kan påvirke din score negativt – skal du sørge for at tjekke:

• Hvad din nuværende kreditvurdering er. Hvis du allerede har kredit – men den er meget dårlig – kan du overveje at genoprette din kredit.
• Uanset om du har udestående tilbud i din e-mail eller med posten. Du kan gøre dette ved at bruge et sikkert, pålideligt og gratis værktøj, f.eks. Card Match.
• Hvis du allerede er blevet forhåndsgodkendt til et kort af banken, eller hvis du har mulighed for at indtaste dine oplysninger på den udstedende banks websted for at blive prækvalificeret.

Hvorfor god kredit er vigtig (og hvordan det påvirker dig)

Det kan påvirke din hverdag på mange måder at have dårlig kredit – eller slet ingen kredit – at have dårlig kredit. Her er de mest almindelige:

• Svært at sikre sig en mobiltelefon.
• Problemer med at kvalificere sig til et bestemt job.
• Højere forsikringspræmier, afhængigt af den amerikanske stat.
• Det kan være svært at leje en lejlighed eller købe et hus.
• Du vil måske ikke kunne finansiere købet af din bil eller få adgang til personlige lån.
• Du vil måske ikke kunne finansiere købet af dit køretøj eller få adgang til personlige lån.
• Højere årlige omkostninger i forbindelse med kreditkort, lån og andre lignende finansielle instrumenter.
• Svært ved at indgå en aftale om et forsyningsselskab i dit navn eller et højere krav om indskud.

Som du kan se, kan dårlig kredit gøre dit liv meget vanskeligere, og det er blot nogle få eksempler. Og selv om der altid vil være muligheder for at få adgang til privatlån, kreditkort eller billån – selv med dårlig kredit – vil godkendelsesprocenten være meget lavere og rentesatserne meget højere.

Som folk, der lige er begyndt på deres kreditliv, kan opnå en god kredit score, har du også mulighed for at forbedre den! Du skal bare få styr på din økonomi og lægge en god handlingsplan.

Hvad er god kredit, og hvor mange point eller mere betragtes som dårlig kredit?

Hvor vi taler om, hvad der betragtes som en god eller dårlig kredit score, skal vi se på, hvordan kreditbureauerne fungerer. I USA er der tre kreditbureauer, som er landets vigtigste kreditbureauer, som de fleste banker, långivere og tjenesteudbydere typisk indberetter deres kunders betalinger, misligholdelser og misligholdelser til: Equifax, TransUnion og Experian.

Kreditkortsudstedere bruger et eller flere af disse bureauer til at bestemme din økonomiske styrke. For at gøre dette anmoder de om en kreditrapport – som ofte vil efterlade en hård forespørgselsscore på din profil – som vil hjælpe dem med at beslutte, om din ansøgning skal godkendes eller ej.

Nu har hvert bureau sine egne percentiler, hvilket betyder, at definitionerne af god eller dårlig kredit afhænger af de beregninger og formler, de bruger. Pointskalaen spænder dog generelt fra 300 til 850.

Eksempler

Experian giver en rating på 300-579 til kredit, der betragtes som dårlig, mens rimelig kredit identificeres med en score på mellem 580 og 669. I Equifax’ tilfælde er en god kreditvurdering 700-749, og en kreditvurdering på over 750 betragtes som fremragende.

Vil du vide, hvor god din kreditvurdering er i forhold til gennemsnittet? Experian har foretaget en undersøgelse, der hævder, at 66 % af amerikanerne har en god Fico Score, og endda højere. Lad os undersøge dataene i rapporten:

• 16 % af amerikanerne har meget dårlig kredit (300-579).
• 18 % af amerikanerne har dårlig kredit (580-669).
• 21 % af amerikanerne har god kredit (670-739).
• 25 % af amerikanerne har en meget god bedømmelse (740-799).
• 20 % af amerikanerne har exceptionel eller fremragende kredit (800-850).

Disse data vil hjælpe dig med at afgøre, hvor god – eller dårlig – din kredit er, og selvfølgelig hjælpe dig med at tage skridt til at opbygge eller reparere den.

Hvilket kreditkort skal du ansøge om på baggrund af din kreditvurdering?

Hvis du ønsker at blive uafhængig i fremtiden, leje en lejlighed, købe et hus, finansiere dit bilkøb og tegne et godt mobilabonnement – plus få forsikringer med overkommelige præmier – har du brug for en god kredit! Hvis du vælger et kort og forvalter det korrekt, kan du gøre dette:

• Hvis du ikke har kredit, kan du starte med et studiekreditkort, et sikret kreditkort eller en kreditlinje. Du kan finde mere detaljerede oplysninger om hver af disse muligheder i de følgende linjer.
• Hvis du har dårlig kredit, skal du beslutte dig for at reparere den og forbedre din finansielle praksis. De bedste alternativer – kreditmæssigt – for dig er loyalitetskreditkort, sikrede kreditkort eller optagelse af et lån.

Liste over de nemmeste kreditkort at få i USA

Nogle af dem vil kun give dig mulighed for at genopbygge din kredithistorie. Men lad os være ærlige! De er en mulighed, der er værd at udforske:

OpenSky Secured Visa-kreditkort (kræver ingen kreditvurdering)

OpenSky Secured Visa-kreditkortet kunne ikke mangle på vores liste, da det er perfekt til at opbygge point på din score, især hvis du ikke har nogen kredit eller har en dårlig score. Lad os se, hvad den tilbyder:

• Ingen kreditvurdering er nødvendig.
• Den er ikke underlagt et aktiveringsgebyr.
• Rentesatsen er en variabel årlig rente på 17,39 %.
• Den årlige omkostninger i procent for kontantforskud er også 17,39%.
• Bevægelser vil blive rapporteret månedligt til de tre største kreditbureauer i landet.
• Kreditgrænsen vælges af kunden. Den kan være så lav som 200 USD og vil være knyttet til et sikkerhedsdepot eller en garanti.

Og den har attraktive satser sammenlignet med andre lignende instrumenter:

• Årligt gebyr på 35 USD.
• Gebyr på 25 USD for returnerede betalinger.
• 3 % for udenlandske transaktioner.
• Op til 38 USD i forsinkelsesgebyr.
• 6$ eller 5 % for kontant forskudsgebyrer (alt efter hvad der er højest).

Capital One Platinum-kreditkort (for kreditværdighed på 580+)

Capital One Platinum-kortet er muligvis ikke et belønningskort. Det er dog et godt alternativ til at begynde at opbygge din kredit eller forbedre den, da den har en høj godkendelsesprocent. Lad os se, hvad den ellers tilbyder:

• $0 årsgebyr, hvilket er perfekt, fordi det sparer dig $30-$40 i forhold til andre.
• Når du har foretaget 5 månedlige betalinger i træk inden forfaldstidspunktet, får du adgang til en højere kreditlinje.
• Da det tager udgangspunkt i 580 eller flere kreditpoints som udgangspunkt for godkendelse, er det ideelt for folk uden historik eller med en dårlig score.

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card (for credit scores på 580+)

Ud over at tilbyde forbrugerne 1.5% cash back på alle køb, dette Capital One-kreditkort:

• Er underlagt et årligt gebyr på $39.
• Det giver adgang til en højere kreditlinje efter at have foretaget 5 månedlige betalinger til tiden og løbende.
• Det fokuserer ikke på kreditkontrol. Selv personer uden historik eller med en lav score kan få adgang til den.

Capital One VentureOne Rewards Credit Card (for kredit score på 670+)

Du behøver ikke have en fremragende kreditvurdering for at begynde at optjene overførbare belønninger, og Capital One VentureOne Rewards-kreditkortet er et bevis på det. Miles på dette kort kan indløses hos et af 12 flyselskabspartnere:

• Årligt gebyr på 0 $.
• 1,25X miles pr. køb.
• Indledende ÅOP på 0 % for køb i et år. Herefter vil den årlige rente være mellem 14,49 % og 24,49 %.
• Registreringsbonus på 20.000 miles – til en værdi af 200 dollars – når du foretager køb for 1.000 dollars inden for tre måneder efter åbning af kontoen.

Dertil kan du tilføje en anden saftig bonus: 1,25 miles pr. køb uden årsgebyr. Der er ingen tvivl om, at dette kort bliver et vigtigt køb for rejselskere.

Hvad er de bedste erhvervskreditkort med næsten øjeblikkelig godkendelse?

Valg af et erhvervskreditkort, der er nemt at få adgang til, giver en ekstra fordel, som kan koges ned til meget attraktive belønninger. Og ja, du skal muligvis have en god kreditvurdering for at ansøge om sådanne kort, men der findes nogle muligheder for dem med en meget rimelig kreditvurdering, f.eks. kort fra Capital One:

Selv om disse alternativer ikke er underlagt et årligt gebyr, er der intet, der forhindrer dig i at ansøge om et kreditkort, der har et sådant gebyr, da fordelene kan være bedre for din virksomhed. Hvis din virksomhed f.eks. bruger omkring $50.000 om året, vil nettogevinsten med Spark Cash Card – som giver 2% cash back – være $905, selv med et årligt gebyr på $95. Hvis du derimod vælger Spark Cash Select Card – som ikke opkræver årlige gebyrer – får du kun $750 cash back.

Tip: Når du leder efter et kreditkort, der er nemt at få, vil du opdage, at Capital One er en af de mest fleksible udstedere. Faktisk tilbyder de alternativer med ret attraktive belønningsprogrammer. Hvis du ønsker det, kan du prækvalificere dig for at se, om et af disse kort passer til din profil.

De bedste kreditkort til studerende, der er nemme at få og deres fordele

Lad os se på de bedste muligheder:

Chase Freedom Student Card (ingen kreditvurdering)

Chase Bank har et tilbud til studerende, der er ideelt for alle unge mennesker. Chase Freedom-kortet til studerende har faktisk følgende funktioner:

• Årligt gebyr på 0 $.
• Velkomstbonus, når du når en minimumsgrænse for udgifter eller køb.
• 1 % ubegrænset cash back, dvs. på alle køb.

Capital One Journey Student Rewards Card (for kreditværdighed på 580 eller højere)

Egen gang forpligter Capital One sig over for forbrugerne med et spændende tilbud til studerende:

• 1% cash back på alle køb.
• Cashbackprocenten stiger til 1,25 %, når du foretager flere betalinger til tiden.

Relevant information: Generelt skal du være studerende for at ansøge om et kreditkort til studerende. Capital Ones Journey Students Rewards-kort accepterer dog ansøgninger fra personer, der ikke studerer.

Hvad med sikrede kreditkort? Se de bedste!

Hvis ingen af kreditkortene på denne liste har overbevist dig helt, kan det være en god idé at kigge på sikrede eller garanterede kort. Hvorfor? Fordi disse finansielle instrumenter er designet til personer uden historik eller med en lavere kreditvurdering end ønsket.

Capital One Secured Mastercard (ingen kredithistorik)

Capital One Secured Mastercard, såvel som mange andre sikrede kreditkort, rapporterer forbrugernes betalinger til landets tre største kreditoplysningsbureauer. Dette giver dig mulighed for at opbygge din kredit fra bunden, så længe du forvalter den kreditlinje, som banken tilbyder dig, godt. Lad os gennemgå nogle af dens fordele:

• Det er ikke underlagt årlige gebyrer ($0).
• Det giver adgang til alle Mastercard-fordele.
• Det indberetter betalinger til Equifax, TransUnion og Experian.
• Sikkerhedsdepotet er fleksibelt: $49, $99 eller maksimalt $200.
• Giver dig adgang til en højere kreditgrænse efter de første 5 på hinanden følgende rettidige betalinger. (Du behøver ikke at foretage et ekstra depositum)
• Du kan nemt indbetale flere penge på din bankkonto for at øge din kreditlinje.
• Den oprindelige kreditgrænse er på højst 200 USD, så længe depositummet er lige så stort eller højere.

Store credit cards, en anden let tilgængelig mulighed i USA

Store credit cards – også kendt som loyalitetskreditkort – er designet til at belønne loyaliteten hos hyppige kunder, tilskynde til yderligere køb og naturligvis generere ekstra indtægter for udstederen.

Disse kort er meget almindelige i USA. Når du forlader din yndlingsbutik, er du måske blevet spurgt af en medarbejder, om du vil spare 10 % på dit køb, eller om du vil betale med dit “X”-kort. Her er nogle af funktionerne ved disse kort:

• Nogle forhandlere kontrollerer ikke engang kreditvurdering.
• De tilbyder belønninger, f.eks. point, der kan indløses til produkter eller tjenester.
• Godkendelse sker ofte øjeblikkeligt eller gennem en proces, der er for kort.
• De giver forhandlere rabatter eller adgang til særlige tilbud for hyppige kunder.
• De giver forhandlere rabatter eller adgang til særlige tilbud for hyppige kunder.
• De bliver ofte godkendt øjeblikkeligt eller gennem en proces, der er for kort.
• De giver forhandlere rabatter eller adgang til særlige tilbud for hyppige kunder.
• De hjælper med at opbygge kredit fra bunden, fordi udstederne rapporterer betalinger til landets største bureauer.
• Chancerne for godkendelse er ret høje, da de er designet til kunder med lav eller almindelig kreditvurdering.

Tjek ud, hvilke kreditkort der tilbydes i dine yndlingsbutikker, og hvad deres krav er. Target’s RedCard er et af de mest populære, men der findes også mange andre.

Husk: Selv om erhvervskreditkort har en høj godkendelsesprocent, er de ofte omfattet af en høj ÅOP. Så det er bedst at ansøge om et eller flere og kun bruge dem for at udnytte et tilbud eller en rabat. Sørg for, at du altid betaler dem til tiden, og køb ikke mere, end dit budget tillader. Ellers vil det gå ud over din kreditværdighed.

Vil du bare gerne opbygge en kredit? Self, alternativet til kort i USA

Hvis du ønsker at få adgang til kredit på en sikker måde og uden at påvirke din kredithistorik – i det mindste ikke på en negativ måde – kan Self være det ideelle valg. Det, der tidligere var kendt som Self Lander – og i dag Self – er i bund og grund et lån med sikkerhed, som ikke giver anledning til en hård forespørgsel på din kreditvurdering, men som rapporterer din gode debitoradfærd, så din kreditvurdering bliver forbedret. Sådan fungerer det:

• Du vil være i stand til at ansøge om et lån uden at have en hård forespørgsel note på din score, som er den, der sænker scoren.
• Når lånet er godkendt, vil pengene blive deponeret som et deponeret certifikat.
• Betalingerne er faste på månedsbasis, og du kan planlægge dem, så du ikke går glip af nogen af afdragene.
• Det fungerer som en kreditlinje, idet alle de betalinger, du foretager, tæller med i din disponible saldo, ligesom et kreditkort.

Ja: Lånet er rentebærende. Men fordelene er, at du ikke behøver at deponere et depositum. Virksomheden vil heller ikke foretage en omfattende gennemgang af din kredithistorik for at overveje en godkendelse af lånet.

Hvad er dine næste skridt? Ansøg om belønningskreditkort!

De følgende muligheder er perfekte til at gøre dette og kræver en rating fra god til fremragende:

American Express Gold Card

Dette alternativ er perfekt for dem, der bruger en stor del af deres budget på dagligvarebutikker og restauranter. American Express Gold Card fungerer desuden godt som et kort med rejsepræmier og maksimerer fordelene ved køb af flybilletter. Derudover får du adgang til American Express Travel-programmernes fordele.

• Få 35.000 Membership Rewards-point, når du bruger 4.000 USD inden for de første 3 måneder. (Kun gyldigt på kvalificerede køb)
• Multiplicer dine Membership Rewards-point med 4, når du betaler på dine yndlingsrestauranter. (Gælder i hele verden)
• Forøg dine point med 4, når du køber dagligvarer og produkter i supermarkeder i USA. (Op til $25.000 pr. år på køb. Efter denne grænse er stigningen X1)
• Optjen 3X Membership Rewards-point ved at bestille flybilletter direkte hos flyselskaberne eller via amextravel.com.
• Access a $100 credit towards the payment of incidental fees associated with a trip or airline.

Før du vælger denne mulighed, skal du læse priserne og vilkårene på det officielle American Express-websted, før du vælger denne mulighed.

Bemærk: American Express Gold-kortet er pålagt et årligt gebyr på 250 dollars.

Chase Sapphire Preferred Card

Dette er måske en af de foretrukne muligheder for forbrugere, især for hardcore rejsende. Hvorfor? Fordi Sapphire Preferred-kortet tilbyder dobbelt så mange point, der kan overføres eller indløses, som andre kort til køb af mad og betaling på restauranter. Og når det er tid til at bruge dine Ultimate Rewards til rejser, får du yderligere 25 % rabat, så længe du bruger Chase Ultimate Rewards-portalen til at booke din rejse.

• Kortet er omfattet af et årligt gebyr på 95 USD, hvilket er standard på markedet.
• Tjen 60.000 bonuspoint efter at have brugt $4.000 i løbet af de første tre måneder.
• Få 2 point i stedet for 1 point for hver rejse, du tager, og for restaurantkøb.

Tip: Før du ansøger om dette kort, skal du tjekke din kredit! Du skal have en score på mellem 670 og 850 point for at kvalificere dig.

Forvalter dine kreditkort godt og vokser!

Hvilket kreditkort du end ansøger om, skal du sørge for at følge disse tips for at bevare eller forbedre din score:

1. Brug ikke mere, end du kan betale tilbage i hver opgørelsesperiode.
2. Hvis du ikke kan betale 100 % af saldoen på kortet, skal du vælge at foretage en betaling, der er lidt højere end minimumsgebyret.
3. Gør det til en vane at foretage yderligere betalinger i løbet af måneden, især hvis du modtager ekstra penge.
4. Kontroller din onlinekonto med jævne mellemrum for at sikre, at de betalinger, du har foretaget, er blevet afspejlet korrekt.
5. Kald straks til dit kreditkortselskab eller den udstedende bank, hvis du har problemer.
6. Følg dine udgifter for at holde dig inden for dit budget og forbedre din kreditstyring.
7. Lån ikke dine kreditkort ud til andre! Det kan ødelægge alt det, du har opnået indtil nu.

Slutkonklusioner

Når du har fundet ud af, hvad din kredit score er, skal du gennemgå din rapport og sikre dig, at du ikke har brug for at indgive en indsigelse for at reparere den. Hvis alt er i orden, kan du vælge det kreditkort på listen, der passer bedst til dig, og bruge det ansvarligt.

De fleste af kreditkortene på vores liste tilbyder belønninger, rejsemiljøpenge eller rabatter hos store detailhandlere i hele landet. Men pas på! Lad være med at bruge for meget, og brug aldrig mere, end du har råd til i slutningen af måneden.

Læs videre:

• GAP Kreditkort: Alt du behøver at vide
• Hvordan jeg betaler mit Old Navy-kort af
• Hvorfor fik jeg et uopfordret Netspend-kort?
• BP Card: Is it worth filling out the application?
• How to transfer money to Paypal with a credit card
• How to cancel a Visa credit card payment
• What is the difference between a credit card and a charge card?
• How to check Bluebird card balance

How to pay for a credit card?