Det er en stor beslutning at få et barn, og et af de mindst forståede aspekter af børneopdragelse er “hvor meget vil det koste?” Mens nogle af de underliggende omkostninger ved at opdrage et barn forbliver konstante, har en lang række faktorer indflydelse på, hvad du rent faktisk kommer til at betale for fødselsforberedelse, fødsel og opdragelse af et barn, indtil det fylder et år. Denne vejledning hjælper dig med at forstå og planlægge disse udgifter med et integreret beregningsværktøj til beregning af babyudgifter.
I denne artikel viser vi dig, hvordan du kan:
- Overslag over dine lægeudgifter
- Forvente de økonomiske konsekvenser af at tage barselsorlov
- Budgettere til de løbende omkostninger ved at tage sig af en nyfødt
Mens det at blive forælder er en af de mest overraskende bestræbelser, du nogensinde vil påtage dig, kan planlægning til nogle af livets visheder gøre oplevelsen mindre stressende og mere tilfredsstillende over tid. Og ved at vurdere dine omkostninger vil du være i den bedste position til at forsørge dit barn – og din familie – i det lange løb.
De stigende omkostninger ved at få et barn
En nyere rapport fra det amerikanske landbrugsministerium anslog omkostningerne ved at få et barn – og opdrage det barn til voksenlivet – til 245.340 dollars i 2014. Dette skøn omfatter en grov beregning af omkostningerne til mad, bolig, børnepasning og uddannelse og andre udgifter til børneopdragelse op til 18-årsalderen.
Rapporten, der udgives årligt, er baseret på en lang række input, der udgør regeringens forbrugerudgiftsundersøgelse, som hvert år sporer omkostningerne til husholdningsudgifter. Selv om de indeholdte tal er alarmerende, mener regeringsembedsmænd, at det er afgørende for forældre at forstå de fulde omkostninger ved at opdrage et barn, hvis de håber at være forberedt på at være forældre.
“I dagens økonomi er det vigtigt at være forberedt med så mange oplysninger som muligt, når man planlægger for fremtiden,” siger USDA Food, Nutrition and Consumer Services undersekretær Kevin Concannon i en pressemeddelelse.
Det er ikke kun flasker og bleer, du skal bekymre dig om, bemærker USDA. Håbefulde forældre skal beregne de fremtidige omkostninger til alt det, der er nødvendigt for at tage sig tilstrækkeligt af deres barn fra spæd til voksen, og det omfatter dagpleje, tøj, ernæringsrigtig mad og lægehjælp. Det er ikke overraskende, og som det fremgår af rapporten, at ingen af disse ting er billige.
Men disse udgifter rammer ikke alle amerikanske familier på helt samme måde, fremgår det af rapporten. Selv om rapporten fremhæver de gennemsnitlige omkostninger ved at opdrage et barn, giver den offentlige rapport plads til geografiske variationer og individuelle omstændigheder. Hvis man f.eks. bor i en region med høje omkostninger eller i et større bycentrum, kan det medføre en dramatisk stigning i udgifterne til alt fra mad til børnepasning sammenlignet med en familie, der bor i f.eks. en landlig del af Midtvesten.
Overslag over omkostningerne ved fødselsforberedelse og fødsel
Fødselsforberedelse er sundhedspleje, der ydes til både dig og dit barn under din graviditet. Fordelene ved at modtage denne type pleje kan ikke undervurderes. Faktisk rapporterer det amerikanske sundhedsministerium, at manglende fødselsforberedelse gør det tre gange mere sandsynligt, at et barn får en lav fødselsvægt, og fem gange mere sandsynligt, at en nyfødt dør i livmoderen eller kort efter fødslen.
Når du er klar til at forsøge at få et barn – eller så hurtigt som muligt, efter at du har fundet ud af, at du er gravid – bør du opsøge fødselsforberedelse hos en kvalificeret læge eller klinik. Hvor du får din behandling afhænger af en lang række faktorer, herunder hvor du bor, hvilken type forsikring du har, og muligvis endda din indkomst.
Her er de gode nyheder: Hvor det tidligere var vanskeligt for kvinder at sikre sig barselsdækning på det individuelle sygesikringsmarked, sikrer vedtagelsen af PPACA, eller Patient Protection and Affordable Care Act (almindeligvis kaldet Obamacare), barselsbehandling som en af de væsentlige ydelser, der leveres i alle sygesikringsordninger. Med andre ord omfatter alle planer, der er i overensstemmelse med loven, nu barsel som standard, og enkeltpersoner behøver ikke længere at købe en barselsydelse til deres politikker.
Fødselshjælp med sundhedsforsikring
De fleste kvinder vil få adgang til fødselshjælp gennem deres statslige eller føderale forsikringsmarked, en privat forsikringsplan, der leveres af deres arbejdsgiver eller en ægtefælles arbejdsgiver, eller Medicaid. Her er, hvad du kan forvente af hvert af disse scenarier:
Dækning på markedspladsen
Dækning på markedspladsen er tilgængelig for enkeltpersoner og familier, der ikke tilbydes sygesikring gennem en arbejdsgiver. I øjeblikket understøttes den nationale sygesikring af 13 statsbaserede markedspladser, fire føderalt støttede markedspladser, syv stats-partnerskabsmarkedspladser og 27 stater, der sælger planer gennem føderalt faciliterede healthcare.gov.
For 2015-16 tilmeldingsperioden kan enkeltpersoner købe kvalificerede planer indtil 31. januar 2016. Efter dette tidspunkt er tilmeldingen dog lukket indtil det følgende år, medmindre du oplever en kvalificerende livsbegivenhed – såsom en graviditet. Healthcare.gov omfatter følgende livsbegivenheder som kvalificerende faktorer for særlig tilmeldingsdækning:
- Hvis du får et barn, adopterer et barn eller anbringer et barn i plejefamilie: Din dækning kan begynde den dag, hvor begivenheden finder sted – også selvom du tilmelder dig planen op til 60 dage efter.
- Hvis du bliver gift, mister din sundhedsdækning, flytter til en ny stat eller kvalificerer dig til en særlig tilmeldingsperiode på anden vis: Vælg en plan inden den sidste dag i måneden, og din dækning kan begynde den første dag i den næste måned.
Priserne på de planer, der tilbydes gennem statslige og føderale udvekslinger, varierer afhængigt af din alder og hvor du bor. I øjeblikket kan der også være tilskud og omkostningsdeling til rådighed for familier, der tjener mindre end 400 % af den føderale fattigdomsgrænse (FPL) hvert kalenderår. For at finde ud af, om du er kvalificeret, skal du besøge din stats hjemmeside for udveksling eller indtaste dine oplysninger på healthcare.gov.
Nøglen til at forstå de samlede udgifter til prænatal pleje og fødsel er at fastlægge detaljerne i din plan. Den sundhedsordning, du vælger, vil f.eks. omfatte:
- En månedlig præmie: Det beløb, du skal betale hver måned for at forblive dækket.
- En årlig selvrisiko: Det årlige beløb, som du skal betale, før din forsikring dækker resten af dine udgifter.
- Medforsikring: En procentdel af omkostningerne, som de fleste forsikringer kræver, at du skal betale, indtil du når din selvrisiko.
- Årligt maksimum af de udgifter, som du ikke kan betale: Det maksimale beløb, som du skal forvente at betale i et kalenderår ud over dine månedlige præmier.
For at se, hvordan markedsdækningen ville hjælpe en familie med at dække udgifterne til en fødsel, skal vi se på et eksempel. Følgende scenarie skitserer, hvor meget en sølv markedspladsordning ville koste uden tilskud for et par, begge på 35 år, i Hamilton County, Indiana.
- Præmier: 580 USD for et par pr. måned eller 6.960 USD for året.
- Selvrisiko: 5.000 USD årligt.
- Koforsikring: 30%. Det betyder, at 70 % er dækket af forsikringen, og at du betaler 30 % af hver lægeregning af egen lomme, indtil du når dit årlige maksimum af egen lomme.
- Maksimum af egen lomme: I staten Indiana er den gennemsnitlige pris for en fødsel og et hospitalsophold på 9.997 dollars. Omkostningerne kan dog variere meget på tværs af staten, herunder på St. Vincent Carmel i Hamilton County, hvor den gennemsnitlige pris for vaginal fødsel er steget til 16.947 dollars i de seneste år.
Med en gennemsnitlig pris på 10.000 dollars for fødsel og hospitalsophold vil dette par skulle betale hele deres selvrisiko på 5.000 dollars. Herefter ville deres markedspladsordning dække 70 % af det samlede beløb, indtil de nåede deres årlige maksimumbeløb. Det betyder, at parret også skal dække 30 % af 5.000 dollars, eller 1.500 dollars, ud over deres selvrisiko. I alt ville de betale 6.500 USD ud af egen lomme for levering, ud over de 6.960 USD, de betaler i præmier for året. Dette er også ud over eventuelle egenbetalinger eller yderligere foranstaltninger til omkostningsdeling, der er inkluderet i dette pars plan.
Arbejdsgiver dækning
Hvis din arbejdsgiver tilbyder sygesikringsdækning, skal du studere din plan i dybden for at forstå dine udgifter til egenbetaling. Kom i gang ved at henvende dig til din personaleafdeling eller få adgang til din plans materialer online. Du kan også ringe til det nummer, der står på bagsiden af dit forsikringskort, for at få oplyst din selvrisiko samt dine egenbetalinger, medforsikringer og andre variabler.
Medicaid-dækning
Hvis du ikke tjener nok til at kvalificere dig til en markedspladsordning, men ikke får tilbudt sygesikring via din arbejdsplads, kan du være kvalificeret til Medicaid-dækning, der omfatter grundig fødselsforberedelse og hjælp til fødslen.
Indkomstkravene for Medicaid-berettigelse varierer fra stat til stat, ifølge det amerikanske sundhedsministerium (Department of Health and Human Services). Nogle stater udvidede Medicaid for at give flere mennesker mulighed for at kvalificere sig ved vedtagelsen af Patient Protection and Affordable Care Act.
For at verificere Medicaid-berettigelse anbefaler HHS.gov, at du besøger din stats Medicaid-websted eller udfylder en sundhedsansøgning på healthcare.gov for at se, om du bliver omdirigeret til et lokalt eller regionalt Medicaid-kontor. Denne side på healthcare.gov kan også vise dig den sandsynlige indkomstgrænse for berettigelse til Medicaid i din stat. I staten Florida skal en familie på fire f.eks. tjene mindre end 24.250 dollars i 2016 for at være berettiget til dækning.
Graviditetsomkostninger for de uforsikrede
Opkrævninger til fødselshjælp og fødsel er chokerende høje selv for dem med forsikring, men kan være ødelæggende for dem, der går uden. Hvis du er bekymret for, at du ikke er dækket, kan du på det amerikanske sundhedsministerium finde flere ressourcer, som du kan få adgang til for at få oplysninger om billig eller velgørende fødselshjælp. Ifølge WomensHealth.gov tilbyder hver stat et program, der giver hjælp til kvinder, som kæmper for at finde – eller har råd til – dækning. Hvis du vil vide mere om disse programmer, skal du:
- Ringe 800-311-BABY (800-311-2229) for at komme i kontakt med sundhedsstyrelsen i dit område. (Llamar 800-504-7081 si necesita ayuda en español.)
- Kontakt din lokale sundhedsafdeling for at forhøre dig om tilgængelige programmer.
Ud over disse muligheder kan Children’s Health Insurance Program (CHIP) muligvis hjælpe dig med at finde billig lægehjælp. Ring 877-543-7669 for at få flere oplysninger.
Sådan reducerer du barselsudgifterne
Selv om nogle af udgifterne til prænatal pleje og fødsel er uundgåelige, er der lige så mange måder at spare på, som der er at bruge. Hvis du håber at kunne holde dine udgifter under kontrol, kan du overveje disse tips:
- Lær din plan at kende. Så snart du bliver gravid, skal du gøre dig bekendt med din sygesikringsordning. Kend din selvrisiko, dit årlige maksimum for udgifter og oplysninger om egenbetaling, så du kan begynde at spare op og forberede dig med det samme.
- Åbn en HSA, eller sundhedsopsparingskonto. Hvis du har en sundhedsordning med høj fradragsfrihed, der kvalificerer sig til en HSA, kan du åbne en skattebegunstiget sundhedsopsparingskonto for at mindske den økonomiske byrde ved at få et barn. I 2016 kan enkeltpersoner med en HDHP spareplan gemme 3.350 dollars på en HSA, mens familier kan sætte maksimalt 6.750 dollars til side.
- Følg lægens anvisninger – og pas på dig selv. Selv om graviditet er en dyr tilstand, kan du normalt bringe omkostningerne ned på et minimum ved at tage optimalt vare på dit helbred. Følg alle lægens anvisninger vedrørende kost, motion og fødselspleje, og du vil være i den bedste position til at undgå dyre komplikationer og bivirkninger ved graviditeten.
- Bliv inden for netværket. De fleste sygesikringsordninger tilbyder de laveste out-of-pocket-omkostninger til personer, der kun søger lægehjælp inden for deres godkendte netværk af læger og hospitaler. Hvis du vælger en læge eller et hospital, der er uden for dit netværk, skal du betale betydeligt mere.
- Se, om du er berettiget til WIC. WIC (Women, Infants and Children) giver ernæringshjælp og henvisninger til sundhedspleje til gravide kvinder, spædbørn og børn op til 5 år med lav indkomst. Ring til dit lokale WIC-kontor for at høre, om du er berettiget til hjælp.
- Stil spørgsmålstegn ved gebyrer og analysér regninger. Den stadig mere komplekse tilstand i vores sundhedssystem kræver en øget undersøgelse af alle regninger, der kommer i din retning. Med så mange ind- og udgange er der ingen tvivl om, at der hver dag begås faktureringsfejl. For at sikre dig, at du aldrig får for meget i regning, skal du sætte spørgsmålstegn ved alle udgifter, du er usikker på.
- Udnyt gratis tilbud. OBGYN-kontorer, hospitaler og barselscentre tilbyder ofte prøver eller gratis gaver til patienter i deres behandling. Selv om de måske ikke udgør meget, er det at benytte sig af prøver en måde at mindske dine udgifter på, mens du prøver nye produkter.
- Accepter aflagte produkter. Sødt babytøj kalder praktisk talt på dig, når du er gravid og klar til at føde, og det samme gælder nyt babyudstyr, barnevogne, høje stole og meget mere. Men hvis du vil spare penge, skal du gerne tage imod alle de aflagte produkter, du får tilbudt. Din baby vil ikke have noget imod, at hans eller hendes ting er brugte, og du sparer en masse penge ved ikke at købe nyt.
- Åbn en fleksibel udgiftskonto eller FSA. Hvis din arbejdsgiver eller din ægtefælles arbejdsgiver tilbyder en FSA, kan du måske sætte op til 2.550 $ pr. person af din årsløn før skat til side (5.000 $, hvis begge ægtefæller har mulighed for det). Du kan bruge disse penge til lægehjælp eller forbrugsgoder og samtidig opnå en betydelig skattebesparelse.
- Planlæg barsels- og fædreorlov. Det er afgørende at forstå din virksomheds orlovspolitik, hvis du håber at kunne begrænse omkostningerne ved at gå fra arbejde på grund af barsels- eller fædreorlov. Spørg din arbejdsgiver om deres politik, og find ud af, hvad det betyder for din økonomi. Hvis du har brug for at tage fri helt uden løn, kan du begynde at spare op til det allerede nu.
Kalkulator til beregning af udgifter til opdragelse af et barn
Selv om udgifterne til fødselsforberedelse indtil den første alder kan variere meget afhængigt af din placering, dit helbred og din personlige smag, er det muligt at anslå disse udgifter ud fra visse kriterier.
Den mængde penge, du vil bruge, afhænger af flere faktorer, herunder:
- Antallet af børn, du har
- Alderen på dine børn
- Din husstandsindkomst
- De gennemsnitlige leveomkostninger (COL) i dit område
For at få den største fordel af vores beregner til babyudgifter skal du forstå dens input, og hvordan de relaterer sig til din personlige situation. Her er, hvordan vi opdeler hver enkelt faktor sammen med en kort forklaring.
- Antallet af børn, du har: Undersøgelser viser, at hvert barn efter dit første barn koster 30 % mindre. Når alt kommer til alt, har du sandsynligvis allerede det mest basale til babyen, f.eks. en krybbe og en barnevogn, og du kan ofte få rabat på børnepasning for flere børn.
- Dit postnummer: Hvor du bor, er afgørende for din købekraft og dine samlede leveomkostninger.
- Ejerskab af udstyr og forsyninger: I dette afsnit anslås de generelle omkostninger ved at eje og bruge en række forskellige former for babyudstyr, herunder klapvogne, krybber, tøj og møbler.
- Barsels- og fædreorlov: Skal den ene af forældrene tage ubetalt fri, når jeres barn er født? Hvordan vil din arbejdsgivers barselsorlovspolitik påvirke din indkomst?
- Strategi for bleer: Om du planlægger at bruge engangsbleer eller genbrugsbleer, vil påvirke de samlede omkostninger ved at opdrage et barn, indtil det fylder et år.
- Udgifter til børnepasning: Omkostningerne til deltids- eller fuldtidsdagpleje varierer meget fra kyst til kyst. Hvis du ved, hvor meget du skal betale, kan det hjælpe dig med at forberede dig.
- Lægeudgifter: Du kan anslå dine udgifter til fødsel og fødselsforberedelse.
Hvad dit barn virkelig har brug for i en alder af et år
Din babys behov vil variere fra fødslen til det fyldte et år. Hvis du håber at kunne holde udgifterne under kontrol, er det bedst at være forberedt. WomensHealth.gov giver dig praktiske tips til, hvad du skal have ved hånden på hospitalet og derefter.
Hvad skal du have med på hospitalet
- En undertrøje samt en natkjole, en strækdragt og flere onesies
- Sokker og støvletter
- Optagelse af tæpper, huer, og tunge tæpper i koldt vejr
- Bleer og vådservietter, selv om hospitalet sandsynligvis også vil levere disse
- En statsgodkendt autostol til spædbørn
Must-haves: 0 til 3 måneder gammel
- Seng
- Sengetøj til vuggestue
- Legepen eller transportabel vuggestue
- Klædestol
- Tøjkurv
- Babyalarm
- Natlys
- Bl bleer (stof- eller engangsbleer)
- Babyservietter
- Thermometer (digitalt eller rektalt)
- Vaskeklude og bøvseklude
- Babybadekar
- Fingernegletrimmere
- Håndklæder med hætte, bløde
- Creme mod bleudslæt
- Blommesprøjte
- Brystpumpe
- Flasker
- Flaske desinfektionsmiddel
- Babyshampoo og lotion
- Babyshampoo og lotion
- Babyvask, rivefri
- Onesier
- Sweater eller jakke
- Body suits, rompers
- Langærmede skjorter
- Bukser
- Babygynge
- Vogn
- Vogn
Must-haves: 3 til 6 måneder gammel
- Bibs
- Babyudstyr til fodring
- Stimulerende og interaktivt legetøj
- Rattler
- Børnesalve og -ringe
- Højstol eller fødestol
Must haves: 3 til 6 måneder gammel
- Babyvuggestue
- Højstol eller fødestol
Must haves: 7 til 12 måneder gammel
- Babyporte
- Dæksler til stikkontakter
- Babysikkert udstyr
- Skabslåse
- Vandrehjul
- Sipflasker
- kopper
- Snackbeholdere
- Bøger
Bottom line om omkostningerne ved at få et barn
Mens “tanken” om at få et barn sandsynligvis er drømmende, er virkeligheden, at babyer er lige dele glæde og ansvar. Dit barn vil få dig til at føle dig elsket, give dig en lykke, du aldrig havde forestillet dig, og give dig en følelse af formål. På den anden side skal du på den anden side sørge for dit barns behov, herunder lægehjælp, tøj, mad og husly.
Med det sagt er mange af de omkostninger, der følger med at få en baby, ikke faste i sten. Der er mange måder at spare penge på, herunder ved at gå efter brugt tøj og udstyr, stofbleer, købe i løs vægt og amning. De måder, du kan spare, mens du får en baby, er for mange til at tælle, og de kan reducere dine udgifter drastisk.
Med en ny baby i hjemmet har du en verden af nye opgaver og udgifter, som du skal planlægge. Du har dog en faktor, der arbejder til din fordel – du har tid. Med 18 års børneopdragelse foran dig er det nu, du skal begynde at planlægge det økonomiske aspekt af dit barns liv.