Investering med et formål

Hvorfor investerer du? Det er helt i orden, hvis du har mange forskellige svar på dette spørgsmål, men der er et stort problem, hvis du slet ikke har noget svar. Investering er ligesom at køre bil – det er bedst at gøre det med åbne øjne.

Det er afgørende for at investere med succes at have klare grunde eller formål med at investere. Ligesom træning i et fitnesscenter kan investering blive vanskelig, kedelig og endda farlig, hvis du mangler fokus.

Her er nogle almindelige grunde til at investere samt forslag til investeringer, der passer til disse grunde.

Pensionering

Social Security var aldrig beregnet til at finansiere pensioneringen fuldt ud, og der er spørgsmål om, hvad der vil ske med udbetalingerne i årene fremover.På grund af dette kan investering være et redskab til at hjælpe dig med at skabe en mere sikker vej til pensionering.

Tre maksimer gælder for investering til dine år efter arbejdslivet:

1. Desto flere år der er mellem i dag og din pensionering, jo flere år har dine penge til at vokse. Husk på, at du kæmper mod inflationen – eller stigende priser – når du sparer op til pension. Med andre ord, hvis du ikke investerer dine penge på en måde, der overgår inflationen, vil de ikke være så meget værd i fremtiden.
2. Jo ældre du er, når du begynder, jo mere risikovillig skal du være. Det betyder, at du sandsynligvis vil bruge garanterede investeringer, f.eks. gældsbeviser, som har et lavere afkast. Hvis du derimod starter ung, betyder det, at du kan tage større risici for (forhåbentlig) større gevinster.
3. Desto tidligere du begynder at lære om investering, jo lettere vil det være at tage det op. Finansielle eksperter er svære at vælge og dyre at holde på, så det er bedst at styre dine egne sager, når det er muligt.

Investering til pensionering ligner enhver anden langsigtet investering. For størstedelen af din investeringskapital ønsker du at finde kvalitetsinvesteringsinstrumenter til at købe og holde. Din pensioneringsportefølje vil faktisk være en blanding af aktier, gældsbeviser eller obligationer, indeksfonde og andre pengemarkedsinstrumenter. Denne blanding vil ændre sig i takt med, at du bevæger dig mere og mere i retning af garanterede investeringer med lav risiko, efterhånden som du bliver ældre.

Opnåelse af kortsigtede finansielle mål

Du behøver ikke altid at tænke langsigtet. Investering er lige så meget et redskab til at forme din nuværende finansielle situation som til at forme din fremtidige situation. Ønsker du at købe en BMW næste år? Ønsker du at tage på et krydstogt? Ville en ferie, der blev betalt med udbytte, ikke føles dejlig?

Investering kan bruges som en måde at forbedre din arbejdsindkomst på, hvilket hjælper dig med at købe de ting, du ønsker, fordi investering ændrer sig sammen med investorens ønskede mål, er denne type investering ikke som pensionsinvestering.

Investering for at nå finansielle mål indebærer en blanding af langsigtede og kortsigtede investeringer. Hvis du investerer i håb om at købe et hus, vil du næsten helt sikkert kigge på langsigtede instrumenter. Hvis du investerer for at købe en computer i det nye år, vil du måske ønske kortsigtede investeringer, der giver udbytte, eller nogle højtydende obligationer (også kendt som junk bonds).

Forbeholdet her er, at du er nødt til at indkredse dine mål først. Hvis du ønsker at tage på ferie om et år, er du nødt til at regne ud, hvad ferien vil koste, og derefter finde en investeringsstrategi, der kan opfylde dette mål. Hvis du ikke har et fastlagt mål, vil de penge, der burde gå til den pågældende investering, uden tvivl blive brugt til andre formål, der virker mere presserende på det tidspunkt (julegaver, en aften i byen osv.).

Investering for at nå finansielle mål kan være spændende og udfordrende. Hvis du kombinerer presset fra tidsbegrænsninger med det faktum, at du normalt ikke har med store summer af vitale penge at gøre (som ved pensionsinvesteringer), er du måske mindre risikovillig og mere motiveret til at lære om investeringer med højere afkast (vækstaktier, shorting osv.). Det bedste af det hele er, at der er en håndgribelig belønning til sidst.

Årsager til ikke at investere

Som der er to hovedårsager til at investere, er der to store grunde til ikke at investere: gæld eller manglende viden.

Med gæld er det et simpelt spørgsmål om matematik. Forestil dig, at du har et lån på 1.000 dollars til 9 % i rente, og at du får en bonus på 1.000 dollars. Skal du investere dem eller afdrage på gælden? Kort svar: Betal gælden ned. Hvis du investerer dem, skal pengene give et afkast på langt over 9 % (uden at medregne provisioner og gebyrer), for at det kan betale sig.

Når det drejer sig om manglende viden, er der tale om, at “tåberne styrter ind, hvor englene frygter at træde”. At kaste sine penge tilfældigt ind i investeringer, som man ikke forstår, er en sikker måde at miste dem hurtigt på. For at bruge en træningsanalogi: Du går ikke ind i et fitnesscenter og løfter 500 pund på din første dag. Din introduktion til investering bør følge den samme trinvise proces som vægttræning.

The Bottom Line

Giv plads til ændringer, og gennemgå dine mål med jævne mellemrum. Dine grunde til at investere vil ændre sig, efterhånden som du går gennem livets op- og nedture. Dine grunde og mål vil skulle gennemgås og justeres, efterhånden som dine omstændigheder ændrer sig.

Dette er vigtigt at forstå, fordi det eneste alternativ er at investere uden formål, hvilket sandsynligvis vil resultere i en investeringspraksis, der afspejler din usikkerhed og får dine afkast til at lide.

Selv om intet væsentligt har ændret sig, er det altid nyttigt at gøre dig selv bekendt med dine grunde med jævne mellemrum for at se, hvordan du har udviklet dig. Ligesom at løbe på et løbebånd bliver det nemmere og nemmere at investere, når først man rent faktisk er kommet i gang.