- Insider Intelligence udgiver tusindvis af forskningsrapporter, diagrammer og prognoser om Fintech-branchen. Du kan få mere at vide om at blive kunde her.
- Nedenfor er der nogle relevante oplysninger om den aktuelle situation på markedet for robotrådgivere.
Roborådgivere vokser i stigende grad i popularitet, og disse automatiserede tjenester truer med at tage store mængder af forretning væk fra traditionelle finansielle rådgivere.
Multiple forskellige segmenter af den investerende offentlighed har allerede draget fordel af robo-rådgivere af en række forskellige årsager. Mange traditionelle finansielle rådgivere har besluttet at samarbejde med robotrådgivere i stedet for at forsøge at konkurrere direkte med dem, og denne strategi har været med til at strømline processen og reducere omkostningerne.
Millennials bruger robotrådgivere, fordi de fjerner det opfattede “gættearbejde” ud af investeringen, hvilket giver en vis tryghed for tøvende millennial-investorer. Og ofte tilbyder robo-rådgivere billigere gebyrer end menneskelige rådgivere, hvilket også gør dem attraktive for denne gruppe.
Og pensionister og personer med høj nettoformue kan ofte afprøve robo-rådgivere, fordi de har mere disponibel indkomst.
Men hvilken robo-rådgiver skal du bruge?
For at hjælpe dig med at indsnævre valgmulighederne har Business Insider Intelligence, Business Insiders premium research-tjeneste, besluttet at gennemgå nogle af de mest populære robo-rådgivere på markedet for at hjælpe dig med at træffe den mest informerede beslutning.
I denne artikel dækker vi Wealthfront.
Wealthfront, der blev lanceret i 2011, var en af de første virksomheder, der tilbød automatiseret investering. Siden da har Wealthfront udvidet sin service til at tilbyde en alt-i-en finansiel løsning, der fokuserer på tre særlige fuldautomatiserede tjenester: gratis finansiel planlægning, investeringsforvaltning og udlån.
Så lad os se nærmere på det…
Wealthfront Review Summary
Wealthfront har gjort et fremragende stykke arbejde med at tiltrække nye kunder ved at tilbyde et 0% administrationsgebyr til kunder med mindre end 5.000 dollars på deres konti. Men nok dets største salgsargument kommer ikke i spil, indtil du når $100,000, på hvilket tidspunkt robo-rådgiveren tilbyder Stock-Level Tax Loss Harvesting. Wealthfront er den eneste større robo-rådgiver, der tilbyder denne tjeneste, som bruger dine individuelle værdipapirer til at gå på jagt efter muligheder for tax-loss harvesting. Dette, kombineret med daglig tax-loss harvesting på alle skattepligtige konti, gør Wealthfront til en ideel tjeneste for dem med forholdsvis større kontosaldi, især dem på skattepligtige konti.
Wealthfront har også skræddersyet sine tjenester til folk i slutningen af 20’erne til begyndelsen af 40’erne, den generation, der foretrækker at gøre næsten alt online eller via en app – herunder at styre deres økonomi. Wealthfront har desuden med vilje undgået at tilføje en mulighed for at ringe til en rådgiver, fordi kunderne har fortalt dem, at “vi betaler dig for ikke at tale med os”, ifølge virksomhedens faktablad.
- Aktiver under forvaltning (AUM): 11 milliarder dollars
- Mindste kontosaldo: 500 dollars
- Gebyrinterval:
- 0,25 % efter de første 5.000 $
- Kontotyper: 0,25 % efter de første 5.000 $
- Skattepligtige konti, IRA-konti, Roth IRA-konti, SEP IRA-konti, 529 Plan-konti, Trusts
- Tjenester: Gratis finansiel planlægning, Tax-loss Harvesting, Stock-Level Tax Loss Harvesting, Single Stock Diversification, Smart Beta, Risk Parity, Portfolio Line of Credit, Referral Program Rewards, Third-Party Account Support, College Savings Plan, Mobile App
Wealthfront Fees & Pricing
Wealthfronts minimumskrav til kontoen er kun $500, hvilket er en yderst rimelig tærskel sammenlignet med de fleste andre robo-rådgivere. Betterment, Hedgeable og WiseBanyan har hver især enten intet minimumskrav eller et krav på 1 $, men disse er de eneste virksomheder, der slår Wealthfront i denne henseende.
Med hensyn til administrationsgebyrer har Wealthfront en struktur, der helt sikkert vil lokke nye investorer til. Robo-rådgiveren tilbyder gratis forvaltning på kundens første $ 5,000, selv om der findes flere kampagnetilbud for at bump dette tal op. Derefter opkræver Wealthfront et fast gebyr på 0,25 %.
Dette faste gebyr, især med den indledende sats på 0 %, sammenligner sig ganske godt med de andre store robo-rådgivere på markedet. SigFig har også et forvaltningsgebyr på 0,25%, mens Betterment har et interval på 0,25% til 0,40% for deres ikke-Plus- og ikke-Premium-konti. Og FutureAdvisor, som ligger i den højere ende af spektret, opkræver et fast gebyr på 0,5%.
Wealthfront AUM, afkast, & Portfolio Performance
Wealthfront har ca. 11 milliarder dollars i aktiver under forvaltning, hvilket er et langt større beløb end mange af de andre robo-rådgivere derude (bortset fra Betterment, som har mere end 14 milliarder dollars i AUM).
Som tidligere nævnt er Wealthfront den eneste store robo-rådgiver, der tilbyder Stock-Level Tax Loss Harvesting, hvilket i bund og grund er en supplerende skattemæssig tabshøsttjeneste, som den tilbyder oven på den almindelige høst, som den tilbyder på alle skattepligtige konti. Virksomheden hævder, at disse tjenester kan øge det årlige investeringsafkast med op til 2 %.
Wealthfront Services
Gratis finansiel planlægning
I december 2018 blev Wealthfront den første robo-rådgiver til at tilbyde gratis softwarebaseret finansiel planlægning til alle via deres app eller online. Virksomheden har også oprettet en interaktiv finansiel sundhedsguide for at besvare kundernes spørgsmål.
Wealthfronts gratis finansielle planlægningsværktøj tilbyder svar på tusindvis af finansielle spørgsmål, der er tilpasset deres kunder. Virksomheden tilbyder denne service uden brug af rådgivere takket være deres automatiserede finansielle rådgivningsmotor, Path, der er bygget af et internt team af ph.d.er.
Kunderne kan forbinde alle deres finansielle konti til Wealthfronts — bankkonti, 401(k), realkreditlån, Coinbase osv. Wealthfront viser derefter kundens nuværende nettoformue, opsparingssats og det tidligste tidspunkt, han eller hun kan gå på pension baseret på de nuværende finansielle forhold.
Wealthfront forbinder derefter til tredjepartsdatakilde, såsom Redfin og Zillow, til prisfremskrivninger for boliger, sammen med Department of Education for college-uddannelsesomkostninger. Wealthfront kombinerer alle disse data og inddrager derefter antagelser som f.eks. udgifter, opsparing, inflation, indkomstvækst, social sikring, investeringsafkast pr. aktivklasse, forventet levetid, egenkapital i hjemmet og skattevirkninger.
Dette gør det muligt for Wealthfront at hjælpe med at besvare spørgsmål som:
- Hvor meget social sikring skal jeg planlægge at tage på pension?
- Hvor stor en udbetaling skal jeg foretage, når jeg køber en bolig?
- Kan jeg tage længere tid fri fra arbejde for at rejse?
- Hvor meget undervisning skal jeg planlægge at dække for mine børns college?
Og alle disse oplysninger opdateres automatisk, når dine finansielle konti er knyttet til Wealthfront.
Investment Management
Wealthfront tilbyder passive investeringsstrategier kaldet PassivePlus®. Når en kunde tilmelder sig, udfylder de et detaljeret risikospørgeskema, som genererer en individuel risikoscore. På baggrund af denne opbygger Wealthfront en globalt diversificeret portefølje af ETF’er med lave omkostninger, som den automatisk rebalancerer over tid.
Wealthfront tilbyder sine kunder følgende investeringsfunktioner gennem PassivePlus®:
- Tax-Loss Harvesting: Tilgængelig for alle skattepligtige investeringskonti, overvåger den daglige skatteudnyttelse på ETF-niveau bevægelser på markederne for at opfange investeringstab og reducere kundernes skatteregninger. Wealthfront offentliggør også faktiske præstationsdata om deres tax-loss harvesting-tjeneste.
- Tax-Loss Harvesting på lagerniveau: Dette er en forbedret form for Tax-Loss Harvesting, der er tilgængelig for skattepligtige konti på over 100.000 dollars, og som kontrollerer bevægelser inden for individuelle aktier på det amerikanske aktieindeks (rah ter end ETF’er) for at høste flere skattemæssige tab og yderligere sænke skatteregningerne.
- Risk Parity: Risk Parity er en alternativ metode til at allokere kundernes kapital på tværs af flere aktivklasser.
- Smart Beta: Tilgængelig for skattepligtige konti over 100.000 USD: Smart Beta er en investeringsfunktion, der er tilgængelig for skattepligtige konti på over 500.000 USD, og som vægter værdipapirerne i det amerikanske aktieindeks i kundernes porteføljer i et forsøg på at øge afkastet.
Lån
Wealthfront-kunder med mindst 100.000 USD investeret i en skattepligtig konto er automatisk tilmeldt dens Portfolio Line of Credit (PLOC), som etablerer en kreditlinje, der kan tilgås øjeblikkeligt uden papirarbejde eller kreditvurdering for et beløb på op til 30 % af kundens kontoværdi. I de fleste tilfælde kan kunderne få adgang til deres penge på mindre end 24 timer.
Wealthfront kan holde sine satser under de fleste kreditlinjer på egenkapitalen, fordi de sikrer PLOC’en gennem kundernes diversificerede investeringsporteføljer. Renterne løber, indtil lånet er betalt, og kunderne kan derefter betale deres PLOC tilbage efter deres egen tidsplan.
Wealthfront-konkurrenter
Wealthfront er en fremragende robo-rådgiver for dem, der ønsker at drage fuld fordel af Tax-Loss Harvesting og Stock-Level Tax-Loss Harvesting. Virksomheden har stadig masser af konkurrence på det bredere marked, men den holder sig stadig godt i denne henseende.
Roborådgiverens krav om en minimumskonto på 500 dollars slår næsten alle konkurrenterne, bortset fra trioen Betterment, Hedgeable og WiseBanyan, som alle har krav på 1 dollar eller mindre, mens virksomheder som SigFig (minimum 2.000 dollars), FutureAdvisor (10.000 dollars ) og Personal Capital (hele 25.000 dollars).
Med hensyn til gebyrer er Wealthfront igen konkurrencedygtig. Vi diskuterede gebyrsammenligning i et tidligere afsnit, men robotrådgiveren falder på den lavere til midterste del af spektret, og den gratis finansielle planlægning er et vidunderligt salgsargument for at få skræmte investorer til at dyppe deres tæer i vandet.
Interesseret i at lære mere? Slut dig til andre Insider Intelligence-kunder, der modtager tusindvis af Fintech-prognoser, briefinger, diagrammer og forskningsrapporter til deres indbakke. >> Bliv kunde