Bank of America Cash Rewards Credit Card Review: Weitere Details
Das einzigartige Prämiensystem der Bank of America Cash Rewards-Karte ist für Karteninhaber interessant, die Flexibilität suchen, aber die Obergrenze für Bonuskategorien begrenzt ihren potenziellen Wert. Während sie eine gute Option für Menschen mit moderaten Ausgaben sein kann, die bei alltäglichen Einkäufen Prämien verdienen möchten, ist sie nicht die beste Option für Menschen mit hohen Ausgaben, die ihr Cashback maximieren möchten.
Vergütungsrate
Ein attraktives Merkmal der Bank of America Cash Rewards-Karte ist eine flexible Prämienrate, bei der die Benutzer ihre eigene Bonuskategorie wählen können. Die Karte gewährt 3 Prozent Cashback für eine Kategorie der Wahl – Benzin, Online-Shopping, Essen, Reisen, Drogerien oder Heimwerken und Einrichtungsgegenstände. Die Karte bietet außerdem 2 Prozent Cashback für Einkäufe in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs sowie 1 Prozent Cashback für allgemeine Einkäufe. Denken Sie daran, dass es pro Quartal ein Limit von 2.500 $ für kombinierte Einkäufe in den 2 und 3 Prozent-Kategorien gibt.
Die Möglichkeit, Ihre eigene Bonuskategorie zu wählen, macht die Karte äußerst anpassungsfähig, insbesondere weil Sie Ihre Auswahl einmal pro Kalendermonat ändern können. Das heißt, wenn Sie in einem Monat eine Reise planen, können Sie sich für die Reiseoption entscheiden – und dann im nächsten Monat zu einer Kategorie wechseln, in der Sie mehr ausgeben, wie z. B. Benzin oder Essen. Diese einzigartige Funktion ist vielleicht bei Geschäftskarten üblich, aber die Bank of America Cash Rewards-Karte ist eine der wenigen Privatkundenkarten, die diese Vergünstigung bieten.
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Die 3-Prozent-Bonus-Kategorie kann sehr lukrativ sein, da sie Optionen umfasst, die normalerweise einen größeren Teil Ihres Budgets ausmachen – wie z. B. Benzinkäufe. Außerdem ist die Kategorie Online-Shopping unglaublich flexibel, da sie sowohl Web- als auch App-Einkäufe einschließt.
Tipp: Um herauszufinden, welche Kategorie für Sie die beste Wahl ist, stellt die Bank of America regelmäßig Berichte über Ihre Ausgaben in den sechs Optionen zur Verfügung. So können Sie herausfinden, wo Sie das meiste Geld ausgeben – und wo Sie die meisten Prämien verdienen können. Sie sollten auch ein Auge darauf haben, wie jeder Kauf auf Ihrem Kontoauszug kodiert wird, um genau zu wissen, wofür Sie einen Bonus erhalten.
Leider sind Sie in den Bonuskategorien 2 % und 3 % durch ein vierteljährliches Einkaufslimit von 2.500 US-Dollar eingeschränkt (nach Erreichen dieser Obergrenze erhalten Sie weiterhin 1 %). Unter Berücksichtigung dieser Einschränkung schätzen wir den durchschnittlichen Gewinnsatz der Cash Rewards-Karte auf etwa 1,63 Prozent Cashback. Damit liegt sie leicht unter dem Durchschnitt der Cashback-Karten.
Anmeldebonus
Auf der Habenseite bietet die Bank of America Cash Rewards-Karte einen der höchsten Anmeldeboni, die für eine Karte ohne Jahresgebühr erhältlich sind. Karteninhaber können 200 $ Online-Cash-Rewards verdienen, wenn sie in den ersten 90 Tagen 1.000 $ ausgeben. Dieser Betrag ist auch relativ leicht zu erreichen, da er nur etwa 334 Dollar pro Monat beträgt.
Preferred Rewards Programm
Eine einzigartige Funktion, die der Bank of America Cash Rewards Karte einen erheblichen Mehrwert verleihen kann, ist das Preferred Rewards Programm. Das Programm steht Kontoinhabern der Bank of America und Merrill zur Verfügung und bietet eine Reihe von Vorteilen – einschließlich eines Prämien-Boosts für jede Bank of America-Kreditkarte. Je nach Kontostand können Sie bei jedem Einkauf 25 % bis 75 % mehr Cashback erhalten.
Preferred Rewards-Stufen und Prämienboost
| Stufe | Guthaben erforderlich | Prämienboost | Durchschnittlicher Verdienstsatz |
| Gold | $20,000-$49,999 | 25% | 2.04% |
| Platin | $50,000-$99,999 | 50% | 2.45% |
| Platin-Auszeichnungen | $100,000+ | 75% | 2.85% |
Wie Sie aus dem obigen Diagramm ersehen können, verdienen Preferred Rewards-Kunden, selbst auf der niedrigsten Stufe, mit dem Rewards-Boost einen sehr wettbewerbsfähigen Cashback-Satz. Wir schätzen, dass der durchschnittliche Gold-Kunde mit der Bank of America Cash-Karte 2,04 Prozent Cashback erhält – ein Satz, der die meisten anderen Cashback-Karten, einschließlich der Citi® Double Cash Card, übertrifft.
Tipp: Der Prämienschub gilt für die meisten persönlichen Kreditkarten der Bank of America, einschließlich Alternativen wie die Bank of America® Travel Rewards-Kreditkarte. Wenn Sie das Sammeln von Punkten dem Cashback vorziehen, ist dies eine weitere gute Option für diejenigen, die die Vorteile von Preferred Rewards nutzen möchten.
Einlösen von Cashback
Wenn Sie mit Ihrer Bank of America Cash Rewards-Karte Prämien gesammelt haben, ist das Einlösen von Cashback ziemlich einfach. Es gibt keinen Mindestbetrag für die manuelle Einlösung von Cashback für elektronische Einzahlungen auf Giro- oder Sparkonten der Bank of America oder für eine Gutschrift auf ein qualifiziertes Merrill Cash Management-Konto. Für automatische elektronische Einzahlungen auf Giro- oder Sparkonten, die Einlösung von Schecks oder einmalige Beiträge zu einem qualifizierten Merrill 529-Konto ist jedoch ein Cashback-Mindestbetrag von 25 US-Dollar erforderlich. Außerdem verfallen die Prämien nicht, so dass Sie sich nicht beeilen müssen, Ihr Cashback einzulösen, wenn Sie den Schwellenwert von 25 Dollar nicht erreicht haben.
Angebot für Kontotransfer
Zusätzlich zu einem flexiblen Prämiensatz bietet die Bank of America Cash Rewards-Karte ein gutes Angebot für Kontotransfer. Karteninhaber kommen in den Genuss eines einführenden effektiven Jahreszinses von 0 Prozent für die ersten 15 Abrechnungszyklen bei Überweisungen innerhalb der ersten 60 Tage (danach variabler Zinssatz von 13,99 Prozent bis 23,99 Prozent). Die Karte erhebt eine Überweisungsgebühr von 3 Prozent (mindestens 10 US-Dollar), aber das ist für eine Überweisung ziemlich normal. Außerdem müssen Sie Überweisungen innerhalb der ersten 60 Tage beantragen, um sich für die Einführungsperiode zu qualifizieren.
Dies ist eine der längeren Einführungsperioden, die Sie finden können. Wenn Sie die größten Einsparungen bei einem Guthabenübertragungsangebot erzielen möchten, können Sie bei einigen Karten ein Guthaben ohne Überweisungsgebühr übertragen und so möglicherweise Hunderte von Euro sparen. Wenn Sie jedoch nach einer Möglichkeit suchen, Ihre Schulden abzubauen, ohne Zinsen zu zahlen, aber nicht auf Prämien verzichten wollen, könnte die Bank of America Cash-Karte eine gute Option sein.
Siehe dazu: Wie man ein Guthaben auf eine Bank of America-Kreditkarte überträgt
Einführungszins für neue Einkäufe
Die Bank of America Cash Rewards-Karte bietet auch einen großzügigen Einführungszins für neue Einkäufe – 0 Prozent für die ersten 15 Abrechnungszyklen (danach 13,99 Prozent bis 23,99 Prozent variabel). Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, eine größere Anschaffung über mehrere Monate zu finanzieren, ohne Zinsen zu zahlen, ist dies ein ziemlich gutes Angebot.
Weitere Vorteile der Bank of America Cash Rewards-Karte
Die Bank of America Cash Rewards-Karte hat nicht viele zusätzliche Vorteile, aber sie bietet ein paar Extras, die die Karte aufwerten können.
- Verlängerte Garantie – Für berechtigte Einkäufe, die ausschließlich mit Ihrer Karte getätigt werden, können Sie die Herstellergarantie auf bis zu ein Jahr verdoppeln.
Leider sind die Reisevorteile der Karte nicht ausreichend, und es wird eine Auslandsgebühr von 3 Prozent erhoben. Wenn Sie häufig reisen, ist die Bank of America Cash-Karte wahrscheinlich nicht die beste Wahl für Sie.
BankAmeriDeals
Für Karteninhaber, die ihr Prämienpotenzial maximieren möchten, bietet die Bank of America ein kartengebundenes Angebotsprogramm namens BankAmeriDeals. Das Programm belohnt die Nutzer für ihre täglichen Ausgaben, indem es ihnen bei einer Vielzahl von beliebten Restaurants, Bekleidungsgeschäften, Tankstellen und mehr Cashback bietet. Sie können sogar bis zu 15 Prozent Cashback erhalten.
Um eines dieser Angebote in Anspruch zu nehmen, müssen Sie es einfach zu Ihrer Bank of America Cash Rewards-Karte hinzufügen und beim Besuch des Händlers damit bezahlen. Das Geld wird Ihrem Konto automatisch gutgeschrieben. Wenn Sie Angebote aktivieren und einlösen, verdienen Sie außerdem Münzen, mit denen Sie Stufen aufsteigen und zusätzliche Bargeldprämien freischalten können.
Zulassungsquoten
Die Bank of America Cash Rewards-Karte ist für Benutzer mit guter bis ausgezeichneter Bonität (über 670) gedacht, stellen Sie also sicher, dass Sie diese Anforderungen erfüllen, bevor Sie sich bewerben. Wenn Sie einen Saldo übertragen möchten, sollten Sie auch bedenken, dass Saldoübertragungen getrennt von Ihrem Kartenantrag genehmigt werden – auf der Grundlage Ihres verfügbaren Kreditlimits.
Kundenservice
Unter den großen Emittenten hat die Bank of America einen recht soliden Ruf beim Kundenservice. In der Kundenzufriedenheitsstudie 2020 von J.D. Power erreichte die Bank 812 Punkte und damit den dritten Platz von 11 Großbanken. Auch die App der Bank schneidet mit 4,7 von 5 Punkten im Google Play Store und 4,8 von 5 Punkten im Apple App Store recht gut ab.
Wie schneidet die Bank of America-Karte im Vergleich zu anderen Cashback-Karten ab?
Die Bank of America Cash Rewards-Karte bietet zwar einige wertvolle Vorteile in Bezug auf die Flexibilität, ist aber möglicherweise nicht für alle Kunden die beste Wahl. Hier sind ein paar unserer beliebtesten Cashback-Alternativen:
 Citi® Double Cash Card |
 Chase Freedom Flex |
 Discover it® chrome |
Belohnungssatz
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Prämiensatz
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Belohnungssatz
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| Anmeldebonus
Keine |
Anmeldebonus
$200 wenn Sie $500 in den ersten 3 Monaten ausgeben |
Anmelde-Anmeldebonus
Gleiches Cashback am Ende des ersten Jahres |
| Jahresgebühr | Jahresgebühr | |
Weiteres zu wissen
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Wissenswertes
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Sonstiges
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Citi Double Cash Card
Die Citi Double Cash Card ist eine der Karten mit den höchsten Raten, die es gibt, und sie ist nicht mit einer jährlichen Gebühr verbunden. Der Nachteil ist, dass sie auch keinen Anmeldebonus bietet, so dass Sie die Karte eine Zeit lang behalten müssen, um ihren langfristigen Wert zu erkennen. Trotz des fehlenden Einführungsangebots kann die Citi Double Cash Card die Cash Rewards-Karte der Bank of America für die meisten Karteninhaber leicht übertreffen.
Chase Freedom Flex
Die Chase Freedom erfordert ein wenig mehr Aufwand seitens des Karteninhabers, um bedeutende Rewards zu verdienen, aber sie kann für versierte Spender sehr lukrativ sein. Neben dem ganzjährigen Cashback für Ultimate Rewards-Einkäufe in den Bereichen Reisen, Essen und Drogerie bietet die Karte 5 % Cashback in wechselnden Bonuskategorien, die Sie vierteljährlich aktivieren (bis zu einem Einkaufswert von 1.500 $ pro Quartal, dann 1 % Cashback). Dies ist ein großartiger Prämiensatz, aber die Obergrenze für die Ausgaben ist relativ niedrig.
Sie können jedoch auch Prämien, die Sie mit der Chase Freedom verdienen, auf eine andere Chase Ultimate Rewards-Karte übertragen – z. B. die Chase Sapphire Reserve-Karte -, die einen 50 % höheren Punktwert erhält, wenn sie über das Ultimate Rewards-Portal für Reisen eingelöst wird.
Discover it chrome
Das auffälligste Merkmal der Discover it chrome ist ihr einzigartiges Einführungsangebot, bei dem Sie am Ende des ersten Jahres das gesamte Cashback erhalten. Für einen Durchschnittsverbraucher, der seine Karte mit 1.325 Dollar pro Monat belastet, ergibt das allein im ersten Jahr rund 410 Dollar an Prämien. Ein zusätzlicher Bonus für Vielreisende ist, dass die Discover-Karte keine Gebühren für ausländische Transaktionen erhebt.
Warum die Cash Rewards-Karte der Bank of America?
- Sie haben ein Giro- oder Sparkonto der Bank of America mit einem hohen Guthaben und können sich für einen Preferred Rewards-Boost qualifizieren.
- Sie möchten keine Jahresgebühr zahlen, aber dennoch einen angemessenen Anmeldebonus und Prämiensatz erhalten.
- Sie möchten ein flexibles Prämienprogramm, das sich Ihren Ausgaben anpasst.
- Sie ziehen Cashback den Punkten oder Meilen vor.
Wie Sie die Bank of America Cash Rewards-Karte verwenden können:
- Geben Sie in den ersten 90 Tagen mindestens 1.000 $ aus, um den Anmeldebonus zu erhalten.
- Melden Sie sich für das Preferred Rewards-Programm an, wenn Sie sich für einen höheren Prämiensatz qualifizieren.
- Verwenden Sie Ihre Karte für alle Einkäufe in der Kategorie „Choice“ und für Lebensmittel – zumindest bis Sie das Ausgabenlimit für Einkäufe in der Bonuskategorie erreichen.
- Werfen Sie jeden Monat einen Blick auf Ihre Ausgaben, um zu sehen, ob eine weitere 3-Prozent-Bonuskategorie mehr Prämien einbringen könnte.
- Koppeln Sie die Cash Rewards-Karte mit der Bank of America® Premium Rewards®-Kreditkarte, um zusätzliche Prämien für Ihre Reise- und Restaurantbesuche zu erhalten.
Siehe dazu: Leitfaden zur Bank of America® Cash Rewards-Kreditkarte
Lohnt sich die Bank of America Cash Rewards-Karte?
Wenn Sie nur wenig Geld ausgeben und eine flexible Rewards-Karte suchen, die keine Jahresgebühr verlangt, ist die Bank of America Cash Rewards-Karte eine solide Option. Die Karte ist auch besonders wertvoll für Inhaber von Giro- und Sparkonten der Bank of America und Merrill Lynch, die ihre Prämien mit dem Preferred Rewards-Programm aufstocken können.
Echte Cash-Back-Enthusiasten sind jedoch wahrscheinlich besser dran, wenn sie sich für eine Karte entscheiden, die keine so strengen Beschränkungen für das Sammeln von Bonuskategorien auferlegt.
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