Das Pfandrecht ist das Recht eines Gläubigers, die dem Schuldner gehörenden Sachen so lange zurückzubehalten, bis die ihm geschuldete Schuld getilgt ist.
Ein Pfandrecht entsteht, wenn Waren gegen einen Vorschuss geliefert werden.
Pfandrecht
Das Pfandrecht ist das Recht eines Gläubigers, die dem Schuldner gehörenden Sachen so lange zurückzubehalten, bis die ihm geschuldete Schuld getilgt ist.
Das Pfandrecht gibt dem Gläubiger nur das Recht, den Besitz der Sache zu behalten, nicht aber die Befugnis, sie zu veräußern, es sei denn, dass ein solches Recht durch Gesetz oder Gewohnheit ausdrücklich eingeräumt wird,
Das Pfandrecht der Bank ist ein allgemeines Pfandrecht, das einem stillschweigenden Pfand gleichkommt.
Es verleiht dem Bankier das Recht, die Wertpapiere nach angemessener Benachrichtigung des Kreditnehmers zu verkaufen.
Pfand
Eine Verpfändung von Gütern als Sicherheit für die Bezahlung einer Schuld oder die Erfüllung eines Versprechens.“ Die Person, die die Sicherheit anbietet, wird „Pfandgeber“ oder „Verpfänder“ genannt, und der Pfandnehmer wird „Pfandnehmer“ oder „Pfandnehmer“ genannt.‘
Die Übergabe von Gütern von einer Person an eine andere für einen bestimmten Zweck auf Grund des Vertrages, dass die Güter zurückgegeben werden, wenn der Zweck erfüllt ist, oder anderweitig nach den Anweisungen des Pfandgebers verwertet werden.
Aus den obigen Definitionen geht hervor,
- Ein Pfand liegt vor, wenn Güter gegen einen Vorschuss geliefert werden.
- Die verpfändeten Güter werden dem Eigentümer bei Rückzahlung der Schuld zurückgegeben.
- Die Güter dienen als Sicherheit für die Schuld.
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Wesentliche Merkmale des Pfandes
Lieferung von Waren: Die „Lieferung“ von Gütern ist für die Vollendung eines Pfandes unerlässlich. Die Lieferung kann physisch oder symbolisch erfolgen. Die physische Lieferung bezieht sich auf die physische Übergabe der Güter vom Verpfänder an den Pfandgläubiger.
Die symbolische Lieferung erfordert keine tatsächliche Übergabe der Güter. Aber der Besitz der Güter muss auf den Pfandgläubiger übertragen werden. Dies kann auf eine der folgenden Weisen geschehen:
- Übergabe des Schlüssels des Lagers, in dem die Güter gelagert werden.
- Übergabe der Urkunde, die das Eigentum an den Gütern verbrieft, wie Konnossement, Eisenbahnquittung, Lagerschein usw.
- Übergabe des übertragbaren Lagerscheins, wenn die Güter in einem öffentlichen Lager aufbewahrt werden.
- Übertragung des Eigentums: Das Eigentum an der Ware verbleibt beim Verpfänder. Das Eigentum an der Ware verbleibt bis zur Rückzahlung des Darlehens beim Pfandgläubiger.
Recht bei Nichtrückzahlung: Zahlt der Verpfänder nicht innerhalb der festgesetzten Frist zurück, so kann der Pfandgläubiger,
- die verpfändete Ware nach angemessener Ankündigung veräußern,
- gegen den Verpfänder eine Zivilklage auf den geschuldeten Betrag erheben,
- eine Klage auf Veräußerung der verpfändeten Ware und auf Erlangung des ihm zustehenden Geldes erheben.
Wenn der Pfandgläubiger beschließt, das Verkaufsrecht auszuüben, muss er eine klare, spezifische und angemessene Ankündigung machen.
Rechte eines Bankiers als Pfandgläubiger
- Der Pfandgläubiger hat das Recht, die verpfändeten Güter zurückzubehalten, bis er die Schuld zusammen mit den Zinsen darauf und allen anderen notwendigen Kosten, die für den Besitz und die Erhaltung der Güter anfallen, bezahlt hat.
- Der Pfandgläubiger hat das Recht, die verpfändete Sache nur für die bestimmte Schuld und nicht für irgendeine andere Schuld zurückzubehalten, es sei denn, daß der Vertrag etwas anderes bestimmt.
- Der Pfandgläubiger ist berechtigt, von dem Verpfänder außerordentliche Auslagen zu erhalten, die ihm für die Erhaltung der verpfändeten Sache entstanden sind.
- Kommt der Verpfänder mit der Zahlung in Verzug, so stehen dem Pfandgläubiger folgende Wege offen:
- Er kann auf Rückzahlung des Betrages klagen.
- Er kann auf Veräußerung des Gutes klagen.
- Er kann das Gut nach angemessener Ankündigung selbst verkaufen.
- Ist der Erlös aus dem Verkauf geringer als der auf die Schuld oder Leistung entfallende Betrag, so bleibt der Verpfänder zur Zahlung des Restbetrages verpflichtet. Ist der Verkaufserlös höher als der geschuldete Betrag, so hat der Pfandgläubiger den Überschuß an den Verpfänder abzuführen.
- Wird dem Pfandgläubiger durch einen Dritten der Gebrauch oder der Besitz der verpfändeten Sache widerrechtlich entzogen, so stehen ihm gegen den Dritten die Rechte zu, die der Eigentümer gehabt hätte. Der Pfandgläubiger kann auf Schadenersatz klagen.
- Erleidet der Pfandgläubiger durch Verschweigen eines Verschuldens des Verpfänders einen Schaden, so hat der Verpfänder dafür einzustehen.
- Erleidet der Pfandgläubiger durch einen Rechtsmangel des Verpfänders an der verpfändeten Sache einen Schaden, so hat der Verpfänder dafür einzustehen.
Pflichten des Pfandgläubigers
- Der Pfandgläubiger ist verpflichtet, die verpfändete Sache so sorgfältig zu behandeln, wie es ein ordentlicher, umsichtiger Mensch unter ähnlichen Umständen tun würde.
- Der Pfandgläubiger muss die verpfändete Sache entsprechend der Vereinbarung zwischen den beiden Parteien verwenden. Bei unberechtigtem Gebrauch ist der Verpfänder berechtigt, den Vertrag zu kündigen und gegebenenfalls Schadensersatz zu verlangen.
- Der Pfandnehmer muss dem Verpfänder die Güter bei Rückzahlung der Schuld ausliefern. Es ist die Pflicht des Pfandnehmers, die Güter nach der Anweisung des Verpfänders abzuliefern.
- Der Pfandnehmer hat dem Verpfänder jeden Zuwachs oder Gewinn abzuliefern, der aus den verpfändeten Gütern entstanden ist, z. B. Dividenden aus Aktien.
- Der Pfandgläubiger haftet dem Verpfänder für den Verlust, den Untergang oder die Verschlechterung der Ware, wenn die Ware nicht rechtzeitig zurückgegeben wird.
Unterschied zwischen Pfandrecht und Verpfändung
Beim Pfandrecht hat der Kreditgeber das Recht, den Vermögenswert zu behalten, aber nicht zu verkaufen. Für Banken ist ein Pfandrecht ein konkludentes Pfandrecht, d.h. die Bank hat das Recht, den Vermögenswert zu verkaufen, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
Bei einem Pfandrecht hingegen hat der Kreditgeber das Recht, den verpfändeten Vermögenswert sowohl zu behalten als auch zu verkaufen, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.