In den letzten Jahren war American Express der beste Anbieter für Charge-Karten. Die Entscheidung von Amex, die alternativen Zahlungsprogramme Pay Over Time und Pay It Plan It im Jahr 2020 auf diese Karten auszuweiten, bedeutet jedoch, dass Premium-Karten wie die Platinum Card® von American Express nicht mehr als echte „Charge Cards“ gelten. Obwohl Sie jetzt für bestimmte Ausgaben ein Guthaben haben können, bieten diese Amex-Karten nach wie vor dieselbe Kaufkraft ohne vorgegebenes Ausgabenlimit (mehr dazu später).
Wenn Sie die Vorteile von Kreditkarten schätzen, einschließlich des Komforts und der Möglichkeit, für alle Ausgaben Prämien zu erhalten, ist ein Upgrade auf eine Karte mit flexiblem Ausgabenlimit wirklich sinnvoll. Denken Sie nur daran, dass Sie bei der Rückzahlung weniger flexibel sind.
Die besten American Express-Karten ohne festes Ausgabenlimit für den persönlichen Gebrauch
American Express hat einige der besten Kartenoptionen für flexible Ausgaben unter allen Emittenten, und mit jeder dieser Karten können Sie Prämien verdienen und Karteninhabervorteile genießen. Die folgenden Karten sind für Einzelpersonen erhältlich:
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American Express® Gold Card
- Willkommensbonus: 60.000 Membership Rewards®-Punkte, nachdem Sie innerhalb der ersten sechs Monate mit Ihrer neuen Karte 4.000 $ für berechtigte Einkäufe ausgegeben haben
- Sammelrate: 4-fache Membership Rewards Punkte in Restaurants weltweit
4-fache Punkte in US-Supermärkten (bis zu einem Jahresumsatz von $25.000, danach 1-fach)
3-fache Punkte bei Flügen, die direkt bei Fluggesellschaften oder auf amextravel.com gebucht werden
1-fache Punkte bei allen anderen Einkäufen - Weitere Vergünstigungen: Bis zu 120 US-Dollar pro Jahr in Uber Cash für Uber-Fahrten oder Uber Eats-Bestellungen in den USA
Bis zu 120 US-Dollar an Essensgutschriften pro Jahr für Einkäufe in teilnehmenden Restaurants
Bis zu 12 Monate kostenloser Uber Eats Pass im Wert von bis zu 119 US-Dollar pro Jahr (muss bis zum 31. Dezember angemeldet werden). 31. Dezember 2021) - Jahresgebühr: 250 $
Die Platinum Card® von American Express
- Willkommensbonus: 75.000 Membership Rewards Punkte, wenn Sie innerhalb von sechs Monaten 5.000 $ mit der Karte ausgeben
10X Punkte für Einkäufe an US-Tankstellen und in US-Supermärkten im Wert von bis zu 15.000 $ in den ersten sechs Monaten - Sammelrate: 5X Membership Rewards Punkte für Flüge, die bei Fluggesellschaften oder über American Express Travel gebucht werden, und für Prepaid-Hotels, die über American Express Travel gebucht werden
- Weitere Vorteile: Jährlich bis zu 200 US-Dollar in Form von Fluggebührengutschriften
Jährlich bis zu 200 US-Dollar in Form von Uber Cash für U.S. Uber-Fahrten oder Uber-Eats-Bestellungen sowie kostenloser Uber-VIP-Status
Gutschrift für Global Entry oder TSA Precheck
Zugang zu den Flughafen-Lounges der American Express Global Lounge Collection
Gratisierter Marriott Bonvoy Gold Elite Status und Hilton Honors Gold Status - Jahresgebühr: $550
American Express® Green Card
- Willkommensbonus: 30.000 Membership Rewards Punkte, wenn Sie innerhalb von drei Monaten $2.000 auf Ihrer Karte ausgeben
- Sammelrate: 3X Punkte auf Reisen einschließlich Transit
3X Punkte auf Restaurants weltweit
1X Punkte auf andere Einkäufe - Weitere Vorteile: Bis zu 100 $ LoungeBuddy-Gutschriften
Bis zu 100 $ Gutschrift für die CLEAR-Mitgliedschaft - Jahresgebühr: 150 $
Beste American Express-Karten ohne voreingestelltes Ausgabenlimit für Unternehmen
Die folgenden American Express-Geschäftskarten sind für qualifizierte Kleinunternehmer erhältlich:
Die Business Platinum® Card von American Express
- Willkommensbonus: 85.000 Membership Rewards-Punkte, wenn Sie innerhalb von drei Monaten $15.000 auf Ihrer Karte ausgeben
5X Punkte auf berechtigte U.US-Versand, drahtlose Telefondienste, Werbung in ausgewählten Medien, Bürobedarf und Tankstelleneinkäufe innerhalb der ersten drei Monate (bis zu 80.000 Punkte pro Kategorie) - Sammeltarif: 5X Punkte für Flugtickets und Prepaid-Hotels, die über amextravel.com gebucht werden
1X Punkte für alle anderen Einkäufe
50 Prozent mehr Punkte für reguläre Einkäufe von 5.000 $ oder mehr (bis zu 1 Million zusätzliche Punkte pro Jahr) - Weitere Vorteile: Jährliche Gutschrift von bis zu 200 $ für Fluggesellschaften
Jährliche Dell-Gutschriften von bis zu 200 $
Zugang zu den Flughafen-Lounges der American Express Global Lounge Collection
35 Prozent Airline-Bonus bei Bezahlung mit Punkten (bis zu 500.000 Bonuspunkte pro Jahr)
Komplimentärer Marriott Bonvoy Gold Elite Status und Hilton Honors Gold Status - Jahresgebühr: $595
American Express® Business Gold Card
- Willkommensbonus: Zeitlich begrenztes Angebot: Sammeln Sie 70.000 Membership Rewards®-Punkte, nachdem Sie innerhalb der ersten 3 Monate der Kartenmitgliedschaft mit der Business Gold Card 10.000 $ für berechtigte Einkäufe ausgegeben haben. Es gelten die Bedingungen. Verdienen Sie außerdem bis zu 300 $ an Gutschriften für berechtigte Einkäufe im Bereich Werbung und Versand in den USA. Es gelten die Bedingungen und die Obergrenze.
- Sammeltarif: 4x Punkte für kombinierte Ausgaben von bis zu 150.000 US-Dollar pro Jahr in zwei Kategorien, in denen Ihr Unternehmen am meisten ausgibt
2X Punkte für Mietwagen, die über amextravel.com
1X Punkte für andere Einkäufe - Weitere Vorteile: 25 Prozent Airline-Bonus (bis zu 250.000 Bonuspunkte pro Jahr)
- Jahresgebühr: $295
Die Plum Card® von American Express
- Willkommensbonus: k.A.
- Sammelrate: Verdienen Sie unbegrenzt 1,5 Prozent Rabatt, wenn Sie innerhalb von 10 Tagen bezahlen
- Weitere Vergünstigungen: Zahlung innerhalb von 60 Tagen
- Jahresgebühr: 0 $ im ersten Jahr, danach 250 $
Business Green Rewards Card von American Express
- Willkommensbonus: 15.000 Membership Rewards Punkte, wenn Sie innerhalb von drei Monaten 3.000 $ ausgeben
- Sammeltarif: 2X Punkte für Reisen, die über amextravel.com
1X Punkte für andere Einkäufe - Weitere Vorteile: Kostenlose Mitarbeiterkarten
- Jahresgebühr: $0 im ersten Jahr; danach $95
Die Informationen über die Business Green Rewards Card von American Express wurden von Bankrate.com unabhängig gesammelt. Die Kartendetails wurden nicht vom Kartenaussteller überprüft oder genehmigt.
Wie Sie eine American Express-Karte ohne voreingestelltes Ausgabenlimit auswählen
Jede der oben aufgeführten Karten könnte sich gut für Ihre persönlichen oder geschäftlichen Finanzen eignen, aber es gibt viele Faktoren, an die Sie denken sollten, bevor Sie eine Auswahl treffen. Hier sind einige der wichtigsten Faktoren, über die Sie nachdenken sollten, bevor Sie sich für eine dieser erstklassigen American Express-Karten entscheiden:
- Art der Prämien: Während fast alle Karten auf dieser Liste Prämien im Rahmen des flexiblen American Express Membership Rewards-Programms verdienen, bietet eine Karte nur Cashback. Wenn Sie die Prämien für Reisen nutzen oder Punkte auf Flug- und Hotelprogramme übertragen möchten, sollten Sie auf jeden Fall eine Karte wählen, mit der Sie American Express Membership Rewards sammeln können.
- Vergünstigungen für Karteninhaber: Möchten Sie mit einer Kreditkarte Zugang zur Flughafen-Lounge haben? Wie wäre es mit einer jährlichen Gutschrift für Nebenkosten wie aufgegebenes Gepäck und Mahlzeiten während des Fluges bei Ihrer Lieblingsfluggesellschaft? Die oben genannten American Express-Karten mit den meisten Vergünstigungen sind in der Regel mit höheren Jahresgebühren verbunden, die sich jedoch lohnen können, wenn Sie die Karteninhabervorteile regelmäßig nutzen.
- Jahresgebühren: Apropos Jahresgebühren: Wählen Sie eine Karte aus dieser Liste aus, deren Gebühren Sie verkraften können. Vergleichen Sie die Gebühren jeder Karte mit ihren Vorteilen und damit, ob Sie diese Vorteile in Anspruch nehmen werden.
- Privat oder geschäftlich: American Express-Karten für Unternehmen sind nur für Kleinunternehmer oder Privatpersonen geeignet, die neben ihrer regulären Beschäftigung Geld verdienen. Wenn Sie kein traditionelles Unternehmen haben, können Sie sich als Einzelunternehmer für eine American Express-Karte ohne vorgegebenes Ausgabenlimit qualifizieren.
Warum eine Charge-Karte einer Kreditkarte vorziehen?
Wenn Sie sich für die Vorteile einer Charge-Karte gegenüber einer traditionellen Kreditkarte interessieren, hängen einige davon davon ab, wie Sie Ihr Guthaben nutzen. Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig begleichen und nie ein Guthaben haben, werden Sie vielleicht nicht einmal einen Unterschied zwischen den beiden Karten bemerken, da Sie Ihr Guthaben trotzdem bezahlen. Wenn Sie hingegen mit regelmäßigen Rechnungen in Verzug geraten und von Zeit zu Zeit einen Saldo aufweisen müssen, bietet eine herkömmliche Kreditkarte mehr Flexibilität, allerdings auch einen teuren effektiven Jahreszins.
Beachten Sie auch, dass Charge-Karten kein vorgegebenes Ausgabenlimit haben. Das kann sie sehr vorteilhaft machen, wenn Sie große, unregelmäßige Ausgaben haben und aus Gründen der Belohnung oder der Bequemlichkeit gerne mit Plastik bezahlen. Eine herkömmliche Kreditkarte hingegen ist mit einem Ausgabenlimit verbunden, das in Monaten, in denen Sie mehr ausgeben als sonst, unpraktisch oder sogar unbrauchbar sein kann.
Am Ende des Tages können Sie mit Charge Cards und Kreditkarten Ihre Ziele erreichen und Prämien verdienen. Beide haben jedoch Vor- und Nachteile. Vergleichen Sie also alle Ihre Möglichkeiten, bevor Sie sich für die beste neue Karte entscheiden.
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Häufig gestellte Fragen zu Charge-Karten
Was ist eine Charge-Karte?
Eine Charge-Karte ist eine Art von Karte, bei der Sie jeden Monat den vollen Betrag zahlen müssen. Aus diesem Grund gibt es bei Charge-Karten keine voreingestellten Ausgabenlimits. Das bedeutet auch, dass es bei Charge-Karten keinen effektiven Jahreszins und keinen Mindestzahlungsbetrag gibt.
Charge-Karten sind in der Regel mit einer Jahresgebühr verbunden und bieten dem Karteninhaber großzügige Prämien und Vergünstigungen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Charge Card und einer Kreditkarte?
Bei einer Charge Card muss das Guthaben jeden Monat vollständig bezahlt werden, daher gibt es weder einen Zinssatz noch einen Kreditrahmen. Bei einer Kreditkarte hingegen gibt es eine Obergrenze für den Gesamtsaldo, den Sie tragen können. Mit einer herkömmlichen Kreditkarte können Sie auch von einem Monat zum nächsten Schulden machen, wofür Sie Zinsen zahlen müssen. Bei Kreditkarten gibt es auch einen Mindestbetrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, wenn Sie Ihr Guthaben nicht vollständig begleichen wollen.
Was ist der Unterschied zwischen Amex-Karten ohne Ausgabelimit und Charge-Karten?
Da Karten wie die Platinum Card von American Express in der Regel ebenfalls kein festes Ausgabelimit haben und jeden Monat in voller Höhe bezahlt werden müssen, kann es schwierig sein, sie von herkömmlichen Charge-Karten zu unterscheiden. Die Erklärung ist einfacher, als Sie vielleicht denken: Die Funktionen Pay Over Time und Pay It Plan It ermöglichen es Ihnen, ausgewählte Ausgaben zu übertragen, anstatt sie vollständig zu bezahlen.
Förderfähige Kartenmitglieder können Pay Over Time nutzen, um einen Saldo zu übertragen und monatlich Zinsen zu zahlen. Pay It Plan It ist ein weiteres alternatives Zahlungsprogramm, das nur für persönliche Amex-Karten verfügbar ist (in diesem Fall die Platinum-, Gold- und Green-Karten). Mit Pay It können Sie kleine Einkäufe unter 100 $ sofort mit der American Express Mobile App abbezahlen, und mit Plan It können Sie Einkäufe über 1oo $ in Pläne mit festen monatlichen Ratenzahlungen einteilen. Dies kann hilfreich sein, um Zinsen für unerwartete Großeinkäufe zu vermeiden, aber achten Sie darauf, dass die Gebühren für den Plan nicht höher sind als die Zinsen, die normalerweise angefallen wären.
Auch wenn die Karten von American Express ohne festgelegte Ausgabenlimits sehr ähnlich wie Charge-Karten funktionieren, ist die Möglichkeit, bestimmte Gebühren bei Bedarf zu übertragen, ein wertvolles Markenzeichen.
Warum sollten Sie eine Charge-Karte einer Kreditkarte vorziehen?
Eine Charge-Karte kann sinnvoll sein, wenn Ihnen die Prämien, Vergünstigungen und Kaufkraft, die Sie im Gegenzug für die Jahresgebühr erhalten, gefallen. Bevor Sie eine Charge Card beantragen, sollten Sie jedoch sicherstellen, dass Sie Ihren Saldo jeden Monat vollständig begleichen können. Wenn Sie Zugang zu einem Kreditrahmen haben möchten, den Sie nicht jeden Monat vollständig zurückzahlen müssen, sollten Sie sich stattdessen für eine herkömmliche Kreditkarte entscheiden.
Garrett Yarbrough hat zusätzliche Informationen zu diesem Artikel beigetragen.