Credit Sesame vs. Credit Karma: Welches kostenlose Tool zur Kreditüberwachung sollten Sie nutzen?

Pop Quiz: Was ist eines Ihrer wichtigsten, aber unterschätzten finanziellen Vermögenswerte?

Tipp: Es ist kein typischer Vermögenswert, denn man kann ihn nicht kaufen, verkaufen oder in ihn investieren. Aber es kann Sie trotzdem um Tausende von Dollar reicher oder ärmer machen.

Die Antwort ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Ihre Kreditwürdigkeit ist der geheimnisvolle Schlüssel, der:

• die besten Zinssätze für Haus- und Autokredite freischaltet
• die es Ihnen ermöglicht, Kreditkarten zu erhalten, die lukrativ genug sind, um die Vorteile des Travel Hacking zu nutzen
• und die sogar von Ihrem Telefon- und Internetanbieter überprüft wird, bevor Sie Ihr Konto einrichten…

Sie wird auf einer Zahlenskala von 300 bis 850 von den drei großen Kreditagenturen berechnet. (Experian, Equifax und TransUnion) Jedes Unternehmen hat seine eigene Mischung, die es zur Berechnung Ihres spezifischen Scores verwendet, obwohl alle Scores auf denselben gemeinsamen Faktoren beruhen.

Für diesen Artikel sind die spezifischen Details der Formel nicht wichtig. Für Sie und alle anderen, die im Laufe ihres Lebens nicht Tausende von Dollar an zusätzlichen Zahlungen leisten wollen, ist es wichtig, dass diese Werte korrekt sind.

Jetzt kommt der beängstigende Teil… Die FTC hat kürzlich berichtet, dass im Durchschnitt 1 von 5 Personen schwerwiegende Fehler in ihren Kreditwerten aufweist.

Die Lösung? Wir müssen die Kreditwürdigkeit überwachen, als ob Tausende von Dollar davon abhängen. Denn das tut es!

Credit Sesame vs. Credit Karma: Die beiden beliebtesten kostenlosen Kreditüberwachungs-Tools im Überblick

Einstieg in Credit Sesame und Credit Karma, zwei der beliebtesten kostenlosen Kreditüberwachungs-Tools.

Oberflächlich betrachtet sind die beiden Produkte sehr ähnlich. Credit Sesame und Credit Karma:

• Bieten Ihnen einen kostenlosen Kredit-Score
• Helfen Ihnen bei der Überwachung Ihres Kredits auf verdächtige Aktivitäten oder Betrug (Ja, das ist wirklich wichtig!)
• Zeigen Ihnen die Details der zugrunde liegenden Faktoren, die Ihren Kredit-Score beeinflussen
• Geben Ihnen Empfehlungen zur Verbesserung Ihres Kredit-Scores
• Sind kostenlos! (Hurra!!)

Aber darüber hinaus haben die beiden Apps einige feine Unterschiede. Deshalb dachte ich, dass es sich lohnen würde, die beiden Möglichkeiten zu vergleichen.

(Ein besonderer Dank geht an alle Leser, die diese App nach meinem Beitrag über die 5 beliebtesten Geldspartools vorgeschlagen haben.)

Weiter geht’s mit dem neuesten Kräftemessen in unserem gewohnten Geld-App-Review-Format – Credit Sesame gegen Credit Karma.

Runde 1: Dashboards

Nachdem Sie alle Informationen eingegeben haben, die die Apps benötigen, um Ihre Kreditinformationen abzurufen, werden Sie auf die Haupt-Dashboard-Seite jeder App weitergeleitet. Dies sind die Drehscheiben der Programme und der erste Bereich, in den wir während unserer Überprüfung eintauchen werden.

Credit Karma Dashboard:

Nicht überraschend, konzentriert sich das Dashboard von Credit Karma auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie sehen sofort Ihre spezifische Punktzahl für zwei der drei Kreditagenturen (TransUnion und Equifax) und erhalten außerdem eine übersichtliche Grafik Ihrer Kreditpunktzahlen über die letzten Monate.

Von den anderen Bereichen finde ich das Feld „Kredit“ am nützlichsten. Wenn Sie darauf klicken, werden alle verschiedenen Faktoren angezeigt, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Für jeden Faktor listet Credit Karma einige hilfreiche Benchmarks auf, mit denen Sie sich vergleichen können.

Credit Sesame Dashboard:

Das Design des Dashboards von Credit Sesame wirkt ein wenig veralteter als das von Credit Karma. Allerdings überprüfen wir hier unsere Kreditwürdigkeit und nehmen nicht gerade an Kunstwettbewerben teil.

Im Gegensatz zu Credit Karma sehen Sie nur eine Kreditwürdigkeit, nicht zwei. (Mehr dazu später…)

Was mir an Credit Sesame gefällt, ist, dass die Kreditanalyse eine schnelle Zusammenfassung der 5 Kreditfaktoren liefert. Die Zusammenfassung übersetzt all die verwirrenden Skalen und Kriterien in ein leicht verständliches „A“ bis „F“ Rating.

Ich schätze auch, dass Credit Sesame Ihre „Gesamtverschuldung“ vorne und in der Mitte zeigt. Für jemanden, der daran arbeitet, seine Schulden loszuwerden, könnte dies eine sehr nützliche und sogar motivierende Funktion sein.

Gewinner: Insgesamt sehr knapp, wobei ich persönlich Credit Sesame wegen der leicht verständlichen Informationen den Vorzug gebe.

(Knapper) Sieger: Credit Sesame

Runde 2: Was ist genauer – Credit Karma oder Credit Sesame?

Diese Frage besteht eigentlich aus zwei Teilen.

• Wie genau sind die verwendeten Informationen?
• Wie genau sind die Kreditwürdigkeitswerte von Credit Karma und Credit Sesame?

In dieser Runde betrachten wir die Genauigkeit der zugrunde liegenden Informationen, da sie etwas leichter zu bewerten ist. (Den zweiten Teil dieser Frage behandeln wir in der nächsten Runde.)

Welche Kreditauskunftei verwendet Credit Sesame?

Credit Sesame greift auf Daten von TransUnion zu, einer der drei großen Kreditauskunfteien, auf die sich Banken und andere Institutionen bei der Berechnung von Kreditscores verlassen.

In dieser Hinsicht sollten die Informationen von Credit Sesame über die zugrundeliegenden Kreditfaktoren absolut korrekt sein. Solange sie sich auf TransUnion beziehen…

Der große Haken ist natürlich… was ist mit den anderen beiden Kreditagenturen.

Wenn sie Informationen haben, die nicht in Ihrer TransUnion-Historie auftauchen, werden Sie sie hier nicht sehen.

Das häufigste Beispiel dafür wäre eine Kreditanfrage. Angenommen, Sie beantragen eine Kreditkarte, und die Bank zieht Ihre Kreditinformationen von Experian ab. Dies erscheint als „Kreditanfrage“ in Ihrem offiziellen Experian-Kreditbericht, nicht aber in Ihrem TransUnion- oder Equifax-Bericht.

Die Gesamtauswirkungen dieser Unterschiede sind relativ gering, aber durchaus erwähnenswert.

Welche Auskunfteien verwendet Credit Karma?

Credit Karma ist hier etwas im Vorteil. Die Software greift auf die Daten von TransUnion und Equifax zu.

Für die Kreditüberwachung ist dies ein offensichtlicher Vorteil. Sie haben nun die Chance, verdächtige Aktivitäten an zwei von drei möglichen Stellen zu erkennen.

Sieger: Credit Karma. Technisch gesehen sind sowohl Credit Sesame als auch Credit Karma genau. Aber Credit Karma hat den Vorteil, dass es mehr Informationen hat, die für Sie nützlicher sein können.

Sieger: Credit Karma

Runde 3: Wie genau sind die jeweiligen Kreditwürdigkeitsprüfungen?

Für die meisten Menschen lautet die Antwort: „Genau genug“.

Dennoch gibt es einige bemerkenswerte Vorbehalte gegenüber dieser Aussage. Bleiben Sie dran, denn hier wird es gleich kompliziert.

Credit Sesame und Credit Karma basieren beide auf einem Scoring-Modell namens „VantageScore 3.0“. Der VantageScore ist ein echter Kreditscore, und was noch verwirrender ist, er wurde in einem Joint Venture zwischen TransUnion, Equifax und Experian entwickelt.

Der große Haken? Die meisten Kreditgeber verwenden den VantageScore nicht.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, verwendet Ihr Kreditgeber stattdessen wahrscheinlich den Fair Isaac Corporation (FICO) Score. (Nach Angaben von Fair Isaac waren über 90 % der für Kreditentscheidungen verwendeten Scores verschiedene Versionen von FICO-Scores.)

Aus diesem Grund wird der von Credit Sesame und Credit Karma verwendete VantageScore spöttisch nicht als FICO-Score, sondern als FAKO-Score bezeichnet. Die Kreditauskunfteien bevorzugen einen abgemilderten Begriff – sie bezeichnen den VantageScore als „pädagogischen“ Kreditscore.

Trotz dieser verwirrenden Unterschiede hat eine staatliche Studie ergeben, dass alle verschiedenen Scoring-Modelle die Verbraucher in 73-80 % der Fälle in dieselbe Kreditqualitätskategorie einordnen. (Mit anderen Worten: Sie würden in 8 von 10 Fällen denselben Zinssatz erhalten, unabhängig davon, auf welchen Score sich die Bank stützt.)

Wie genau ist also der Credit Sesame Score? (Aka… wie nahe kommt der Credit Sesame Score an FICO heran?)

Nun, wir wissen, dass Credit Sesame den VantageScore 3.0 von TransUnion verwendet.

Und da ich vor nichts zurückschrecke, um die Insiderinformationen für meine Kollegen von Money Wizards zu bekommen, habe ich meinen „offizielleren“ FICO Score von TransUnion für diese Überprüfung herangezogen. (Sie können Ihren Score erhalten, indem Sie $20 an MyFICO.com zahlen, obwohl viele Kreditkarten heutzutage auch einen kostenlosen FICO-Score als Vorteil für den Karteninhaber anbieten.)

Das Urteil?

Credit Sesame meldete meinen Score um 33 Punkte höher als meinen FICO-Score. (820 bei Credit Sesame gegenüber 787 bei FICO)

Auch wenn sich 33 Punkte nach viel anhören, ist es erwähnenswert, dass der Grenzwert für die besten Zinssätze in der Regel bei über 760 liegt. In diesem Fall würde ich den Credit Sesame-Score immer noch als „genau genug“ einstufen.

Zwei weitere wichtige Punkte:

• Nicht alle Credit Sesame-Scores sind genau 33 Punkte höher als FICO. Manche Nutzer melden sogar Credit Sesame-Scores, die niedriger sind als ihre FICO-Scores. Es kommt darauf an.
• Auch ein gekaufter FICO-Score ist nicht unbedingt dasselbe Scoring-Modell, das Ihr Kreditgeber verwendet. Da so viele verschiedene Modelle verwendet werden, gibt es nie eine Garantie. (Genau aus diesem Grund ist es in der Regel gut, wenn man „nah genug dran“ ist.)

Wie genau ist der Credit Karma-Score? (

Credit Karma verwendet auch VantageScore 3.0, sowohl für die TransUnion- als auch für die Equifax-Scores.

Wie Credit Sesame zeigte auch Credit Karma einen TransUnion-Score von 820, der 33 Punkte höher war als mein FICO-Score. Das ist keine Überraschung, da sie denselben VantageScore wie Credit Sesame verwenden.

Credit Karma meldete meinen Equifax-Score mit 808, was 28 Punkte über dem FICO-Score von Equifax von 780 liegt. Auch dies würde ich als „nahe genug“ einstufen.

Gewinner: Unentschieden. Sowohl Credit Sesame als auch Credit Karma verwenden Scores, die nicht zu 100 % genau sind, aber für Überwachungszwecke wahrscheinlich nahe genug sind.

Es ist auch erwähnenswert, dass der Hauptnutzen dieser Kreditüberwachungsdienste genau das ist – Kreditüberwachung. Aus diesem Grund lege ich mehr Wert auf die monatlichen Änderungen der Kreditwürdigkeit, die diese Dienste bieten, als auf die absolute Zahl selbst.

Runde 4: Wie verdienen sie Geld?

Eine kluge Frage, die man sich immer stellen sollte, wenn man mit einem kostenlosen Dienst zu tun hat. (Sie wollen doch nicht, dass ein zwielichtiges Unternehmen Ihre Kreditinformationen an die Russen verkauft, oder? Ich auch nicht.)

Sowohl Credit Sesame als auch Credit Karma verdienen den Großteil ihres Geldes durch Empfehlungen, hauptsächlich an Kreditkartenunternehmen und Banken. Wundern Sie sich also nicht, wenn Sie auf Ihrem Dashboard ein paar Anzeigen für Kreditkarten, vorqualifizierte Kredite usw. sehen.

Ich habe keine davon als zu aufdringlich empfunden, aber wenn Sie der Anblick von Anzeigen völlig verrückt macht, sollten Sie sich vielleicht woanders umsehen.

Credit Sesame verdient auch Geld, wenn Sie ein Upgrade auf ihren „Premium“-Service vornehmen, der in drei Stufen von 10 bis 20 $ pro Monat angeboten wird. Mit einem Premium-Konto erhalten Sie Zugriff auf die VantageScores aller drei Kreditbüros, erweiterte Überwachungsfunktionen und Hilfe von Experten.

Persönlich bin ich mit der kostenlosen Version sehr zufrieden, und ich kann mir vorstellen, dass alle Premium-Funktionen für die meisten Benutzer wahrscheinlich zu viel des Guten sind.

Sieger: Unentschieden

Runde 5: Bonusfunktionen

Abgesehen von der offensichtlichen Überwachung bieten sowohl Credit Sesame als auch Credit Karma einige tolle Zusatzfunktionen.

Zusatzfunktionen von Credit Sesame:

Credit Sesame bietet ein paar nette Zusatzfunktionen, aber wir interessieren uns eigentlich nur für eine dieser Funktionen, weil sie so toll ist.

1) Eine kostenlose Betrugsversicherung im Wert von 50.000 Dollar: Wenn Sie Mitglied bei Credit Sesame sind und Ihre ID gestohlen wird, bietet Credit Sesame automatisch eine Versicherung gegen ID-Diebstahl im Wert von 50.000 Dollar und eine kostenlose Hotline, um mit Experten zu sprechen.

In einer Welt, in der es ständig Datenschutzverletzungen gibt, ist das großartig und meiner Meinung nach allein schon die kostenlose Anmeldung wert.

Zusätzliche Funktionen von Credit Karma:

Credit Karma hat nicht etwas ganz so geniales wie Credit Sesame’s kostenlose Versicherung, aber sie halten ihre eigene.

1) Credit Score Simulator: Credit Karma bietet ein Tool, mit dem Sie abschätzen können, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit in bestimmten Szenarien entwickeln wird. Diese Szenarien reichen von unbedeutenden Aktivitäten wie der Eröffnung einer neuen Kreditkarte oder der Erhöhung des Kreditlimits bis hin zu wirklich beängstigenden Szenarien wie Lohnpfändung oder Zwangsvollstreckung.

2) Kostenloses Bargeld: Das ist seltsam, kommt aber häufiger vor, als man denkt. Wenn Unternehmen Ihnen Geld schulden, geben sie dieses Geld oft an den Staat ab. Mit Credit Karma können Sie nach Ihrem Namen und Ihrem Bundesland suchen, um herauszufinden, ob Sie beispielsweise die Stadt verlassen haben, bevor Ihr Internetanbieter die Möglichkeit hatte, Ihnen die überteuerte Kaution für den lausigen WLAN-Router zurückzugeben. Nicht dass ich davon etwas wüsste…

3) Verschiedene Rechner: Das Dashboard enthält praktische Links zu verschiedenen Rechnern, z. B. einem Rechner für die Rückzahlung von Hypotheken, einem Rechner für die Umschuldung usw. Das sind zwar keine bahnbrechenden Neuerungen, die man mit einer schnellen Google-Suche an einer Vielzahl von Stellen finden kann, aber es kann nicht schaden, sie zu haben.

Sieger: Credit Sesame. Der Simulator und andere Funktionen von Credit Karma sind wirklich toll, aber was mich betrifft: SHOW ME THE MONEY! Eine kostenlose Versicherungspolice im Wert von 50.000 Dollar ist unglaublich und genug, um mich davon zu überzeugen, dass sich jeder die 90 Sekunden Zeit nehmen sollte, um sich bei Credit Sesame anzumelden.

Gewinner: Credit Sesame

Runde 6: Mobile App

Sowohl Credit Sesame als auch Credit Karma bieten mobile Apps für mein iPhone an. Und interessanterweise haben beide Apps identische 4,8-Sterne-Bewertungen.

Ich kann diesen Bewertungen zustimmen, denn in den paar Wochen, in denen ich sie getestet habe, haben beide Apps für mich einwandfrei funktioniert.

Gewinner: Wieder ein Unentschieden!

Credit Sesame vs. Credit Karma: Fazit

Nachdem sich der Rauch verzogen hat, schauen wir uns die Notizen an, die ich auf meiner superschicken, offiziellen Money Wizard Scorecard notiert habe:

Meiner Meinung nach hat Credit Sesame einen leichten Sieg errungen, dank der Vorteile im Dashboard und den Bonusfunktionen. Aber es ist knapp.

Die Identitätsdiebstahlversicherung von Credit Sesame in Höhe von 50.000 $ ist erstaunlich und sollte unbedingt von jedem als kostenloser Service in Betracht gezogen werden. Und obwohl ich hoffe, dass ich das Verfahren zur Beantragung dieses Geldes nie testen muss, scheint es eine unglaubliche Funktion zu sein.

Die Bonusfunktionen von Credit Karma reichen zwar nicht ganz an die Identitätsdiebstahlversicherung von Credit Sesame heran. ABER ihr Vorteil, Kreditfaktoren von zwei verschiedenen Auskunfteien abzurufen, ist definitiv ein großer Vorteil.

Der wahre Gewinner? UNS!

Credit Sesame und Credit Karma sind beides großartige Tools, die uns helfen, unsere Kreditwürdigkeit zu überwachen. Mit einer kostenlosen Anmeldung, die nur ein paar Minuten dauert, können wir ein weiteres wachsames Auge auf alle wichtigen Informationen in unserer Kreditauskunft haben.

Glauben Sie mir, das Letzte, was jeder von uns will, ist, sich mit den Kopfschmerzen einer ungenauen Kreditauskunft oder schlimmer noch… einem unentdeckten Identitätsdiebstahl zu befassen.

Und da sie beide kostenlos sind, stellt sich die offensichtliche Frage. Warum nicht beides nutzen? Das könnte Ihnen helfen, einen Ihrer am meisten unterschätzten finanziellen Vermögenswerte zu schützen.

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