- Insider Intelligence veröffentlicht Tausende von Forschungsberichten, Charts und Prognosen zur Fintech-Branche. Hier können Sie mehr darüber erfahren, wie Sie Kunde werden können.
- Nachfolgend finden Sie einige relevante Informationen zum aktuellen Stand des Robo-Advisor-Marktes.
Robo-Advisors werden immer beliebter, und diese automatisierten Dienste drohen, den traditionellen Finanzberatern große Mengen an Geschäft wegzunehmen.
Viele verschiedene Segmente der Anlegerschaft haben aus unterschiedlichen Gründen bereits die Vorteile von Robo-Beratern genutzt. Viele traditionelle Finanzberater haben beschlossen, mit Robo-Beratern zusammenzuarbeiten, anstatt zu versuchen, mit ihnen direkt zu konkurrieren, und diese Strategie hat dazu beigetragen, den Prozess zu straffen und die Kosten zu senken.
Millennials nutzen Robo-Berater, weil sie das vermeintliche „Rätselraten“ aus der Geldanlage herausnehmen, was zögernden Millennial-Anlegern ein gewisses Maß an Komfort bietet. Außerdem bieten Robo-Berater oft günstigere Gebühren als menschliche Berater, was sie für diese Gruppe ebenfalls attraktiv macht.
Und Rentner und vermögende Privatpersonen können Robo-Berater oft testen, weil sie über mehr verfügbares Einkommen verfügen.
Aber welchen Robo-Berater sollten Sie nutzen?
Um Ihnen dabei zu helfen, die Auswahl einzugrenzen, hat Business Insider Intelligence, der Premium-Recherchedienst von Business Insider, beschlossen, einige der beliebtesten Robo-Advisors auf dem Markt zu überprüfen, um Ihnen dabei zu helfen, eine möglichst fundierte Entscheidung zu treffen.
In diesem Artikel befassen wir uns mit Wealthfront.
Wealthfront, das 2011 gegründet wurde, war eines der ersten Unternehmen, das automatisiertes Investieren anbot. Seitdem hat Wealthfront seinen Service erweitert, um eine All-in-One-Finanzlösung anzubieten, die sich auf drei bestimmte vollautomatische Dienstleistungen konzentriert: kostenlose Finanzplanung, Anlageverwaltung und Kreditvergabe.
Sehen wir uns also genauer um…
Wealthfront Review Summary
Wealthfront hat hervorragende Arbeit geleistet, um neue Kunden anzuziehen, indem es eine 0 %ige Verwaltungsgebühr für Kunden mit weniger als 5.000 $ auf ihren Konten anbietet. Aber sein wohl größtes Verkaufsargument kommt erst ab 100.000 Dollar ins Spiel, denn dann bietet der Robo-Advisor die Möglichkeit, Steuerverluste auf Aktienebene zu ernten. Wealthfront ist der einzige große Robo-Advisor, der diesen Service anbietet, der Ihre individuellen Wertpapiere nutzt, um nach Möglichkeiten zum Sammeln von Steuerverlusten zu suchen. In Verbindung mit dem täglichen Tax-Loss-Harvesting für alle steuerpflichtigen Konten macht dies Wealthfront zu einem idealen Service für Menschen mit vergleichsweise größeren Kontoständen, insbesondere für solche mit steuerpflichtigen Konten.
Wealthfront hat seine Dienstleistungen auch auf Menschen zwischen Ende 20 und Anfang 40 zugeschnitten, die Generation, die fast alles lieber online oder über eine App erledigt – einschließlich der Verwaltung ihrer Finanzen. Darüber hinaus hat Wealthfront bewusst darauf verzichtet, einen Berater anzurufen, weil die Kunden dem Unternehmen gesagt haben: „Wir bezahlen Sie dafür, dass Sie nicht mit uns sprechen“, heißt es im Informationsblatt des Unternehmens.
- Verwaltetes Vermögen (AUM): 11 Mrd. $
- Mindestkontostand: 500 $
- Gebührenbereich: 0,25% nach den ersten $5.000
- Kontotypen: Steuerpflichtige Konten, IRA-Konten, Roth IRA-Konten, SEP IRA-Konten, 529 Plan-Konten, Trusts
- Dienstleistungen: Kostenlose Finanzplanung, Tax-Loss-Harvesting, Tax-Loss-Harvesting auf Aktienebene, Einzeltitel-Diversifizierung, Smart Beta, Risikoparität, Portfoliolinie, Prämien für Empfehlungsprogramme, Unterstützung für Konten von Drittanbietern, College-Sparplan, Mobile App
Wealthfront-Gebühren & Preisgestaltung
Die Mindestanforderung für ein Konto bei Wealthfront beträgt nur 500 US-Dollar, was im Vergleich zu den meisten anderen Robo-Advisors eine extrem günstige Schwelle ist. Betterment, Hedgeable und WiseBanyan haben entweder keinen Mindestbetrag oder einen Mindestbetrag von 1 $, aber dies sind die einzigen Unternehmen, die Wealthfront in dieser Hinsicht übertreffen.
Was die Verwaltungsgebühren angeht, so hat Wealthfront eine Struktur, die neue Anleger anlocken dürfte. Der Robo-Advisor bietet eine kostenlose Verwaltung für die ersten 5.000 Dollar des Kunden an, obwohl es mehrere Werbeangebote gibt, um diesen Betrag zu erhöhen. Danach erhebt Wealthfront eine Pauschalgebühr von 0,25 %.
Diese Pauschalgebühr, insbesondere in Verbindung mit dem anfänglichen Satz von 0 %, ist im Vergleich zu den anderen großen Robo-Advisors auf dem Markt recht gut. SigFig hat ebenfalls eine Verwaltungsgebühr von 0,25 %, während Betterment eine Spanne von 0,25 % bis 0,40 % für seine Nicht-Plus- und Nicht-Premium-Konten hat. Und FutureAdvisor, das am oberen Ende des Spektrums liegt, erhebt eine Pauschalgebühr von 0,5 %.
Wealthfront AUM, Renditen, & Portfolio Performance
Wealthfront verfügt über ein verwaltetes Vermögen von rund 11 Milliarden US-Dollar, was weitaus mehr ist als bei vielen anderen Robo-Advisors (mit Ausnahme von Betterment, das mehr als 14 Milliarden US-Dollar an AUM hat).
Wie bereits erwähnt, ist Wealthfront der einzige große Robo-Advisor, der „Stock-Level Tax Loss Harvesting“ anbietet, was im Wesentlichen ein zusätzlicher Service für die Ernte von Steuerverlusten ist, der zusätzlich zur regulären Ernte angeboten wird, die für alle steuerpflichtigen Konten angeboten wird. Das Unternehmen behauptet, dass diese Dienste die jährlichen Anlagerenditen um bis zu 2 % steigern können.
Wealthfront Services
Kostenlose Finanzplanung
Im Dezember 2018 wurde Wealthfront der erste Robo-Advisor, der über seine App oder online kostenlose softwarebasierte Finanzplanung für jedermann anbietet. Das Unternehmen hat auch einen interaktiven Financial Health Guide erstellt, um die Fragen der Kunden zu beantworten.
Das kostenlose Finanzplanungstool von Wealthfront bietet Antworten auf Tausende von Finanzfragen, die auf die Kunden zugeschnitten sind. Das Unternehmen bietet diesen Service ohne Berater an, dank seiner automatisierten Finanzberatungsmaschine Path, die von einem eigenen Team von Doktoranden entwickelt wurde.
Kunden können alle ihre Finanzkonten mit denen von Wealthfront verknüpfen – Bankkonten, 401(k), Hypotheken, Coinbase, usw. Wealthfront zeigt dann das aktuelle Nettovermögen des Kunden, die Sparquote und den frühesten Zeitpunkt für den Eintritt in den Ruhestand auf der Grundlage der aktuellen Finanzdaten an.
Wealthfront stellt dann eine Verbindung zu Datenquellen von Drittanbietern wie Redfin und Zillow her, um Preisprognosen für Eigenheime zu erstellen, sowie zum Bildungsministerium, um die Kosten für Studiengebühren zu ermitteln. Wealthfront kombiniert all diese Daten und berücksichtigt dann Annahmen wie Ausgaben, Ersparnisse, Inflation, Einkommenswachstum, Sozialversicherung, Anlagerenditen nach Anlageklassen, Lebenserwartung, Eigenkapital und steuerliche Auswirkungen.
Auf diese Weise hilft Wealthfront bei der Beantwortung von Fragen wie:
- Wie viel Sozialversicherung sollte ich für den Ruhestand einplanen?
- Wie hoch sollte die Anzahlung für den Kauf eines Hauses sein?
- Kann ich eine längere Auszeit von der Arbeit nehmen, um zu verreisen?
- Wie viel Studiengebühren sollte ich für das College meiner Kinder einplanen?
Und all diese Informationen werden automatisch aktualisiert, sobald Ihre Finanzkonten mit Wealthfront verknüpft sind.
Investment Management
Wealthfront bietet passive Anlagestrategien namens PassivePlus®. Wenn sich ein Kunde anmeldet, füllt er einen detaillierten Risikofragebogen aus, der einen individuellen Risiko-Score erstellt. Auf dieser Grundlage stellt Wealthfront ein weltweit diversifiziertes Portfolio aus kostengünstigen ETFs zusammen, das im Laufe der Zeit automatisch neu gewichtet wird.
Wealthfront bietet seinen Kunden über PassivePlus® die folgenden Anlagemöglichkeiten:
- Tax-Loss Harvesting: Das für alle steuerpflichtigen Anlagekonten verfügbare Tax-Loss-Harvesting auf täglicher ETF-Ebene überwacht die Bewegungen an den Märkten, um Anlageverluste aufzufangen und die Steuerrechnung der Kunden zu reduzieren. Wealthfront veröffentlicht auch aktuelle Leistungsdaten zu seinem Tax-Loss-Harvesting-Service.
- Tax-Loss-Harvesting auf Aktienebene: Dies ist eine erweiterte Form des Tax-Loss Harvesting, die für steuerpflichtige Konten über 100.000 US-Dollar verfügbar ist und die Bewegungen einzelner Aktien im US-Aktienindex (mehr als ETFs) prüft, um mehr Steuerverluste zu ernten und die Steuerrechnungen weiter zu senken.
- Risk Parity: Erhältlich für steuerpflichtige Konten über 100.000 $, ist die Risikoparität eine alternative Methode, um das Kapital der Kunden über mehrere Anlageklassen zu verteilen.
- Smart Beta: Erhältlich für steuerpflichtige Konten über 500.000 $, ist Smart Beta eine Anlagefunktion, die die Wertpapiere im US-Aktienindex der Kundenportfolios gewichtet, um die Erträge zu steigern.
Kreditvergabe
Wealthfront-Kunden, die mindestens 100.000 USD in ein steuerpflichtiges Konto investiert haben, werden automatisch in die Portfolio Line of Credit (PLOC) aufgenommen, die eine Kreditlinie einrichtet, auf die sofort und ohne Papierkram oder Bonitätsprüfung in Höhe von bis zu 30 % des Kontowertes des Kunden zugegriffen werden kann. In den meisten Fällen können die Kunden in weniger als 24 Stunden auf ihr Geld zugreifen.
Wealthfront kann seine Zinssätze unter denen der meisten Home-Equity-Kreditlinien halten, weil es den PLOC durch die diversifizierten Anlageportfolios der Kunden absichert. Die Zinsen fallen an, bis das Darlehen abbezahlt ist, und die Kunden können dann ihren PLOC nach ihrem eigenen Zeitplan zurückzahlen.
Wettbewerber von Wealthfront
Wealthfront ist ein hervorragender Robo-Advisor für diejenigen, die die Vorteile von Tax-Loss Harvesting und Stock-Level Tax-Loss Harvesting voll ausschöpfen wollen. Das Unternehmen hat immer noch viel Konkurrenz auf dem breiteren Markt, aber es hält sich in dieser Hinsicht gut.
Die Mindestanforderung des Robo-Advisors von 500 US-Dollar schlägt fast alle seine Konkurrenten, abgesehen von dem Trio Betterment, Hedgeable und WiseBanyan, die alle Anforderungen von 1 US-Dollar oder weniger haben, während Unternehmen wie SigFig (2.000 US-Dollar Mindestanforderung), FutureAdvisor (10.000 US-Dollar) und Personal Capital (satte 25.000 US-Dollar).
Im Hinblick auf die Gebühren bleibt Wealthfront erneut wettbewerbsfähig. Wir haben den Gebührenvergleich in einem früheren Abschnitt erörtert, aber der Robo-Advisor liegt im unteren bis mittleren Bereich des Spektrums, und die kostenlose Finanzplanung ist ein wunderbares Verkaufsargument, um ängstliche Anleger dazu zu bringen, ihre Zehen ins Wasser zu tauchen.
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