Pourquoi investissez-vous ? Ce n’est pas grave si vous avez plusieurs réponses différentes à cette question, mais il y a un gros problème si vous n’avez pas de réponse du tout. Investir, c’est comme conduire – il vaut mieux le faire avec les yeux ouverts.
Il est essentiel d’avoir des raisons ou des objectifs clairs pour investir pour réussir. Comme l’entraînement dans un gymnase, investir peut devenir difficile, fastidieux et même dangereux si vous manquez de concentration.
Voici quelques raisons courantes d’investir, ainsi que des suggestions d’investissements qui correspondent à ces raisons.
Principaux enseignements
- Il est toujours préférable de se fixer un objectif afin de savoir pourquoi vous investissez votre argent.
- Investir en vue de la retraite est un processus à long terme qui nécessite une stratégie particulière.
- Investir pour un objectif spécifique, comme acheter une voiture ou prendre des vacances, nécessite un raisonnement à court terme.
Retraite
La sécurité sociale n’a jamais été destinée à financer entièrement la retraite, et on s’interroge sur ce qu’il adviendra des versements dans les années à venir.Pour cette raison, l’investissement peut être un outil pour vous aider à vous tailler un chemin plus sûr vers la retraite.
Trois maximes s’appliquent à l’investissement pour vos années post-travail :
- Plus il y a d’années entre aujourd’hui et votre retraite, plus votre argent a d’années pour croître. N’oubliez pas que vous luttez contre l’inflation – ou la hausse des prix – lorsque vous épargnez pour votre retraite. En d’autres termes, si vous n’investissez pas votre argent de manière à dépasser l’inflation, il ne vaudra plus autant à l’avenir.
- Plus vous êtes âgé lorsque vous commencez, plus vous devrez être averse au risque. Cela signifie que vous utiliserez probablement des placements garantis, comme les titres de créance, qui ont des rendements plus faibles. En revanche, commencer jeune signifie que vous pouvez prendre des risques plus importants pour (espérons-le) des gains plus importants.
- Plus tôt vous commencerez à vous familiariser avec l’investissement, plus il sera facile de le prendre en main. Les professionnels de la finance sont difficiles à choisir et coûteux à garder, il est donc préférable de gérer vos propres affaires dans la mesure du possible.
Investir pour la retraite est similaire à tout investissement à long terme. Pour la majorité de votre capital d’investissement, vous voulez trouver des véhicules d’investissement de qualité à acheter et à conserver. Votre portefeuille de retraite sera en fait un mélange d’actions, de titres de créance ou d’obligations, de fonds indiciels et d’autres instruments du marché monétaire. Ce mélange évoluera au fur et à mesure, se dirigeant de plus en plus vers des placements garantis à faible risque à mesure que vous vieillissez.
Réaliser des objectifs financiers à court terme
Il n’est pas toujours nécessaire de penser à long terme. L’investissement est autant un outil pour façonner votre situation financière actuelle que votre situation future. Voulez-vous acheter une BMW l’année prochaine ? Voulez-vous partir en croisière ? Des vacances payées avec des dividendes ne seraient-elles pas agréables ?
L’investissement peut être utilisé comme un moyen d’améliorer votre revenu d’emploi, vous aidant à acheter les choses que vous voulez parce que l’investissement change en même temps que les objectifs souhaités de l’investisseur, ce type d’investissement n’est pas comme l’investissement de retraite.
Investir pour atteindre des objectifs financiers implique un mélange d’investissements à long terme et à court terme. Si vous investissez dans l’espoir d’acheter une maison, vous vous tournerez presque certainement vers des instruments à plus long terme. Si vous investissez pour acheter un ordinateur au cours de la nouvelle année, vous voudrez peut-être des investissements à court terme qui versent des dividendes ou quelques obligations à haut rendement (également connues sous le nom de junk bonds).
La mise en garde ici est que vous devez d’abord préciser vos objectifs. Si vous voulez partir en vacances dans un an, vous devez déterminer le coût de ces vacances, puis élaborer une stratégie d’investissement pour atteindre cet objectif. Si vous n’avez pas d’objectif précis, l’argent qui devrait être investi dans cet investissement sera sans doute utilisé à d’autres fins qui semblent plus pressantes sur le moment (cadeaux de Noël, soirée, etc.).
Investir pour atteindre des objectifs financiers peut être passionnant et difficile. En combinant la pression des contraintes de temps et le fait que vous n’avez généralement pas affaire à de grosses sommes d’argent vitales (comme dans le cas de l’investissement pour la retraite), vous pouvez être moins réticent au risque et plus motivé pour apprendre à connaître les investissements à rendement plus élevé (actions de croissance, vente à découvert, etc.). Mieux encore, une récompense tangible se trouve à la fin.
N’investissez jamais votre argent sans comprendre à fond pourquoi et ce que vous faites.
Raisons de ne pas investir
De même qu’il y a deux raisons principales d’investir, il y a deux grandes raisons de ne pas investir : la dette ou le manque de connaissances.
Avec la dette, c’est une simple question de mathématiques. Imaginez que vous avez un prêt de 1 000 $ à 9 % d’intérêt, et que vous obtenez un bonus de 1 000 $. Devriez-vous l’investir ou rembourser la dette ? Réponse courte : Remboursez la dette. Si vous l’investissez, l’argent doit avoir un rendement bien supérieur à 9 % (sans compter les commissions et les frais) pour que cela vaille la peine.
Lorsqu’il s’agit du manque de connaissances, c’est une question de « les fous se précipitent là où les anges ont peur de marcher ». Jeter son argent au hasard dans des investissements que l’on ne comprend pas est un moyen sûr de le perdre rapidement. Pour utiliser une analogie avec l’exercice physique, vous n’entrez pas dans un gymnase pour soulever 500 livres le premier jour. Votre introduction à l’investissement devrait suivre le même processus progressif que l’entraînement aux poids.
La ligne d’arrivée
Permettez le changement et revoyez vos objectifs périodiquement. Vos raisons d’investir changeront au fur et à mesure que vous traverserez les hauts et les bas de la vie. Vos raisons et vos objectifs devront être revus et ajustés en fonction de l’évolution de votre situation.
Ceci est important à comprendre car la seule alternative est d’investir sans but, ce qui se traduira probablement par des pratiques d’investissement qui reflètent votre incertitude et qui font que vos rendements en pâtiront.
Même si rien de significatif n’a changé, il est toujours utile de se réapproprier ses raisons à intervalles réguliers pour voir comment vous avez progressé. Comme courir sur un tapis roulant, investir devient de plus en plus facile une fois que vous commencez réellement.
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