Mi a különbség a speciális igényű bizalom és a harmadik fél speciális igényű bizalom között? A szövetségi törvény által engedélyezett speciális szükségletekre vonatkozó tröszt egy visszavonhatatlan tröszt, amelyet kifejezetten arra terveztek, hogy egy kedvezményezett számára vagyontárgyakat tartson, hogy a pénzeszközök ne zárják ki a kedvezményezettet a szükségletalapú állami juttatásokból.
A speciális szükségletekre vonatkozó trösztöknek több típusa is engedélyezett. A harmadik fél által létrehozott és finanszírozott speciális szükségletű trösztöt nem a speciális szükségletű személy (“harmadik fél”) hozza létre és finanszírozza.
Egy apa és egy anya például skizofréniában szenvedő gyermekükről kíván gondoskodni. A gyermek Medicaid-ellátásban részesül, így egy tipikus visszavonhatatlan tröszt létrehozása a gyermek számára kizárja őt ezekből a szükségletalapú állami ellátásokból.
Ehelyett az apa és az anya a speciális szükségletekre vonatkozó tröszt ügyvédjével készíttet egy harmadik fél által létrehozott speciális szükségletekre vonatkozó trösztöt. A trösztöt készpénzzel és részvényekkel finanszírozzák. A vagyonkezelő fekteti be ezeket a pénzeszközöket, és belátása szerint gondoskodik a gyermek ellátásáról. Ebben az esetben a gyermek továbbra is megkapja a Medicaidot, de a tröszt tápláló ételt, biztonságos lakhatást és rendszeres utazást biztosít a gyermek számára a családi eseményekre.
– A harmadik fél által biztosított speciális szükségletekre vonatkozó trösztalapok biztonságban vannak a gyermek hitelezőitől. Mivel a harmadik fél speciális igényű tröszt birtokolja a vagyont ahelyett, hogy a gyermek birtokolná azt, a megfelelően megfogalmazott tröszt nem áll a kedvezményezett hitelezőinek rendelkezésére. Például, a fenti tényeket felhasználva, a gyermeknek hitelkártya-tartozása van, és egy korábbi bérbeadó követeli tőle a bérleti díj hátralékát. A vagyonkezelő kifizetheti ezeket az adósságokat, de nem köteles erre.
Még több a Befektetői eszköztárból:
A nyugdíjtervezés egyre nagyobb részét képezi az egészségügyi ellátás
Ne váljon érzelmessé a befektetései miatt
Hogyan tervezzen – pénzügyileg – a válásra
– A pénzügyi tanácsadója befektetheti a vagyonkezelői alapokat. A vagyonkezelő bármelyik tanácsadóval szabadon befektetheti az alapokat; a jogszabály nem tesz semmilyen korlátozást. Általában a vagyonkezelő ugyanazt a tanácsadót veszi igénybe, aki a megbízó vagyonát kezeli. Ha a vagyoni tanácsadó elég jó az apának és az anyának, akkor az a tanácsadó valószínűleg elég jó a trösztnek is.
Például, folytatva a fenti tényeket, a szülők 500 000 dollárt helyeznek el a speciális szükségletekre vonatkozó trösztbe. A vagyonkezelő a tröszt adóazonosító számát felhasználva számlát nyit a vagyoni tanácsadójuknál. A tanácsadó és a vagyonkezelő befektetik a pénzeszközöket, a befektetéseket pedig szükség szerint likvidálják és átutalják egy folyószámlára.
– Ön dönt arról, hogy a gyermek halálakor a fennmaradó pénzösszeg hová kerül. A kedvezményezett halálakor a vagyonkezelői pénzeszközök arra szállnak, akit Ön megnevez. A pénzeszközök nem tartoznak a kedvezményezett hitelezőinek hatálya alá, és a kedvezményezettnek nincs joga arra, hogy a fennmaradó összeget végrendeletében valakinek adományozza.