Az elmúlt években az American Express volt a legjobb feltöltőkártyák kibocsátója. Az Amex azon döntése azonban, hogy 2020-ban ezekre a kártyákra is kiterjeszti a Pay Over Time és a Pay It Plan It alternatív fizetési programokat, azt jelenti, hogy az olyan prémium választási lehetőségek, mint az American Express The Platinum Card®, már nem számítanak igazi “töltőkártyának”. Bár mostantól bizonyos terhelések esetén egyenleget is tarthat, ezek az Amex-kártyák továbbra is ugyanazt a vásárlóerőt kínálják, előre meghatározott költési limit nélkül (erről később).
Ha Ön olyan ember, aki szereti a hitelkártyák előnyeit, beleértve a kényelmi tényezőt és a lehetőséget, hogy minden költése után jutalmat kaphat, akkor valóban van értelme egy rugalmas költési limitű kártyára váltani. Csak ne feledje, hogy a visszafizetés tekintetében sokkal kevesebb rugalmassággal rendelkezik majd.
A legjobb American Express kártyák előre beállított költési limit nélkül személyes használatra
Az American Express az összes kibocsátó közül az egyik legjobb kártyaválasztékkal rendelkezik a rugalmas költés tekintetében, és ezek mindegyike lehetővé teszi, hogy jutalmakat gyűjtsön és élvezze a kártyabirtokosi előnyöket. A következő kártyák érhetőek el magánszemélyek számára:
Sea More
American Express® Gold Card
- Üdvözlő bónusz: 60 000 Membership Rewards® pont, miután az első hat hónapban 4000 dollárt költött az új kártyájával jogosult vásárlásokra
- Kereseti arány: (évi 25 000 $-os vásárlásig, utána 1X)
3X pontok közvetlenül a légitársaságoknál vagy az amextravel.com oldalon foglalt repülőjegyekért
1X pontok minden más vásárlásért - Egyéb kedvezmények: 4X Membership Rewards pontok az éttermekben világszerte
4X pontok az amerikai szupermarketekben (évi 25 000 $-os vásárlásig, utána 1X): Évente akár 120 dollárnyi Uber Cash készpénz az amerikai Uber-fuvarokért vagy Uber Eats-rendelésekért
Évente akár 120 dollárnyi étkezési kredit a részt vevő éttermekben történő vásárlásokért
Évente akár 12 hónapos ingyenes Uber Eats Pass, amelynek értéke évente akár 119 dollár is lehet (december 31-ig kell beiratkozni). 2021. december 31-ig kell jelentkezni) - Éves díj: 250 dollár
The Platinum Card® from American Express
- Üdvözlő bónusz: 75 000 Membership Rewards pont, ha hat hónapon belül 5 000 dollárt költ a kártyáján
10x pont legfeljebb 15 000 dollár értékű kombinált amerikai benzinkúti és amerikai szupermarket-vásárlás után az első hat hónapban - Kereseti arány: Egyéb kedvezmények: 5X Membership Rewards pontok a légitársaságoknál vagy az American Express Travelen keresztül lefoglalt repülőjegyekért és az American Express Travelen keresztül lefoglalt előre fizetett szállodákért
- Egyéb kedvezmények: Minden évben akár 200 $ repülőtársasági díjjóváírást
Évente akár 200 $ Uber Cash készpénzt az U.S.A. Uber-fuvarok vagy Uber Eats-rendelések, valamint ingyenes Uber VIP státusz
Global Entry vagy TSA Precheck kredit
American Express Global Lounge Collection repülőtéri várókba való belépés
Ingyen Marriott Bonvoy Gold Elite státusz és Hilton Honors Gold státusz - Éves díj: American Express® Green Card
- Üdvözlő bónusz: 30,000 Membership Rewards pont, ha három hónapon belül 2,000 dollárt költ a kártyáján
- Kereseti arány: 30,000 Membership Rewards pont, ha három hónapon belül 2,000 dollárt költ a kártyáján
- Kereseti arány: 1,000 pont: Pontok: 3X pontok utazásra, beleértve az átszállást is
3X pontok étkezésre világszerte
1X pontok egyéb vásárlásokra - Egyéb kedvezmények:
- Éves díj: 150 dollár
A legjobb American Express kártyák előre meghatározott költési limit nélkül üzleti célokra
A következő American Express üzleti kártyákat vehetik igénybe a jogosult kisvállalkozók:
The Business Platinum® Card from American Express
- Üdvözlő bónusz: 85,000 Membership Rewards pont, ha három hónapon belül 15,000 dollárt költ a kártyán
5X pontok a jogosult U.Egyesült Államokban történő szállítás, vezeték nélküli telefonszolgáltatás, reklám a kiválasztott médiában, irodaszerek és benzinkutak vásárlása esetén az első három hónapon belül (kategóriánként legfeljebb 80 000 pont) - Gyűjtési arány: Az amextravel.com oldalon keresztül lefoglalt repülőjegyek és előre fizetett szállodák után 5X pontok
1X pontok minden más vásárlás után
50 százalékkal több pont a rendszeres, legalább 5000 dolláros vásárlások után (évente legfeljebb 1 millió további pont) - Egyéb kedvezmények: American Express Global Lounge Collection repülőtéri várókba való belépés
35 százalékos légitársasági bónusz a pontokkal való fizetésen keresztül (évente legfeljebb 500 000 bónuszpont)
Egészséges Marriott Bonvoy Gold Elite státusz és Hilton Honors Gold státusz - Éves díj: $595
American Express® Business Gold Card
- Üdvözlő bónusz: Korlátozott idejű ajánlat: Kártyatagság első 3 hónapjában a Business Gold kártyával 10.000 $ elköltése után jogosult vásárlásokra 70.000 Membership Rewards® pontot szerezhet. A feltételek érvényesek. Emellett akár 300 $ összegű számlaegyenleg kreditpontot is szerezhet a jogosult amerikai hirdetési és amerikai szállítási vásárlások után. Feltételek és felső korlát érvényes.
- Kereseti arány: 4X pontok évente legfeljebb 150 000 USD együttes költés után a két kategóriában, amelyekben az Ön vállalkozása a legtöbbet költi
2X pontok az amextravelen keresztül lefoglalt bérautók után.com
1X pont egyéb vásárlások után - Egyéb kedvezmények: 25 százalékos légitársasági bónusz (évente legfeljebb 250.000 bónuszpont)
- Éves díj: 295 $
The Plum Card® from American Express
- Üdvözlő bónusz: nincs
- Kereseti arány: Keressen korlátlan 1,5 százalék kedvezményt, ha 10 napon belül fizet
- Egyéb kedvezmények: Éves díj: 0 dollár az első évben, utána 250 dollár
Business Green Rewards Card from American Express
- Üdvözlő bónusz: 15 000 Membership Rewards pont, ha 3 000 dollárt költ három hónapon belül
- Kereseti arány: 2X pontok az amextravelen keresztül lefoglalt utazásokra.com
1X pont egyéb vásárlások esetén - Egyéb kedvezmények: Az American Express Business Green Rewards Card-ról szóló információkat a Bankrate.com függetlenül gyűjtötte össze. A kártya adatait a kártyakibocsátó nem vizsgálta vagy hagyta jóvá.
Hogyan válasszon egy American Express kártyát előre beállított költési limit nélkül
A fent felsorolt kártyák bármelyike jól működhet az Ön személyes vagy üzleti pénzügyeihez, de rengeteg tényezőt kell átgondolnia, mielőtt kiválasztja. Íme néhány a legfontosabb tényezők közül, amelyeket érdemes átgondolni, mielőtt rászánja magát valamelyik prémium American Express kártyára:
- A megszerezhető jutalmak típusa: Míg a listán szereplő szinte minden kártya a rugalmas American Express Membership Rewards program keretében jutalmaz, egy kártya csak készpénz-visszatérítést kínál. Ha a jutalmakat utazásra szeretné felhasználni, vagy pontokat szeretne átutalni a légitársaságok és szállodák programjaira, akkor mindenképpen olyan kártyát szeretne, amellyel American Express Membership Rewardsot kaphat.
- Kártyabirtokosi kedvezmények: Reptéri váróterem-hozzáférést szeretne egy hitelkártyától? Mit szólna egy éves hitelhez, amelyet a kedvenc légitársaságánál olyan járulékos költségekre kaphat, mint a feladott poggyászok és a fedélzeti étkezés? Bár a fenti American Express kártyák, amelyek a legtöbb előnyt kínálják, általában magasabb éves díjakkal járnak, ezek a díjak megéri, ha rendszeresen használja a kártyabirtokosi előnyöket.
- Éves díjak: Ha már az éves díjaknál tartunk, érdemes olyan kártyát választania ebből a listából, amelynek a díjaival együtt tud élni. Mindenképpen hasonlítsa össze az egyes kártyák díjait az előnyökkel, és azzal, hogy ki fogja-e használni ezeket az előnyöket.
- Személyes vagy üzleti: Az American Express üzleti célú kártyái csak kisvállalkozóknak vagy olyan magánszemélyeknek jók, akik rendszeres munkaviszonyon kívül keresnek pénzt. Ha nincs hagyományos vállalkozása, akkor egyéni vállalkozóként jogosult lehet egy előre meghatározott költési limit nélküli American Express kártyára.
Miért választja a bankkártyát a hitelkártyával szemben?
Ha kíváncsi a bankkártya előnyeire a hagyományos hitelkártyával szemben, ezek egy része attól függ, hogyan használja fel az egyenlegét. Ha Ön olyan ember, aki minden hónapban mindig teljes egészében kifizeti az egyenlegét, és soha nem tart egyenleget, akkor lehet, hogy észre sem veszi a kettő közötti különbséget, mivel ettől függetlenül fizeti az egyenlegét. Ha viszont jellemzően elmarad a rendszeres számlákkal, és időről időre egyenleget kell tartania, akkor a hagyományos hitelkártya nagyobb rugalmassággal jár, bár drága THM-mel együtt.
Azt is vegye figyelembe, hogy a hitelkártyáknak nincs előre meghatározott költési limitjük. Ez rendkívül előnyössé teheti őket, ha nagy, véletlenszerű kiadásaid vannak, és a jutalmak vagy a kényelem miatt szeretsz műanyaggal fizetni. A hagyományos hitelkártya viszont olyan költési limitet tartalmaz, amely kényelmetlen vagy akár kivitelezhetetlen is lehet olyan hónapokban, amikor az Ön költése magasabb a szokásosnál.
A nap végén a töltőkártyák és a hitelkártyák segíthetnek céljai elérésében és a jutalmak megszerzésében. De mindkettőnek vannak előnyei és hátrányai, ezért mindenképpen hasonlítsa össze az összes lehetőséget, mielőtt eldönti, melyik új kártya lesz a legmegfelelőbb.
See More
Gyakran ismételt kérdések a feltöltőkártyákról
Mi az a feltöltőkártya?
A feltöltőkártya olyan kártyatípus, amelyhez minden hónapban az egyenleg teljes kifizetése szükséges. Emiatt a terhelési kártyák nem rendelkeznek előre meghatározott költési korlátokkal. Ez azt is jelenti, hogy a feltöltőkártyáknak nincs teljeshiteldíj-mutatójuk (APR), és nincs minimális fizetési összegük.
A feltöltőkártyáknak általában éves díja van, és nagyvonalúak az általuk kínált jutalmak és kártyabirtokosi kedvezmények tekintetében.
Mi a különbség a feltöltőkártya és a hitelkártya között?
A feltöltőkártyához minden hónapban az egyenleg teljes kifizetése szükséges, ezért nincs kamatláb vagy hitelkeret. A hitelkártya viszont a teljes egyenlegre vonatkozó korlátot tartalmaz. Hagyományos hitelkártyával egyik hónapról a másikra is átviheti a tartozását, amely után kamatot kell fizetnie. A hitelkártyáknak van egy minimális törlesztőrészlete is, amelyet minden hónapban ki kell fizetnie, ha úgy dönt, hogy nem fizeti ki teljes egészében az egyenlegét.
Mi a különbség a jelen költési limit nélküli Amex kártyák és a töltőkártyák között?
Mivel az olyan kártyák, mint az American Express The Platinum Card, általában szintén nem rendelkeznek fix költési limitekkel, és minden hónapban teljes egészében ki kell fizetni őket, ezért nehéz lehet megkülönböztetni őket a hagyományos töltőkártyáktól. A magyarázat egyszerűbb, mint gondolná; a Pay Over Time és a Pay It Plan It funkciók lehetővé teszik, hogy a teljes kifizetés helyett átvihessen bizonyos terheket.
A jogosult kártyatagok a Pay Over Time funkciót egyenleg átvitelére és kamatfizetésre használhatják hónapról hónapra. A Pay It Plan It egy másik alternatív fizetési program, amely csak a személyes Amex kártyák (ebben az esetben a Platinum, Gold és Green kártyák) esetében érhető el. A Pay It lehetővé teszi, hogy a 100 dollár alatti kisebb vásárlásokat azonnal kifizesse az American Express mobilalkalmazásával, a Plan It pedig lehetővé teszi, hogy az 1oo dollár feletti vásárlásokat fix havi részletfizetéssel rendelkező tervekben tegye félre. Ez hasznos lehet a nagy, váratlan vásárlások kamatainak elkerülése érdekében, de ügyeljen arra, hogy a tervdíjak ne haladják meg a normál esetben felhalmozódó kamatot.
Bár az American Express meghatározott költési limit nélküli kártyái nagyon hasonlóan működnek, mint a hitelkártyák, értékes védjegyük, hogy szükség esetén bizonyos díjakat átvihetnek.
Miért érdemes a hitelkártyával szemben a feltöltőkártyát választani?
A feltöltőkártyának akkor lehet értelme, ha a fizetendő éves díjért cserébe kapott jutalmak, kedvezmények és vásárlóerő tetszenek. Mielőtt azonban fizetőkártyát kötne, győződjön meg arról, hogy minden hónapban teljes egészében ki akarja fizetni az egyenlegét. Ha olyan hitelkerethez szeretne hozzáférni, amelyet nem kell minden hónapban teljes egészében visszafizetnie, akkor inkább válasszon hagyományos hitelkártyát.
Garrett Yarbrough további információkkal járult hozzá ehhez a cikkhez.