Miért fektetsz be? Nem baj, ha erre a kérdésre sokféle választ tudsz adni, de nagy baj van, ha egyáltalán nincs válaszod. A befektetés olyan, mint a vezetés – a legjobb, ha nyitott szemmel csinálod.”
A sikeres befektetéshez elengedhetetlen, hogy a befektetésnek világos okai vagy céljai legyenek. Mint az edzőtermi edzés, a befektetés is nehézzé, fárasztóvá, sőt veszélyessé válhat, ha nem koncentrálsz.
Itt van néhány gyakori ok a befektetéshez, valamint javaslatok az ezekhez az okokhoz illő befektetésekre.
Főbb tanulságok
- Mindig jobb, ha kitűzünk egy célt, hogy tudjuk, miért fektetjük be a pénzünket.
- A nyugdíjcélú befektetés hosszú távú folyamat, amely különleges stratégiát igényel.
- A konkrét cél érdekében történő befektetés, például autóvásárlás vagy nyaralás, rövid távú érvelést igényel.
Nyugdíjba vonulás
A társadalombiztosítást soha nem arra szánták, hogy teljes mértékben finanszírozza a nyugdíjat, és kérdéses, hogy mi lesz a kifizetésekkel az elkövetkező években.Emiatt a befektetés olyan eszköz lehet, amely segíthet Önnek egy biztonságosabb utat kijelölni a nyugdíjba vonulásig.
A munka utáni éveire való befektetésnél három alapelv érvényes:
- Minél több év van a mai nap és a nyugdíjba vonulás között, annál több év áll a pénze rendelkezésére, hogy növekedjen. Tartsa szem előtt, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások során az infláció – vagyis az emelkedő árak – ellen küzd. Más szóval, ha nem úgy fekteted be a pénzed, hogy az inflációt meghaladja, akkor a jövőben nem fog annyit érni.
- Minél idősebb vagy, amikor elkezded, annál kockázatkerülőbbnek kell lenned. Ez azt jelenti, hogy valószínűleg garantált befektetéseket fog használni, például hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat, amelyeknek alacsonyabb a hozama. Ezzel szemben, ha fiatalon kezd, az azt jelenti, hogy nagyobb kockázatot vállalhat (remélhetőleg) nagyobb nyereségért.
- Minél korábban kezdi el tanulni a befektetéseket, annál könnyebb lesz elsajátítani. A pénzügyi szakembereket nehéz kiválasztani és költséges megtartani, ezért a legjobb, ha lehetőség szerint maga intézi az ügyeit.
A nyugdíjcélú befektetés hasonló bármilyen hosszú távú befektetéshez. Befektetési tőkéje nagy részének megvásárlásához és tartásához minőségi befektetési eszközöket szeretne találni. Nyugdíjas portfóliója valójában részvények, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok vagy kötvények, indexalapok és egyéb pénzpiaci eszközök keveréke lesz. Ez a keverék az életkor előrehaladtával változni fog, és egyre inkább az alacsony kockázatú, garantált befektetések felé mozdul el.
Rövid távú pénzügyi célok elérése
Nem kell mindig hosszú távon gondolkodnia. A befektetés éppúgy eszköze a jelenlegi pénzügyi helyzeted alakításának, mint a jövőbeli pénzügyi helyzeted kialakításának. Szeretnél jövőre egy BMW-t venni? El akarsz menni egy hajóútra? Nem lenne kellemes érzés egy olyan nyaralás, amelyet osztalékból fizetett?
A befektetés a munkajövedelem növelésének eszközeként is használható, amely segít megvásárolni azokat a dolgokat, amelyeket szeretne, mivel a befektetés a befektető kívánt céljaival együtt változik, ez a fajta befektetés nem olyan, mint a nyugdíjas befektetések.
A pénzügyi célok elérése érdekében történő befektetés a hosszú és rövid távú befektetések keverékét foglalja magában. Ha egy házvásárlás reményében fektet be, akkor szinte biztosan hosszabb távú eszközöket fog keresni. Ha azért fektet be, hogy az új évben számítógépet vásároljon, akkor rövid távú, osztalékot fizető befektetéseket vagy néhány magas hozamú kötvényt (más néven junk bonds) szeretne.
A kikötés itt az, hogy először pontosan meg kell határoznia a céljait. Ha egy év múlva el akar menni nyaralni, akkor ki kell számolnia a nyaralás költségeit, majd ki kell találnia egy olyan befektetési stratégiát, amellyel elérheti ezt a célt. Ha nincs kitűzött célja, akkor a pénzt, amelyet az adott befektetésre kellene fordítania, kétségtelenül más, pillanatnyilag sürgetőbbnek tűnő célokra (karácsonyi ajándékok, egy éjszakai szórakozás stb.) fogja felhasználni.
A pénzügyi célok elérése érdekében történő befektetés izgalmas és kihívást jelentő lehet. Ha kombináljuk az időkorlátok okozta nyomást azzal a ténnyel, hogy általában nem nagy összegű, létfontosságú pénzről van szó (mint a nyugdíjas befektetéseknél), kevésbé lehetünk kockázatkerülők, és motiváltabbak lehetünk a magasabb hozamú befektetések (növekedési részvények, shortolás stb.) megismerésére. A legjobb az egészben, hogy a végén kézzelfogható jutalom vár rád.
Soha ne fektesd be a pénzed, ha nem érted alaposan, hogy miért és mit csinálsz.
Okok, amiért nem érdemes befektetni
Mint ahogyan két fő oka van a befektetésnek, úgy két nagy oka van annak is, amiért nem érdemes befektetni: az adósság vagy a tudás hiánya.
Az adósság esetében egyszerű matematikai kérdésről van szó. Képzeld el, hogy van egy 1000 dolláros hiteled 9%-os kamatra, és kapsz egy 1000 dolláros bónuszt. Ezt fektesd be, vagy fizesd vissza az adósságot? Rövid válasz: Fizesd vissza az adósságot. Ha befekteted, a pénznek jóval 9% feletti hozamot kell hoznia (a jutalékokat és díjakat nem számítva), hogy megérje.
Ha a tudás hiányáról van szó, akkor “a bolondok oda rohannak, ahová az angyalok félnek belépni”. Ha véletlenszerűen dobod a pénzed olyan befektetésekbe, amiket nem értesz, az biztos módja annak, hogy gyorsan elveszítsd. Egy edzőtermi hasonlattal élve, nem sétálsz be egy edzőterembe, és nem emelsz fel 500 kilót az első napodon. A befektetéssel való ismerkedésnek ugyanolyan fokozatos folyamatot kell követnie, mint a súlyzós edzésnek.
A lényeg
Megengedi a változásokat, és rendszeresen felülvizsgálja céljait. A befektetéssel kapcsolatos indokaid változni fognak, ahogy átmész az élet hullámvölgyein. Az okait és céljait felül kell majd vizsgálnia és ki kell igazítania, ahogy a körülményei változnak.
Ezt azért fontos megértenie, mert az egyetlen alternatíva az, ha cél nélkül fektet be, ami valószínűleg olyan befektetési gyakorlatot eredményez, amely az Ön bizonytalanságát tükrözi, és a hozamai szenvednek.
Még ha semmi lényeges nem változott, mindig hasznos, ha rendszeres időközönként újra megismerkedik az okaival, hogy lássa, hogyan haladt előre. Mint a futópadon való futás, a befektetés is egyre könnyebbé és könnyebbé válik, ha egyszer valóban elkezdi.