A különböző típusú díjak
A biztosítótársaságok a kockázatot magukra hárítják, cserébe az ügyfeleitől felszámított fix összegért, az úgynevezett Prémiumért cserébe. Ahogyan egy kiskereskedelmi vállalatnál az értékesítés kiemelkedő fontosságú, a biztosítási díjak jelentik az egyetlen módot, hogy a biztosítótársaságok pénzt keressenek. Ahhoz, hogy egy biztosítótársaság nyereséges legyen, a beszedett díjnak többnek kell lennie, mint az esetlegesen kiadott kárigényeknek. Ezért a biztosítási díj mértékét kiterjedt kutatás és elemzés alapján számítják ki. Azonban számos különböző módja van annak, hogy egy biztosítótársaság kiszámítsa a díjból származó nyereségét. A leggyakrabban használt módszerek az Írott díj és a Megkeresett díj. Ezektől eltekintve a bruttó írásbeli/keresett díj különbözik a nettó írásbeli/keresett díjtól. De miért fontosabb a nettó keresett díj, mint a bruttó keresett díj? Beszéljünk erről részletesen.
Nettó díj
Egy biztosítótársaságnak különféle kockázatokkal kell szembenéznie, és hogy eltartsa magát, néha viszontbiztosító segítségét veszi igénybe. Ezzel a kockázatot részben vagy egészben átadja a viszontbiztosítónak. Az ügyfeleitől kapott díj egy részét azonban meg kell osztania. Ennek eredményeként, ha a teljes díjból levonjuk a viszontbiztosítási díjat, akkor megkapjuk az úgynevezett nettó díjat. Ez az, amit a biztosító ténylegesen keres a viszontbiztosító részesedésének megadása után.
Megírt díj
Az új üzlet összegére utal, amelyet egy biztosítótársaság egy adott időszakban szerez. Más szóval, ez azoknak az eladásoknak a száma, amelyeket egy biztosítótársaság a díjért cserébe végez. Például, ha egy társaság 100 új ügyfelet szerez, akik egy év alatt fejenként 100 dollárt fizetnek, akkor a társaság írásbeli díja (100*100) 10 000 dollár lesz. Ezért itt a megkeresett díj teljes összegét számoljuk, függetlenül attól, hogy mekkora rész került megkeresésre.
Bruttó írásbeli díj
A teljes 10.000 dolláros összeget, amelyet a társaság egy év alatt megkeres, bruttó írásbeli díjnak nevezzük.
Elkeresett díj
Ezt arra az időszakra számoljuk, amelyet a társaság az adott pillanatban megkeresett. Az a 100 dollár, amit az a 100 új ügyfél egy év alatt ad, végül az év elteltével jelenik meg. Ha azonban a biztosítótársaságnak egy hónap alatt megkeresett díjjal kell számolnia, akkor az 10 000 dollár osztva 12-vel = 833 dollár havonta. Ezt a 833 dollárt tekintjük a megkeresett díjnak. Ez tehát az a pénz, amelyet a biztosító társaság a kezében tart. Ezt a pénzt aztán befektetésre vagy a társaság kiadásaira fordítják. Elsősorban ez az oka annak, hogy a Megkeresett díj az első helyen szerepel minden biztosítótársaság kimutatásában, és a legfontosabb bevételnek számít.
Az írott díj vs. a Megkeresett díj
A biztosítótársaság csak addig jogosult a kockázat fedezésére, amíg a biztosítási kötvényben megadott időtartam tart. Ha a szerződés egy évre szól, és csak 6 hónap telt el, akkor a teljes év elteltéig nem nevezhető megkeresett díjnak. Így a fent említett díjat Írott díjnak nevezik, mivel az a biztosító társaság könyveiben szerepel, de ha a biztosító követeli a pénzt, a társaság veszteséget szenvedhet.
Ha viszont az egész év eltelt, és a szerződéssel szemben nem történt követelés, akkor azt Megkeresett díjnak nevezik. Ez egyszerűen azt jelenti, hogy a biztosító megkereste a díjat, és ezzel az összeggel szemben nem lehet igényt érvényesíteni, mivel lejárt az az időszak, amelyre az adott biztosítási kötvény érvényes volt.