Ha olyan szerencsés vagy, hogy életed során váratlanul érkező készpénzhez jutsz, többféleképpen is a legtöbbet hozhatod ki belőle. A címlapokon időről időre megjelenik egy-egy történet egy lottónyertesről vagy profi sportolóról, akik rövid idő alatt nagy összegeket kerestek, mielőtt teljesen tönkrementek volna. Ne légy ilyen ember! Szánjon rá időt, vonjon be megbízható embereket, állítson fel fontossági sorrendet a céljai között, és dolgozzon szakemberrel, mielőtt bármilyen gyors döntést hozna. Ez a cikk azt vizsgálja meg, hogy mit tegyen egy váratlanul kapott pénzösszeggel, hogy elkerülje a költséges hibákat.
Törzsi tagként hallok olyan történeteket, amelyekben tagtársaim aggodalom nélkül költik el törzsi örökségüket, amint megkapják azt. Anélkül, hogy egy pillanatra megállnának, és elgondolkodnának azon, hogyan változtathatná meg drámaian jobbra az életüket. A váratlanul érkező készpénz hirtelen jött, és megfelelő személyes pénzügyi oktatás nélkül hátrányos helyzetben vannak a pénz megfelelő kezeléséhez. Gyakran több nagy, szórványos vásárlásra költik el. Bárcsak oktatásban részesülnének, és lenne idejük megérteni a kamatos kamatot, a pénz időértékét és az alternatív költséget, valamint más személyes pénzügyi és befektetési alapelveket. Hiszem, hogy az oktatás befolyásolhatná a döntéseiket. Ezzel a cikkel az a célom, hogy segítsek felvilágosítani az ilyen nagy összegeket kapó embereket, hogy szánjanak időt arra, hogy átgondolt és megalapozott döntéseket hozzanak a jövőjükre nézve.
Az alábbiakban áttekintjük azokat a lépéseket, amelyeket abban az esetben kell megtenni, ha váratlan pénzösszeghez jutunk.
A türelem a kulcs
A váratlan pénzösszeg átvétele után vegyünk egy mély lélegzetet, és vegyük észre, hogy semmit sem kell azonnal tenni. A türelem sokat segít abban, hogy tisztán gondolkodjon, és időt szánjon a hátralévő lépések megtételére. Az, hogy a pénz várható vagy váratlan volt-e, szintén hatással lehet arra, hogyan reagál az ember.
Ha a pénz váratlanul érkezett, még fontosabb, hogy türelmes legyen. Ha a pénz jelentős, az érzelmileg megterhelő lehet. Különösen annak, aki nem szokott hozzá, hogy nagy pénzügyi mozgástérrel rendelkezzen, és katasztrofális és szomorú kimenetelhez vezethet. Nem azt mondom, hogy nem rendben van, ha egy kicsit elpazarolunk, hogy megünnepeljük a váratlanul jött összeget, de amikor az érzelmeink kerülnek a játékba, gyakran nem hozunk racionális döntéseket.
Azt várva, hogy a por leülepedjen, tisztán és racionálisan gondolkodhat, és a legjobb döntéseket hozhatja az új pénzügyi helyzetével kapcsolatban.
Priorizálja a céljait
Amint minden, a személyes pénzügyekkel kapcsolatos dologgal, mindent holisztikusan kell szemlélni. Hogyan illeszkedik ez a váratlan pénzbevétel a teljes pénzügyi képembe? A családom pénzügyi képébe?
Ha magas kamatozású adósságai vannak diákhitelek, jelzáloghitelek vagy üzleti hitelek miatt, érdemes megfontolni, hogy először ezeket fizesse ki. Vagy talán már régóta szeretne elkezdeni finanszírozni egy főiskolai megtakarítási számlát a gyermeke számára. Bármi is legyen a célja, szánjon időt a fontossági sorrend felállítására, és hozzon okos döntéseket arról, hogy mi szükséges, szemben azzal, ami csupán “vágy”.
Ha úgy dönt, hogy a korai nyugdíjba vonulás fontos és prioritásként kell kezelni, gondoskodjon arról, hogy intézkedései összhangban legyenek ezzel a céllal. A váratlan bevétel túlnyomó többségét tegye félre egy adóköteles brókerszámlára befektetésre. Határozza meg, hogy mikor szeretne a hagyományos értelemben vett “nyugdíjba menni”, és kérjen segítséget egy pénzügyi tervezőtől annak meghatározásában, hogy ez megvalósítható-e az újonnan szerzett készpénzzel. Ha konkrét költségvetést kap az éves és havi kiadásokra vonatkozóan, tartsa magát hozzá, különben ez felborítja az egész nyugdíjazási vagy “pénzügyi függetlenségi” tervét, ahogy én inkább hívom.
Be kell vonni a döntéshozókat
Függetlenül attól, hogy egyedülálló vagy házas, fontos, hogy a pénzzel kapcsolatos beszélgetésekbe bevonjon valakit, akiben megbízik. Sajnos a társadalomban nagyon tabuvá vált a pénzről való beszélgetés még a családok között is. Neheztelés, szomorúság és számos más érzelem kerülhet a felszínre, ha a családok kerülik a pénzről való nyílt beszélgetést.
Azzal, hogy a házastársat, a szülőket, a nagyszülőket vagy bárkit bevonsz a váratlan pénzesedésről szóló beszélgetésbe, egy másik, megbízható nézőpontot kapsz. Ajándék vagy örökség esetén tudni szeretné, hogy a szülő vagy nagyszülő mire kívánta felhasználni a pénzt. Ugyanúgy, mintha egy gyermeknek vagy jótékonysági szervezetnek ajándékozna. Mi a célja ezzel a pénzzel?
Kérjen szakmai tanácsot
A kapott pénzösszeg nagyságától függően érdemes lehet szakmai tanácsot kérnie egy pénzügyi tervezőtől, ügyvédtől és/vagy könyvelőtől.
A pénzügyi tervező segít Önnek egy hosszú távú, célorientált és holisztikus pénzügyi terv kidolgozásában. Ez nemcsak abban segít, hogy tovább rangsorolja céljait, hanem reális elvárásokat és ajánlásokat is ad arra vonatkozóan, hogy mit kezdjen a pénzzel. Akár befektetni, akár az adósságok törlesztésére, lakásvásárlásra, a gyerekek oktatási költségeinek finanszírozására, vagy ami valószínűbb, a dolgok kombinációjára fordítani.
Attól függően, hogy mekkora a nettó vagyona a váratlan bevétel után, okos dolog lehet, ha konzultál egy hagyatéki ügyvéddel. A hagyatéki ügyvédek segítenek megvédeni a vagyonát a halála után, és az Ön által kívánt személyeknek, vagy jótékonysági szervezeteknek juttatni. Ez különösen fontos, ha a nettó vagyona jelentős. Ha Ön terv nélkül távozna, az IRS az Ön vagyonának jelentős részét begyűjtheti. Nem is beszélve arról a káoszról, amely a család vagy más szerettei miatt következne be, akiknek ki kell találniuk, hogyan osszák fel a vagyont megfelelően.
A CPA segít meghatározni a váratlan veszteség adóvonzatát. Gyakran előfordul, hogy az emberek elfelejtik az adózási következményeket, és váratlanul érik őket, amikor meglátják az előző évi adószámokat. Ha félreteszünk a váratlan bevétel egy részét, hogy felkészüljünk az esetleges adókövetkezményekre, elkerülhetjük, hogy az adózás idején össze kelljen kapkodnunk a fejünket. Egy CPA segít ennek megfelelően tervezni.
Kiegészítő tippek
Egy pár további tipp, amit el kell kerülni, ha váratlan bevételhez jutunk, a pazarlás és az információ megosztása olyan személyekkel, akik nem kulcsfontosságú döntéshozók vagy befolyásoló személyek.
Az elhamarkodott döntések meghozatala és az új autóra, új otthonra vagy más nagy összegű vásárlásra való pazarlás rosszul végződhet. Győződjön meg róla, hogy a vásárlás beleillik a hosszú távú pénzügyi tervébe, és nem csak átmeneti elégtétel. Bár egy 60 000 dolláros váratlan bevétel eleinte soknak tűnhet, viszonylag gyorsan elkölthető. Győződjön meg róla, hogy értelmesen használja fel, és összhangban van a céljaival, ami végső soron az Ön számára legjobb döntést eredményezi.
Végezetül, ha olyan embereket is bevon a váratlan pénzesővel kapcsolatban, akik nem feltétlenül döntéshozók vagy nagy befolyással bírnak az életében, az drámai hatással lehet a személyes kapcsolataira. Sajnos a barátok, sőt a családtagok is kereshetik Önt kölcsönökért, vagy készpénzes ajándékokért, ha tudják, hogy nagy összeget kapott. A pénz képes megterhelni a kapcsolatokat. Ha az információt megtartja a döntéshozóknak és azoknak, akikben megbízik, elkerülheti a kellemetlen beszélgetéseket a barátokkal és a családdal, akiknek talán csak az ő érdekeiket tartják szem előtt.
Következtetés
Egy váratlan pénzösszeg nagy áldás lehet. Győződjön meg róla, hogy időt szán a fontossági sorrend felállítására, kérjen szakmai tanácsot, és vonja be a kulcsfontosságú döntéshozókat, mielőtt elhamarkodott döntéseket hozna. A türelem a kulcs!
Ha segítségre van szüksége annak megtervezéséhez, hogy mihez kezdjen a váratlanul felhalmozott készpénzzel, még ma foglaljon időpontot egy ingyenes konzultációra velünk.