A legnagyobb robot-tanácsadók 2020-ban
A pénzügyi tanácsadás világában a kezelt vagyon, vagy AUM, egy kulcsfontosságú mérőszám. A legtöbb tanácsadó, mind a hagyományos, mind a robot-tanácsadók, az AUM százalékában kapják a jövedelmüket. A legnagyobb robótanácsadók a legtöbb esetben a legjövedelmezőbbek vagy a legjövedelmezőbbek lesznek.
A robótanácsadók AUM-növekedése egyértelmű út a nagyobb bevételhez.
Bár globális kiterjedésű, az amerikai robo-tanácsadók piaci részesedése 75%, amelyet a legnagyobb nevek uralnak.
A szakértők becslése szerint a robo-tanácsadók AUM-növekedése tovább fog bővülni és növekedni az alacsony kezelési díjaknak és a megbízható befektetési stratégiának köszönhetően. Egy alább tárgyalt Statistica-jelentés szerint a globális robot-tanácsadók által kezelt vagyon közel 50%-kal nőtt az előző évben.
Amint a robot-tanácsadók népszerűsége tovább növekszik, érdekes nyomon követni a robot-tanácsadók AUM-jának növekedését. Nem meglepő, hogy a legnagyobb robot-tanácsadói AUM-növekedés a Vanguard és a Schwab robotjaira koncentrálódik, két nagy befektetési brókerházra, amelyek bőséges meglévő ügyfélkörrel rendelkeznek a tető alatt. A Vanguard AUM egyértelműen felülmúlja a Charles Schwab AUM-ját, bár mindkét cég jelentősen megelőzi az önálló robotokat:
- Vanguard robot-tanácsadó AUM:161 milliárd
- Schwab Intelligent Portfolios AUM: 40,7 milliárd dollár
A 3-5. helyezett robot-tanácsadó AUM-győztesek a legrégebbi önálló robot-tanácsadók: Betterment, Wealthfront és Personal Capital. A legnagyobb önálló robot-tanácsadók egyben a legrégebbiek is. Míg a Wealthfront AUM és a Betterment kezelt vagyona fej-fej mellett halad a robot-tanácsadók AUM versenyében.
- Betterment AUM: 22 milliárd dollár
- Wealthfront AUM: 21 milliárd dollár
- Personal Capital AUM: $14 milliárd
| Robo-Advisor | Assets Under Management | Number of Accounts |
|---|---|---|
| 1. Vanguard Personal Advisor Services | $161 milliárd AUM | Nem nyilvános (30 millió Vanguard felhasználó) |
| 2. Schwab Intelligent Portfolios | $40.7 milliárd AUM | 360,000 |
| 3. Betterment | $22 milliárd AUM | 500,000 |
| 4. Wealthfront | $21 milliárd AUM | 400,000 |
| 5. Personal Capital | $14 milliárd AUM | 24,500 fizetős felhasználó (2.6+ millióan használják az ingyenes eszközöket) |
Ez a frissített 2020-as “Robo-tanácsadók a legtöbb AUM-mal” top 5 robo-tanácsadó ugyanaz marad, mint tavaly, bár mindegyik növelte felhasználóit és vagyonát!
Az alábbiakban összefoglaljuk az öt legnépszerűbb, a legtöbb kezelt vagyonnal rendelkező robot-tanácsadót, hogy mennyi pénzt bíztak rájuk a befektetők (jelenlegi AUM-juk), valamint azokat a megkülönböztető jellemzőket, amelyek megkülönböztetik őket a többiektől.
A következő részben kilenc további növekvő robot-tanácsadóról és az általuk kezelt vagyonról adunk tájékoztatást.
Personal Capital
A kezelt vagyon 2020. augusztus 30-án: 14 milliárd dollár AUM
A személyi tőke egy automatizált befektetési menedzser, ingyenes befektetéskezelési platformmal. Az ingyenes pénzkezelő szoftver teljes képet nyújt az Ön pénzügyi képéről egy helyen. A Personal Capital-t nemrég felvásárolta az Empower Retirement.
A Personal Capital AUM könnyen elérhető a weboldalukon, így könnyen hozzáférhetünk a növekedésükhöz.
A weboldalon egy helyről megtekinthetjük a számlákat, jövedelmeket, adósságokat, befektetéseket és egyebeket. A Personal Capital lehetővé teszi ügyfelei számára, hogy meglévő bankszámláikat összekapcsolják az oldallal, így az ügyfelek nyomon követhetik kiadásaikat, nyugdíj-megtakarításaikat és portfóliójuk teljesítményét. Az oldal digitális tanácsadást is kínál a befektetések és pénzügyi számlák alapján. Ingyenes nyugdíjszervezőjük lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy különböző forgatókönyveket teszteljenek, hogy megtudják, hogyan tartják magukat vagyonuk és jövedelmük.
Kattintson ide az exkluzív, ingyenes Personal Capital pénzügyi menedzsment szoftverhez való hozzáférésért. (Évek óta használom!)
Noha a szolgáltatás alapszintje ingyenes, a vállalat Personal Capital Advisors nevű, fizetős, átfogó, automatizált befektetési tanácsadási szolgáltatást kínál dedikált pénzügyi tanácsadókkal. A fizetős szolgáltatáshoz 100 000 dolláros minimális számlaegyenleg szükséges. A befektetéskezelési megközelítés egyedi, szektoralapú eszközallokációval és az egyedi részvényekhez való hozzáféréssel. A Personal Capital emellett jellemzően újbóli kiegyensúlyozást és adóveszteség-gyűjtést is biztosít, valamint dedikált, tanúsított pénzügyi tervezőket biztosít minden kezelt számlával rendelkező ügyfél számára.
A Personal Capital teljesítményadatai szerint a robot-tanácsadó a bevezetése óta 5 portfólióból 3-ban ugyanolyan jól, ha nem jobban teljesített, mint az összehasonlító benchmarkok.
A Personal Capital magas hozamú készpénzszámlát és további szolgáltatásokat is kínál a leggazdagabb befektetők számára.
A Personal Capital díjai 1 millió dollárig 0,89%-nál kezdődnek, és a portfólió értékének növekedésével csökkennek. Míg az átfogó befektetési és pénzkezelési műszerfaluk ingyenes.
Personal Capital Review
Personal Capital Website
Wealthfront
A kezelt vagyon 2019 szeptemberében: 21 milliárd dollár AUM
A Wealthfront a robo-tanácsadási tér egyik alacsony költségű vezetője. Nagyszerű kutatást, alacsony díjakat és az egyének egyedi kockázati profilján alapuló, indexhez illeszkedő hozamokat kínálnak. Az oldal napi adókivonást, közvetlen indexálást és automatikus újrasúlyozást kínál. A Path a Wealthfront teljesen digitális pénzügyi tanácsadója.
A Wealthfront 400.000 ügyfélszámlát állít, ami egy “teljesen digitális” robótanácsadóhoz képest elég lenyűgöző felhasználószám.
Látogasson el a Robo-tanácsadó kiválasztó varázslóhoz – válaszoljon 4 kérdésre, és találja meg az Ön számára legjobb robótanácsadót.
A Wealthfront segítségével pontosan láthatja, hogy mennyit kell megtakarítania és befektetnie a jövőre nézve. Azt is megmutatja, hogy az életesemények és változások hogyan hatnak a számlájára. A platform teljes pénzügyi tervezési képet nyújt, és megválaszolja pénzügyi kérdéseit anélkül, hogy hagyományos pénzügyi tanácsadóval kellene beszélnie.
A szolgáltatás ingyenes az 5000 dolláros vagy annál kisebb értékű számlák esetében ezzel a linkkel. A Wealthfront az 5000 dollár feletti számlaértékek esetén 0,25% AUM díjat számít fel. A legtöbb robo-tanácsadóhoz hasonlóan a Wealthfront is 11 fő eszközosztályt követő tőzsdén kereskedett alapokba fekteti az ügyfelek pénzét, és többféle számlatípust kínál. A nagyobb számlák jogosultak a közvetlen indexálásra vagy az egyedi részvényekbe való befektetés lehetőségére.
A Wealthfront hitelezési és készpénzkezelési megoldásokat is kínál. A Wealthfront platformja az általunk látott legátfogóbb digitális pénzügyi tervezési eszközt is kínálja.
Wealthfront áttekintés
Wealthfront weboldal
Betterment
A kezelt vagyon 2020 márciusában: 22 milliárd dollár AUM
A legtöbb vezető robot-tanácsadóhoz hasonlóan a Betterment is automatikus adóveszteség-gyűjtést, újrakiegyensúlyozást és adóhatékony technikákat kínál a befektetőknek. A Betterment egyedülálló szolgáltatása, hogy minden ügyfélnek lehetősége van arra, hogy sms-ben tegyen fel kérdéseket egy emberi pénzügyi tanácsadónak, és választ kapjon tőle.
Hány ügyfele van a Bettermentnek?
Márciusban a Betterment 500 000 számlával büszkélkedhet, amelyek átlagos számlamérete 44 000 dollár.
A Betterment növekvő AUM mellett a Betterment újításai is. Ez a digitális tanácsadó a robotbefektetés élvonalába tartozik azzal, hogy nemcsak pénzügyi tanácsadókhoz való hozzáférést, hanem társadalmilag felelős, intelligens béta és jövedelmi portfólió befektetési lehetőségeket is kínál. A Betterment nem pihen, következetesen új pénzügyi termékeket bocsát ki ügyfelei jobb kiszolgálása érdekében, beleértve az alacsony költségű a la carte pénzügyi tervezési csomagokat, a magas hozamú megtakarítási számlát és a Goldman Sachs Smart Beta portfóliót.
A Betterment befektetők számára, akik a vállalat digitális tervét használják, nem szükséges minimális számlaegyenleg. A Betterment csak 0,25% AUM-ot számít fel a digitális tervéért a 2 millió dollárig értékelt számlák esetében, és 0,15% AUM-ra csökken az ezen összeg feletti értékű számlák esetében. A Betterment Premium Plan-t is kínál, amely 100 000 dolláros minimális befektetést igényel, és 0,40% AUM-ot számít fel. Ez a díj a 2 millió dollár feletti értékű számlák esetében 0,30% AUM-ra csökken. A Betterment Premium hozzáférést kínál a tanúsított pénzügyi tervezőkhöz.
Betterment Review
Betterment Website
Schwab Intelligent Portfolios
A kezelt vagyon 2019. december 31-én: 40,7 milliárd dollár AUM
ASchwab volt a legjobban teljesítő robot-tanácsadó 2017-ben. A nagyhatalmú Charles Schwab második legnagyobb robo-tanácsadója az egyetlen a top öt robo-tanácsadó közül, amely nulla kezelési díjjal rendelkező portfólióopciót kínál: az alap Schwab Intelligens Portfóliók ajánlatukat. A Schwab Intelligens Portfólióknál a számlanyitáshoz szükséges minimális egyenleg 5000 dollár. A többi robótanácsadóhoz hasonlóan a Schwab Intelligens Portfóliók is kínál adóveszteség-gyűjtést, újbóli kiegyensúlyozást és egyéb funkciókat.
A szolgáltatás kezelési díjakat keres a saját ETF-jeiből és más harmadik féltől származó alapokból, amelyeket ügyfeleinek ajánl. Az oldal egyéni nyugdíjszámlákba (IRA), 401k nyugdíjszámlákba, 401k rolloverekbe, adóköteles számlákba és trösztökbe történő befektetéseket kínál az ügyfeleknek.
Bónusz: Robo-tanácsadók emberi pénzügyi tanácsadókkal
A személyre szabottabb szolgáltatásokat kereső befektetők számára az újonnan átnevezett Schwab Intelligent Portfolios Premium korlátlan emberi pénzügyi tanácsadói konzultációt is biztosít, mint a Personal Capital vagy a Betterment Premium. További kiegészítések közé tartozik az átfogó pénzügyi terv és az interaktív online tervezési eszközök. Ehhez a szolgáltatáshoz 25 000 $ AUM szükséges, és egyszeri 300 $ tervezési díjat, valamint havi 30 $-os előfizetési modellt számít fel.
Azt is nagyra értékeljük, ha megállunk egy fiókban, hogy megbeszéljük a számlával kapcsolatos kérdéseket.
Schwab Intelligens portfóliók értékelése
Schwab Intelligens portfóliók honlapja
Vanguard Personal Advisor Services – A győztes
A 2019. december 31-én kezelt vagyon: 161 milliárd dollár
A Vanguard Personal Advisor Services az elmúlt három évben az 1. helyen végzett. A Vanguard a legendás John Bogles indexalap-ház terméke. 2019. július 31-én a teljes Vanguard vállalat 5,7 billió dollárnyi globális vagyont kezelt több mint 20 millió befektető számára világszerte.
A Vanguard robot-tanácsadó most 2 befektetési lehetőséget kínál:
- Vanguard Personal Advisor Services – A robot-tanácsadó, amely integrálja a számítógépes befektetési menedzsmentet az emberi pénzügyi tanácsadói útmutatással.
- Vanguard Digital Advisor – Ez az új ajánlat hasonló a hagyományos robot-tanácsadókhoz, és a befektetőknek alacsony díjú, az Ön kockázati szintje és céljai által vezérelt befektetési menedzsmentet biztosít.
Vanguard Personal Advisor Services
A Vanguard Personal Advisor Services-t emberek vezetik. A pénzügyi szakemberek és ügyfeleik az ügyfél igényei és pénzügyi helyzete alapján hozzák létre, kezelik és kiegyensúlyozzák befektetési portfólióikat.
A Vanguard Personal Advisor Services 50 000 dolláros minimális számlaegyenleget ír elő, ami a robo-tanácsadói közösségben jellemzően nem tapasztalható gyakorlatias megközelítésnek felel meg. A Vanguard 0,30% AUM díjat számít fel, és további jutalékok vagy egyéb díjak merülhetnek fel az Ön és a tanácsadó által választott befektetésektől függően. Az 500 000 dollárnál kevesebb befektetett összeggel rendelkező számlák esetében az ügyfelek egy külön pénzügyi tervező helyett egy tanácsadói csapathoz férhetnek hozzá, hogy együtt dolgozzanak Önnel.
Vanguard Digital Advisor
Az új Vanguard Digital Advisor nemrég lépett be a zsúfolt “alap” robot-tanácsadói arénába.
A digitális tanácsadó sok robot-tanácsadó versenytársához hasonlóan egy jól kiegyensúlyozott befektetési portfóliót hoz létre, amely tükrözi az Ön céljait, életkorát és kockázati szintjét. Jelenleg a legjobb megkülönböztető jellemzői:
- Az alacsony, 0,15%-os befektetési kezelési díj.
- A Vanguard ETF-ek (tőzsdén kereskedett alapok) alacsony díjainak használata.
- A jól ismert Vanguard márkához való hozzáférés.
- Növő új funkciók: vészhelyzeti alap és adósságkezelési segítség.
Vanguard Personal Advisor Services Review
Vanguard Personal Advisor Website
A legnagyobb robot-tanácsadókon kívül az alábbiakban kilenc másik robot-tanácsadó következik, amelyek válaszoltak a kezelt vagyonra vonatkozó információkra vonatkozó kérésünkre.
Értse meg, hogy attól, hogy egy digitális befektetési menedzser nagy mennyiségű befektetési dollárt felügyel, még nem az a vállalat a legjobb robot-tanácsadó az Ön számára. Több robo-tanácsadónál is van számlám, nem mindegyik szerepel a top 5 listán.
Méltányoljuk a kisebb platformokat, amelyek úgy döntöttek, hogy megosztják az AUM-adataikat.
Legnagyobb robo-tanácsadó AUM – befutók
A következőkben további fontos robo-tanácsadók következnek, akik úgy döntöttek, hogy közlik az AUM-adataikat. Ha további információt szeretne kapni bármelyik robot-tanácsadóról, kattintson a linkre a teljes áttekintés elolvasásához.
Még több robot-tanácsadó AUM-adatai – 2020*
| Robo-tanácsadó | KEZelt eszközök | számlák száma | Robo…Advisor Review Articles | |
|---|---|---|---|---|
| Wealthsimple | $5 milliárd AUM | 175,000 | Wealthsimple Review | |
| Blooom | $3.5 milliárd AUM | 4,800 | Blooom Review | |
| TD Ameritrade Essential Portfolios | $1.5 milliárd AUM (4/22/20) | Nem elérhető | TD Ameritrade Robo Advisors Review | |
| M1 Finance | $1 milliárd AUM | 200,000 | M1 Finance Review | |
| United Income | $746 millió AUM | 750 | United Income Review | |
| Ellevest | $361 millió AUM | 29,400+ | Ellevest Review | |
| Axos Invest Managed Portfolios (korábban WiseBanyan) | $206 millió AUM | 32,200 | Axos Invest Review | |
| Zacks Advantage | $100 millió AUM (2019) | 500 | Zacks Advantage Review | . |
| Validea Legends Advisor | ~$5 millió | ~50 | Validea Legends Advisor Review |
Robo…Advisor Global AUM Growth
Kétségtelen, hogy a robot-tanácsadók itt vannak, hogy maradjanak. A 2019 szeptemberében a Statistica becslése szerint a globális robot-tanácsadói kezelt vagyon 1 dollár.4442 billió, ami 47%-os növekedést jelent az előző évhez képest. A jelentés 21%-os átlagos éves AUM-növekedést prognosztizál, és 2023-ra a teljes kezelt vagyon 2,552 billió dollár lesz.
Míg az amerikai robot-tanácsadók kezelt vagyonát 1,048 billió dollárra becsülik.
2023-ra a globális robot-tanácsadó felhasználók száma várhatóan eléri a 147 018 400-at.
Az egy felhasználóra jutó átlagos kezelt vagyon a becslések szerint 2020-ban 20 452 dollár lesz, bár ez kevésbé jelentős. Ez a szám kevésbé értékes a teljes hozameloszlás kontextusa nélkül, amely állítólag a kisebb számlák aránytalanul nagy százalékát tartalmazza.
FAQ
A Statistica becslése szerint 2019-ben a robot-tanácsadók 1,048 billió dollárt kezeltek az Egyesült Államokban és 1,442 billió dollárt globálisan.
A legnagyobb robo-tanácsadó a kezelt vagyon alapján a Vanguard 161 AUM-mal.
Ezt a kérdést nehéz megválaszolni, mivel minden egyes robo-tanácsadó számos különböző befektetési portfóliót kínál, különböző allokációkkal különböző alapokba. A robótanácsadók többsége megbízható befektetési elveket alkalmaz, és azt javasoljuk, hogy az Ön konkrét céljai és igényei alapján válasszon robótanácsadót.
Takeaway – Does Robo-Advisor AUM Matter?
Minden digitális pénzügyi tanácsadó különbözik a kínálatában. Minden egyes befektető számára vannak robot-tanácsadói előnyök és hátrányok. Annak eldöntéséhez, hogy melyik robot-tanácsadó a legjobb, fontos, hogy kategorizáljuk, milyen szolgáltatásokat keresünk, mennyi pénzünk van befektetni, és hogy szükségünk van-e emberi tanácsadásra, vagy sem.
A különbségek ellenére a robot-tanácsadók sok közös jellemzőjük van:
- A számla kiegyensúlyozása
- Viszonylag alacsony kezdeti befektetési összeg
- A számlavezetés alacsony díjai
- Változatos befektetési lehetőségek – a befektetők kockázati szintjének megfelelően
A digitális befektetési tanácsadóval kapcsolatos döntéséhez használja ezt a robot-tanácsadó AUM-adatot más kutatásokkal együtt.
Amint a robot-tanácsadók kezelt vagyona tovább növekszik, egyre több cég lép be a piacra, és mind a befektetési, mind a tanácsadói választékba.
*Frissítve: (Minden adat a legfrissebb elérhető robótanácsadói AUM és számla.)
Tájékoztatás: Kérjük, vegye figyelembe, hogy ez a cikk tartalmazhat affiliate linkeket, ami azt jelenti, hogy – nulla költséggel az Ön számára – jutalékot kaphatok, ha regisztrál vagy vásárol az affiliate linken keresztül. Ennek ellenére soha nem ajánlok olyasmit, amit nem tartok értékesnek.