- Az Insider Intelligence több ezer kutatási jelentést, diagramot és előrejelzést tesz közzé a fintech iparágról. Az ügyféllé válásról itt tudhat meg többet.
- Az alábbiakban néhány idevágó információ a robo-tanácsadói piac jelenlegi helyzetéről.
A robo-tanácsadók egyre népszerűbbek, és ezek az automatizált szolgáltatások azzal fenyegetnek, hogy hatalmas mennyiségű üzletet vesznek el a hagyományos pénzügyi tanácsadóktól.
A befektetői közönség számos különböző szegmense vette már igénybe a robo-tanácsadókat különböző okokból. Sok hagyományos pénzügyi tanácsadó úgy döntött, hogy inkább együttműködik a robo-tanácsadókkal, minthogy megpróbáljon közvetlenül versenyezni velük, és ez a stratégia hozzájárult a folyamat ésszerűsítéséhez és a költségek csökkentéséhez.
A millenniumi korosztály azért veszi igénybe a robo-tanácsadókat, mert azok megszüntetik a befektetéssel kapcsolatos “találgatásokat”, ami a tétovázó millenniumi befektetők számára bizonyos fokú megnyugvást jelent. És gyakran a robo tanácsadók olcsóbb díjakat kínálnak, mint az emberi tanácsadók, ami szintén vonzóvá teszi őket e csoport számára.
A nyugdíjasok és a nagy vagyonnal rendelkező magánszemélyek pedig gyakran tesztelhetik a robo tanácsadókat, mivel több rendelkezésre álló jövedelemmel rendelkeznek.
De melyik robo tanácsadót érdemes használni?
Azért, hogy segítsen leszűkíteni a választékot, a Business Insider Intelligence, a Business Insider prémium kutatási szolgáltatása úgy döntött, hogy áttekint néhányat a piacon lévő legnépszerűbb robo-tanácsadók közül, hogy segítsen Önnek a legmegalapozottabb döntést meghozni.
Ebben a cikkben a Wealthfrontról lesz szó.
A 2011-ben indult Wealthfront az egyik első olyan cég volt, amely automatizált befektetést kínált. Azóta a Wealthfront kibővítette szolgáltatását, és egy olyan mindent egyben pénzügyi megoldást kínál, amely három különleges, teljesen automatizált szolgáltatásra összpontosít: ingyenes pénzügyi tervezés, befektetéskezelés és hitelezés.
Nézzük hát meg közelebbről…
Wealthfront felülvizsgálati összefoglaló
A Wealthfront kiváló munkát végzett az új ügyfelek bevonzásában azzal, hogy 0%-os kezelési díjat kínál a kevesebb mint 5000 dolláros számlával rendelkező ügyfelek számára. De vitathatatlanul a legnagyobb értékesítési pont nem jön a játékba, amíg el nem éri a 100.000 dollárt, amely ponton a robo tanácsadó kínál Stock-Level Tax Loss Harvesting. A Wealthfront az egyetlen nagyobb robo-tanácsadó, amely ezt a szolgáltatást nyújtja, amely az Ön egyéni értékpapírjait használja az adóveszteség betakarítási lehetőségek felkutatására. Ez, valamint az összes adóköteles számlára vonatkozó napi adóveszteség-kitermelés ideális szolgáltatássá teszi a Wealthfrontot a viszonylag nagyobb számlaegyenleggel rendelkezők számára, különösen az adóköteles számlák esetében.
A Wealthfront a szolgáltatásait a 20-as éveik végén és a 40-es éveik elején járókra is szabta, arra a generációra, amely szinte mindent online vagy egy alkalmazáson keresztül szeret intézni – beleértve a pénzügyeik kezelését is. Továbbá a Wealthfront szándékosan elkerülte a tanácsadó felhívásának lehetőségét, mert az ügyfelek azt mondták nekik, hogy “azért fizetünk, hogy ne beszéljenek velünk” – olvasható a cég adatlapján.
- Kezelt vagyon (AUM): 11 milliárd dollár
- Minimális számlaegyenleg: 500 dollár
- Díjtartomány: 0,25% az első $5,000 után
- Számlatípusok: 0,25%: Adóköteles számlák, IRA számlák, Roth IRA számlák, SEP IRA számlák, 529 Plan számlák, Trösztök
- Szolgáltatások: Ingyenes pénzügyi tervezés, adóveszteség-levezetés, részvényszintű adóveszteség-levezetés, egyrészes részvénydiverzifikáció, Smart Beta, kockázati paritás, portfólió hitelkeret, Referral Program jutalmak, harmadik fél számla támogatása, főiskolai megtakarítási terv, mobil alkalmazás
Wealthfront díjak & Árazás
A Wealthfront minimális számlaigénye mindössze 500 dollár, ami a legtöbb más robo tanácsadóhoz képest rendkívül ésszerű küszöb. A Betterment, a Hedgeable és a WiseBanyan mindegyike vagy nem rendelkezik minimális vagy 1 dolláros követelménnyel, de ezek az egyetlen cégek, amelyek ebben a tekintetben megelőzik a Wealthfrontot.
A kezelési díjak tekintetében a Wealthfront olyan struktúrával rendelkezik, amely biztosan csábítja az új befektetőket. A robo-tanácsadó ingyenes kezelést kínál az ügyfél első 5000 dollárjára, bár számos promóciós ajánlat létezik, hogy ezt a számot feljebb tornázza. Ezt követően a Wealthfront 0,25%-os átalánydíjat számít fel.
Ez az átalánydíj, különösen a kezdeti 0%-os arány mellett, elég jól összehasonlítható a piacon lévő többi nagy robo-tanácsadóval. A SigFig szintén 0,25%-os kezelési díjjal számol, míg a Betterment 0,25% és 0,40% között mozog a nem Plus és nem Prémium számlák esetében. A FutureAdvisor pedig, amely a spektrum magasabb végén helyezkedik el, 0,5%-os átalánydíjat számít fel.
Wealthfront AUM, Returns, & Portfolio Performance
A Wealthfront körülbelül 11 milliárd dollárnyi kezelt vagyonnal rendelkezik, ami jóval nagyobb összeg, mint sok más robo-tanácsadóé (kivéve a Bettermentet, amely több mint 14 milliárd dollárnyi AUM-mal rendelkezik).
Mint korábban említettük, a Wealthfront az egyetlen nagy robo-tanácsadó, amely Stock-Level Tax Loss Harvestinget kínál, ami lényegében egy kiegészítő adóveszteség-gyűjtési szolgáltatás, amelyet az összes adóköteles számlán kínált rendszeres betakarításon felül nyújt. A vállalat állítása szerint ezek a szolgáltatások akár 2%-kal is növelhetik az éves befektetési hozamot.
Wealthfront Services
Free Financial Planning
2018 decemberében a Wealthfront lett az első robot-tanácsadó, amely ingyenes szoftveralapú pénzügyi tervezést kínál bárkinek az alkalmazásán keresztül vagy online. A vállalat egy interaktív pénzügyi egészségkalauzt is létrehozott, hogy megválaszolja az ügyfelek kérdéseit.
A Wealthfront ingyenes pénzügyi tervezési eszköze több ezer pénzügyi kérdésre kínál választ, személyre szabottan az ügyfelek számára. A vállalat ezt a szolgáltatást tanácsadók igénybevétele nélkül kínálja, köszönhetően az automatizált pénzügyi tanácsadási motorjuknak, a Path-nak, amelyet egy házon belüli, PhD-kből álló csapat épített.
Az ügyfelek összekapcsolhatják az összes pénzügyi számlájukat a Wealthfrontéval — bankszámlák, 401(k), jelzálog, Coinbase stb. A Wealthfront ezután megjeleníti az ügyfél aktuális nettó értékét, megtakarítási arányát és azt, hogy a jelenlegi pénzügyi adatok alapján legkorábban mikor mehet nyugdíjba.
A Wealthfront ezután csatlakozik harmadik féltől származó adatforráshoz, mint például a Redfin és a Zillow, az otthonok árainak előrejelzéséhez, valamint az oktatási minisztériumhoz a főiskolai tandíjakhoz. A Wealthfront kombinálja mindezeket az adatokat, majd olyan feltételezésekkel számol, mint a kiadások, megtakarítások, infláció, jövedelemnövekedés, társadalombiztosítás, befektetési hozamok eszközosztályonként, várható élettartam, lakástőke és adóvonzatok.
Ez lehetővé teszi, hogy a Wealthfront segítsen megválaszolni olyan kérdéseket, mint például:
- Mennyi társadalombiztosítást tervezzek nyugdíjba vonuláskor?
- Mekkora előleget fizessek be lakásvásárláskor?
- Vehetek-e hosszabb szabadságot a munkából, hogy utazhassak?
- Hány tandíjat tervezzek a gyermekeim főiskolájára?
És mindezek az információk automatikusan frissülnek, amint pénzügyi számlái a Wealthfronthoz kapcsolódnak.
Befektetések kezelése
A Wealthfront passzív befektetési stratégiákat kínál PassivePlus® néven. Amikor egy ügyfél regisztrál, kitölti a részletes kockázati kérdőívet, amely egyéni kockázati pontszámot generál. Ez alapján a Wealthfront alacsony költségű ETF-ekből álló, globálisan diverzifikált portfóliót épít, amelyet idővel automatikusan kiegyensúlyoz.
A Wealthfront a PassivePlus® révén a következő befektetési funkciókat kínálja ügyfeleinek:
- Adóveszteség-nyerés: Az összes adóköteles befektetési számla esetében elérhető, napi ETF-szintű adóveszteség-gyűjtés figyeli a piaci mozgásokat, hogy a befektetési veszteségeket felfogja, és csökkentse az ügyfelek adószámláit. A Wealthfront tényleges teljesítményadatokat is közzétesz az adóveszteség-gyűjtési szolgáltatásáról.
- Részvényszintű adóveszteség-gyűjtés: Ez a 100 000 $ feletti adóköteles számlák esetében elérhető, az adóveszteség-gyűjtés továbbfejlesztett formája, amely az amerikai részvényindex egyes részvényein belüli mozgásokat ellenőrzi (az ETF-ek helyett), hogy több adóveszteséget takarítson be, és tovább csökkentse az adószámlákat.
- Kockázati paritás: A 100 000 dollár feletti adóköteles számlák esetében elérhető Risk Parity egy alternatív módszer az ügyfelek tőkéjének több eszközosztály közötti elosztására.
- Smart Beta: Az 500 000 $ feletti adóköteles számlák számára elérhető Smart Beta egy olyan befektetési funkció, amely az ügyfelek portfólióinak amerikai részvényindexében szereplő értékpapírokat súlyozza a hozam növelése érdekében.
Hitelezés
A legalább 100 000 dollárnyi, adóköteles számlán befektetett összeggel rendelkező Wealthfront-ügyfelek automatikusan beiratkoznak a Portfolio Line of Credit (PLOC) szolgáltatásba, amely az ügyfél számlaértékének legfeljebb 30%-áig terjedő összegű hitelkeretet hoz létre, amelyhez azonnal, papírmunka vagy hitelellenőrzés nélkül lehet hozzáférni. Az esetek többségében az ügyfelek kevesebb mint 24 órán belül hozzáférhetnek a pénzükhöz.
A Wealthfront azért tudja a legtöbb otthoni hitelkeretnél alacsonyabb szinten tartani a kamatokat, mert a PLOC-ot az ügyfelek diverzifikált befektetési portfólióin keresztül biztosítja. A kamatok a hitel visszafizetéséig felhalmozódnak, és az ügyfelek ezután a saját ütemezésük szerint fizethetik vissza a PLOC-ot.
Wealthfront versenytársak
A Wealthfront kiváló robo-tanácsadó azok számára, akik teljes mértékben ki akarják használni az adóveszteség-nyerés és a részvényszintű adóveszteség-nyerés előnyeit. A vállalatnak még mindig rengeteg versenytársa van a szélesebb piacon, de még mindig jól tartja magát ebben a tekintetben.
A robo-tanácsadó 500 dolláros minimális számlakövetelménye szinte az összes versenytársát veri, eltekintve a Betterment, Hedgeable és WiseBanyan triótól, amelyeknek mind 1 dollár vagy annál kevesebb a követelménye, míg az olyan cégek, mint a SigFig (2000 dolláros minimum), a FutureAdvisor (10 000 dollár ) és a Personal Capital (hatalmas 25 000 dollár).
A díjak tekintetében a Wealthfront ismét versenyképes marad. A díjösszehasonlítást egy korábbi fejezetben tárgyaltuk, de a robo-tanácsadó a spektrum alsó-középkategóriás részébe esik, és az ingyenes pénzügyi tervezés egy csodálatos értékesítési pont ahhoz, hogy az ódzkodó befektetők megmártózzanak a vízben.
Érdeklődik, hogy többet megtudjon? Csatlakozzon az Insider Intelligence többi ügyfeléhez, akik több ezer fintech előrejelzést, tájékoztatót, grafikonokat és kutatási jelentéseket kapnak postaládájukba. >> Legyen ügyfél