Bank of America Cash Rewards credit card Review: Più dettagli
Lo schema unico di guadagno dei premi della carta Bank of America Cash Rewards è attraente per i titolari di carta che cercano flessibilità, ma il limite di acquisto sulle categorie di bonus limita il suo valore potenziale. Mentre può essere una buona opzione per gli spendaccioni moderati che cercano di guadagnare premi sugli acquisti quotidiani, non è la migliore opzione per i grandi spendaccioni che cercano di massimizzare il cash back.
Tasso di guadagno
Una caratteristica attraente della carta Bank of America Cash Rewards è un tasso di ricompensa flessibile che permette agli utenti di scegliere la propria categoria bonus. La carta premia il 3 per cento di cash back su una categoria di scelta – gas, shopping online, pranzo, viaggi, negozi di droga o miglioramenti domestici e arredamento. La carta include anche il 2 per cento di cash back sugli acquisti nei negozi di alimentari e nei club all’ingrosso e l’1 per cento di cash back sugli acquisti generali. Basta tenere a mente che c’è un limite di acquisto combinato di $2.500 sulle categorie 2 e 3 per cento ogni trimestre.
La capacità di scegliere la propria categoria bonus rende la carta estremamente personalizzabile, soprattutto perché è possibile cambiare la selezione una volta ogni mese solare. Questo significa che se si sta progettando un viaggio un mese, è possibile optare per l’opzione di viaggio – e poi passare il mese successivo a una categoria che si spenderà più in come gas o pranzo. Questa caratteristica unica potrebbe essere comune tra le carte aziendali, ma la Bank of America Cash Rewards card è una delle poche carte personali che offre il perk.
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La categoria del bonus del 3 per cento può essere molto redditizia, poiché include opzioni che tipicamente sono una parte più grande del tuo budget – come gli acquisti di gas. Inoltre, la categoria dello shopping online è incredibilmente flessibile, in quanto include sia gli acquisti sul web che sulle app.
Consiglio: Per aiutarvi a determinare quale categoria è la scelta migliore per voi, Bank of America fornisce rapporti regolari sulle vostre spese attraverso le sei opzioni. Puoi guardare questo per capire dove spendi più soldi – e dove puoi guadagnare più premi. Dovresti anche tenere d’occhio come ogni acquisto si codifica sul tuo estratto conto per sapere esattamente cosa ti farà guadagnare un bonus.
Purtroppo, sarete limitati su quanto potete guadagnare con un limite di acquisto trimestrale di $2.500 sulle categorie di bonus del 2% e del 3% (guadagnerete ancora l’1% dopo aver raggiunto il limite). Con questa restrizione in mente, stimiamo il tasso di guadagno medio sulla carta Cash Rewards per essere circa 1,63 per cento cash back. Questo lo pone leggermente al di sotto della media delle carte cash back.
Bonus di iscrizione
Sul lato positivo, la Bank of America Cash Rewards card offre uno dei più alti bonus di iscrizione disponibili su una carta senza tassa annuale. I titolari della carta possono guadagnare $200 in contanti online per spendere $1,000 nei primi 90 giorni. Questa è una soglia di spesa relativamente facile da raggiungere, richiedendo solo circa $334 al mese.
Programma Preferred Rewards
Una caratteristica unica che può aggiungere valore significativo alla carta Bank of America Cash Rewards è il programma Preferred Rewards. Il programma è disponibile per i titolari di conti della Bank of America e Merrill e viene fornito con una serie di benefici – incluso un aumento dei premi su qualsiasi carta di credito della Bank of America. A seconda del saldo del tuo conto, potresti guadagnare il 25% – 75% in più di cash back su ogni acquisto.
Preferred Rewards tiers and rewards boost
| Tier | Balance required | Rewards boost | Average earning rate |
| Gold | $20,000-$49,999 | 25% | 2.04% |
| Platino | $50.000-$99.999 | 50% | 2.45% |
| Platino Honors | $100.000+ | 75% | 2.85% |
Come potete vedere dal grafico qui sopra, i clienti Preferred Rewards, anche al livello più basso, guadagnano un tasso molto competitivo di cash back con l’aumento dei premi. Stimiamo che il cliente medio del livello Gold guadagnerebbe il 2,04% di cash back con la carta Bank of America Cash – un tasso che batte la maggior parte delle altre carte cash back, inclusa la Citi® Double Cash Card.
Consiglio: L’aumento dei premi si applica alla maggior parte delle carte di credito personali della Bank of America, comprese le alternative come la carta di credito Bank of America® Travel Rewards. Se preferisci guadagnare punti al cash back, questa è un’altra buona opzione per chi vuole guadagnare i benefici di Preferred Rewards.
Rimborso di denaro
Una volta che hai accumulato premi con la tua carta Bank of America Cash Rewards, riscattare il cash back è piuttosto semplice. Non c’è un importo minimo di premi per riscattare manualmente il cash back per i depositi elettronici del conto corrente o di risparmio della Bank of America o un credito su un conto Merrill Cash Management idoneo. Tuttavia, la scelta di depositi elettronici automatici sul conto corrente o di risparmio, la riscossione degli assegni o i contributi una tantum a un conto Merrill 529 idoneo richiedono un minimo di $25 di cash back. Inoltre, i premi non scadono, quindi non c’è fretta di riscattare il tuo cash back nel caso in cui non hai raggiunto la soglia di $25.
Offerta di trasferimento del saldo
Oltre a un tasso di ricompensa flessibile, la carta Bank of America Cash Rewards è dotata di un’offerta di trasferimento del saldo decente. I titolari possono godere di un TAEG iniziale dello 0 per cento per i primi 15 cicli di fatturazione per i trasferimenti di bilancio effettuati nei primi 60 giorni (dal 13,99 per cento al 23,99 per cento variabile in seguito). La carta addebita una tassa di trasferimento del saldo del 3 per cento (minimo $10), ma questo è abbastanza standard per un trasferimento del saldo. Inoltre, è necessario richiedere trasferimenti entro i primi 60 giorni per qualificarsi per il periodo introduttivo.
Questo è uno dei periodi introduttivi più lunghi che si possono trovare. Nota, se stai cercando di ottenere il maggior risparmio su un’offerta di trasferimento del saldo, alcune carte ti permettono di trasferire un saldo senza una tassa di trasferimento del saldo, possibilmente risparmiando centinaia di dollari. Tuttavia, se stai cercando un modo per pagare qualche debito senza accumulare interessi – ma non vuoi sacrificare i premi – la carta Bank of America Cash potrebbe essere una buona opzione.
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Offerta di TAEG introduttivo sui nuovi acquisti
La Bank of America Cash Rewards card include anche un generoso TAEG introduttivo sui nuovi acquisti – 0 per cento per i primi 15 cicli di fatturazione (variabile dal 13,99 per cento al 23,99 per cento in seguito). Se stai cercando un modo per finanziare un grande acquisto per diversi mesi senza pagare gli interessi, questa è un’offerta abbastanza decente.
Altri benefici sulla carta Bank of America Cash Rewards
La carta Bank of America Cash Rewards non ha molti benefici aggiuntivi, ma viene con alcuni extra che possono aggiungere valore alla carta.
- Estensione della garanzia – Per gli acquisti idonei fatti interamente con la tua carta, puoi raddoppiare la garanzia del produttore fino a un anno extra.
Purtroppo, i benefici di viaggio della carta sono carenti, e addebita una tassa di transazione estera del 3%. Se sei un viaggiatore frequente, la carta Bank of America Cash non è probabilmente la scelta migliore per te.
BankAmeriDeals
Per i titolari di carta che cercano di massimizzare il loro potenziale di ricompense, Bank of America offre un programma di offerte collegato alla carta chiamato BankAmeriDeals. Il programma è progettato per premiare gli utenti per la spesa quotidiana, offrendo cash back in una vasta gamma di ristoranti popolari, negozi di abbigliamento, stazioni di servizio e altro ancora. Infatti, si potrebbe essere in grado di guadagnare fino al 15 per cento di cash back.
Per approfittare di una di queste offerte, è sufficiente aggiungere alla tua carta Bank of America Cash Rewards e usarla per pagare quando si visita il commerciante. I fondi saranno automaticamente accreditati sul tuo conto. Attivando e riscattando le offerte, guadagnerai anche monete per avanzare di livello e sbloccare ulteriori bonus in denaro.
Probabilità di approvazione
La carta Bank of America Cash Rewards è progettata per utenti con credito da buono a eccellente (superiore a 670), quindi assicurati di soddisfare questi requisiti prima di fare domanda. Se stai sperando di trasferire un saldo, dovresti anche tenere a mente che i trasferimenti di saldo sono approvati separatamente dalla tua domanda di carta – in base al tuo limite di credito disponibile.
Servizio clienti
Tra i principali emittenti, Bank of America ha una reputazione abbastanza solida nel servizio clienti. Nel sondaggio sulla soddisfazione dei clienti di J.D. Power del 2020, la banca ha ottenuto un punteggio di 812, classificandosi al terzo posto su 11 grandi banche. Anche l’app della banca è valutata abbastanza bene tra gli utenti, con un punteggio di 4,7 su 5 nel Google Play Store e 4,8 su 5 nell’App Store di Apple.
Come fa la carta della Bank of America a paragonarsi ad altre carte cash back?
Mentre la carta Bank of America Cash Rewards offre alcuni preziosi vantaggi in termini di flessibilità, potrebbe non essere la migliore opzione per tutti gli spendaccioni. Ecco alcune delle nostre alternative cash back più popolari:
 Citi® Double Cash Card |
 Chase Freedom Flex |
 Discover it® chrome |
Tasso dei premi
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Tasso dei premi
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Tasso di ricompensa
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| Bonus di iscrizione
Nessuno |
Bonus di iscrizione
$200 se spendi $500 nei primi 3 mesi |
Iscrivitiup bonus
Matches cash back guadagnato alla fine del primo anno |
| Tassa annuale | Tassa annuale | Tassa annuale |
Altre cose da sapere
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Altre cose da sapere
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Altre cose da sapere
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Citi Double Cash Card
La Citi Double Cash Card è una delle carte a tasso fisso con il più alto guadagno disponibile, e non ha una tassa annuale. Il rovescio della medaglia è che non viene nemmeno con un bonus di iscrizione, quindi dovrai tenere la carta per un po’ per vedere il suo valore a lungo termine. Nonostante la mancanza di offerta introduttiva, la Citi Double Cash Card può facilmente superare il tasso di guadagno della Bank of America Cash Rewards card per la maggior parte dei titolari di carta.
Chase Freedom Flex
La Chase Freedom richiede un po’ più di sforzo da parte del titolare della carta per guadagnare premi significativi, ma può essere molto redditizio per gli spendaccioni esperti. Insieme con tutto l’anno cash back su Ultimate Rewards viaggi, pranzo e acquisti di droga, la carta offre 5 per cento cash back in rotazione categorie bonus che si attiva ogni trimestre (fino a $ 1.500 in acquisti per trimestre, poi 1 per cento cash back). Questo è un grande tasso di ricompensa, ma il limite di spesa è relativamente basso.
Tuttavia, è anche possibile trasferire i premi guadagnati sulla Chase Freedom a un’altra carta Chase Ultimate Rewards – come la carta Chase Sapphire Reserve – che ottiene un valore di punto più alto del 50 per cento quando riscattato per i viaggi attraverso il portale Ultimate Rewards.
Discover it chrome
La caratteristica più accattivante del Discover it chrome è la sua unica offerta introduttiva – che corrisponde a tutto il cash back che si guadagna alla fine del primo anno. Per uno spendaccione medio che addebita $1.325 al mese sulla sua carta, questo si traduce in circa $410 in premi solo nel primo anno. Come bonus aggiunto per i viaggiatori frequenti, la carta Discover non addebita anche una tassa di transazione estera.
Perché ottenere la carta Bank of America Cash Rewards?
- Hai Bank of America conto corrente o di risparmio con un saldo significativo e può qualificarsi per una spinta Preferred Rewards.
- Non vuoi pagare una tassa annuale – ma vuoi comunque un bonus d’iscrizione decente e un tasso di ricompensa.
- Vuoi un programma di ricompensa flessibile che può cambiare come la tua spesa fa.
- Preferisci il cash back ai punti o alle miglia.
Come usare la carta Bank of America Cash Rewards:
- Spendi almeno $1.000 nei primi 90 giorni per guadagnare il bonus d’iscrizione.
- Iscriviti al programma Preferred Rewards se ti qualifichi per ricevere un tasso di ricompensa più alto.
- Usa la tua carta per tutti gli acquisti di categoria scelta e di generi alimentari – almeno finché non raggiungi il limite di spesa per acquisti di categoria bonus.
- Guarda la tua spesa ogni mese per vedere se un’altra categoria bonus del 3% potrebbe farti guadagnare più premi.
- Associa la carta Cash Rewards alla carta di credito Bank of America® Premium Rewards® per guadagnare premi extra sui tuoi acquisti di viaggio e ristorazione.
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La carta Bank of America Cash Rewards vale la pena?
Se sei uno spendaccione moderato che sta cercando una carta a premi flessibile che non richiede una tassa annuale, la carta Bank of America Cash Rewards è una solida opzione. La carta è anche particolarmente preziosa per Bank of America e Merrill Lynch controllando e titolari di conti di risparmio, che possono aumentare i loro premi guadagnando con il programma Preferred Rewards.
Tuttavia, i veri appassionati di cash back sono probabilmente meglio optare per una carta che non impone tali restrizioni ripide per guadagnare categoria bonus.
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