Molte persone sottoposte a un intenso controllo pubblico, come politici, giudici e uomini d’affari di alto livello, usano i blind trust per evitare la percezione di conflitti di interesse quando si tratta dei loro affari finanziari personali. Un tipo di fiducia vivente, permette agli individui di conservare i beni in un modo in cui il beneficiario non ha alcun controllo su di essi. Questo diminuisce la possibilità che le azioni dell’individuo abbiano un impatto sul proprio patrimonio netto.
Anche se il sistema non è perfetto, dato che il beneficiario sa ancora cosa è stato messo nel trust, i blind trust rimangono tra i metodi più comuni per gestire i conflitti finanziari. Una volta che sapete come impostare un blind trust, non è terribilmente difficile. Tuttavia, probabilmente avrete bisogno di assistenza legale.
Come impostare un blind trust
Una volta deciso di usare un blind trust per conservare i vostri beni, dovrete impostarlo. Gli stati stabiliscono le leggi che regolano i blind trust, quindi i passi esatti e i requisiti varieranno a seconda dello stato in cui vivete. Assicuratevi di controllare le leggi locali prima di creare il vostro blind trust. In generale, però, i passi per creare un blind trust sono i seguenti:
- Raccogliete la documentazione per i beni che volete mettere nel blind trust. Questo potrebbe significare certificati di proprietà di azioni, obbligazioni o atti immobiliari. Se volete mettere un bene nel trust, dovrete avere la documentazione che provi la proprietà.
- Nominate un fiduciario. Questa è la persona che avrà il controllo totale sui beni che state mettendo nel trust. Poiché il trust è cieco, non sarete in grado di scoprire cosa sta facendo il beneficiario o di fare qualsiasi modifica. Questo significa che dovete assicurarvi che questa persona sia degna di fiducia e che abbia una comprensione generale della finanza personale e degli investimenti. Tuttavia, poiché lo scopo di un blind trust è quello di separare voi stessi dai vostri investimenti, non vorrete scegliere qualcuno con cui avete una relazione personale troppo stretta.
- Creare il contratto fiduciario. Anche se in teoria si può fare da soli, creare un blind trust è un processo complesso. Chiedete l’aiuto di un avvocato, a meno che non siate esperti.
- Firmate il contratto fiduciario e fatelo autenticare, facendo attenzione a seguire le leggi di registrazione del vostro stato.
- Trasferite ufficialmente i beni rilevanti nel trust.
La persona che forma il blind trust generalmente si riserva il diritto di terminarlo quando vuole. Quando il trust viene terminato, il beneficiario riprenderà il controllo dei beni.
Quanto costa costituire un blind trust?
Costituire un blind trust può essere costoso. Può costare migliaia di dollari. Stabilire un blind trust spesso richiede l’aiuto di un professionista della finanza e dovrete pagare tutte le spese associate. Anche se questo è vero per tutti i trust, i blind trust possono essere particolarmente complicati.
In aggiunta ai costi di costituzione, un blind trust può avere costi di mantenimento significativi. Questo significa che pagherete dei costi per tutto il tempo in cui avrete il fondo, quindi il costo totale del fondo non è solo quello che pagherete per crearlo. Se state pensando di creare un blind trust, assicuratevi che ne valga la pena in termini di tempo e denaro.
Ragioni per usare un blind trust
L’uso più comune di un blind trust è quello descritto sopra: evitare conflitti di interesse quando una persona d’affari importante finisce per candidarsi ad una carica pubblica. Per esempio, diciamo che avete trascorso la maggior parte della vostra vita professionale lavorando in una società di petrolio e gas. Come parte del suo compenso ha probabilmente ricevuto azioni o altre partecipazioni nella società.
Ora diciamo che lei vince una corsa per il Senato degli Stati Uniti. Nel suo nuovo ruolo di senatore, potrebbe essere nella posizione di approvare leggi che hanno un impatto sulla sua ex azienda, compreso il suo prezzo delle azioni. Mettendo i suoi beni in un trust cieco, non può più prendere decisioni finanziarie che sono influenzate dalle sue decisioni come senatore o viceversa. Certo, si sa ancora cosa è stato messo nel fondo in primo luogo, ma non si può decidere di vendere le azioni in base a ciò che si fa in Senato.
Le persone che improvvisamente entrano in possesso di un sacco di soldi, soprattutto da una fonte inaspettata come una vincita alla lotteria, possono anche utilizzare i blind trust come un modo per mantenere la loro privacy finanziaria. Un blind trust permette ai vincitori della lotteria di rimanere anonimi, il che può essere importante per qualcuno che improvvisamente entra in possesso di una grande quantità di denaro. Se più persone hanno diritto al premio, un blind trust può anche rendere le dispute più facili da risolvere.
La linea di fondo
Un blind trust fornisce un modo per le persone di evitare conflitti di interesse finanziario quando entrano in un ufficio pubblico o in un’altra posizione di alto profilo. Le regole esatte per la creazione di un blind trust variano a seconda dello stato. Indipendentemente dallo stato in cui vi trovate, avrete sempre bisogno di fornire la documentazione per i beni che vanno nel trust e nominare un fiduciario che si occupi dei beni per tutto il tempo in cui sono nel trust. Voi mantenete la possibilità di terminare il trust e riprendere il controllo dei beni in qualsiasi momento.
Punti di pianificazione finanziaria
- Se state cercando di istituire un blind trust o volete una consulenza finanziaria più ampia, può avere senso trovare un consulente finanziario che vi guidi. Puoi trovare un consulente vicino a te con il nostro servizio gratuito di abbinamento di consulenti finanziari. Tu rispondi a poche domande e noi ti mettiamo in contatto con un massimo di tre consulenti. Controlliamo completamente i nostri consulenti e sono tutti privi di informazioni. Poi si intervista ogni consulente prima di decidere come si vuole procedere.
- I trust ciechi non sono l’unico tipo di trust. Durante il processo di pianificazione del patrimonio, si può prendere in considerazione la creazione di un trust vivente. Questo rende le cose più facili per la vostra famiglia dopo la vostra morte, evitando il processo di successione.