Tutti abbiamo buone intenzioni quando si tratta di risparmiare soldi.
Ci diciamo che inizieremo a risparmiare una volta raggiunta una certa pietra miliare – come quando avremo un lavoro migliore o compiremo una certa età.
E la prossima cosa che sai…
Queste pietre miliari vanno e vengono e il risparmio viene messo in secondo piano.
Ma ecco il problema:
Il risparmio è come un gioco. E hai solo bisogno di imparare alcuni trucchi di spesa intelligenti per renderlo più facile da giocare.
Quindi, sia che tu stia cercando di trovare soldi extra nel tuo budget o imparare a risparmiare 5.000 dollari in 3 mesi – questi 11 consigli lo renderanno più facile.
Basta aggiungere queste semplici strategie di risparmio alla tua routine settimanale e raddoppierai i tuoi risparmi prima che tu te ne accorga.
Iniziamo!
Salva lo stipendio extra
Hai presente quei mesi in cui ricevi un assegno extra?
Se sei pagato bisettimanalmente, ci saranno alcuni mesi in cui riceverai 3 assegni invece di 2. E per i periodi di paga settimanale, riceverai 5 assegni invece di 4.
In totale, riceverai almeno 4 assegni extra all’anno. E se ti attieni al tuo budget, quei 4 assegni extra saranno sufficienti per avere un mese di anticipo sulle tue bollette.
Ecco cosa intendo:
Vedi?
Ecco i mesi che hanno 5 settimane per il 2021 e 2022:
- 2021: Gennaio, Aprile, Luglio, Ottobre, Dicembre
- 2022: Aprile, Luglio, Settembre, Dicembre
Quindi dopo aver letto questo articolo, fatevi un favore e impostate un promemoria sul vostro telefono dei mesi magici dove avrete quegli assegni extra.
Cash in usando Rakuten
Potresti avermi sentito dire questo prima…
Ma amo trovare modi per risparmiare soldi senza coupon.
Niente contro il couponing o altro. Ma non ho il tempo di tagliarli regolarmente. Sei nella stessa barca?
Ecco cosa sta funzionando per me:
Ho usato un’applicazione di cashback chiamata Rakuten che mi ha aiutato a risparmiare oltre $1,000.
Rakuten ti dà cashback ogni volta che fai acquisti online.
Sì, hai letto bene. Ti pagano per fare acquisti online proprio come faresti normalmente.
È un ottimo modo per raddoppiare i tuoi risparmi sui grandi acquisti come quelli per le vacanze e i compleanni. Puoi anche usarlo per acquisti ricorrenti come le prescrizioni online.
Ecco come funziona:
Prima di fare il tuo prossimo acquisto online, registrati per un account Rakuten gratuito. Hanno collaborato con oltre 2.500 negozi come Amazon, Walmart e Bestbuy.
Quando sei pronto a fare acquisti online, apri l’applicazione Rakuten (o il sito web) e usa la barra di ricerca per trovare il tuo rivenditore.
Per i miei lettori visivi, ecco come appare:
Una volta trovato il rivenditore, sarai reindirizzato alla loro homepage e il cashback sarà automaticamente applicato al tuo ordine.
Per esempio, Amazon offre fino al 5% di cashback sui tuoi ordini attraverso Rakuten e Verizon offre fino a 75 dollari di cashback attraverso Rakuten.
Qui ci sono alcuni altri esempi:
- Nike: 7% cashback
- HelloFresh: $20 cashback
- Neiman Marcus: 10% cashback
- Chewy: 3% cashback
Quando è il momento di essere pagato, puoi farti mandare l’assegno tramite Paypal o direttamente per posta.
Nota: Rakuten offre un bonus di benvenuto di 10 dollari per l’iscrizione.
Se vuoi maggiori informazioni su Rakuten, dai un’occhiata alla nostra recensione su Rakuten.
Regola le tue ritenute fiscali
Ottieni un rimborso fiscale ogni anno?
Il rimborso fiscale medio nel 2019 era di $ 3.068.
La maggior parte delle persone vede un grande rimborso fiscale come una buona notizia. Voglio dire, è probabilmente la più grande busta paga che riceverai tutto l’anno, giusto?
Ma.
Quando stai cercando di trovare soldi extra nel tuo budget, non va bene. (o impara come risparmiare 5.000 dollari in 3 mesi)
Ecco come stanno le cose:
Un rimborso fiscale significa che l’IRS ha preso soldi extra dal tuo stipendio e li ha tenuti in ostaggio tutto l’anno.
Essenzialmente stai solo prestando i tuoi soldi al governo senza interessi.
Quindi so cosa stai pensando:
Che problema c’è?
È un problema perché sono i tuoi soldi. Contanti su cui puoi effettivamente guadagnare interessi per tutto l’anno con un buon conto di risparmio. Contanti che puoi usare per pagare il debito più velocemente. Contanti che puoi usare per coprire le tue spese mensili.
Vedi cosa sto dicendo?
Per fortuna, tenere i tuoi soldi nelle tue mani è abbastanza semplice:
Passo 1: Usa l’IRS Withholding Estimator per rispondere ad alcune domande sulla tua situazione.
Passo 2: Usa i risultati del Tax Withholding Estimator per aiutarti ad aggiornare il modulo W-4.
Passo 3: Consegna il tuo W-4 aggiornato al tuo datore di lavoro.
L’obiettivo è di ottenere un rimborso di $0 alla fine dell’anno fiscale – o il più vicino possibile.
Dare un nome ad ogni dollaro
Lascia che ti parli del tuo strumento finanziario più potente per risparmiare denaro:
Il tuo budget.
Sì, sì…ma non mi piace fare budget. Mi sembra troppo restrittivo. Inoltre, posso fare il mio bilancio nella mia testa.
Sono sicuro che te lo sei detto almeno una volta nella tua vita. Lo abbiamo fatto tutti.
Ma ascolta:
Anche se ti dessi un’intera lista di 250 consigli per risparmiare denaro, il bilancio sarebbe ancora il più importante.
Come disse una volta John Maxwell, “Il tuo bilancio è tu che dici ai tuoi soldi dove andare invece di chiederti dove sono andati.”
Perciò parliamo un attimo dei bilanci a base zero.
Lo sapevi che le persone che usano bilanci a base zero pagano il 19% in più di debiti e risparmiano il 18% in più?
E quando si tratta di imparare a risparmiare 5.000 dollari in 3 mesi, non sono bruscolini.
Ok, ma cos’è un bilancio basato sullo zero?
L’idea è semplice:
Un bilancio basato sullo zero dà un nome ad ogni dollaro.
Ti sono rimasti 150 dollari dopo aver coperto le spese? Grande! Ma non hai ancora finito di fare budget.
Devi assegnare quei 150 dollari a una categoria. Risparmi, debiti, soldi per il divertimento – dove vuoi. Assicurati solo di dargli uno scopo.
Ecco un esempio:
Vedi come ogni dollaro ha una categoria?
Ho provato diversi metodi di budgeting. Probabilmente tutti, in realtà. Il bilancio basato sullo zero è stato il migliore per risparmiare denaro.
Qual è la linea di fondo?
Devi mettere in bilancio il tuo denaro se vuoi avere successo finanziario. Il tuo budget è l’unico modo in cui questo piano funzionerà.
E se sei pronto a dare il via al tuo viaggio di risparmio, ti consiglio di usare Easy Money Toolkit.
L’Easy Money Toolkit ha tutto ciò di cui hai bisogno per riprendere il controllo del tuo denaro:
- Modello di risparmio
- Modello di bilancio
- Modello di ripartizione del debito
- Lista di controllo delle bollette
Mi ha aiutato a passare dal non risparmiare (mai) a pagare il debito e risparmiare i miei primi 10.000 dollari.
Ecco come appare:
(Sopra: Il modello di budgeting dal nostro Easy Money Toolkit)
(Sopra: Il Savings Tracker dal nostro Easy Money Toolkit)
(Sopra: Il modello di scomposizione del debito dal nostro Easy Money Toolkit)
(Sopra: La lista di controllo per il pagamento delle bollette dal nostro Easy Money Toolkit)
Sbatti i tuoi tassi di interesse
Odio gli interessi. E so che anche voi lo fate.
Qualcuno una volta mi ha detto che le carte di credito sono prestiti ad alto interesse sotto mentite spoglie. E avevano ragione.
Lo sapevi che il tasso di interesse medio delle carte di credito è oltre il 17%?
Porca vacca.
Pagare il debito sembra già un processo così lungo e le spese di interesse lo rendono molto peggiore.
Quindi non rimanere bloccato con un tasso di interesse schifoso.
Ecco perché raccomando di usare un’azienda come Credible per trovare un tasso di interesse migliore. Secondo la loro ricerca, l’utente medio di Credible risparmia 18.886 dollari di interessi durante la vita del suo prestito.
Questa semplice modifica ha aiutato molte persone a risparmiare 5.000 dollari in 3 mesi.
Ecco come funziona:
Se hai debiti con la carta di credito, Credible ti abbinerà un prestito personale con un tasso di interesse più basso.
Poi trasferirai tutti i debiti della tua carta di credito ad alto interesse sul tuo nuovo prestito personale. Questo ti farà risparmiare denaro sugli interessi e abbasserà il tuo pagamento mensile.
Se hai prestiti agli studenti, allora puoi usare Credible per aiutarti a rifinanziare i tuoi prestiti per un tasso migliore.
Cos’è il rifinanziamento dei prestiti agli studenti?
Quando rifinanziano i tuoi prestiti, significa che pagano i tuoi prestiti esistenti e ti danno un nuovo prestito con un tasso più basso. E se hai più prestiti, allora vengono combinati in un unico prestito. Questo rende più facile stare al passo con le bollette.
Più importante?
E’ gratis.
Quando si tratta di rifinanziare i tuoi prestiti, ti consiglio di scegliere un prestito con un TAEG fisso più basso. I TAEG fissi sono migliori dei TAEG variabili perché non dovrai preoccuparti che i tuoi tassi di interesse cambino.
Lascia che Truebill abbassi le tue bollette per te
Truebill è un servizio che ti fa risparmiare negoziando tariffe più basse con i tuoi attuali fornitori.
Prima di tutto, carica la bolletta o le bollette che vuoi negoziare. Lo si fa compilando un modulo e scattando una foto del vostro ultimo estratto conto.
Poi, il team di esperti di Truebill chiamerà il vostro fornitore e negozierà per vostro conto. Se abbassano la tua bolletta, allora vedrai il tuo risparmio sul tuo prossimo estratto conto.
Truebill lavora con diversi tipi di bollette, tra cui:
- Telefono cellulare
- Cavo &TV satellitare
- Internet
- Telefono fisso
- Bundle (Cavo
- Allarme & Sicurezza
- Radio satellitare
- Elettricità
Secondo Truebill, possono farvi risparmiare fino a 2.500 dollari ogni anno sui pagamenti delle bollette.
Fai un cambio di budget per la spesa
Parliamoci chiaro
Il tuo conto della spesa è probabilmente più alto di quanto tu voglia. Ed è una grossa spesa che ostacola l’apprendimento di come risparmiare 5.000 dollari in 30 mesi. Ma puoi fare qualcosa al riguardo.
Vuoi dimezzare la tua spesa?
Se hai detto di sì, allora dovresti provare i pasti da 5 dollari.
Ecco come funziona:
Erin Chase, la fondatrice, cucina per la sua famiglia di 6 persone per soli 5 dollari a pasto. Questo è solo 1,20 dollari a persona.
E dopo che così tante persone le hanno chiesto come ha fatto, ha deciso di creare il programma pasti da 5 dollari.
Il programma pasti da 5 dollari ha centinaia di idee di ricette deliziose per la colazione, il pranzo e la cena. Include anche idee per snack e bevande.
Inoltre, se hai una preferenza alimentare, puoi usare le loro opzioni senza latticini, senza glutine o vegetariane.
La mia parte preferita?
Ogni piano settimanale viene fornito con la propria lista della spesa stampabile. Man mano che selezioni i pasti che hai intenzione di cucinare per la settimana, aggiunge automaticamente gli ingredienti alla tua lista della spesa.
Ecco un esempio:
Poi basta stampare la lista quando è il momento di andare a fare la spesa.
E sai cosa?
Questo non solo ti fa risparmiare denaro, ma ti fa anche risparmiare tanto. tempo.
Ora non dovrai più temere la domanda:
Cosa c’è per cena?
Perché avrai automaticamente a portata di mano idee per pasti veloci, facili ed economici.
Qui ci sono alcune delle mie ricette preferite finora:
Mandorle Vaniglia French Toast (Colazione)
BBQ Chicken Nachos (Cena)
Salted Caramel Brownie Parfaits (Dessert)
$5 meal plans offre 14 giorni di prova gratuita. Dopo di che, sono solo 5 dollari al mese.
Ma fidati, questo ragazzaccio si ripagherà facilmente al primo viaggio al negozio di alimentari – sia in tempo che in denaro.
Clicca qui per iniziare la tua prova gratuita.
Diventa un detective della spesa
Sei pronto per una sorpresa?
Fai una verifica delle spese per vedere dove vanno veramente i tuoi soldi ogni mese.
Perché se vuoi sapere come risparmiare 5.000 dollari in 3 mesi, allora hai bisogno di questo incontro finanziario con te stesso. Quindi scegli un giorno e un’ora e siediti con una tazza di caffè o un bicchiere di vino.
Bene, te lo prometto.
Dai un’occhiata alla tua carta di credito e agli estratti conto delle ultime 4-8 settimane.
Tratta questo come un gioco. Se potessi tagliare 5 o più spese, quali sarebbero?
Quante volte hai fatto la fila al drive-thru? E le prove gratuite che hai dimenticato di cancellare? O l’abbonamento alla palestra non utilizzato?
Scrivi tutte le spese che puoi tagliare – poi fai esattamente questo.
Tagliatele.
Se hai bisogno di aiuto per prendere una decisione, usa questo schema decisionale:
Ma ascolta:
Non devi tagliare tutto il divertimento dal tuo budget. Questo è un modo veloce per bruciarsi finanziariamente.
Mantieni il tuo budget realistico. Metti da parte il 5-10% per i “soldi del divertimento”.
Poi datti il permesso di concentrarti su come risparmiare 3.000 dollari in 3 mesi o meno.
Risparmia senza pensare
Non ci sono dubbi.
Più una cosa è impegnativa, più è difficile attenersi ad essa. Ecco perché dovresti automatizzare i tuoi risparmi.
Ecco perché funziona:
- Ti fa risparmiare tempo e denaro
- Toglie la tentazione
- Riduce la probabilità di errore umano
- Hai una rete di sicurezza automatica
Ma prima, assicurati di avere conti correnti e risparmi separati.
Perché?
Perché se metti tutti i tuoi soldi in un solo posto, è facile dire a te stesso:
OK, questo è quanto ho da spendere.
E questo ti porterà all’abitudine di risparmiare solo quello che rimane dopo aver coperto le spese e gli acquisti ricreativi. Risparmiare deve diventare una priorità quando stai cercando di capire come risparmiare 5.000 dollari in 3 mesi.
Puoi automatizzare i tuoi risparmi in 2 modi:
1 ) Imposta un trasferimento automatico dal tuo conto corrente al conto di risparmio ogni giorno di paga o 2 ) Usa un’applicazione come Qapital
Qapital si definisce il “nuovo modo di fare banca che ti permette di risparmiare per le cose che vuoi, semplicemente facendo le cose che fai.”
È un’applicazione orientata agli obiettivi che ti permette di impostare vari obiettivi di risparmio come “Andare da qualche parte”, “Comprare qualcosa”, “Iniziare a risparmiare” o anche “Pagare i debiti”
Qapital utilizza una serie di regole che tu stesso imposti. Per esempio, è possibile impostare una regola per trasferire $50 ogni venerdì sul tuo conto di risparmio.
È gratuito per i primi 30 giorni (un sacco di tempo per provarlo) e dopo di che, è possibile scegliere tra 3 piani:
- Socio di base ($3/mo): I membri di base risparmiano in media $1,500/anno
- Socio completo ($6/mo): I membri completi risparmiano in media $4,300/anno
- Iscrizione Master ($12/mo): I membri Master risparmiano in media $5,000/anno
Non male, vero?
Passa ai contanti per 3 mesi
Lo sapevi che le persone che usano le carte spendono il 12-18% in più delle persone che usano i contanti?
Lo so, lo so. Le carte sono comode. Ma la convenienza vi sta costando soldi?
Ti impedisce di raggiungere obiettivi finanziari come imparare a risparmiare 5.000 dollari in 3 mesi? O ti tiene nei debiti più a lungo?
Ecco perché un sistema di cassa funziona:
1. Quello che hai è quello che puoi spendere
A differenza del credito, il tuo contante non può darti un flusso infinito di potere d’acquisto. Quindi sarai meno tentato dagli acquisti d’impulso al negozio di alimentari.
2. La psicologia entra in gioco
Se l’ho detto una volta, l’ho detto mille volte:
C’è una componente psicologica dietro l’uso dei contanti. Passare una carta non ti colpisce come girare i tuoi dollari duramente guadagnati.
Quindi fai una prova. Rinuncia alle tue carte di debito e di credito per 3 mesi. Ti prometto che imparerai molto sulle tue abitudini di spesa.
E se sei pronto a mettere le tue spese in prospettiva in modo tangibile, allora passa a un buon portafoglio a busta in contanti. Puoi ancora mettere le carte nel tuo portafoglio a busta, ma ha dei divisori che ti permettono di organizzare il tuo sistema di contanti.
Svegliati presto, resta sveglio fino a tardi
Oltre 44 milioni di americani stanno facendo side hustlin’ la loro strada verso la libertà finanziaria.
Sei uno di loro?
Uno dei miei esempi preferiti di questo è stato uno scrittore che ha pagato 111.000 dollari in 2 anni con quello che ha chiamato “abbracciare lo schifo.”
Per lui, questo significava impegnarsi e prendere tutti i progetti freelance che poteva gestire. Non era divertente, ma funzionava.
“Ho capitalizzato, nel corso di due anni, ogni opportunità che potevo trovare per lavorare. Questo significava turni di notte, vacanze, fine settimana – ogni possibile turno che potevo prendere come libero professionista, l’ho preso”, ha detto.
E qui sta il punto:
Il lavoro freelance, la pulizia delle case, il lavoro online e la vendita di cose di cui non hai bisogno – ti mostrano che risparmiare denaro a volte è pensare fuori dagli schemi.
La parte migliore?
Puoi guadagnare $1,000 o più questo mese da casa. Ecco come ho guadagnato 5.500 dollari il mese scorso da casa.
Ricostruendo come risparmiare 5.000 dollari in 3 mesi:
1. Concentrarsi sui mesi con una settimana in più
- 2021: Gennaio, Aprile, Luglio, Ottobre, Dicembre
- 2022: Aprile, Luglio, Settembre, Dicembre
2. Usa un’applicazione di cashback chiamata Rakuten
Prima di fare acquisti online, usa Rakuten per ottenere risparmi extra.
3. Regola le tue trattenute fiscali
Vuoi che il tuo rimborso fiscale sia il più vicino possibile a $0. Usa lo stimatore di ritenute dell’IRS, poi compila un nuovo modulo W-4 e presentalo al tuo datore di lavoro.
4. Usa Easy Money Toolkit per gestire i tuoi soldi
L’Easy Money Toolkit rende la gestione delle tue finanze un gioco da ragazzi. Tutto ciò di cui hai bisogno è tutto in un unico posto.
Avrai:
1. Budgeting template
2. Savings tracker
3. Debt breakdown
4. Bill Pay Checklist
5. Riduci i tuoi tassi d’interesse con Credible
Non rimanere bloccato con debiti ad alto interesse.
Per le carte di credito e altri debiti, lascia che Credible ti trovi un prestito personale migliore. Per il rifinanziamento dei prestiti agli studenti, lascia che Credible ti abbini ad un prestito migliore con un TAEG fisso più basso.
Questo semplice passo può abbassare il tuo pagamento mensile e farti risparmiare migliaia di dollari nel corso del tuo prestito.
6. Usa Truebill per ridurre le tue bollette
Truebill fa le trattative per te. Che si tratti di una bolletta della TV via cavo, del telefono o delle utenze – lascia che il loro team di esperti chiami i tuoi fornitori e ti faccia ottenere risparmi extra.
7. Usa il programma pasti da 5 dollari
La metà della fatica di cucinare è sapere cosa cucinare. Usa il programma pasti da 5 dollari per dimezzare il tuo conto della spesa con pasti veloci e deliziosi. Se fai questo passo, puoi facilmente imparare a risparmiare 5.000 dollari in 3 mesi.
8. Fai una verifica delle spese
Guarda i tuoi estratti conto delle ultime 4-6 settimane. Se potessi tagliare 5 o più spese, quali sarebbero?
9. Automatizza i tuoi risparmi
Trasforma il tuo risparmio in congetture. Automatizza i tuoi risparmi impostando un trasferimento automatico dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio. Oppure usa un’applicazione come Qapital.
10. Passa ai contanti per 3 mesi
Gli studi dimostrano che le persone che usano i contanti risparmiano di più. Vuoi diventare più consapevole delle tue abitudini di spesa? Comprati un bel portafoglio a busta e prova un sistema in contanti.
11. Hustle your way to financial freedom
Leggi il nostro post su come ho fatto 5.500 dollari da casa il mese scorso per altre idee per fare soldi. Questo passo combinato con le altre 10 regole del denaro ti aiuterà a risparmiare i tuoi primi 5.000 dollari o più.
Grazie per aver letto.
