Molti americani stanno lottando finanziariamente durante la pandemia di COVID-19. Se hai bisogno di soldi, il primo posto dove andare sono i risparmi di emergenza. Ma cosa succede se hai già esaurito il tuo normale conto di risparmio e hai dei soldi in un certificato di deposito? Dovresti incassare il tuo CD durante questa crisi?
Il lato negativo di incassare un CD
Il potenziale problema di mettere i soldi in un CD è che se incassi presto, sarai penalizzato.
Non c’è una penalità prestabilita per incassare un CD: La penalità che paghi dipende dalla tua banca e dalla durata del tuo CD. Ma per un CD di un anno, puoi aspettarti di perdere circa tre mesi di interessi incassando prima della fine del termine.
Chiaro, perdere quegli interessi non è l’ideale. Ma se hai un disperato bisogno di soldi, può essere un modo intelligente di andare.
Perché può pagare incassare un CD
Se sei in una situazione finanziaria difficile, incassare un CD potrebbe costare molto meno che prendere in prestito denaro. Ed ecco perché potrebbe essere una mossa intelligente.
Supponiamo che tu abbia 5.000 dollari in un CD di un anno. Se ti paga il 2% di interesse, stai ricevendo 100 dollari di interesse per quell’anno. Se lo incassi in anticipo, probabilmente perderai tre mesi di interessi – o circa 25 dollari. Perdere 25 dollari non è certo qualcosa per cui piangere se ti risparmia il debito.
Al contrario, diciamo che prendi in prestito 5.000 dollari ad un tasso di interesse del 9%
(che è quello che potresti pagare con un prestito personale). Supponiamo che tu paghi il prestito in cinque anni. In quei cinque anni, spenderai più di 1.200 dollari in interessi. Anche se si paga il prestito in un anno, si sta ancora guardando a quasi $ 250 in interesse – 10 volte quello che si perde incassando un CD in anticipo.
Che dire di un prestito CD?
C’è un’altra opzione da considerare prima di incassare un CD: Si può essere in grado di prendere un prestito CD invece. Con un prestito di CD, prendi un prestito contro il tuo CD e paghi il denaro indietro.
Con un prestito di CD, si evita la penalità di cash-out anticipato. Ma con un prestito di CD, potreste pagare una tassa per la creazione del prestito.
Se state pensando di prendere poche migliaia di dollari, la differenza di risparmio tra un prestito e un cash-out sarà minima.
Si dovrebbe incassare il vostro CD in anticipo?
Se siete abbastanza fortunati da avere dei soldi in un CD e state avendo difficoltà a pagare le vostre bollette a causa della pandemia, incassarlo potrebbe essere la vostra migliore scelta. È vero, perdere qualche interesse non è una gran cosa. Ma è un piccolo prezzo da pagare per la capacità di pagare le bollette.
Naturalmente, vale anche la pena di esplorare altri tipi di sollievo da coronavirus che possono essere disponibili per voi. Il tuo padrone di casa potrebbe lasciarti rinviare l’affitto per un po’, e le tue compagnie di servizi potrebbero darti più tempo per pagare le bollette. Ma se hai ancora bisogno di soldi, il tuo CD è un buon posto per ottenerli.