Approvata nel 2008, una legge federale chiamata Genetic Information Nondiscrimination Act (GINA) ha reso illegale per i fornitori di assicurazione sanitaria negli Stati Uniti l’uso di informazioni genetiche nelle decisioni sull’idoneità o la copertura dell’assicurazione sanitaria di una persona. Questo significa che le compagnie di assicurazione sanitaria non possono usare i risultati di un test genetico diretto al consumatore (o qualsiasi altro test genetico) per negare la copertura o richiedere di pagare premi più alti. Tuttavia, la GINA non si applica quando un datore di lavoro ha meno di 15 dipendenti.
La GINA non si applica ad altre forme di assicurazione, come l’assicurazione di invalidità, l’assicurazione di assistenza a lungo termine o l’assicurazione sulla vita. Le compagnie che offrono queste polizze hanno il diritto di richiedere informazioni mediche, compresi i risultati di qualsiasi test genetico, quando si prendono decisioni sulla copertura e le tariffe. Alcune di queste compagnie richiedono informazioni sui test genetici come parte del loro processo di applicazione, ma altre non lo fanno. Non è chiaro se le informazioni genetiche, compresi i risultati dei test genetici direct-to-consumer, diventeranno una parte standard della valutazione del rischio che le compagnie di assicurazione intraprendono quando prendono decisioni sulla copertura.
Si dovrebbero soppesare i possibili benefici e rischi dei test genetici direct-to-consumer, compresi i potenziali impatti sull’idoneità e la copertura assicurativa, prima di iniziare il processo di test.