I più grandi robo-consulenti nel 2020
Nel mondo della consulenza finanziaria, gli asset in gestione, o AUM, sono una metrica chiave. La maggior parte dei consulenti, sia tradizionali che robo-advisors, guadagnano il loro reddito come percentuale di AUM. I più grandi consulenti robo, nella maggior parte dei casi, sono o diventeranno i più redditizi.
La crescita dei robo advisor di AUM è un chiaro percorso verso un maggiore reddito.
Anche se di portata globale, la quota di mercato dei robo advisor statunitensi è del 75%, dominata dai nomi più grandi.
Gli esperti stimano che la crescita dell’AUM dei robo-advisor continuerà ad espandersi e ad aumentare, grazie alle basse commissioni di gestione e alla solida strategia di investimento. Un rapporto di Statistica, discusso di seguito, afferma che il patrimonio globale dei robo-advisor in gestione è cresciuto di quasi il 50% durante l’anno precedente.
Come i robo-advisor continuano a crescere in popolarità, è interessante tracciare la crescita degli AUM dei robo-advisor. Non è una sorpresa che la più grande crescita dell’AUM dei robo-advisor sia concentrata nei robo di Vanguard e Schwab, due grandi case di intermediazione degli investimenti con ampi clienti esistenti sotto tetto. L’AUM di Vanguard batte chiaramente l’AUM di Charles Schwab, anche se entrambe le aziende sono sostanzialmente davanti ai robot autonomi:
- Vanguard robo-advisor AUM:161 miliardi
- Schwab Intelligent Portfolios AUM: $40.7 miliardi
I robo-advisor AUM dal 3° al 5° posto vanno ai robo-advisor autonomi più vecchi: Betterment, Wealthfront e Personal Capital. I più grandi robo-advisor autonomi sono anche i più vecchi. Mentre l’AUM di Wealthfront e il patrimonio in gestione di Betterment corrono testa a testa nella competizione AUM dei robo-advisor.
- Betterment AUM: $22 miliardi
- Wealthfront AUM: $21 miliardi
- Personal Capital AUM: $14 miliardi
| Robo-Advisor | Assets Under Management | Number of Accounts |
|---|---|---|
| 1. Vanguard Personal Advisor Services | $161 miliardi AUM | Non rivelato (30 milioni di utenti Vanguard) |
| 2. Schwab Intelligent Portfolios | $40.7 miliardi AUM | 360,000 |
| 3. Betterment | $22 miliardi AUM | 500,000 |
| 4. Wealthfront | $21 miliardi AUM | 400,000 |
| 5. Personal Capital | $14 miliardi AUM | 24.500 utenti pagati (2,6+ milioni usano strumenti gratuiti) |
In questo aggiornamento 2020, “Robo-Advisors with the Most AUM” i primi 5 robo-advisors rimangono gli stessi dell’anno scorso, anche se ognuno ha fatto crescere i propri utenti e asset!
Di seguito una sinossi dei primi cinque robo-consulenti più popolari con il maggior numero di asset in gestione, quanti soldi gli investitori hanno affidato loro (i loro AUM attuali) e le caratteristiche che differenziano ciascuno dagli altri.
Nella prossima sezione, includeremo informazioni su altri nove robo-consulenti in crescita e sul loro patrimonio in gestione.
Personal Capital
Attività gestite al 30 agosto 2020: $14 miliardi AUM
Personal Capital è un gestore di investimenti automatizzato con una piattaforma di gestione degli investimenti gratuita. Il software gratuito di gestione del denaro offre una visione completa del tuo quadro finanziario tutto in un posto. Personal Capital è stato recentemente acquisito da Empower Retirement.
Gli AUM di Personal Capital sono facilmente accessibili sul loro sito web, rendendo facile l’accesso alla loro crescita.
Il sito fornisce un modo per visualizzare le bollette, il reddito, il debito, gli investimenti e altro da un’unica posizione. Personal Capital permette ai suoi clienti di collegare i loro conti bancari esistenti al sito, il che dà ai clienti la possibilità di monitorare le loro spese, i risparmi per la pensione e le prestazioni del loro portafoglio. Il sito offre anche consigli digitali basati sui vostri investimenti e conti finanziari. Il loro pianificatore di pensionamento gratuito permette agli utenti di testare vari scenari per scoprire come il loro patrimonio e reddito regge.
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Anche se il livello base del servizio è gratuito, l’azienda offre Personal Capital Advisors, un servizio a pagamento di consulenza automatizzata sugli investimenti con consulenti finanziari dedicati. Il servizio a pagamento richiede un saldo minimo del conto di 100.000 dollari. L’approccio di gestione degli investimenti è unico, con un’asset allocation basata sul settore e l’accesso ai singoli titoli. Personal Capital fornisce anche il tipico riequilibrio e il tax-loss harvesting insieme a Certified Financial Planners dedicati per tutti i clienti con conti gestiti.
Secondo i dati di performance di Personal Capital, il robo-advisor ha performato bene come, se non meglio di, benchmark comparativi in 3 su 5 portafogli dal loro inizio.
Personal Capital offre anche un conto in contanti ad alto rendimento e servizi aggiuntivi per gli investitori più ricchi.
Le commissioni di Personal Capital partono da 0,89% per conti fino a $ 1 milione e diminuiscono man mano che il valore del portafoglio cresce. Mentre il loro cruscotto completo per gli investimenti e la gestione del denaro è gratuito.
Personal Capital Review
Sito web di Personal Capital
Wealthfront
Attività gestite a settembre 2019: $ 21 miliardi in AUM
Wealthfront è un leader a basso costo nello spazio robo advisory. Offrono grande ricerca, basse commissioni e rendimenti corrispondenti all’indice basati sui profili di rischio unici degli individui. Il sito offre un tax-harvesting giornaliero, indicizzazione diretta e ribilanciamento automatico. Path è il consulente finanziario interamente digitale di Wealthfront.
Wealthfront dichiara 400.000 conti clienti, un numero impressionante di utenti per un robo-advisor “interamente digitale”.
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Wealthfront ti permette di vedere esattamente quanto risparmiare e investire per il futuro. Ti mostra anche come gli eventi e i cambiamenti della vita avranno un impatto sul tuo conto. La piattaforma fornisce un quadro completo di pianificazione finanziaria e risponde alle tue domande finanziarie senza dover parlare con un consulente finanziario tradizionale.
Il servizio è gratuito per conti valutati a $ 5.000 o meno con questo link. Wealthfront addebita lo 0,25% AUM per valori di conto superiori a $5.000. Come la maggior parte dei consulenti robo, Wealthfront investe i fondi dei clienti in fondi negoziati in borsa che tracciano 11 principali classi di attività e offre più tipi di account. I conti più grandi si qualificano per l’indicizzazione diretta o l’opportunità di investire in azioni individuali.
Wealthfront offre anche soluzioni di prestito e gestione della liquidità. La piattaforma Wealthfront offre anche lo strumento di pianificazione finanziaria digitale più completo che abbiamo visto.
Revisione di Wealthfront
Sito web di Wealthfront
Betterment
Attività gestite a marzo 2020: $22 miliardi AUM
Come la maggior parte dei principali robo-advisors, Betterment offre agli investitori tecniche automatizzate di tax-loss harvesting, ribilanciamento ed efficienza fiscale. Una caratteristica unica di Betterment è l’opportunità per tutti i clienti di inviare domande via SMS e ricevere risposte da un consulente finanziario umano.
Quanti clienti ha Betterment?
A marzo, Betterment vanta 500.000 conti con una dimensione media del conto di 44.000 dollari.
Oltre al crescente AUM di Betterment ci sono le sue innovazioni. Questo consulente digitale è all’avanguardia del robo-investimento, offrendo non solo l’accesso ai consulenti finanziari, ma anche opzioni di investimento socialmente responsabili, smart beta e portafoglio di reddito. Non per rilassarsi, Betterment rilascia costantemente nuovi prodotti finanziari per servire meglio i propri clienti, tra cui un pacchetto di pianificazione finanziaria a basso costo a la carte, un conto di risparmio ad alto rendimento e il portafoglio Goldman Sachs Smart Beta.
Non è richiesto un saldo minimo del conto per gli investitori Betterment che utilizzano il piano digitale della società. Betterment addebita solo lo 0,25% AUM per conti valutati fino a $ 2 milioni per il suo piano digitale, scendendo allo 0,15% AUM per conti valutati oltre questo importo. Betterment offre anche un piano Premium, che richiede un investimento minimo di 100.000 dollari e fa pagare lo 0,40% AUM. Questa tassa scende allo 0,30% AUM per i conti valutati oltre $2 milioni. Betterment Premium offre l’accesso a Certified Financial Planners.
Betterment Review
Sito web di Betterment
Schwab Intelligent Portfolios
Attività gestite al 31 dicembre 2019: 40,7 miliardi di dollari in AUM
Schwab è stato il robo-advisor più performante per il 2017. Il secondo più grande robo-advisor della powerhouse Charles Schwab è l’unico dei primi cinque robo-advisor che offre un’opzione Portfolio con zero commissioni di gestione: la loro offerta base Schwab Intelligent Portfolios. Il saldo minimo per aprire un conto con Schwab Intelligent Portfolios è di $ 5.000. Come altri consulenti robo, Schwab Intelligent Portfolios offre tax-loss harvesting, riequilibrio e altre caratteristiche.
Il servizio guadagna commissioni di gestione dai propri ETF e altri fondi di terzi che raccomanda ai suoi clienti. Il sito offre ai clienti investimenti in conti pensionistici individuali (IRA), piani di pensionamento 401k, rollovers 401k, conti tassabili e trust.
Bonus: Robo-Advisors con consulenti finanziari umani
Per gli investitori che cercano servizi più personalizzati, Schwab Intelligent Portfolios Premium, recentemente ribattezzato, fornisce anche consulenze illimitate di consulenti finanziari umani come Personal Capital o Betterment Premium. Altri componenti aggiuntivi includono un piano finanziario completo e strumenti di pianificazione interattivi online. Questo servizio richiede $25.000 AUM e addebita una tassa di pianificazione di $300 una tantum e un modello di abbonamento di $30 al mese.
Abbiamo anche apprezzato l’opportunità di fermarci in una filiale per discutere le domande relative al conto.
Recensione di Schwab Intelligent Portfolios
Sito web di Schwab Intelligent Portfolios
Vanguard Personal Advisor Services – Il vincitore
Patrimonio gestito al 31 dicembre 2019: $ 161 miliardi
Mantenendo il 1° posto negli ultimi tre anni è Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard è un prodotto della leggendaria casa di fondi indicizzati di John Bogles. Al 31 luglio 2019, l’intera Vanguard Company gestiva 5,7 trilioni di dollari in attività globali per più di 20 milioni di investitori in tutto il mondo.
Il robo-advisor Vanguard offre ora 2 opzioni di investimento:
- Vanguard Personal Advisor Services – Un robo-advisor che integra la gestione degli investimenti computerizzata con la guida umana del consulente finanziario.
- Vanguard Digital Advisor – Questa nuova offerta è simile ai robo-advisor tradizionali e fornisce agli investitori una gestione degli investimenti a basso costo guidata dal vostro livello di rischio e dai vostri obiettivi.
Vanguard Personal Advisor Services
Le persone guidano Vanguard Personal Advisor Services. I professionisti finanziari e i loro clienti creano, gestiscono e riequilibrano i loro portafogli di investimento in base alle esigenze e alla situazione finanziaria del cliente.
Vanguard Personal Advisor Services richiede un saldo minimo del conto di $ 50.000, il che rende conto dell’approccio pratico non tipicamente visto nella comunità di robo advisory. Vanguard addebita una commissione dello 0,30% AUM, e ci possono essere commissioni aggiuntive o altre spese a seconda degli investimenti scelti da voi e dal consulente. Per i conti che hanno meno di $ 500.000 investiti, i clienti hanno accesso a un team di consulenti invece di un pianificatore finanziario dedicato a lavorare con te.
Vanguard Digital Advisor
Il nuovo Vanguard Digital Advisor è recentemente entrato nell’affollata arena dei robo-advisor “di base”.
Come molti dei suoi concorrenti robo-advisor, il consulente digitale crea un portafoglio di investimenti ben bilanciato che riflette i tuoi obiettivi, età e livello di rischio. Al momento, le sue migliori caratteristiche di differenziazione sono:
- Bassa commissione di gestione degli investimenti dello 0,15%.
- Utilizzo di ETF Vanguard a basso costo (exchange traded funds).
- Accesso all’affermato marchio Vanguard.
- Nuove caratteristiche in arrivo: fondo di emergenza e assistenza nella gestione del debito.
Vanguard Personal Advisor Services Review
Sito web di Vanguard Personal Advisor
Oltre ai maggiori robo-advisor, ecco altri nove robo-advisor che hanno risposto alla nostra richiesta di informazioni sul patrimonio in gestione.
Capite che solo perché un gestore di investimenti digitale supervisiona una grande quantità di dollari di investimenti, non fa di quella società il miglior robo-advisor per voi. Ho conti con diversi robo-advisor, non tutti nella lista dei primi 5.
Abbiamo apprezzato le piattaforme più piccole che hanno scelto di condividere i loro dati AUM.
Il più grande Robo-Advisor AUM – Runners Up
Seguono altri importanti robo-advisor che hanno scelto di riportare i loro dati AUM. Per ulteriori informazioni su qualsiasi robo-advisor, clicca sul link per leggere la recensione completa.
Altri dati AUM dei Robo-Advisor – 2020*
| Robo-Advisor | Attività in gestione | Numero di conti | Robo-Advisor Review Articles |
|---|---|---|---|
| Wealthsimple | $5 billion AUM | 175,000 | Rassegna Wealthsimple |
| Blooom | $3.5 miliardi di AUM | 4.800 | Blooom Review |
| TD Ameritrade Essential Portfolios | $1.5 miliardi AUM (4/22/20) | Non disponibile | TD Ameritrade Robo Advisors Review |
| M1 Finance | $1 miliardo AUM | 200,000 | M1 Finance Review |
| United Income | $746 milioni AUM | 750 | United Income Review |
| Ellevest | $361 milioni AUM | 29,400+ | Ellevest Review |
| Axos Invest Managed Portfolios (ex WiseBanyan) | $206 milioni AUM | 32,200 | Axos Invest Review |
| Zacks Advantage | $100 milioni AUM (2019) | 500 | Zacks Advantage Review |
| Validea Legends Advisor | ~$5 milioni | ~50 | Validea Legends Advisor Review |
Robo-Advisor Global AUM Growth
Non c’è dubbio che i robo-advisor siano qui per restare. A settembre 2019 Statistica stima il patrimonio globale dei robo-advisor in gestione a $ 1.4442 trilioni, un aumento del 47% rispetto all’anno precedente. Il rapporto prevede un tasso medio annuo di crescita AUM del 21% con un patrimonio totale gestito di 2.552 trilioni di dollari entro il 2023.
Mentre il patrimonio gestito dai robo-advisor statunitensi è stimato a 1.048 trilioni di dollari.
Per il 2023, il numero di utenti globali di robo-advisor dovrebbe raggiungere 147.018.400.
Anche se meno significativo, il patrimonio medio in gestione per utente è stimato a 20.452 dollari nel 2020. Questo numero ha meno valore senza il contesto dell’intera distribuzione dei rendimenti che, secondo quanto riferito, include una percentuale sproporzionata di conti più piccoli.
FAQ
Statistica stima che nel 2019 i robo-advisor abbiano gestito 1,048 trilioni di dollari negli Stati Uniti e 1,442 trilioni di dollari a livello globale.
Il più grande robo advisor, come misurato dal patrimonio in gestione è Vanguard con 161 AUM.
Questa domanda è difficile da rispondere perché ogni robo advisor offre molti portafogli di investimento diversi con varie allocazioni a diversi fondi. La maggior parte dei consulenti robo utilizza solidi principi di investimento e si consiglia di scegliere un robo-consulente in base ai vostri obiettivi ed esigenze specifiche.
Takeaway – Does Robo-Advisor AUM Matter?
Ogni gestore finanziario digitale differisce nelle sue offerte. Ci sono vantaggi e svantaggi dei robo-advisor per ogni investitore. Per decidere quale robo-advisor è il migliore, è importante classificare quali servizi stai cercando, quanti soldi hai da investire e se hai bisogno di accedere a una consulenza umana o meno.
Nonostante le loro distinzioni, i robo-advisor condividono molte delle stesse caratteristiche:
- Ribilanciamento del conto
- Investimento iniziale relativamente basso
- Basse commissioni per la gestione del conto
- Varietà di opzioni di investimento – in linea con i livelli di rischio degli investitori
Utilizza questi dati AUM dei robo-advisor insieme ad altre ricerche per guidare la tua decisione sul consulente di investimento digitale.
Come i beni in gestione nei robo-advisor continuano a crescere, più aziende entreranno nel mercato, e sia le scelte di investimento che di consulenza.
*Aggiornato: (Tutti i dati sono i più attuali AUM e account di robo advisor disponibili.)
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