Investire con uno scopo

Perché stai investendo? Va bene se avete molte risposte diverse a questa domanda, ma c’è un grosso problema se non avete nessuna risposta. Investire è come guidare: è meglio farlo con gli occhi aperti.

Avere chiare ragioni o scopi per investire è fondamentale per investire con successo. Come l’allenamento in palestra, investire può diventare difficile, noioso e persino pericoloso se non ci si concentra.

Ecco alcune ragioni comuni per investire, così come suggerimenti per investimenti che si adattano a queste ragioni.

Pensionamento

La previdenza sociale non è mai stata pensata per finanziare completamente la pensione, e ci sono domande su cosa succederà ai pagamenti negli anni a venire.A causa di questo, investire può essere uno strumento per aiutarvi a ritagliarvi un percorso più sicuro verso la pensione.

Tre massime si applicano agli investimenti per i vostri anni successivi al lavoro:

1. Più anni passano tra oggi e la vostra pensione, più anni il vostro denaro ha da crescere. Tenete a mente che state combattendo l’inflazione – o l’aumento dei prezzi – quando risparmiate per la pensione. In altre parole, se non investite il vostro denaro in modo da superare l’inflazione, non varrà tanto in futuro.
2. Quanto più siete anziani quando iniziate, tanto più dovrete essere avversi al rischio. Questo significa che probabilmente userete investimenti garantiti, come i titoli di debito, che hanno rendimenti inferiori. Al contrario, iniziare da giovani significa che si possono prendere rischi maggiori per (si spera) guadagni maggiori.
3. Prima si inizia a imparare a investire, più facile sarà prenderlo. I professionisti finanziari sono difficili da scegliere e costosi da mantenere, quindi è meglio gestire i propri affari quando possibile.

Investire per la pensione è simile a qualsiasi investimento a lungo termine. Per la maggior parte del tuo capitale di investimento, vuoi trovare veicoli di investimento di qualità da comprare e tenere. Il vostro portafoglio di pensionamento sarà effettivamente un mix di azioni, titoli di debito o obbligazioni, fondi indicizzati e altri strumenti del mercato monetario. Questo mix cambierà man mano, spostandosi sempre più verso investimenti garantiti a basso rischio man mano che si invecchia.

Raggiungere obiettivi finanziari a breve termine

Non è sempre necessario pensare a lungo termine. Investire è tanto uno strumento per plasmare la vostra situazione finanziaria presente quanto per formare quella futura. Volete comprare una BMW l’anno prossimo? Vuoi andare in crociera? Non sarebbe piacevole una vacanza pagata con i dividendi?

Investire può essere usato come un modo per migliorare il tuo reddito da lavoro, aiutandoti a comprare le cose che vuoi perché l’investimento cambia insieme agli obiettivi desiderati dell’investitore, questo tipo di investimento non è come l’investimento per la pensione.

Investire per raggiungere obiettivi finanziari comporta una miscela di investimenti a lungo e a breve termine. Se state investendo nella speranza di comprare una casa, quasi certamente guarderete a strumenti a lungo termine. Se state investendo per comprare un computer nel nuovo anno, potreste volere investimenti a breve termine che paghino i dividendi o alcune obbligazioni ad alto rendimento (conosciute anche come junk bonds).

Il caveat qui è che dovete prima individuare i vostri obiettivi. Se vuoi andare in vacanza tra un anno, devi capire il costo della vacanza e poi trovare una strategia di investimento per raggiungere quell’obiettivo. Se non avete un obiettivo prefissato, il denaro che dovrebbe essere investito in quell’investimento sarà senza dubbio utilizzato per altri scopi che sembrano più urgenti in quel momento (regali di Natale, una serata fuori, e così via).

Investire per raggiungere obiettivi finanziari può essere eccitante e impegnativo. Combinando la pressione dei vincoli di tempo con il fatto che di solito non si ha a che fare con grandi somme di denaro vitale (come negli investimenti per la pensione), si può essere meno avversi al rischio e più motivati a conoscere gli investimenti a più alto rendimento (azioni di crescita, shorting, ecc.). La cosa migliore è che alla fine c’è una ricompensa tangibile.

Motivi per non investire

Come ci sono due motivi principali per investire, ci sono due grandi motivi per non investire: il debito o la mancanza di conoscenza.

Con il debito, è una semplice questione di matematica. Immaginate di avere un prestito di 1.000 dollari al 9% di interesse, e di ricevere un bonus di 1.000 dollari. Dovreste investirlo o pagare il debito? Risposta breve: Pagare il debito. Se li investite, i soldi devono avere un ritorno di ben oltre il 9% (senza contare le commissioni e le spese) per far sì che ne valga la pena.

Quando si tratta di mancanza di conoscenza, è una questione di “gli sciocchi si precipitano dove gli angeli hanno paura di camminare”. Gettare i propri soldi a casaccio in investimenti che non si capiscono è un modo sicuro per perderli rapidamente. Per usare un’analogia con l’esercizio fisico, non si entra in una palestra e si sollevano 500 libbre il primo giorno. La vostra introduzione agli investimenti dovrebbe seguire lo stesso processo incrementale dell’allenamento con i pesi.

La linea di fondo

Consentite il cambiamento e rivedete periodicamente i vostri obiettivi. Le vostre ragioni per investire cambieranno man mano che passerete attraverso gli alti e bassi della vita. Le vostre ragioni e i vostri obiettivi dovranno essere rivisti e aggiustati man mano che le circostanze cambiano.

Questo è importante da capire perché l’unica alternativa è investire senza uno scopo, il che probabilmente si tradurrà in pratiche di investimento che riflettono la vostra incertezza e faranno soffrire i vostri rendimenti.

Anche se non è cambiato nulla di significativo, è sempre utile riprendere conoscenza delle vostre ragioni a intervalli regolari per vedere come avete fatto progressi. Come correre su un tapis roulant, investire diventa sempre più facile una volta che si inizia davvero.