InghilterraEdit
Gli assegni entrarono in uso in Inghilterra nel 1600. La persona a cui l’assegno era destinato (il “beneficiario”) poteva andare alla banca del traente (“la banca emittente”) e presentare l’assegno e ricevere il pagamento. Prima del pagamento, la banca del traente controllava che l’assegno fosse in ordine – per esempio, che la firma fosse quella del traente, che la data fosse valida, che l’assegno fosse correttamente compilato, ecc. In alternativa, il beneficiario poteva depositare l’assegno presso la propria banca che provvedeva a presentarlo alla banca emittente per il pagamento.
Fino al 1770 circa, uno scambio informale di assegni aveva luogo tra le banche di Londra. Gli impiegati di ogni banca visitavano tutte le altre banche per scambiare gli assegni, tenendo un conteggio dei saldi tra di loro fino a quando non si regolavano tra di loro. La compensazione giornaliera degli assegni iniziò intorno al 1770 quando gli impiegati delle banche si incontrarono al Six Bells, una taverna in Dove Court fuori Lombard Street nella città di Londra, per scambiare tutti i loro assegni in un unico posto e regolare i saldi in contanti.La prima organizzazione per la compensazione degli assegni fu la Bankers’ Clearing House, fondata a Londra all’inizio del 19° secolo. Fu fondata dalla Lubbock’s Bank in Lombard Street in una singola stanza dove gli impiegati delle banche londinesi si incontravano ogni giorno per scambiare assegni e regolare i conti. Nel 1832 Charles Babbage, che era amico di uno dei fondatori della Clearing House, pubblicò un libro sulla produzione di massa, The Economy of Machinery and Manufactures, in cui Babbage descriveva il funzionamento della Clearing House:
“In una grande stanza in Lombard Street, circa 30 impiegati delle varie banche di Londra prendono posto, in ordine alfabetico, alle scrivanie poste intorno alla stanza; ognuno ha una piccola scatola aperta al suo fianco, e il nome della ditta a cui appartiene in grandi caratteri sul muro sopra la sua testa. Di tanto in tanto altri impiegati di ogni casa entrano nella stanza, e passando, lasciano cadere nella scatola gli assegni dovuti da quella ditta alla casa da cui viene inviato questo distributore.”
A partire dalle 5 del pomeriggio, un impiegato di ogni banca debitrice era chiamato ad andare ad un rostro per pagare in contanti all’ispettore della Clearing House la somma che la loro banca doveva alle altre banche in quel giorno. Dopo che tutti gli impiegati debitori avevano pagato l’ispettore, ogni impiegato delle banche a cui era dovuto del denaro andò al rostro per raccogliere il denaro dovuto alla propria banca. Il totale dei contanti pagati dalle banche debitrici era uguale al totale dei contanti raccolti dalle banche creditrici. Nelle rare occasioni in cui il totale pagato non era uguale al totale raccolto, altri impiegati che lavoravano per l’ispettore esaminavano la traccia cartacea dei documenti in modo che gli errori numerici potessero essere trovati e corretti.
Durante la seconda guerra mondiale, il Bankers’ Clearing House fu evacuato alla Trentham Estate nello Staffordshire.
L’operazione di compensazione è ora gestita dalla Cheque and Credit Clearing Company, la stanza di compensazione del Regno Unito.
Stati UnitiModifica
La Suffolk Bank aprì la prima stanza di compensazione nel 1818 a Boston, e una fu incorporata a New York nel 1850. Una stanza di compensazione per banchieri fu aperta a Filadelfia nel 1858.
Gli americani migliorarono il sistema britannico di compensazione degli assegni e aprirono una stanza di compensazione per banchieri, la Clearing House Association, nella Bank of New York a Wall Street, New York nel 1853. Invece della lenta procedura di Londra in cui ogni impiegato di banca, uno alla volta, si avvicinava ad un rostro dell’ispettore, nella procedura di New York due impiegati di ogni banca lavoravano tutti simultaneamente. Un impiegato di ogni banca sedeva all’interno di un tavolo ovale lungo 70 piedi, mentre il secondo impiegato di ogni banca stava fuori dal tavolo di fronte all’altro impiegato della stessa banca. Ognuno degli impiegati esterni portava una scatola di file. Quando il direttore faceva un segnale, tutti i commessi esterni facevano un passo a sinistra, per affrontare i prossimi commessi seduti. Se un impiegato seduto rappresentava una banca a cui si doveva o da cui si doveva ricevere del denaro, l’importo netto del contante cambiava di mano, insieme agli assegni e ai documenti cartacei.
Così diverse transazioni di questo tipo potevano essere condotte simultaneamente, attraverso il tavolo ovale. Quando il direttore segnalava di nuovo, questa procedura veniva ripetuta, così che dopo circa sei minuti, i commessi avevano completato tutte le loro transazioni assegnate e tornavano alle loro posizioni di partenza, e con in mano esattamente la quantità di contanti che i loro documenti dicevano di avere. Gli impiegati venivano multati se commettevano errori e l’ammontare della multa aumentava rapidamente con il passare del tempo.
Il sistema di compensazione degli assegni del Federal Reserve System fu istituito negli Stati Uniti nel 1913 per agire come una stanza di compensazione centrale e ben capitalizzata. L’obiettivo era quello di prevenire i panici occasionali, dove le banche si rifiutavano di accettare assegni tratti su banche la cui solvibilità era incerta. La Federal Reserve può fisicamente accettare e trasportare gli assegni.