Negli ultimi anni, American Express era un emittente di riferimento per le migliori carte di addebito. Tuttavia, la decisione di Amex di espandere i programmi di pagamento alternativo Pay Over Time e Pay It Plan It a queste carte nel 2020 significa che le scelte premium come The Platinum Card® di American Express non sono più considerate vere e proprie “charge cards”. Anche se ora è possibile portare un saldo per alcune spese, queste carte Amex offrono ancora lo stesso potere d’acquisto senza limite di spesa predefinito (più avanti).
Se sei qualcuno che ama i benefici delle carte di credito, compreso il fattore convenienza e il potenziale di guadagnare premi su tutte le tue spese, l’aggiornamento a una carta con un limite di spesa flessibile ha davvero senso. Ricorda solo che avrai molta meno flessibilità in termini di rimborso.
Le migliori carte American Express senza limite di spesa predefinito per uso personale
American Express ha alcune delle migliori opzioni di carte per spese flessibili tra tutti gli emittenti, e ognuna di queste ti permette di guadagnare premi e godere di vantaggi per i titolari. Le seguenti carte sono disponibili per gli individui:
Vedi altro
American Express® Gold Card
- Bonus di benvenuto: 60.000 punti Membership Rewards® dopo aver speso $4.000 in acquisti idonei con la tua nuova carta entro i primi sei mesi
- Tasso di guadagno: 4X punti Membership Rewards nei ristoranti di tutto il mondo
4X punti nei supermercati statunitensi (fino a $25.000 all’anno in acquisti, poi 1X)
3X punti sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o su amextravel.com
1X punti su tutti gli altri acquisti - Altri vantaggi: Fino a $120 ogni anno in contanti Uber Cash per corse Uber degli Stati Uniti o ordini Uber Eats
Fino a $120 in crediti da pranzo ogni anno via per gli acquisti nei ristoranti partecipanti
Fino a 12 mesi di Uber Eats Pass gratuito, del valore di fino a $119 all’anno (deve iscriversi entro dicembre. 31 dicembre 2021) - Tassa annuale: $250
La Platinum Card® di American Express
- Bonus di benvenuto: 75.000 punti Membership Rewards quando spendi $5.000 sulla tua carta entro sei mesi
10X punti su un massimo di $15.000 di acquisti combinati di benzinai e supermercati statunitensi per i primi sei mesi - Tasso di guadagno: 5X punti Membership Rewards per voli prenotati con compagnie aeree o tramite American Express Travel e per hotel prepagati prenotati tramite American Express Travel
- Altri vantaggi: Fino a $200 in crediti per tasse aeree ogni anno
Fino a $200 ogni anno in contanti Uber Cash per le corse Uber o Uber Eber. Uber o ordini Uber Eats, più lo status Uber VIP gratuito
Credito per Global Entry o TSA Precheck
American Express Global Lounge Collection accesso alle lounge aeroportuali
Stato Marriott Bonvoy Gold Elite gratuito e Stato Hilton Honors Gold - Quota annuale: $550
American Express® Green Card
- Bonus di benvenuto: 30.000 punti Membership Rewards quando spendi $2.000 sulla carta entro tre mesi
- Tasso di guadagno: 3X punti sui viaggi incluso il transito
3X punti sui pasti in tutto il mondo
1X punti su altri acquisti - Altri vantaggi: Fino a $100 in crediti LoungeBuddy
Fino a $100 di credito verso l’iscrizione a CLEAR - Tassa annuale: $150
Migliori carte American Express senza limite di spesa predefinito per le imprese
Le seguenti carte American Express sono disponibili per i proprietari di piccole imprese qualificati:
La carta Business Platinum® di American Express
- Bonus di benvenuto: 85.000 punti Membership Rewards quando spendi 15.000 dollari con la tua carta entro tre mesi
5X punti su servizi di spedizione negli USA idonei.Stati Uniti, servizio telefonico wireless, pubblicità in media selezionati, forniture per ufficio e acquisti di stazioni di servizio entro i primi tre mesi (fino a 80.000 punti per categoria) - Tasso di guadagno: 5X punti su biglietti aerei e hotel prepagati prenotati attraverso amextravel.com
1X punti su tutti gli altri acquisti
50 per cento di punti in più su acquisti regolari di $5.000 o più (fino a 1 milione di punti aggiuntivi all’anno) - Altri vantaggi: Fino a 200 dollari di credito annuale per la tassa aerea
Fino a 200 dollari in crediti annuali Dell’estratto conto
American Express Global Lounge Collection accesso alle lounge aeroportuali
35 per cento di bonus per compagnie aeree tramite pagamento con punti (fino a 500.000 punti bonus all’anno)
Status Marriott Bonvoy Gold Elite gratuito e Hilton Honors Gold Status - Tassa annuale: $595
American Express® Business Gold Card
- Bonus di benvenuto: Offerta a tempo limitato: Guadagna 70.000 punti Membership Rewards® dopo aver speso $10.000 in acquisti idonei con la Business Gold Card entro i primi 3 mesi di adesione alla carta. I termini si applicano. Inoltre, guadagna fino a $300 in crediti di dichiarazione su acquisti idonei di pubblicità e spedizione negli Stati Uniti. Termini e limite si applicano.
- Tasso di guadagno: 4X punti su fino a $150.000 in spesa combinata ogni anno in due categorie il tuo business spende di più in
2X punti su auto a noleggio prenotato attraverso amextravel.com
1X punti su altri acquisti - Altri vantaggi: 25 per cento di bonus per compagnie aeree (fino a 250.000 punti bonus all’anno)
- Tassa annuale: $295
La Plum Card® di American Express
- Bonus di benvenuto: n/a
- Tasso di guadagno: Guadagna uno sconto illimitato dell’1,5% quando paghi entro 10 giorni
- Altri vantaggi: Prenditi fino a 60 giorni per pagare
- Tassa annuale: $0 il primo anno, poi $250
Business Green Rewards Card di American Express
- Bonus di benvenuto: 15.000 punti Membership Rewards quando spendi $3.000 entro tre mesi
- Tasso di guadagno: 2X punti sui viaggi prenotati attraverso amextravel.com
1X punti su altri acquisti - Altri vantaggi: Carte gratis per i dipendenti
- Tassa annuale: $0 il primo anno; poi $95
Le informazioni sulla Business Green Rewards Card di American Express sono state raccolte in modo indipendente da Bankrate.com. I dettagli della carta non sono stati esaminati o approvati dall’emittente della carta.
Come scegliere una carta American Express senza limiti di spesa predefiniti
Tutte le carte elencate sopra potrebbero funzionare bene per le tue finanze personali o aziendali, ma ci sono molti fattori a cui pensare prima di fare una selezione. Ecco alcuni dei fattori più importanti su cui riflettere prima di premere il grilletto su una di queste carte American Express premium:
- Tipo di premi guadagnati: Mentre quasi tutte le carte di questa lista guadagnano premi nel flessibile programma American Express Membership Rewards, una offre solo cash back. Se vuoi essere in grado di utilizzare i premi per i viaggi o trasferire i punti ai programmi di compagnie aeree e hotel, vorrai sicuramente una carta che guadagna American Express Membership Rewards.
- Vantaggi per i titolari: Vuoi l’accesso alla airport lounge da una carta di credito? Che ne dici di un credito annuale per gli accessori come i bagagli registrati e i pasti in volo con la tua compagnia aerea preferita? Mentre le carte American Express di cui sopra che offrono la maggior parte dei vantaggi tendono a porre tasse annuali più elevate, queste tasse possono valere la pena se si utilizzano i benefici del titolare della carta regolarmente.
- Tasse annuali: Parlando di tasse annuali, vorrai scegliere una carta da questa lista che ha una tassa con cui puoi vivere. Assicurati di confrontare le tasse di ogni carta in termini di benefici e se approfitterai o meno di questi vantaggi.
- Personale o business: Le carte American Express per il business sono buone solo per i proprietari di piccole imprese o individui che guadagnano soldi al di fuori del lavoro regolare. Se non hai un business tradizionale, puoi qualificarti per una carta American Express senza limiti di spesa prestabiliti come imprenditore individuale.
Perché scegliere una carta di debito rispetto a una carta di credito?
Se sei curioso di sapere quali sono i vantaggi di una carta di debito rispetto a una carta di credito tradizionale, alcuni di essi dipendono da come usi il tuo saldo. Se sei una persona che paga sempre il saldo per intero ogni mese e non porta mai un saldo, potresti anche non notare una differenza tra i due, dato che paghi il tuo saldo a prescindere. Se siete tipicamente in ritardo con le bollette regolari e avete bisogno di portare un saldo di tanto in tanto, d’altra parte, una carta di credito tradizionale verrà con più flessibilità, anche se con un TAEG costoso.
Nota anche che le carte di carica non hanno un limite di spesa predefinito. Questo può renderle molto vantaggiose se avete grandi spese casuali e vi piace pagare con la plastica per i premi o la convenienza. Una carta di credito tradizionale, d’altra parte, è dotata di un limite di spesa che può essere scomodo o addirittura impraticabile durante i mesi in cui la spesa è più alta del normale.
Alla fine della giornata, le carte di debito e le carte di credito possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi e guadagnare premi. Ma entrambe hanno pro e contro, quindi assicurati di confrontare tutte le tue opzioni prima di decidere quale nuova carta funzionerà meglio.
Vedi di più
Domande frequenti sulle carte di credito
Cos’è una carta di credito?
Una carta di credito è un tipo di carta che richiede il pagamento completo del saldo ogni mese. Per questo motivo, le carte di debito non hanno limiti di spesa predefiniti. Questo significa anche che le carte di addebito non hanno un tasso percentuale annuo (APR) e non hanno un importo minimo di pagamento.
Le carte di addebito sono in genere dotate di tasse annuali e sono generose in termini di premi e vantaggi per i titolari di carta che offrono.
Qual è la differenza tra una carta di debito e una carta di credito?
Una carta di debito richiede il pagamento completo del saldo ogni mese, quindi non ha un tasso di interesse o un limite di credito. Una carta di credito, invece, ha un limite sul saldo totale che puoi portare. Con una carta di credito tradizionale puoi anche portare il debito da un mese all’altro, sul quale ti vengono addebitati gli interessi. Le carte di credito hanno anche un importo minimo di pagamento che devi pagare ogni mese se decidi di non pagare il tuo saldo per intero.
Che differenza c’è tra le carte Amex senza limite di spesa attuale e le carte di debito?
Siccome carte come la Platinum Card dell’American Express di solito non hanno limiti di spesa fissi e devono essere pagate per intero ogni mese, distinguerle dalle carte di debito tradizionali può essere difficile. La spiegazione è più semplice di quanto si possa pensare; le caratteristiche Pay Over Time e Pay It Plan It permettono di portare alcune spese invece di pagare per intero.
I titolari di carte idonee possono usare Pay Over Time per portare un saldo e pagare gli interessi mese per mese. Pay It Plan It è un altro programma di pagamento alternativo che è disponibile solo per le carte Amex personali (in questo caso, le carte Platinum, Gold e Green). Pay It ti permette di pagare immediatamente i piccoli acquisti sotto i 100 dollari con l’app mobile di American Express, e Plan It ti permette di mettere da parte gli acquisti sopra i 100 dollari in piani con pagamenti rateali mensili fissi. Questo può essere utile per evitare gli interessi su grandi acquisti inaspettati, ma assicuratevi che le spese del piano non superino l’interesse che avreste normalmente maturato.
Anche se le carte di American Express senza limiti di spesa definiti funzionano in modo molto simile alle carte di debito, la capacità di riportare alcune spese se necessario è un marchio prezioso.
Perché dovreste scegliere una carta di debito piuttosto che una carta di credito?
Una carta di debito può avere senso se vi piacciono i premi, i vantaggi e il potere di acquisto che ricevete in cambio della tassa annuale che pagherete. Prima di sottoscrivere una carta di credito, tuttavia, dovresti assicurarti di avere intenzione di pagare il tuo saldo per intero ogni mese. Se vuoi accedere a una linea di credito che non devi ripagare per intero ogni mese, dovresti invece optare per una carta di credito tradizionale.
Garrett Yarbrough ha contribuito con informazioni aggiuntive a questo pezzo.