Quali sono le carte di credito più facili da ottenere negli Stati Uniti

Se la tua vita finanziaria è appena iniziata e stai pensando di richiedere una carta di credito, complimenti! Fare il primo passo per costruire il tuo profilo e aggiungere punti al tuo punteggio di credito è una buona decisione. Questo può essere un viaggio frustrante, poiché, dopo tutto, le banche di solito non approvano linee di credito o carte di credito a persone che non hanno una storia di credito, ma non è una missione impossibile. Ecco perché è bene sapere quali carte di credito sono le più facili da ottenere negli Stati Uniti.

Anche i consumatori che si trovano in una situazione precaria (perché il loro rating di credito non è buono come vorrebbero) possono approfittare di questi consigli, perché li aiuteranno a determinare quali carte di credito sono le più facili da ottenere negli Stati Uniti. In questo modo, avranno una seconda possibilità di migliorare il loro punteggio e – si spera – potranno beneficiare di alcune ricompense.

Sei interessato a queste informazioni? Allora cominciamo con la guida! Abbiamo messo insieme tutto quello che c’è da sapere su come richiedere una nuova carta di credito ed essere approvati.

Considerazioni prima di richiedere una carta di credito

Prima di saltare in banca e richiedere la carta di credito di tua scelta, devi conoscere la tua attuale situazione finanziaria, poiché questo ti aiuterà a farti un’idea di come le istituzioni finanziarie ti vedranno quando farai domanda. Per fare questo, tutto quello che dovete fare è seguire questi passi:

#1 Conoscere il vostro punteggio di credito

Controllare il vostro punteggio di credito oggi vi permetterà di sapere dove vi trovate. Pensate, conoscere il vostro punteggio vi aiuterà anche a mettere in pratica alcuni consigli per costruire il vostro credito per la prima volta o, nel caso abbiate un cattivo punteggio, migliorarlo. Fortunatamente, non devi pagare per accedere a queste informazioni.

Se preferisci, puoi anche scegliere di richiedere il tuo punteggio di credito gratuitamente da uno qualsiasi degli uffici di credito della nazione: Equifax, TransUnion e Experian. Ma ricorda: questa opzione ti dà solo l’accesso a una copia gratuita all’anno, quindi potresti volerla conservare per dopo.

Una volta che hai determinato il tuo punteggio di credito, saprai quali carte della nostra lista sono le più adatte a te.

#2 Controlla se hai delle pre-qualifiche o pre-approvazioni

La parte migliore dell’optare per la pre-qualificazione è che non influenzerà il tuo punteggio di credito con una hard inquiry o hard review, poiché l’istituzione non condurrà un’indagine approfondita del tuo profilo finanziario. Naturalmente, questo non ti darà alcuna garanzia di essere approvato, ma aumenterà le tue opzioni.

#3 Controlla le offerte in sospeso

Vai alla tua email e controlla se ci sono offerte di carte di credito che ti aspettano. Molte aziende inviano comunicazioni – via posta o e-mail – per attirare nuovi clienti. Se non ne trovate, non disperate! Hai ancora un’alternativa da esplorare.

Strumenti come Card Match ti faranno sapere se hai delle offerte di carte di credito in sospeso. Il bello di usare strumenti come questo è che non influiranno sul tuo punteggio e ti faranno sapere se c’è una carta più adatta a te, oltre a quelle che elencheremo.

Quindi, cosa fare prima di richiedere una carta di credito?

Ricordiamo. Prima di completare e presentare una domanda formale di carta di credito – un’azione che potrebbe influenzare negativamente il tuo punteggio – assicurati di controllare:

• Qual è il tuo attuale punteggio di credito. Se hai già un credito – ma è molto cattivo – potresti considerare di riparare il tuo credito.
• Se avete offerte in sospeso nella vostra e-mail o per posta. Per farlo, usa uno strumento sicuro, affidabile e gratuito, come Card Match.
• Se sei già stato pre-approvato per una carta dalla banca o se hai la possibilità di inserire i tuoi dati sul sito della banca emittente per essere pre-qualificato.

Perché un buon credito è importante (e come ti influenza)

Avere un cattivo credito – o nessun credito – potrebbe influenzare la tua vita quotidiana in molti modi. Ecco i più comuni:

• Difficoltà ad assicurarsi un telefono cellulare.
• Problemi a qualificarsi per un particolare lavoro.
• Premi assicurativi più alti, a seconda dello stato americano.
• Affittare un appartamento o comprare una casa potrebbe essere un compito difficile.
• Potresti non essere in grado di finanziare l’acquisto della tua auto o di accedere a prestiti personali.
• Premi più alti su carte di credito, prestiti e altri strumenti finanziari simili.
• Difficoltà a contrarre un’utilità a tuo nome o un requisito di deposito più alto.

Come puoi vedere, avere un cattivo credito potrebbe renderti la vita molto più difficile, e questi sono solo alcuni esempi. E mentre ci saranno sempre modi per accedere al credito personale, alle carte di credito o ai prestiti per l’auto – anche con scarso credito – il tasso di approvazione sarà molto più basso e i tassi di interesse molto più alti.

Così come le persone che hanno appena iniziato la loro vita di credito possono ottenere un buon punteggio di credito, anche tu hai l’opportunità di migliorarlo! Hai solo bisogno di mettere in ordine le tue finanze e mettere in atto un buon piano d’azione.

Cos’è un buon credito e quanti punti o più sono considerati cattivo credito?

Prima di parlare di ciò che è considerato un buon o cattivo punteggio di credito, diamo un’occhiata a come lavorano gli uffici. Negli Stati Uniti, ci sono tre uffici di credito che sono i principali uffici di credito del paese ai quali la maggior parte delle banche, dei prestatori e dei fornitori di servizi segnalano tipicamente i pagamenti, le inadempienze e le morosità dei loro clienti: Equifax, TransUnion e Experian.

Gli emittenti di carte di credito usano una o più di queste agenzie per determinare la vostra forza finanziaria. Per fare questo, richiedono un rapporto di credito – che spesso lascerà un punteggio hard inquiry sul tuo profilo – che li aiuterà a decidere se la tua domanda dovrebbe essere approvata o meno.

Ora, ogni agenzia ha i suoi percentili, il che significa che le definizioni di credito buono o cattivo dipenderanno dai calcoli e dalle formule che usano. Tuttavia, la scala di punti varia generalmente da 300 a 850.

Esempi

Experian dà una valutazione di 300-579 al credito che considera povero, mentre il credito giusto è identificato con un punteggio che va da 580 a 669. Nel caso di Equifax, i buoni punteggi di credito sono 700-749 e quelli sopra 750 sono considerati eccellenti.

Vuoi sapere quanto è buono il tuo credito rispetto alla media? Experian ha condotto uno studio che afferma che il 66% degli americani ha un buon Fico Score, e anche di più. Esaminiamo i dati del rapporto:

• Il 16% degli americani ha un credito molto povero (300-579).
• Il 18% degli americani ha un credito scarso (580-669).
• Il 21% degli americani ha un buon credito (670-739).
• Il 25% degli americani ha una valutazione molto buona (740-799).
• Il 20% degli americani ha un credito eccezionale o eccellente (800-850).

Questi dati ti aiuteranno a determinare quanto è buono – o cattivo – il tuo credito e, naturalmente, ti aiuteranno a prendere provvedimenti per costruirlo o ripararlo.

Quale carta di credito dovresti richiedere in base al tuo punteggio di credito?

Se vuoi diventare indipendente in futuro, affittare un appartamento, comprare una casa, finanziare l’acquisto della tua auto e stipulare un buon piano di telefonia mobile – oltre a ottenere un’assicurazione con premi accessibili – hai bisogno di un buon credito! Scegliere una carta e gestirla correttamente ti aiuterà a farlo:

• Se non hai credito, inizia con una carta di credito per studenti, una carta di credito garantita o una linea di credito. Troverete informazioni più dettagliate su ciascuna di queste opzioni nelle righe seguenti.
• Se hai un cattivo credito, prendi la decisione di ripararlo e di migliorare le tue pratiche finanziarie. Le migliori alternative – in termini di credito – per te sono le carte di credito fedeltà, le carte di credito garantite o l’accensione di un prestito.

Lista delle carte di credito più facili da ottenere negli Stati Uniti

Alcuni di loro ti permetteranno solo di ricostruire la tua storia di credito. Ma ammettiamolo! Sono un’opzione che vale la pena di esplorare:

Carta di credito OpenSky Secured Visa (nessun controllo del credito richiesto)

La carta di credito OpenSky Secured Visa non poteva mancare nella nostra lista, perché è perfetta per costruire punti sul tuo punteggio, specialmente se non hai credito o hai un punteggio basso. Vediamo cosa offre:

• Nessun controllo del credito richiesto.
• Non è soggetto a una tassa di attivazione.
• Il tasso di interesse è un TAEG variabile del 17,39%.
• Il TAEG per gli anticipi di cassa è anche del 17,39%.
• I movimenti saranno segnalati mensilmente ai tre principali uffici di credito del paese.
• Il limite di credito è scelto dal cliente. Può essere a partire da 200 dollari e sarà collegato a un deposito cauzionale o a una garanzia.

E ha tassi interessanti, rispetto ad altri strumenti simili:

• Tassa annuale di 35 dollari.
• Tassa di 25 dollari per pagamenti restituiti.
• 3% per transazioni estere.
• Fino a 38 dollari di ritardo.
• $6 o il 5% per le spese di anticipo in contanti (quello che è più alto).

Capital One Platinum Credit Card (per punteggi di credito di 580+)

La carta Capital One Platinum potrebbe non essere una carta a premi. Tuttavia, è una grande alternativa per iniziare a costruire il tuo credito o migliorarlo, dato che ha un alto tasso di approvazione. Vediamo cos’altro offre:

• $0 annual fee, che è perfetto perché vi farà risparmiare $30-$40 rispetto ad altri.
• Dopo aver effettuato 5 pagamenti mensili consecutivi prima della scadenza, avrete accesso ad una linea di credito più alta.
• Perché prende 580 o più punti di credito come punto di partenza per l’approvazione, è ideale per le persone senza storia o con un punteggio povero.

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card (per punteggi di credito di 580+)

Oltre ad offrire ai consumatori 1.5% cash back su ogni acquisto, questa carta di credito Capital One:

• È soggetta a una tassa annuale di $39.
• Prevede l’accesso a una linea di credito più alta dopo aver fatto 5 passi mensili in tempo e su una base continua.
• Non si concentra sui controlli di credito. Anche le persone senza storia o con un punteggio basso possono accedervi.

Carta di credito Capital One VentureOne Rewards (per punteggi di credito di 670+)

Non c’è bisogno di un eccellente rating per iniziare a guadagnare premi trasferibili e la carta di credito Capital One VentureOne Rewards ne è la prova. Le miglia su questa carta possono essere reclamate presso una qualsiasi delle 12 compagnie aeree partner:

• Tassa annuale di $0.
• 1.25X miglia per ogni acquisto.
• Principale TAEG di 0% per acquisti per un anno. Dopo di che, il TAEG sarà dal 14,49% al 24,49%.
• Bonus di registrazione di 20.000 miglia – del valore di $200 – ogni volta che fai $1.000 in acquisti entro tre mesi dall’apertura del conto.

A questo si può aggiungere un altro succoso perk: 1,25 miglia per acquisto senza tassa annuale. Senza dubbio, questa carta diventa un acquisto importante per gli amanti dei viaggi.

Quali sono le migliori carte di credito aziendali con approvazione quasi immediata?

Selezionare una carta di credito aziendale di facile accesso offre un ulteriore vantaggio, che si riduce a premi molto interessanti. E sì, potresti aver bisogno di un buon punteggio di credito per richiedere tali carte, ma ci sono alcune opzioni disponibili per quelli con punteggi di credito molto equi, come quelli di Capital One:

Anche se queste alternative non sono soggette a una tassa annuale, non c’è nulla che vi impedisca di richiedere una carta di credito che ne abbia una, dato che i benefici potrebbero essere migliori per la vostra azienda. Per esempio, se la tua azienda spende circa $50.000 all’anno, i guadagni netti con la Spark Cash Card – che offre il 2% di cash back – sarebbero $905, anche con una tassa annuale di $95. Al contrario, se vai con la Spark Cash Select Card – che non fa pagare tasse annuali – avrai solo $750 cash back.

Suggerimento: Quando cerchi una carta di credito facile da ottenere, troverai che Capital One è uno degli emittenti più flessibili. Infatti, offrono alternative con programmi di ricompensa abbastanza attraenti. Se vuoi, puoi prequalificarti per vedere se una di queste carte si adatta al tuo profilo.

Top carte di credito per studenti facili da ottenere e i loro vantaggi

Guardiamo le migliori opzioni:

Chase Freedom Student Card (nessun controllo del credito)

Chase Bank ha un’offerta per studenti che è ideale per qualsiasi giovane. Infatti, la carta Chase Freedom student ha le seguenti caratteristiche:

• Tassa annuale di $0.
• Bonus di benvenuto quando si raggiunge un limite minimo di spesa o di acquisti.
• 1% cash back illimitato, cioè su tutti gli acquisti.

Capital One Journey Student Rewards Card (per punteggi di credito di 580 o superiori)

Ancora una volta, Capital One si impegna per i consumatori con un’offerta emozionante per gli studenti:

• 1% cash back su tutti gli acquisti.
• La percentuale di cashback aumenterà all’1,25% una volta che farai più pagamenti in tempo.

Informazioni rilevanti: Generalmente, devi essere uno studente per richiedere una carta di credito per studenti. Tuttavia, la carta Journey Students Rewards di Capital One accetta domande da persone che non stanno attualmente studiando.

Che dire delle carte di credito garantite? Scopri le migliori!

Se nessuna delle carte di credito di questa lista ti ha convinto completamente, potrebbe essere una buona idea dare un’occhiata alle carte garantite. Perché questi strumenti finanziari sono progettati per persone senza storia o con un rating inferiore a quello desiderato.

Capital One Secured Mastercard (nessuna storia di credito)

La Capital One Secured Mastercard, come molte altre carte di credito garantite, riporta i pagamenti dei consumatori ai tre principali uffici di credito della nazione. Questo vi permetterà di costruire il vostro credito da zero, a condizione di gestire molto bene la linea di credito offerta dalla banca. Rivediamo alcuni dei suoi vantaggi:

• Non è soggetta a tasse annuali ($0).
• Offre accesso a tutti i vantaggi di Mastercard.
• Segnala i pagamenti a Equifax, TransUnion e Experian.
• Il deposito cauzionale è flessibile: $49, $99 o $200 massimo.
• Vi dà accesso a un limite di credito più alto dopo i primi 5 pagamenti consecutivi in tempo. (Non c’è bisogno di fare un deposito di sicurezza aggiuntivo)
• Puoi depositare più soldi sul tuo conto bancario per aumentare la tua linea di credito facilmente.
• Il limite di credito iniziale è di 200 dollari massimo, a condizione che il deposito di sicurezza sia uguale o superiore.

Le carte di credito del negozio, un’altra opzione facilmente disponibile negli USA

Le carte di credito del negozio – conosciute anche come carte di credito fedeltà – sono progettate per premiare la fedeltà dei loro clienti frequenti, incoraggiare ulteriori acquisti e, naturalmente, generare entrate extra per l’emittente.

Queste carte sono molto comuni negli Stati Uniti. Infatti, uscendo dal vostro negozio preferito, vi sarà stato chiesto da un impiegato se volete risparmiare il 10% sul vostro acquisto o se avete intenzione di pagare con la vostra carta “X”. Ecco alcune delle caratteristiche di queste carte:

• Alcuni commercianti non controllano nemmeno i punteggi di credito.
• Offrono premi, come punti riscattabili per prodotti o servizi.
• L’approvazione è spesso istantanea o attraverso un processo troppo breve.
• Forniscono sconti ai commercianti o accesso a offerte speciali per clienti frequenti.
• Aiutano a costruire il credito da zero perché gli emittenti segnalano i pagamenti ai principali uffici della nazione.
• Le possibilità di approvazione sono abbastanza alte, poiché sono progettate per clienti con punteggi di credito bassi o regolari.

Controlla quali carte di credito sono offerte nei tuoi negozi preferiti e quali sono i loro requisiti. La RedCard di Target è una delle più popolari, ma ce ne sono anche molte altre.

Ricorda: Anche se le carte di credito aziendali hanno un alto tasso di approvazione, sono spesso soggette a un alto TAEG. Quindi è meglio richiederne uno o più e usarli solo per approfittare di un’offerta o di uno sconto. Assicurati di pagarli sempre in tempo e non comprare più di quanto il tuo budget permette. Altrimenti, il tuo punteggio di credito ne soffrirà.

Vuoi solo costruire credito? Self, l’alternativa alle carte negli USA

Se volete accedere al credito in modo sicuro e senza influenzare la vostra storia creditizia – almeno non in modo negativo – Self potrebbe essere la scelta ideale. Quello che una volta era conosciuto come Self Lander – e oggi, Self – è essenzialmente un prestito garantito che non genererà un’indagine dura sul tuo punteggio di credito, ma riporta il tuo buon comportamento da debitore in modo che il tuo punteggio sia aumentato. Ecco come funziona:

• Sarà in grado di richiedere un prestito senza avere una nota di hard inquiry sul suo punteggio, che è quella che abbassa il punteggio.
• Una volta che il prestito è approvato, il denaro sarà depositato come certificato a garanzia.
• I pagamenti sono fissi su base mensile, e puoi programmarli in modo da non perdere nessuna delle rate.
• Funziona come una linea di credito, nel senso che ogni pagamento che fai conta per il tuo saldo disponibile, proprio come una carta di credito.

Sì, il prestito è fruttifero. Ma i vantaggi sono che non si deve versare un deposito cauzionale. Inoltre, la compagnia non farà una revisione approfondita della tua storia di credito per considerare l’approvazione del prestito.

Quali sono i tuoi prossimi passi? Fai domanda per le carte di credito a premi!

Le seguenti opzioni della lista sono perfette per farlo, richiedendo un rating che va da buono a eccellente:

American Express Gold Card

Questa è perfetta per coloro che spendono una buona parte del loro budget in negozi di alimentari e ristoranti. Inoltre, l’American Express Gold Card funziona benissimo come carta premi per i viaggi e massimizza i benefici per gli acquisti di biglietti aerei. Inoltre, ti darà accesso ai benefici del programma American Express Travel.

• Prendi 35.000 punti Membership Rewards quando spendi 4.000 dollari entro i primi 3 mesi. (Valido solo sugli acquisti idonei)
• Moltiplica i tuoi punti Membership Rewards per 4 quando paghi nei tuoi ristoranti preferiti. (Valido in tutto il mondo)
• Aumenta i tuoi punti di 4 quando acquisti generi alimentari e prodotti nei supermercati con sede negli Stati Uniti. (Fino a $25.000 all’anno sugli acquisti. Dopo questo limite, l’aumento è X1)
• Acquista 3X punti Membership Rewards prenotando biglietti aerei direttamente con le compagnie aeree o attraverso amextravel.com.
• Accedi a un credito di 100 dollari per il pagamento di spese accessorie associate a un viaggio o a una compagnia aerea.

Prima di optare per questa opzione, consulta le tariffe e le condizioni sul sito ufficiale di American Express.

Nota: La carta American Express Gold è soggetta a una tassa annuale di 250 dollari.

Chase Sapphire Preferred Card

Questa è forse una delle opzioni preferite dai consumatori, specialmente dai viaggiatori hardcore. Perché? Perché la carta Sapphire Preferred offre il doppio dei punti trasferibili o riscattabili rispetto alle altre per gli acquisti alimentari e i pagamenti al ristorante. Inoltre, quando è il momento di usare il tuo Ultimate Rewards per i viaggi, godrai di un ulteriore 25% di sconto, a condizione che tu usi il portale Chase Ultimate Rewards per prenotare il tuo viaggio.

• Card soggetta a una tassa annuale di $95 o una tassa, che è standard sul mercato.
• Acquista 60.000 punti bonus dopo aver speso 4.000 dollari nei primi tre mesi.
• Ricevi 2 punti invece di 1 per ogni viaggio che fai e per gli acquisti al ristorante.

Tip: Prima di richiedere questa carta, controlla il tuo credito! Avrai bisogno di un punteggio da 670 a 850 punti per qualificarti.

Gestisci bene le tue carte di credito e cresci!

Qualunque sia la carta di credito che richiedete, assicuratevi di seguire questi consigli per mantenere il vostro punteggio o migliorarlo:

1. Non spendete più di quanto potete pagare ogni periodo di dichiarazione.
2. Se non potete pagare il 100% del saldo della carta, scegliete di fare un pagamento che sia un po’ più alto della tassa minima.
3. Fate l’abitudine di fare pagamenti supplementari durante il mese, specialmente se ricevete denaro extra.
4. Controllate periodicamente il vostro conto online per assicurarvi che i pagamenti che avete fatto siano stati riflessi correttamente.
5. Chiama immediatamente la compagnia della tua carta di credito o la banca che l’ha emessa per qualsiasi problema.
6. Traccia le tue spese per rimanere nel tuo budget e migliorare la tua gestione del credito.
7. Non prestare le tue carte di credito ad altri! Questo potrebbe far crollare tutto quello che hai ottenuto finora.

Conclusioni finali

Una volta che avete capito qual è il vostro punteggio di credito, rivedete il vostro rapporto e assicuratevi di non dover presentare una controversia per ripararlo. Se tutto va bene, seleziona quale delle carte di credito della lista ti si addice di più e usala responsabilmente.

La maggior parte delle carte di credito della nostra lista offrono premi, miglia di ritorno del viaggiatore o sconti presso i principali rivenditori a livello nazionale. Ma attenzione! Non spendere troppo e non spendere mai più di quanto puoi permetterti alla fine del mese.

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