Quanto costa avere un bambino?

La decisione di avere un bambino è importante, e uno degli aspetti meno compresi dell’educazione dei figli è “quanto costa?”. Mentre alcuni dei costi di base della crescita di un bambino rimangono costanti, una vasta gamma di fattori influenza ciò che effettivamente pagherete per le cure prenatali, il parto e la crescita di un bambino fino all’età di un anno. Questa guida vi aiuterà a capire e pianificare queste spese con uno strumento integrato di calcolo dei costi del bambino.

In questo articolo, ti mostreremo come:

• Stimare le spese mediche
• Prevedere l’impatto finanziario del congedo di maternità
• Prevedere le spese correnti per prendersi cura di un neonato

Sebbene diventare genitori sia una delle imprese più sorprendenti che potrete mai intraprendere, pianificare alcune delle certezze della vita può rendere l’esperienza meno stressante e più soddisfacente nel tempo. E stimando i vostri costi, sarete nella posizione migliore per provvedere al vostro bambino – e alla vostra famiglia – nel lungo periodo.

I costi crescenti per avere un bambino

Un recente rapporto del Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti ha fissato il costo di avere un bambino – e crescere quel bambino fino all’età adulta – a 245.340 dollari nel 2014. Questa stima include un calcolo approssimativo dei costi di cibo, alloggio, assistenza all’infanzia e istruzione, e altre spese per l’educazione dei figli fino all’età di 18 anni.

Il rapporto, pubblicato ogni anno, si basa su una vasta gamma di input che compongono l’indagine governativa sulle spese dei consumatori, che traccia il costo delle spese familiari ogni anno. Mentre le cifre contenute sono allarmanti, i funzionari del governo credono che sia cruciale per i genitori capire il costo completo della crescita di un bambino se sperano di essere preparati per la genitorialità.

“Nell’economia di oggi, è importante essere preparati con quante più informazioni possibili quando si pianifica il futuro”, ha detto l’USDA Food, Nutrition and Consumer Services sotto il segretario Kevin Concannon in un comunicato stampa.

Non è solo di bottiglie e pannolini che dovete preoccuparvi, nota l’USDA. I genitori speranzosi devono calcolare i costi futuri di tutto ciò che è necessario per prendersi cura adeguatamente del loro bambino dall’infanzia all’età adulta, e questo include l’asilo nido, l’abbigliamento, il cibo nutriente e le cure mediche. Non sorprende, e come mostra il rapporto, che nessuno di questi costi sia economico.

Ma queste spese non ricadono su ogni famiglia americana allo stesso modo, nota il rapporto. Pur evidenziando il costo medio di crescere un bambino, il rapporto del governo lascia spazio alle variazioni geografiche e alle circostanze individuali. Per esempio, vivere in una regione ad alto costo o in un grande centro urbano potrebbe far salire drammaticamente il costo di tutto, dal cibo alla cura del bambino, rispetto a una famiglia che vive, per esempio, in una parte rurale del Midwest.

Stimare i costi delle cure prenatali e del parto

Le cure prenatali sono cure sanitarie fornite sia a voi che al vostro bambino durante la gravidanza. I benefici di ricevere questo tipo di assistenza non possono essere sottovalutati. Infatti, il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti riferisce che la mancanza di cure prenatali rende tre volte più probabile che un bambino abbia un basso peso alla nascita e cinque volte più probabile che un neonato muoia nel grembo materno o poco dopo la nascita.

Quando sei pronta a provare ad avere un bambino – o il più presto possibile dopo aver scoperto di essere incinta – dovresti cercare cure prenatali da un medico qualificato o una clinica. Dove riceverai le tue cure dipenderà da una vasta gamma di fattori tra cui la tua posizione, il tipo di assicurazione che hai, e molto probabilmente anche il tuo reddito.

Ecco la buona notizia: Dove una volta era difficile per le donne assicurarsi la copertura della maternità sul mercato dell’assicurazione sanitaria individuale, il passaggio del PPACA, o Patient Protection and Affordable Care Act (comunemente chiamato Obamacare), assicura l’assistenza alla maternità come una delle prestazioni essenziali fornite in tutti i piani sanitari. In altre parole, tutti i piani che sono conformi alla legge ora includono la maternità come un default, e gli individui non hanno più bisogno di acquistare una clausola di maternità per le loro politiche.

Cura prenatale con l’assicurazione sanitaria

La maggior parte delle donne accedono alle cure prenatali attraverso il loro mercato assicurativo statale o federale, un piano assicurativo privato fornito dal loro datore di lavoro o dal datore di lavoro del coniuge, o Medicaid. Ecco cosa ci si può aspettare da ciascuno di questi scenari:

Copertura del mercato

La copertura del mercato è disponibile per gli individui e le famiglie a cui non viene offerta un’assicurazione sanitaria attraverso un datore di lavoro. Attualmente, l’assicurazione sanitaria nazionale è supportata da 13 mercati statali, quattro mercati sostenuti a livello federale, sette mercati di partenariato statale, e 27 stati che vendono piani attraverso healthcare.gov.

Per il periodo di iscrizione 2015-16, gli individui possono acquistare piani qualificati fino al 31 gennaio 2016. Dopo quel periodo, tuttavia, l’iscrizione è chiusa fino all’anno successivo, a meno che non si verifichi un evento di vita qualificante – come una gravidanza. Healthcare.gov include i seguenti eventi di vita come qualificanti per la copertura di iscrizione speciale:

• Se hai un bambino, adotta un bambino, o metti un bambino in affidamento: La tua copertura può iniziare il giorno dell’evento – anche se ti iscrivi al piano fino a 60 giorni dopo.
• Se ti sposi, perdi la copertura sanitaria, ti trasferisci in un nuovo stato, o ti qualifichi per un periodo di iscrizione speciale in altro modo: Scegli un piano entro l’ultimo giorno del mese e la tua copertura può iniziare il primo giorno del mese successivo.

I prezzi dei piani offerti attraverso gli scambi statali e federali variano in base alla tua età e dove vivi. Attualmente, i sussidi e la condivisione dei costi possono anche essere disponibili per le famiglie che guadagnano meno del 400% del limite di povertà federale (FPL) ogni anno solare. Per scoprire se hai i requisiti, visita il sito web di scambio del tuo stato o inserisci le tue informazioni in healthcare.gov.

La chiave per capire i costi totali out-of-pocket per le cure prenatali e il parto è inchiodare le specifiche del tuo piano. Per esempio, il piano sanitario che sceglierai includerà:

• Un premio mensile: L’importo che pagherai ogni mese per rimanere coperto.
• Una franchigia annuale: L’importo annuale out-of-pocket che dovrete pagare prima che la vostra assicurazione copra il resto dei vostri costi.
• Co-assicurazione: Una percentuale dei costi che la maggior parte dei piani richiedono di pagare fino a raggiungere la franchigia.
• Massimo annuale out-of-pocket: L’importo massimo di denaro che dovreste aspettarvi di pagare in qualsiasi anno solare oltre ai vostri premi mensili.

Per vedere come la copertura del mercato aiuterebbe una famiglia a coprire i costi del parto, guardiamo un esempio. Il seguente scenario delinea quanto costerebbe un piano di mercato d’argento senza sussidi per una coppia, entrambi di 35 anni, nella contea di Hamilton, Indiana.

• Premi: $580 per una coppia al mese, o $6.960 per l’anno.
• Deducibile: $5.000 all’anno.
• Coassicurazione: 30%. Questo significa che il 70% è coperto dall’assicurazione e voi pagherete il 30% di ogni fattura medica out-of-pocket fino a raggiungere il vostro massimo annuale out-of-pocket.
• Massimo out-of-pocket: L’out-of-pocket annuale massimo per questo particolare piano d’argento è di $ 11.000.

Nello stato dell’Indiana, il costo medio per il parto e un soggiorno in ospedale è di $ 9.997. Tuttavia, i costi possono variare notevolmente in tutto lo stato, anche al St. Vincent Carmel, nella contea di Hamilton, dove il costo medio del parto vaginale è salito a 16.947 dollari negli ultimi anni.

Considerando un costo medio di 10.000 dollari per il parto e il soggiorno in ospedale, questa coppia sarebbe tenuta a pagare la loro franchigia completa di 5.000 dollari. Dopo di che, il loro piano di mercato coprirebbe il 70% del totale fino a raggiungere il loro massimo annuale out-of-pocket. Questo significa che la coppia dovrebbe anche coprire il 30% di 5.000 dollari, o 1.500 dollari, oltre alla loro franchigia. In totale, pagherebbero 6.500 dollari di tasca propria per la consegna, oltre ai 6.960 dollari che pagano in premi per l’anno. Questo è anche in aggiunta a qualsiasi co-pay o misure aggiuntive di condivisione dei costi incluse nel piano di questa coppia.

Copertura del datore di lavoro

Se il tuo datore di lavoro offre una copertura assicurativa sanitaria, avrai bisogno di studiare a fondo il tuo piano per capire i tuoi costi out-of-pocket. Comincia a contattare il tuo dipartimento delle risorse umane o ad accedere ai materiali del tuo piano online. Puoi anche chiamare il numero sul retro della tua tessera assicurativa per verificare la tua franchigia così come i co-pagamenti, la coassicurazione e altre variabili.

Copertura Medicaid

Se non guadagnate abbastanza per qualificarvi per un piano di mercato ma non vi viene offerta un’assicurazione sanitaria attraverso il vostro posto di lavoro, potete qualificarvi per la copertura Medicaid che include un’accurata assistenza prenatale e l’assistenza al parto.

I requisiti di reddito per l’idoneità Medicaid variano da stato a stato, secondo il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti. Alcuni stati hanno ampliato Medicaid per permettere a più persone di qualificarsi dopo il passaggio del Patient Protection and Affordable Care Act.

Per verificare l’idoneità di Medicaid, HHS.gov raccomanda di visitare il sito web statale di Medicaid o di compilare una domanda di assistenza sanitaria su healthcare.gov per vedere se si viene reindirizzati a un ufficio Medicaid locale o regionale. Questa pagina su healthcare.gov può anche mostrarti la probabile soglia di reddito per l’ammissibilità a Medicaid nel tuo stato. Nello stato della Florida, per esempio, una famiglia di quattro persone dovrebbe guadagnare meno di 24.250 dollari nel 2016 per qualificarsi per la copertura.

Costi di gravidanza per i non assicurati

Le cure prenatali e i costi del parto sono incredibilmente alti anche per coloro che hanno un’assicurazione, ma possono essere devastanti per coloro che ne sono privi. Se sei preoccupata di non avere copertura, il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti elenca diverse risorse a cui puoi accedere per avere informazioni sulle cure prenatali a basso costo o di beneficenza. Secondo WomensHealth.gov, ogni stato offre un programma che fornisce aiuto alle donne che stanno lottando per trovare – o permettersi – la copertura. Per scoprire questi programmi, dovresti:

• Chiamare il numero 800-311-BABY (800-311-2229) per connetterti con il Dipartimento della Salute nel tuo codice di zona. (Llamar 800-504-7081 si necesita ayuda en español.)
• Contattare il tuo Dipartimento della Salute locale per informarsi sui programmi disponibili.

Oltre a queste opzioni, il Children’s Health Insurance Program (CHIP) può essere in grado di aiutarti a trovare assistenza medica a basso costo. Chiama il numero 877-543-7669 per maggiori informazioni.

Come ridurre i costi della maternità

Mentre alcuni dei costi delle cure prenatali e del parto sono inevitabili, ci sono tanti modi per risparmiare quanti per spendere. Se speri di tenere sotto controllo le tue spese vive, considera questi consigli:

• Conosci il tuo piano. Non appena rimani incinta, impara a conoscere le specifiche del tuo piano sanitario. Conosci la tua franchigia, il massimo annuale di spesa e le informazioni sui ticket, così puoi iniziare a risparmiare e prepararti subito.
• Apri un HSA, o conto di risparmio sanitario. Se hai un piano sanitario ad alta deducibilità che si qualifica per un HSA, puoi aprire un conto di risparmio sanitario agevolato dalle tasse per diminuire l’onere finanziario di avere un bambino. Per il 2016, gli individui con un HDHP possono mettere via $3.350 in un HSA, mentre le famiglie possono mettere via un massimo di $6.750.
• Segui gli ordini del medico – e prenditi cura di te. Mentre la gravidanza è una condizione costosa, di solito puoi portare i costi al minimo prendendoti cura della tua salute in modo ottimale. Segui tutti gli ordini del medico per quanto riguarda la dieta, l’esercizio e le cure prenatali, e sarai nella posizione migliore per evitare costose complicazioni ed effetti collaterali della gravidanza.
• Rimani nella rete. La maggior parte dei piani sanitari offrono i costi più bassi per gli individui che cercano cure mediche solo all’interno della loro rete approvata di medici e ospedali. Se opti per un dottore o un ospedale che è fuori dalla tua rete, pagherai considerevolmente di più.
• Vedi se ti qualifichi per il WIC. WIC (Women, Infants, and Children) fornisce assistenza nutrizionale e rinvii all’assistenza sanitaria per donne incinte a basso reddito, neonati e bambini fino a 5 anni. Chiama il tuo ufficio WIC locale per vedere se ti qualifichi per l’assistenza.
• Metti in dubbio le spese e analizza le fatture. Lo stato sempre più complesso del nostro sistema di assistenza medica richiede un maggiore controllo di tutte le fatture che vi arrivano. Con così tante entrate e uscite, non c’è dubbio che gli errori di fatturazione vengono fatti ogni giorno. Per essere sicuri di non essere mai sovraccaricati, mettete in discussione qualsiasi spesa di cui non siete sicuri.
• Approfittate degli omaggi. Gli uffici di ostetricia, gli ospedali e i centri di maternità spesso offrono campioni o omaggi ai pazienti in cura. Anche se non possono aggiungere molto, approfittare dei campioni è un modo per diminuire i tuoi costi mentre provi nuovi prodotti.
• Accetta gli hand-me-down. Adorabili abiti per bambini praticamente chiamano il tuo nome quando sei incinta e pronta per il parto, così come le nuove attrezzature per bambini, passeggini, seggioloni e altro. Ma se vuoi risparmiare, accetta volentieri qualsiasi usato che ti viene offerto. Al tuo bambino non dispiacerà se i suoi oggetti sono usati, e tu risparmierai un sacco di soldi non comprandoli nuovi.
• Apri un conto di spesa flessibile, o FSA. Se il tuo datore di lavoro o il datore di lavoro del tuo coniuge offre un FSA, potresti essere in grado di mettere da parte fino a $2.550 a persona del tuo stipendio annuale prima delle tasse ($5.000 se entrambi i coniugi hanno l’opzione). Puoi usare questi soldi per cure mediche o forniture mentre guadagni un significativo risparmio fiscale.
• Pianifica il congedo di maternità/paternità. Capire la politica di congedo della vostra azienda è cruciale se sperate di contenere i costi della mancanza di lavoro per il congedo di maternità o paternità. Chiedete al vostro datore di lavoro la loro politica, e capite cosa significa per le vostre finanze. Se hai bisogno di prendere del tempo libero completamente non retribuito, puoi iniziare a risparmiare adesso.

Cost of Raising a Child Calculator

Mentre i costi delle cure prenatali fino all’età di un anno possono variare ampiamente a seconda della tua posizione, della tua salute e dei tuoi gusti personali, è possibile stimare queste spese sulla base di alcuni criteri.

La quantità di denaro che spenderai dipende da diversi fattori, tra cui:

• Il numero di bambini che hai
• L’età dei tuoi figli
• Il tuo reddito familiare
• Il costo medio della vita (COL) nella tua zona

Per ottenere il massimo vantaggio dal nostro calcolatore del costo del bambino, vorrai capire i suoi input e come si riferiscono alla tua situazione personale. Ecco come scomponiamo ogni fattore, insieme ad una breve spiegazione.

• Il numero di bambini che hai: Gli studi dimostrano che ogni bambino dopo il primo costa il 30% in meno. Dopotutto, è probabile che tu abbia già le basi del bambino come una culla e un passeggino, e spesso puoi ricevere uno sconto sull’assistenza all’infanzia per più bambini.
• Il tuo codice postale: Dove vivi determinerà il tuo potere d’acquisto e il costo complessivo della vita.
• Possesso di attrezzature e forniture: Questa sezione stima i costi generali del possesso e dell’uso di una varietà di attrezzature per bambini, tra cui passeggini, culle, abbigliamento e mobili.
• Congedo di maternità e paternità: Un genitore dovrà prendere del tempo libero non pagato dopo la nascita del bambino? Come influirà la politica del congedo di maternità del tuo datore di lavoro sul tuo reddito? Se avete intenzione di utilizzare pannolini usa e getta o riutilizzabili avrà un impatto sui costi complessivi di crescere un bambino fino all’età di un anno.
• Costi di assistenza all’infanzia: Il costo dell’asilo nido part-time o a tempo pieno varia ampiamente da costa a costa. Sapere quanto pagherai può aiutarti a prepararti.
• Costi medici: Stima i costi per il parto e le cure prenatali.

Di cosa ha veramente bisogno il tuo bambino fino all’età di un anno

I bisogni del tuo bambino varieranno dal momento della nascita all’età di un anno. Se speri di tenere le spese sotto controllo, è meglio essere preparati. WomensHealth.gov offre consigli pratici su cosa avere a portata di mano in ospedale e oltre.

Cosa avere all’ospedale

• Una canottiera, così come una camicia da notte, una tuta elastica e diverse tutine
• Calzini e scarpette
• Coperte, berretti, e coperte pesanti in caso di freddo
• Pannolini e salviette, anche se l’ospedale probabilmente fornirà anche questi
• Seggiolino per auto approvato dal governo

Dispensabile: Da 0 a 3 mesi

• Culla
• Lenzuola per la culla
• Portagiochi o culla portatile
• Vestiario
• Cestino dei vestiti
• Monitoraggio
• Luce notturna
• Pannolini (di stoffa o usa e getta)
• Salviettine per bambini
• Termometro (digitale o rettale)
• Salviettine per il lavaggio e il ruttino
• Bagno per bambini
• Taglierino per le unghie
• Asciugamani con cappuccio, morbidi
• Crema per pannolini
• Siringa per pannolini
• Pompa per il seno
• Bottiglie
• Bottiglia disinfettante
• Shampoo e lozione per bambini
• Lavaggio per bambini, senza strappi
• Onesie
• Maglia o giacca
• Tute, tutine
• Camicie a maniche lunghe
• Pantaloni
• Baby swing
• Carrozzina

Mancanza: Da 3 a 6 mesi

• Pettorali
• Attrezzature per la pappa
• Giocattoli stimolanti e interattivi
• Rattolini
• Unguento per la dentizione e anelli
• Seggiolone o sedia per la pappa

Dispensabili: Da 7 a 12 mesi

• Cancelli per bambini
• Coperchi per le prese d’aria
• Apparecchiature a prova di bambino
• Serrature per armadietti
• Gambini
• Tazze
• Contenitori per spuntini
• Libri

La linea di fondo sul costo di avere un bambino

Mentre “l’idea” di avere un bambino è probabilmente sognante, la realtà è che i bambini sono parti uguali di gioia e responsabilità. Il tuo bambino ti farà sentire amato, ti porterà una felicità che non avresti mai immaginato e ti darà un senso di scopo. Voi, d’altra parte, avete il compito di provvedere ai bisogni del vostro bambino, comprese le cure mediche, i vestiti, il cibo e l’alloggio.

Detto questo, molti dei costi che derivano dall’avere un bambino non sono fissati nella pietra. Ci sono molti modi per risparmiare, tra cui la ricerca di abbigliamento e attrezzature usate, il pannolino di stoffa, l’acquisto all’ingrosso e l’allattamento al seno. I modi in cui puoi risparmiare mentre hai un bambino sono troppo numerosi per essere contati, e possono ridurre drasticamente i tuoi costi.

Con un nuovo bambino in casa, hai un mondo di nuovi compiti e spese da pianificare. Tuttavia, avete un fattore che lavora a vostro favore: avete tempo. Con 18 anni di crescita del bambino davanti a voi, ora è il momento di iniziare a pianificare l’aspetto finanziario della vita di vostro figlio.

Per quanto riguarda le spese, il tempo non è un problema.