La legge del Texas richiede che tutti i college e le università pubbliche di due o quattro anni del Texas accettino le Tuition Promise Fund® Tuition Units come pagamento per la parte applicabile delle tasse scolastiche e delle tasse obbligatorie
Le tasse obbligatorie sono solo quelle che devono essere pagate da tutti gli studenti come condizione per iscriversi al college o all’università. Non includono le tasse specifiche del corso, come l’uso delle attrezzature o le tasse di laboratorio, o le tasse relative alla tua specializzazione o all’anno di studio..
Il tuo beneficiario sarà trattato come un residente del Texas per la parte della retta e delle tasse necessarie coperte dal Piano anche se vive fuori dallo stato al momento dell’iscrizione. Qualsiasi parte non pagata dal riscatto delle Tuition Units deve essere pagata alla tariffa della scuola in quel momento in base allo stato di residenza del beneficiario.
I beni nel vostro conto non sono considerati nel determinare l’idoneità per gli aiuti finanziari finanziati dallo stato del Texas.
Il Texas offre due tipi di 529 Plan529 Plan
Un 529 Plan è un piano di risparmio educativo gestito da uno stato o un istituto educativo e progettato per aiutare le famiglie a mettere da parte fondi per il college. Prende il nome dalla sezione 529 del codice delle entrate interne, che ha autorizzato questi tipi di piani di risparmio agevolati dalle tasse nel 1996. I guadagni dei piani 529 sono esenti da tasse se usati per spese qualificate di istruzione superiore. (Prelievi non qualificati possono essere tassabili come reddito ordinario e soggetti a una sanzione fiscale federale del 10%). Il Pension Protection Act del 2006 ha reso il carattere esentasse dei 529 una parte permanente della legge federale. – prepagato e risparmio. Il piano di istruzione prepagata copre solo le tasse scolastiche e le spese richieste. I piani di risparmio possono essere utilizzati per pagare i costi educativi qualificati non coperti dal piano prepagato, come libri, tasse di laboratorio e vitto e alloggio.
Hai la flessibilità di scegliere un tipo di piano o combinare entrambi i piani in un programma progettato per funzionare meglio per il tuo futuro laureato.
Ogni piano offre diverse opzioni di investimento e di pagamento per soddisfare le vostre esigenze.
1. Il Texas Tuition Promise Fund® è un piano prepagato del Texas che permette ai texani di bloccare le tasse scolastiche pubbliche del Texas di domani e le tasse richieste ai prezzi di oggi.
Il piano offre:
- Un’opportunità di pagare in anticipo tutte o parte delle tasse scolastiche e le tasse richieste per un’istruzione universitaria nella maggior parte dei college e delle università pubbliche del Texas a due o quattro anni (escluse le scuole mediche e dentistiche, i centri scientifici e altre istituzioni sanitarie) ai prezzi di oggi.
- La possibilità di iniziare a risparmiare per un’istruzione universitaria dalla nascita del bambino.
- La flessibilità da usare per college e università private e fuori dallo stato, scuole di carriera, scuole mediche e dentistiche, centri di scienza della salute o altre istituzioni legate alla salute. Se tuo figlio frequenta una scuola dove le tasse scolastiche non sono bloccate, puoi applicare il valore di trasferimentoValore di trasferimento
Il valore di trasferimento è limitato al minore tra: 1) i costi che l’unità coprirebbe in un college pubblico del Texas; oppure, 2) il prezzo pagato per l’unità, più o meno i guadagni o le perdite nette di investimento del piano su quell’importo. Il valore di trasferimento non include alcun contributo corrispondente fornito o procurato dallo stato o i relativi guadagni.
delle vostre unità verso il costo delle tasse scolastiche e delle tasse obbligatorie
Le tasse obbligatorie sono solo quelle che devono essere pagate da tutti gli studenti come condizione di iscrizione al college o all’università. Non includono le tasse specifiche del corso, come l’uso delle attrezzature o le tasse di laboratorio, o le tasse relative alla tua specializzazione o all’anno di studio.. - La flessibilità di cambiare il BeneficiarioBeneficiario
La persona designata dall’Acquirente in un Contratto di lezioni prepagate come la persona per la quale le tasse universitarie e le tasse richieste saranno pagate a un’Istituzione Educativa Ammissibile quando autorizzata dall’Acquirente. per un altro membro della famiglia del Beneficiariomembro della famiglia del Beneficiario
o richiedere un rimborsorichiedere un rimborso
Per tutte le unità detenute da almeno tre anni (e per i contratti annullati a causa di morte, invalidità, ricevimento di una borsa di studio o ammissione del Beneficiario a un’Accademia Militare degli Stati Uniti), l’Acquirente si impegna a ), l’acquirente riceverà il valore di rimborso, che è un importo pari al prezzo pagato per la quota più o meno i guadagni o le perdite nette di investimento aggiustate su tale importo, con un tasso di guadagno stabilito annualmente dal Consiglio ad un tasso che è fino al 2% inferiore ai guadagni netti effettivi, è limitato al 5%, ed è al netto di eventuali commissioni dovute e pagabili. La parte di guadagno di un rimborso è anche soggetta alle tasse federali sul reddito più una tassa federale del 10%, così come qualsiasi tassa statale o locale che può essere applicata. I guadagni possono essere pagati solo su un rimborso soggetto alla solidità attuariale del fondo. Il valore di rimborso non include i contributi corrispondenti forniti o procurati dallo stato o i relativi guadagni.
Per le unità che non soddisfano il requisito del periodo di detenzione di tre anni, l’acquirente riceverà il valore di rimborso ridotto. Sarà limitato al minore tra (1) il prezzo pagato per la quota, o (2) il prezzo pagato per la quota, più o meno i guadagni o le perdite nette di investimento su quell’importo, ed è al netto di qualsiasi tassa dovuta e pagabile. Questo significa che il Valore di rimborso ridotto non includerà alcun guadagno netto positivo, ma può essere inferiore al prezzo di acquisto se ci sono stati periodi di rendimenti negativi nel mercato. Il Valore di Rimborso Ridotto non include alcun contributo corrispondente fornito o procurato dallo stato o i relativi guadagni. Il nuovo beneficiario deve essere un residente del Texas o il figlio di un genitore che è sia l’acquirente che un residente del Texas.
2. Il Texas College Savings Plan® è un piano di risparmio per il college 529 amministrato dallo stato del Texas che offre un modo flessibile e fiscalmente vantaggioso per risparmiare per l’istruzione universitaria di un bambino, comprese le tasse scolastiche, le spese, la stanza e la pensione e i libri di testo. I benefici del piano includono:
- Una scelta di opzioni di risparmio, compresi 20 diversi portafogli di investimento;
- Qualsiasi guadagno cresce senza tasse; e
- I prelievi sono esenti da tasse finché il prelievo viene utilizzato per spese qualificate per l’istruzione superiore
Le spese qualificate per l’istruzione superiore includono tasse scolastiche; tasse; il costo di libri, forniture e attrezzature necessarie per l’iscrizione e la frequenza presso un istituto di istruzione idoneo; e certe spese di vitto e alloggio. Le spese qualificate includono anche alcuni costi aggiuntivi di iscrizione e di accompagnamento per i beneficiari con esigenze speciali, compresi alcuni libri, vitto e alloggio (soggetti a limiti), e altre spese qualificate.
Infine, il LoneStar 529 Plan® è un piano di risparmio per il college per coloro che vogliono la consulenza di un professionista degli investimenti. Si prega di notare che l’acquisto tramite un rappresentante di investimenti comporta costi aggiuntivi.
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