- Insider Intelligence pubblica migliaia di report di ricerca, grafici e previsioni sul settore Fintech. Puoi saperne di più su come diventare cliente qui.
- Di seguito alcune informazioni pertinenti sullo stato attuale del mercato dei robo advisor.
I robo advisor stanno crescendo sempre più in popolarità, e questi servizi automatizzati stanno minacciando di portare via enormi quantità di affari ai consulenti finanziari tradizionali.
Molti segmenti diversi del pubblico che investe hanno già approfittato dei robo advisor per una serie di motivi. Molti consulenti finanziari tradizionali hanno deciso di lavorare in collaborazione con i robo advisor piuttosto che cercare di competere direttamente con loro, e questa strategia ha aiutato a semplificare il processo e ridurre i costi.
I millennial usano i robo advisor perché eliminano la percezione del “lavoro indovinato” dagli investimenti, il che fornisce una misura di comfort agli investitori millennial esitanti. E spesso, i consulenti robo offrono commissioni più economiche rispetto ai consulenti umani, il che li rende anche attraenti per questo gruppo.
E i pensionati e gli individui di alto valore netto possono spesso testare i consulenti robo perché hanno più reddito disponibile.
Ma quale consulente robo dovresti usare?
Per aiutarti a restringere le scelte, Business Insider Intelligence, il servizio di ricerca premium di Business Insider, ha deciso di esaminare alcuni dei robo advisor più popolari sul mercato per aiutarti a prendere la decisione più informata.
In questo articolo, copriremo Wealthfront.
Wealthfront, lanciato nel 2011, è stata una delle prime aziende a offrire investimenti automatici. Da allora, Wealthfront ha ampliato il suo servizio per fornire una soluzione finanziaria all-in-one che si concentra su tre particolari servizi completamente automatizzati: pianificazione finanziaria gratuita, gestione degli investimenti e prestiti.
Diamo quindi un’occhiata più da vicino…
Sommario della recensione di Wealthfront
Wealthfront ha fatto un ottimo lavoro per attrarre nuovi clienti offrendo una commissione di gestione dello 0% per i clienti con meno di 5.000 dollari nei loro conti. Ma probabilmente il suo più grande punto di vendita non entra in gioco fino a raggiungere i 100.000 dollari, a quel punto il robo advisor offre Stock-Level Tax Loss Harvesting. Wealthfront è l’unico grande consulente robo a fornire questo servizio, che utilizza i tuoi titoli individuali per cacciare le opportunità di raccolta delle perdite fiscali. Questo, insieme alla raccolta giornaliera delle perdite fiscali su tutti i conti imponibili, rende Wealthfront un servizio ideale per coloro che hanno saldi di conto relativamente grandi, in particolare quelli in conti imponibili.
Wealthfront ha anche adattato i suoi servizi alle persone tra i 20 e i 40 anni, la generazione che preferisce fare quasi tutto online, o attraverso un’app – compresa la gestione delle loro finanze. Inoltre, Wealthfront ha volutamente evitato di aggiungere un’opzione per chiamare un consulente perché i clienti hanno detto loro “vi paghiamo per non parlare con noi”, secondo il foglio informativo della società.
- Patrimonio in gestione (AUM): 11 miliardi di dollari
- Saldo minimo del conto: 500 dollari
- Gamma di commissioni: 0,25% dopo i primi $5,000
- Tipi di conto: Conti imponibili, conti IRA, conti Roth IRA, conti SEP IRA, conti per piani 529, trust
- Servizi: Pianificazione finanziaria gratuita, Tax-loss Harvesting, Stock-Level Tax Loss Harvesting, Single Stock Diversification, Smart Beta, Risk Parity, Portfolio Line of Credit, Referral Program Rewards, Third-Party Account Support, College Savings Plan, Mobile App
Wealthfront Fees & Pricing
Il requisito minimo del conto di Wealthfront è solo $500, che è una soglia estremamente ragionevole rispetto alla maggior parte degli altri robo advisors. Betterment, Hedgeable e WiseBanyan non hanno un minimo o un requisito di $1, ma queste sono le uniche aziende che battono Wealthfront in questo senso.
Per quanto riguarda le commissioni di gestione, Wealthfront ha una struttura che è sicura di attirare nuovi investitori. Il robo advisor offre una gestione gratuita sui primi 5.000 dollari del cliente, anche se esistono diverse offerte promozionali per far salire quella cifra. Dopo di che, Wealthfront addebita una tassa piatta dello 0,25%.
Questa tassa piatta, in particolare con il tasso iniziale dello 0%, si confronta abbastanza bene con gli altri principali consulenti robo sul mercato. SigFig ha anche una commissione di gestione dello 0,25%, mentre Betterment ha una gamma di 0,25% a 0,40% per i loro conti non-Plus e non-Premium. E FutureAdvisor, che è all’estremità superiore dello spettro, addebita una tassa piatta dello 0,5%.
Wealthfront AUM, Returns, & Portfolio Performance
Wealthfront ha circa 11 miliardi di dollari di patrimonio in gestione, che è una quantità molto maggiore di molti degli altri robo advisor là fuori (salvo Betterment, che ha più di 14 miliardi di dollari in AUM).
Come accennato in precedenza, Wealthfront è l’unico grande robo advisor ad offrire Stock-Level Tax Loss Harvesting, che è essenzialmente un servizio supplementare di raccolta delle perdite fiscali che fornisce in cima alla raccolta regolare che offre su tutti i conti imponibili. La società sostiene che questi servizi possono aumentare i rendimenti annuali degli investimenti fino al 2%.
Wealthfront Services
Pianificazione finanziaria gratuita
Nel dicembre 2018, Wealthfront è diventato il primo robo-advisor a offrire una pianificazione finanziaria gratuita basata su software a chiunque attraverso la loro app o online. L’azienda ha anche creato una guida interattiva sulla salute finanziaria per rispondere alle domande dei clienti.
Lo strumento di pianificazione finanziaria gratuita di Wealthfront offre risposte a migliaia di domande finanziarie personalizzate per i loro clienti. L’azienda offre questo servizio senza l’uso di consulenti grazie al loro motore di consulenza finanziaria automatizzata, Path, costruito da un team interno di dottori di ricerca.
I clienti possono collegare tutti i loro conti finanziari a Wealthfront – conti bancari, 401(k), mutui, Coinbase, ecc. Wealthfront quindi visualizza il valore netto attuale del cliente, il tasso di risparmio e la prima volta che lui o lei può andare in pensione sulla base delle finanze attuali.
Wealthfront si collega poi a fonti di dati di terze parti, come Redfin e Zillow, per le proiezioni dei prezzi delle case, insieme al Dipartimento dell’istruzione per i costi delle tasse universitarie. Wealthfront combina tutti questi dati e poi calcola ipotesi come la spesa, il risparmio, l’inflazione, la crescita del reddito, la sicurezza sociale, i rendimenti degli investimenti per classe di attività, l’aspettativa di vita, il patrimonio netto della casa e le implicazioni fiscali.
Questo permette a Wealthfront di aiutare a rispondere a domande come:
- Quanta previdenza sociale dovrei pianificare di prendere alla pensione?
- Quanto grande di un acconto dovrei fare quando acquisto una casa?
- Posso prendere del tempo libero dal lavoro per viaggiare?
- Quante tasse scolastiche dovrei pianificare per il college dei miei figli?
E tutte queste informazioni si aggiornano automaticamente quando i tuoi conti finanziari sono collegati a Wealthfront.
Gestione degli investimenti
Wealthfront offre strategie di investimento passive chiamate PassivePlus®. Quando un cliente si iscrive, compila un questionario di rischio dettagliato che genera un punteggio di rischio individuale. Sulla base di questo, Wealthfront costruisce un portafoglio globalmente diversificato di ETF a basso costo che riequilibra automaticamente nel tempo.
Wealthfront offre ai suoi clienti le seguenti caratteristiche di investimento attraverso PassivePlus®:
- Tax-Loss Harvesting: Disponibile per tutti i conti di investimento imponibili, il tax-loss harvesting giornaliero a livello di ETF monitora i movimenti dei mercati per catturare le perdite di investimento e ridurre le tasse dei clienti. Wealthfront pubblica anche i dati di performance effettivi sul suo servizio di tax-loss harvesting.
- Stock-level Tax-Loss Harvesting: Disponibile per conti imponibili superiori a $ 100.000, questa è una forma migliorata di Tax-Loss Harvesting che controlla i movimenti all’interno dei singoli titoli dell’indice azionario statunitense (rispetto agli ETF) per raccogliere più perdite fiscali e abbassare ulteriormente le fatture fiscali.
- Risk Parity: Disponibile per conti imponibili superiori a $100.000, Risk Parity è un metodo alternativo per allocare il capitale dei clienti su più classi di attività.
- Smart Beta: Disponibile per conti imponibili superiori a $500.000, Smart Beta è una funzione di investimento che pondera i titoli dell’indice azionario statunitense dei portafogli dei clienti nel tentativo di aumentare i rendimenti.
Prestito
I clienti di Wealthfront con un minimo di 100.000 dollari investiti in un conto imponibile sono automaticamente iscritti alla sua Linea di Credito di Portafoglio (PLOC), che stabilisce una linea di credito a cui si può accedere istantaneamente senza documenti o controlli di credito per un importo fino al 30% del valore del conto del cliente. Nella maggior parte dei casi, i clienti possono accedere al loro denaro in meno di 24 ore.
Wealthfront può mantenere i suoi tassi al di sotto della maggior parte delle linee di credito per la casa perché assicura il PLOC attraverso i portafogli di investimento diversificati dei clienti. Gli interessi maturano fino a quando il prestito è pagato, e i clienti possono poi ripagare il loro PLOC secondo il loro programma.
Concorrenti di Wealthfront
Wealthfront è un eccellente consulente robo per coloro che vogliono trarre pieno vantaggio da Tax-Loss Harvesting e Stock-Level Tax-Loss Harvesting. L’azienda ha ancora molta concorrenza nel mercato più ampio, ma regge ancora bene in questo senso.
Il requisito di conto minimo di $500 del robo advisor batte quasi tutta la sua concorrenza, a parte il trio di Betterment, Hedgeable e WiseBanyan, che hanno tutti requisiti di $1 o meno, mentre aziende come SigFig ($2.000 minimo), FutureAdvisor ($10.000) e Personal Capital (un enorme $25.000). Abbiamo discusso il confronto delle tasse in una sezione precedente, ma il consulente robo cade nella parte inferiore e media dello spettro, e la pianificazione finanziaria gratuita è un meraviglioso punto di vendita per ottenere investitori timidi per immergere i piedi nell’acqua.
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