アメリカで取得しやすいクレジットカードとは

金融生活が始まったばかりでクレジットカードの申請を考えている方、おめでとうございます！！！。 プロフィールを作成し、クレジットスコアにポイントを加算するための第一歩を踏み出すことは、良い決断です。 銀行は通常、クレジットヒストリーがない人にはクレジットラインやクレジットカードを承認しないので、この旅はもどかしいかもしれませんが、不可能なミッションではありません。

（信用度が思うように上がらず）不安定な状況に置かれている消費者も、米国で最も取得しやすいクレジットカードはどれかを判断するのに役立つので、これらのヒントを活用するとよいでしょう。 この方法で、彼らはスコアを向上させるための再チャンスを得ることができ、-うまくいけば-いくつかの報酬の恩恵を受けることができます。

この情報に興味がありますか？ では、さっそくガイドを始めましょう! クレジットカードを新規に申し込んで、審査に通るために必要なことをまとめました。

クレジットカード申し込み前の注意点

銀行に飛び込んで希望のクレジットカードに申し込む前に、自分の現在の財務状況を知っておくと、申し込み時に金融機関からどう見られるかが垣間見えてくるからです。

#1 自分のクレジットスコアを知る

今日、自分のクレジットスコアをチェックすることで、自分の立ち位置を知ることができます。 自分のスコアを知ることで、初めて信用を築いたり、万が一スコアが悪い場合は改善したりするためのヒントを実践することもできると考えてください。 幸いなことに、この情報にアクセスするためにお金を払う必要はありません。

ご希望の方は、全米の信用情報機関であるEquifax、TransUnion、Experianから無料でクレジットスコアを請求することもできます。 しかし、覚えておいてください：このオプションは、年間1つの無料コピーにアクセスすることができますので、あなたは後のためにそれを保存しておきたい場合があります。

あなたのクレジットスコアを決定したら、我々のリストのどのカードがあなたに最適です知っています。

#2 事前審査や事前承認の有無を確認する

事前審査を選ぶことについての最もよい部分は、機関があなたの財務プロファイルの徹底した調査を実施しないため、ハード問い合わせやハード審査であなたのクレジットスコアに影響を与えることはありませんです。 もちろん、これで承認される保証はありませんが、選択肢は増えます。

#3 待機中のオファーを確認する

メールを見て、あなたを待っているクレジットカードのオファーがあるかどうか確認することです。 多くの企業は、新しい顧客を獲得するために、郵便や電子メールなどのコミュニケーションを送っています。 もし見つからなくても、あきらめないでください。

カードマッチのようなツールは、未払いのクレジットカードのオファーがあるかどうかを知らせてくれるものです。 このようなツールを使うことの素晴らしい点は、あなたのスコアに影響を与えないこと、そして、これから挙げるカード以外にも、よりあなたに合ったカードがあるかどうかを教えてくれることです。

では、クレジットカードを申し込む前に何をすればいいのでしょうか。

おさらいしてみましょう。 クレジットカードの正式な申込書を作成し、提出する前に、つまり、あなたのスコアに悪影響を及ぼす可能性のある行動をとる前に、

• あなたの現在のクレジットスコアがどのくらいなのかを必ず確認してください。 すでに信用がある – しかし、それは非常に悪い – あなたは、あなたの信用を修復することを検討するかもしれません。
• メールでも郵送でも、優れたオファーがあるかどうか。 そのためには、カードマッチのような、安全で信頼性が高く、無料のツールを使用します。
• すでに銀行でカードの事前審査を受けている場合、または発行銀行のウェブサイトで情報を入力して事前審査を受けるオプションがある場合。

良い信用が重要な理由（およびそれがあなたに与える影響）

悪い信用、またはまったく信用がないことは、日常生活にさまざまな形で影響を与える可能性があります。 以下はその代表的なものです。

• 携帯電話の確保が困難
• 特定の仕事に就く資格がない
• 米国の州によっては保険料が高い
• アパートの賃貸や住宅の購入が困難
• 車の購入資金や個人のローンにアクセスできない可能性がある

＜3185＞携帯電話の購入資金や個人のローンにアクセスできない可能性がある＜2980>

• クレジットカードやローン、その他類似の金融商品でより高い金利。
• 自分名義の公共事業を契約するのが難しい、またはより高い預金要件。

ご覧のように、信用不良はあなたの人生をより困難にする恐れがあり、これらはほんの一例に過ぎません。 また、信用度が低くても、個人向け融資やクレジットカード、自動車ローンを利用する方法は常にありますが、審査通過率はかなり低く、金利はかなり高くなります。

クレジットライフを始めたばかりの人が良いクレジットスコアを達成できるように、あなたにもそれを改善する機会があります! また、このような場合にも、「忖忖(そんたく)」と呼ばれるのは、「忖(そんたく)」が「忖(そんたく)でない」ことを意味します。 米国では、3つの信用情報機関があり、ほとんどの銀行、金融業者、サービスプロバイダーは、通常、顧客の支払い、債務不履行、延滞を報告する国の主要な信用情報機関である。 Equifax、TransUnion、Experianの3社です。

クレジットカードの発行会社は、これらの機関のうちの1つまたは複数を使用して、あなたの財務力を判断しています。 このために、彼らは信用報告書を要求する – これはしばしばあなたのプロフィールにハード問い合わせスコアを残します – あなたのアプリケーションを承認する必要があるかどうかを決定するのに役立ちます。

Now, 各機関が独自の％を持っており、信用の良いまたは悪いの定義は、彼らが使用して計算や数式に依存することを意味します.

例

Experian は、不良債権と見なす信用に 300 ～ 579 の評価を与え、公正な信用は 580 ～ 669 のスコアで識別されます。 Equifaxの場合、良いクレジットスコアは700～749で、750以上はExcellentとされています。

自分のクレジットが平均と比べてどの程度良いのか知りたいですか？ エクスペリアンが行った調査では、アメリカ人の66％が良好なFico Scoreを持ち、さらにその上であると主張しています。 レポートのデータを検証してみよう。

• 16％のアメリカ人は信用度が非常に低い（300～579）。
• 米国人の18％が信用度が低い（580-669）。
• アメリカ人の21％が良い信用を持っている（670-739）。
• アメリカ人の25％が非常に良い評価（740-799）をしています。
• 米国人の20％は例外的または優れた信用（800～850）を持っています。

このデータは、あなたの信用がどの程度良いか、あるいは悪いかを判断するのに役立ち、もちろん、信用を築いたり修復したりするための措置を取るのにも役立ちます。

What credit cards should apply for your credit score?

将来独立したい、フラットを借りたい、家を買いたい、車の購入資金を調達したい、良い携帯電話プランに加入したい-さらに手頃な保険料の対象となる保険に入りたい-と思ったら、良い信用が必要です! カード選びと適切な管理はそのために役立つ:

• クレジットを持っていない人は、学生用クレジットカード、有担保クレジットカード、クレジットラインから始めましょう。 各オプションの詳細については、次の行を参照してください。
• 悪い信用がある場合、それを修復し、金融慣行を改善する決断をすることです。 クレジットカード、有担保クレジットカード、ローンを利用するのが最も良い方法です。

アメリカで取得しやすいクレジットカード一覧

中には、クレジットヒストリーを再構築することしかできないカードも存在します。 しかし、現実を直視しましょう! 検討する価値のあるオプションです。

OpenSky Secured Visaクレジットカード（信用調査不要）

OpenSky Secured Visaクレジットカードは我々のリストから外せない。特に信用ゼロあるいはスコアが悪い場合、スコアを上げるには最適だからである。

• 信用調査不要
• アクティベーション手数料不要
• 金利は17.39％の変動金利です。
• キャッシングのAPRも17.39%です。
• 移動は、国内の三大信用情報機関に毎月報告されます。
• 利用限度額は、お客様が選択します。

また、他の類似商品と比較して、魅力的な利率となっています。

• 年会費35ドル。
• 返品手数料25ドル。
• 海外取引手数料3％。
• 遅延手数料最大38ドル。
• キャッシング手数料は6ドルまたは5％（いずれか高い方）。

Capital One Platinum Credit Card (for credit scores of 580+)

The Capital One Platinum card may not be rewards card. しかし、高い審査通過率を誇るため、信用の構築や改善を始めるには最適な選択肢と言えるでしょう。 その他にも、

• 年会費0ドル、これは他と比べて30ドルから40ドルの節約になるので申し分ありません。
• 満期前に毎月5回連続して支払いを行うと、より高いクレジットラインを利用できるようになります。
• Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card (for credit scores of 580+)

  消費者に1.Credit scoreを提供するとともに、580点以上のクレジットスコアを承認の出発点とするため、履歴のない人やスコアが悪い人に最適です。すべての購入で5％のキャッシュバック、このCapital Oneクレジットカード：

  • 39ドルの年会費の対象となります。
  • 毎月5ステップを時間通りに、継続的に行うと、より高いクレジットラインにアクセスすることができます。 履歴のない人やスコアの低い人でも利用できる。

  Capital One VentureOne Rewardsクレジットカード（クレジットスコア670以上の方）

  

  

  譲渡可能なリワードを獲得し始めるのに、優れたクレジット評価は必要ありません。Capital One VentureOne Rewardsクレジットカードがそれを証明しています。

  • 年会費0ドル。
  • 1回の買い物で1.25倍のマイルがたまる。 それ以降のAPRは14.49%から24.49%になります。
  • 口座開設後3ヶ月以内に1,000ドルの買い物をすると、200ドル相当の20,000マイルが登録ボーナスとしてもらえます。

  これに加え、年会費無料で買い物1回につき1.25マイルの特典があります。 旅行好きな人にとって、このカードが重要な買い物になるのは間違いないだろう。

  Read on: クレジットカードの紛失や盗難は、クレジットスコアに影響しますか？

  即日審査に近いビジネスクレジットカードは？

  アクセスしやすいビジネスクレジットカードを選ぶと、さらなるメリットがあり、それは非常に魅力的なリワードに集約されます。 しかし、Capital Oneのカードなど、クレジット・スコアが非常に低い人でも利用できるものもあります。

  クレジットカード	特典と情報
  Capital One Spark Classic for Business	クレジットスコア580+ の方対象です。 毎回のお買い物で1％キャッシュバック 年会費無料（0ドル）
  Capital One Spark Cash Select for Business	670以上 1名様にプレゼント。すべてのお支払いで5%キャッシュバック 年会費無料（0ドル）
  Capital One Spark Miles Select for Business	クレジットスコア670+の場合 1.クレジットカードのご利用は、1回に限り有効です。利用額1ドルにつき5マイル 年会費無料（0ドル）

  これらの選択肢は年会費の対象外ですが、会社にとってメリットがある可能性があるので、年会費のあるクレジットカードに申し込まない手はないでしょう。 例えば、あなたの会社が年間約5万ドルを使う場合、2％のキャッシュバックを提供するスパークキャッシュカードの純利益は、95ドルの年会費でも905ドルになります。 これに対して、年会費がかからないスパークキャッシュ セレクト カードを利用すると、750ドルのキャッシュバックしか得られません。

  Tip: 簡単に入手できるクレジットカードを探していると、キャピタルワンが最も柔軟な発行者の一つであると分かるでしょう。 実際、かなり魅力的なリワードプログラムのある選択肢を提供している。

  Top easy to get student credit cards and their benefits

  Student credit cards have a huge advantage: they can easily apply through a guarantee or even with short credit life. 一番の魅力は？ このタイプのカードは、年会費の対象にはなりません。

  Let’s look at the best options:

  Chase Freedom Student Card (no credit check)

  Chase Bankには、どんな若者にも理想的な学生向けオファーがあります。 実際、チェースフリーダム学生カードの特徴は以下の通りです。

  • 年会費0ドル。
  • 支出または購入の最低限度額に達するとウェルカムボーナス。
  • 1％無制限キャッシュバック。

  Capital One Journey Student Rewards Card (for credit scores of 580 or higher)

  Capital Oneは学生向けのエキサイティングなキャンペーンで消費者に貢献しています：

  • すべての買い物で1%のキャッシュバックを行います。
  • キャッシュバック率は、複数の支払いを期限内に行うと1.25%に増加します。

  関連情報：一般的に、学生クレジットカードは学生でなければ申し込めません。 しかし、Capital OneのJourney Students Rewardsカードは、現在勉強していない人の申し込みも受け付けています。

  続きを読む: クレジットカードで住宅ローンを返済できますか？

  担保付きクレジットカードはどうでしょうか？ 最高のものをチェックしてください！

  このリストのどのクレジットカードでも完全に納得がいかない場合は、担保付きまたは保証付きカードを見てみるといいかもしれません。 なぜでしょうか。 なぜなら、これらの金融商品は、履歴のない人や希望より低い格付けの人のために設計されているからです。

  担保付きクレジットカードは、保証金で機能するので、あまり高いクレジット限度額はありませんが、将来、より良いものを利用するための素晴らしい代替手段となります。 このような状況下において、Capital Oneは、「Capital One Secured Mastercard」（クレジットヒストリーなし）

  「Capital One Secured Mastercard」は、他の多くのセキュリティ付きクレジットカードと同様、消費者の支払いを米国トップ3の信用情報機関に報告します。 これなら、銀行が提示するクレジットラインをしっかり管理すれば、信用を一から築き上げることができます。

  • 年会費は無料（0ドル）です。
  • すべてのMastercardの特典を利用できます。
  • Equifax、TransUnion、Experianに支払いを報告します。
  • 保証金は49ドル、99ドル、最大200ドルと柔軟に設定できます。
  • 5回連続で期日までに支払いを行った場合、より高いクレジット限度額を利用することが可能です。 (追加の保証金は必要ありません)
  • 銀行口座への入金で簡単にクレジットラインを増やすことができます。
  • 最初のクレジットラインは、保証金が同等以上であれば、最大200ドルです。

  米国で容易に利用できるもう一つの選択肢、店舗用クレジットカード

  店舗用クレジットカードは、ロイヤルティクレジットカードとしても知られており、頻繁に来店する顧客のロイヤルティに報い、追加購入を促し、もちろん、発行者に余分の収益をもたらすよう設計されています。

  アメリカでは非常によく使われているカードです。 実際、お気に入りのショップを出るとき、店員から「10％引きでお買い上げですか」「○○カードでお支払いになりますか」と聞かれたことがあるかもしれませんね。 以下は、これらのカードの特徴の一部です：

  • 加盟店によっては、クレジットスコアをチェックしないところもあります。
  • 商品またはサービスと交換できるポイントなどの特典があります。
  • 承認は即座に、または短すぎるほどのプロセスを通して行われることが多いです。
  • 頻繁に訪れる顧客のために加盟店割引または特別オファーへのアクセスを与えることがあります。
  • 発行元が全米の主要な情報機関に支払いを報告するため、ゼロから信用を築くのに役立ちます。
  • クレジットカードは、信用度の低い顧客や普通の顧客のために設計されているので、承認の可能性はかなり高いです。

  あなたのお気に入りの店でどのクレジットカードが提供されていて、その条件は何であるかをチェックしてみてください。 ターゲットのレッドカードは最も有名なものの一つですが、他にもたくさんのカードがあります。

  思い出してください。 ビジネスクレジットカードは審査通過率が高い反面、高いAPRが適用されることが多い。 ですから、1つまたは複数を申し込み、キャンペーンやリベートを利用するときだけ利用するのがベストでしょう。 必ず期限内に返済し、予算の許す範囲を超えて購入しないようにしましょう。 そうでなければ、あなたのクレジットスコアが低下します。

  Just want to build credit? 米国でカードに代わる選択肢、セルフ

  安全で、クレジットヒストリーに影響を与えず、少なくともマイナスにならないようにクレジットにアクセスしたい場合、セルフは理想的な選択肢かもしれません。 以前はセルフランダーと呼ばれ、今日ではセルフと呼ばれているものは、基本的に有担保ローンで、クレジットスコアに厳しい照会は発生しませんが、あなたのスコアが上がるように、あなたの良い債務者の行動が報告されます。 その仕組みは以下の通りです。

  • スコアを下げるハード・インクワイアリの注記がなくても、ローンの申し込みができます。
  • ローンが承認されると、エスクロー証書としてお金が預けられます。
  • 支払いは毎月定額で、分割払いを逃さないようにスケジュールを組むことができます。
  • クレジットカードと同じように、すべての支払いが利用可能残高にカウントされるという点では、クレジットラインのように機能します。

  そう、ローンには利息が付きます。 しかし、メリットは敷金を入れなくていいことです。 また、ローン承認を検討するために、クレジットヒストリーの広範な審査を行うこともありません。

  次のステップは？ リワードクレジットカードに申し込む！

  すでにクレジット構築を開始した、または改善した場合は、次のステップの準備が整いました！

  リワードクレジットカードに申し込む！

  次のステップは？ なぜなら、最初のクレジットカードを責任を持って管理していれば、プレミアムリワードカードの資格を得ることができるからです。

  リストの次のオプションは、そうするのに最適な、良いから優れたまでの評価を必要とします：

  American Express Gold Card

  これはスーパーやレストランで予算のかなりの部分を過ごす人に最適です。 さらに、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードはトラベルリワードカードとしても機能し、航空券購入の際に最大限のメリットを発揮します。 さらに、アメリカン・エキスプレス・トラベル・プログラムの特典も利用できます。

  • 最初の3ヶ月間に4,000ドル以上利用すると、メンバーシップ・リワードポイントを35,000ポイント獲得できます。 (対象商品購入時のみ有効）
  • お気に入りのレストランでのお支払いで、メンバーシップ・リワードのポイントが4倍になります。 (全世界で有効)
  • 米国のスーパーマーケットで食料品や商品を購入すると、ポイントが4倍増量されます。 (年間25,000ドルまで購入可能。この制限を超えるとX1増加)
  • 直接航空会社に航空券を予約するか、amextravel.comを通じて予約すると、メンバーシップ・リワードポイントが3倍貯まります。
  • 旅行や航空券に伴う付帯費用の支払いに100ドルのクレジットをご利用いただけます。

  このオプションを選択する前に、アメリカン・エキスプレス公式サイトで料金や規約をご確認ください。

  Note: American Express Gold cardは250ドルの年会費がかかります。

  Chase Sapphire Preferred Card

  これはおそらく消費者、特にハードコアな旅行者にとってお気に入りのオプションです。 なぜでしょうか。 なぜなら、Sapphire Preferredカードは、食品購入やレストランでの支払いで、他のカードの2倍の譲渡・交換可能なポイントを提供するからです。 さらに、アルティメットリワードを旅行に利用する際には、チェイスアルティメットリワードのポータルサイトで予約すれば、さらに25％オフで利用できます。

  • カードには95ドルの年会費や手数料がかかりますが、これは市場において標準的なものです。
  • 最初の3ヶ月で$4,000の利用で60,000ボーナスポイント獲得
  • 旅行やレストランの利用で1ポイントではなく2ポイント獲得

  Tips: このカードを申し込む前にあなたの信用度をチェックしてください！

• このカードがあなたの信用度に影響を与えます。 資格取得には670点から850点のスコアが必要です。
  Read on: クレジットカード詐欺：被害に遭ったら？

  Manage of your credit cards well and grow!

  どのクレジットカードを申し込むにしても、スコアを維持または向上させるために、以下のヒントを必ず守ってください：

  1. 毎回の明細期間中に、支払える金額よりも多く使わないでください。
  2. 特に臨時収入があった場合は、月中に追加で支払う習慣をつけましょう。
  3. 定期的にオンラインアカウントを確認し、支払った金額が正しく反映されているかどうかを確認しましょう。
  4. 何か問題があれば、すぐにクレジットカード会社や発行銀行に連絡しましょう。
  5. 支出を記録して予算内に収め、信用管理を改善しましょう。
  6. クレジットカードを他人に貸さないようにしましょう。 これは、あなたがこれまで達成したすべてをダウンさせる可能性があります。

  最終結論

  信用を得るために、ゼロから消費者プロファイルを構築する方法 – またはあなたのスコアを改善する方法があるときはいつでも、それを利用してください。 そのため、このような場合、「李錬李」「李錬」「李錬」「李錬」「李錬」「錬」「錬」「錬」「錬」「錬」「錬」「錬」「錬」「錬」「錬」……「李錬」「錬」……「李錬」「錬」……「李錬」………………….「李錬」は、その名のごとく、「李錬」のことです。

  リストに掲載されているクレジットカードのほとんどは、全国の主要小売店で特典やトラベラーズマイル還元、割引が受けられるものです。 でも、気をつけてください。

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