7月の間、私はデイブ・ラムゼイの「トータル・マネー・メイクアップ」について非常に詳しいディスカッションをした。 その過程で、ほとんどの問題について、私はデイブと完全に同意していることに気づきました。
（「金持ち父さん、貧乏父さん」のブッククラブをやろうかな）
とにかく、ブッククラブが終わった後、読者が書いてくれて、まさにその質問をしたのです。 あなたはデイブ・ラムゼイにとても同意していますね。
その質問についてしばらく考え、私のパーソナルファイナンスの視点がデイブのそれと異なる5つの強力な原則を思いつきました。 そのため、このような「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような・・・。
1980年から2000年までの株式市場の素晴らしい動き（Daveが実際に自分の財政状態を把握していた時期）を見れば、年間収益率12%という彼の概念がどこから来ているかは簡単にわかります。
その時期には、ベビーブーマーが大量の資金を株式市場に投入しており、新しい投資家が前例のないほど殺到していました。 そして、どの市場でもそうですが、需要が増えれば価格も上がります。
しかし、今日、団塊の世代は退職し始め、他の多くの人々は、投資を株式よりも保守的なものに移した（あるいは移しつつある）のです。 需要が少し落ち込んでいるので、価格もそれに応じて調整されています。 しかし、そのようなことはありません。 もちろん、株で健全なリターンを得ることはできますが、もっと合理的な見積もりは、ウォーレン・バフェットが長期的に予測した、株のリターンが毎年約7%になるというものです。 ラムゼイの投資アドバイスの多くは、株式に投資すれば毎年12％のリターンが得られるという考えを中心に展開されています。 そうではありません。 彼が言うような巣ごもりを作ることはできるが、もっと自分で投資しなければならない。
Personal responsibility is the problem, not credit cards.
Dave is pretty much a credit card absolutist – cut ‘em and get rid of em.これはクレジットカード絶対主義者である。
しかし、彼は行き過ぎで、クレジットカードは悪いものであり、人々はクレジットカードなしで生活すべきであるとはっきり述べているのです。 これは、個人の責任こそが本当に重要であるという、彼のいつものメッセージに反しています。
個人的に責任感のある人（カードの残高を持たない人）は、クレジットカードを道具として使うことができます。 過去 3 年間、私たち夫婦は Target Visa を使って、軽薄なものを買わずに約 500 ドル節約しました。 その代わり、毎月明細書が届き、私たちは小切手を送るだけです。 そして、数ヶ月に一度、10％オフカードをもらい、ターゲットで買い物をすると、合計金額から10％オフとなります。
Citi Driver’s Edge カードについても似たような話があり、最近の自動車修理のために約 $700 の現金を手に入れることができました。 私たちがしたことは、ガソリン代やちょっとした車の費用にこのカードを使い、毎月残高を返済することだけです。
あなたが個人的に責任を持っているなら、衝動を処理し、そのようなカードでの支出を主食程度に抑えることができます。 そのため、このような弊順の弊順は、弊順の弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の嶄で弊順の吭龍を吭龍するものです。
クレジットカードの借金を返済するなら、1000ドルの緊急資金で十分です。
Dave Ramseyの計画の大きな部分の1つは、1000ドルの緊急資金を貯め、余ったお金はすべて借金の返済に回すべきだというものです。 このような場合、「某国では、”某国 “は “某国 “であり、”某国 “は “某国 “である」というように、”某国 “は “某国 “であることを意識して、”某国 “であることを意識して、”某国 “であることを意識しています。
正確には、厳しい雇用情勢の中で失業から抜け出すための交渉や、腕を骨折したときの物々交換はどのようにすればよいのでしょうか？
1000ドルの緊急資金に到達した時点でやめるのではなく、自動積立プランを設定し、週に25ドル（可能なら50ドル）を緊急資金につぎ込み、その後、そのことを忘れることを提案します。 残りのすべてで借金を返し、緊急用資金を少しずつ増やしていきましょう。 以下はその例です。 例えば、あなたが週に50ドルずつ貯金する計画を立て、それから全力で借金を踏み倒すとします。 6ヵ月後、あなたは職を失いました。 あなたは緊急資金に頼りました。 貯蓄のおかげで、2,300ドルがあり、2カ月ほどは支払いを続けることができます。 その計画がなければ、1000ドルしかありません。
すべてが完璧にうまくいくのであれば、Daveの計画のほうがよいのですが、人生においてすべてが完璧にうまくいくことはあるでしょうか。 それが緊急資金のポイントです。
「成長」ミューチュアルファンドは投資のすべてではない
デイブが特定の株式投資について語るとき、彼はいつも「成長」ミューチュアルファンドに資金を投入することに言及している。 これには2つの問題があります。
1つは、分散投資になっていないことです。 成長株ばかりを買うと、投資の多様性が失われます。 多くの場合、成長株ファンドは、いくつかの特定の「ホット」セクターに非常に偏重しており、それらのセクターが冷え込むと、痛い目を見ることになります。 例えば、ドットコムバブル崩壊後の2001年、成長株の投資信託はあまりうまくいきませんでした。
二つ目は、普通の「投資信託」は多くの手数料を取るということです。 代わりに低コストのインデックス・ファンドに投資しましょう。 インデックス・ファンドとは、基本的に自動運用の投資信託で、ファンド・マネージャー・チームの研究に頼るのではなく、公に定義されたいくつかの簡単なルールに従って運用されるものです。 インデックスファンドを使えば、莫大な手数料（多くの投資信託はファンドマネジャーの給料や広告費に充てている）なしで、同様のリターンを得ることができます。
よりよい解決策は？ 株式に投資するのであれば、非常に広範な低コストのインデックス・ファンドを購入しましょう。 強気相場には乗れませんが、下げ相場や市場環境の変化で大きく下落することはありません。 さらに重要なのは、ジェットコースターに乗るために多額の手数料を払う必要がないことです。インデックスファンドはかなり費用対効果が高いのです。 実際、できるだけ多くの声を読んでください。 多様性が良いこと、低コストがさらに良いことがわかります。
Financial Wellness
Save More Money
借金返済のための最初の追い込みで退職金を削らないことです。
Daveのアドバイスの最後の1つは、本当に私を悩ませるもので、彼は、たとえそれが雇用主からのマッチングを見合わせることを意味しても、借金を返済するための最初の一押しで、退職貯金を切り詰めることを勧めています。 どんなに状況が悪くても、リスクなしですぐに50％や100％のリターンを得ることを拒否するのは悪い考えです。
何があっても、雇用主が退職金口座のマッチングファンドを提供しているなら、少なくとも彼らが提供しているマッチングのすべてを得るために十分な投資をすることです。 しかし、あなたが得るものは、雇用主からの多くの無料の退職金です。 何があってもそれを断ってはいけない
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