マンスリー・インカム・プランとは何ですか？
マンスリー・インカム・プラン（MIP）は、投資信託戦略の一種で、主に債券と株式に投資し、キャッシュフローを生み出し、資本を維持することを使命としています。 MIPは、配当金と利子の支払いという形で、安定した収入の流れを提供することを目的としています。 したがって、通常、他に実質的な月収源を持たない退職者や高齢者にとって魅力的な商品です。
Key Takeaways
- マンスリー インカム プラン（MIP）は、配当金と利息のキャッシュフローを通じて安定した収入を得ることを目指す投資信託のカテゴリーです。
- MIPではしばしば、固定収入商品、優先株、配当株などの低リスクの証券に投資されます。
- 特にインドで人気のあるMIPは、キャピタルゲインよりも安定した収入を求める退職者に最も適しています。
月額収入プランの理解
投資信託スキームとして、MIPの資産配分はさまざまです。 例えば、株式証券に最大32%まで投資するものもあります。 また、株式への投資比率を10％程度に抑えるものもあります。 いずれにせよ、投資の大半は負債証券で安定的なリターンを目指し、一部は株式への投資を通じて利益の最大化を図る。 株式の投資対象も様々である。 ファンドによっては、主に中小企業や大企業に焦点を当て、株式エクスポージャーを制限しているものもあります。 また、混合型のアプローチを採用するファンドもあります。
これらのファンドがマンスリー・インカム・プランと呼ばれていても、MIPは毎月の収入を保証しているわけではありません。 投資家は、市場が好調なときは安定した収入の流れを期待できますが、弱気市場では下降を見る可能性があります。 株式のエクスポージャーは、市場のボラティリティに影響されます。
MIPはインドの投資家に最も人気があります。
MIPの投資構成
投資家はMIPに投資するかどうかを決定する際に収入ニーズとリスク許容度に細心の注意を払う必要があります。 ファンドには毎月の配当金を支払う義務はありません。 また、収益が低迷している場合には、配当の支払いを省略することもある。 実際、インド証券取引委員会（Sebi）は、投資信託が収入や配当を保証することを認めていない。
適切な投資家にとって、MIPは退職後の生活のために安定した収入を提供することができます。 人々が退職に達し、毎月の支出を支えるために様々な金額のランダムな引き出しを行い、巣の卵を使うときに問題が発生します。 毎月の収入計画は、毎月の収入を安定させることができ、毎月の予算をより正確に立てることができるようになります。 慎重に毎月の予算を立てることで、使いすぎのリスクを回避することができます。 同じような目的が年金にもあるのです。
Monthly Income Plansの課税
米国では、MIPファンドは標準的な利息と配当の計算を使用して課税されます。 インドでは、MIPは税制上、負債スキームとして扱われます。 インドの税法では、株式への投資比率が65％未満のファンドにこの名称を適用しています。
他のファンドと同様、3年前に売却した投資による収益は短期キャピタルゲインとなります。 短期利益は所得としてカウントされ、投資家の所得税スラブの対象となります。 3年後の売却は長期キャピタルゲインとなり、20%で課税され、インデックスの恩恵があります
。