あなたはなぜ投資をしているのですか？ この質問に対して、いろいろな答えがあってもいいのですが、まったく答えがないのは大きな問題です。 投資は車の運転と同じで、目を見開いて行うのが一番です。
投資を成功させるには、投資の理由や目的を明確にすることが重要です。 ジムでのトレーニングのように、投資も集中力を欠くと難しく、退屈になり、危険でさえあります。
ここでは、一般的な投資の理由と、その理由に合った投資の提案について説明します。
Key Takeaways
- なぜお金を投資するのか、常に目標を設定する方がよい。
- 退職後のための投資は、長期プロセスで、特定の戦略を必要とする。
- 特定の目標、たとえば車の購入や休暇のための投資では、短期間の理由が必要である。
退職
社会保障制度は、退職金を完全に賄うためのものではありませんでしたし、今後何年かで支給がどうなるかという疑問もあります。このため、投資は、退職後のより安全な道を切り開くためのツールとなりえます。
3つの格言が、退職後のための投資に当てはまります。 老後のための貯蓄は、インフレ（物価上昇）と戦っていることを心に留めておいてください。 言い換えれば、インフレを上回るような方法でお金を投資しなければ、将来はそれほど価値がなくなるということです。 つまり、リターンの低い負債証券などの保証付き投資を利用する可能性が高くなります。 これに対して、若いうちに始めると、より大きなリスクを取って（うまくいけば）より大きな利益を得ることができます。
退職後のための投資は、あらゆる長期投資と似ています。 投資資金の大半は、質の高い投資手段を見つけて購入・保有したいものです。 あなたの退職後のポートフォリオは、実際には、株式、負債証券または債券、インデックスファンド、およびその他のマネーマーケット商品のミックスになります。 この組み合わせは、年齢が上がるにつれて、低リスクの保証付き投資に移行していくことになります。 投資とは、現在の経済状況を形成するためのツールであると同時に、将来の経済状況を形成するためのツールでもあるのです。 来年はBMWを買いたいですか？ クルーズに行きたいですか？ 配当金で賄われたバケーションは気持ちいいでしょう？
投資は、雇用収入を高める方法として利用でき、欲しいものを買うのに役立ちます。なぜなら、投資は投資家の望む目標とともに変化するので、このタイプの投資はリタイアメント投資とは異なります。 家を買いたいという希望を持って投資するのであれば、ほぼ間違いなく長期の商品を見ることになるでしょう。
ここで注意しなければならないのは、まず目標を明確にすることです。 1年後にバケーションに行きたいなら、バケーションにかかる費用を把握し、その目標を達成するための投資戦略を考えなければなりません。 目標が定まっていないと、その投資に回すべきお金が、間違いなく、その時により緊急だと思われる他の目的（クリスマスプレゼント、夜の外出など）に使われてしまいます。
財務目標を達成するための投資は、刺激的かつ挑戦的なものになります。 時間の制約というプレッシャーと、（退職後の投資のように）通常は重要な大金を扱わないという事実を組み合わせると、リスク回避が少なくなり、より利回りの高い投資（成長株、空売りなど）について学ぶ意欲が湧くかもしれません。 何より、目に見える報酬が最後にあります。
なぜ、何をしているのかを徹底的に理解しない限り、決してお金を投資してはいけません。
投資しない理由
投資する主な理由が2つあるように、投資しない大きな理由も2つある：借金か知識不足だ。
借金については、数学の簡単な問題である。 9%の利息で1000ドルのローンを組んでいて、1000ドルのボーナスをもらったとします。 それを投資すべきか、それとも借金を返済すべきか？ 答えは簡単です。 借金を返します。 投資する場合、そのお金は9％をはるかに超えるリターン（コミッションや手数料は考慮しない）を上げないと割に合わない。
知識の欠如に関しては、”天使が踏みつけるのを恐れるところに愚か者が殺到する “ということです。 理解できない投資に無計画に資金を投じることは、すぐに資金を失うことになるのです。 運動で例えるなら、ジムに入って初日に500ポンドを持ち上げるようなことはしない。 投資への導入は、ウェイトトレーニングと同じように段階的なプロセスを踏むべきです。
The Bottom Line
変化を許容し、定期的に目標を見直す。 人生の浮き沈みを経験すると、投資する理由も変わってくるでしょう。
このことを理解することが重要です。なぜなら、唯一の選択肢は、目的を持たずに投資することであり、その結果、あなたの不確実性を反映した投資実践となり、あなたのリターンが悪くなる可能性が高いからです。
大きな変化がない場合でも、定期的に自分の理由を再確認し、自分がどのように進歩したかを確認することは常に役に立ちます。 投資もトレッドミルの上を走るように、実際に始めてみるとだんだん楽になってきます。