離婚時のクレジット取り扱いガイド

編集部注：この記事は最新情報に更新されています

最も円満な離婚でさえ、厄介な状況です。資産を分割し、住む場所を探し、片方の収入で予算を調整しなければなりません。あなたが子供を持っている場合、あなたは親権と育児の手配を把握する必要があります。そのような中で、共同クレジットカード口座について考え、カードの負債を分割し、個人の信用報告書やスコアを常に把握することは、頭の中にないかもしれません。

しかし、離婚の際にこれらのことがどのように処理されるかは、書類に署名して確定した後もずっと、あなたの全体的な経済的健康と自由に長続きする影響を与える可能性があります。

Diving credit card debt during a divorce

Debt during a divorce is differently handled by what state you live in.

In common law states (the majority of the US falls into this category), you will hold responsible for any debt accrued in your name only, while you will be jointly liable for any debt under the both of your name and your ex-spouse.All rights reserved.

一方、共同法の州（テキサスやカリフォルニアなど9州）では、結婚期間中に発生したすべての債務について、たとえそれが一方の配偶者の名義であっても、共同責任を負います。

(Pichsakul Promrungsee / EyeEm/Getty) — あなたの債務がどう分けられるかは、離婚申請する州、裁判官、あなたの特定の状況により異なります。 (Photo by Pichsakul Promrungsee/EyeEm/Getty)

離婚調停では、裁判官はこれらの規則とあなたと元配偶者が結ぶその他の合意に沿って判決を出します。他のものの中で、あなたの離婚証書は、様々な債務を支払う責任がある当事者（あなたやあなたの元配偶者）述べています。裁判所はあなたの元配偶者が共同住宅ローンを支払う責任があると言うなら、だから、それは離婚decree.

で述べられるだろう – そしてそれは多くの人々への衝撃として来る。あなたとあなたの配偶者の両方が離婚判決によって拘束されるが、債権者は一般的にそうではありません。

あなたがローンやクレジットカードのためのあなたの前の配偶者との共同契約を締結した場合、あなたはまだ関係なく、あなたの離婚判決が言うものの貸し手の目で債務の責任だ。あなたの元配偶者があなたの離婚判決で共同住宅ローンの支払いの責任を割り当てられたが、彼または彼女は時間通りに支払うことを失敗した場合、新しい遅延支払いはほぼ確実にあなたの信用報告書の両方に追加され、あなたの信用スコアの両方が苦しむ可能性があります

上記のシナリオは、すべての時間を発生します。エクスペリアンが推奨するように、可能な限り、最終的な離婚判決前に共同債務の返済や借り換えを行うことが非常に重要である理由の一つです。ただし、元配偶者が離婚度を守らず、支払いを怠った場合、裁判で責任を問われる可能性があります。

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Protect your personal credit

信用を保ったまま離婚を迎えるのは大変ですが、特にあなたと元配偶者が協力することに同意できれば、それは可能なことなのです。

離婚時に自分の信用を守るためにできる3つのステップを紹介します：

信用報告書をチェックする

エクイファックス、トランスユニオン、エクスペリアンからの信用報告書に常に目を通すことが重要です。しかし、別居や離婚を経験しているときは特に重要です。

AnnualCreditReport.com では、12ヶ月に一度、無料でクレジット・レポートを確認することができます。 (注：COVID-19により、2021年4月30日まで、実際には毎週、無料でクレジットをチェックできます)。フリーペーパーを請求した後は、無料でレポートをチェックできるウェブサイトや、有料で3つの信用調査機関を把握できるクレジット・モニタリング・サービスに登録できるサイトが多数あります。

Separate joint accounts

Separating joint accounts and dividing debt is probably one of the most difficult parts of a divorce – at least from a financial perspective.これは、離婚の際に共同口座を分離し、負債を分割することが最も困難なことの一つです。配偶者と共同でローンやクレジットカードに署名した場合、貸し手の目には、二人ともその債務に責任があると映るのです。それは、口座が住宅ローン、自動車ローン、クレジットカード、または他の金融債務であるかどうか本当です。

関連。読者のクレジットカードに関する質問です。

離婚の際にあなたの信用を守る最善の方法は、できるだけ早く共同口座を解約し、返済することです。以下はその目標を達成するためのいくつかの方法です。

資産（例：家や車）を売却し、それをローンの返済に充てる。お金が残っている場合は、他の共同debts.827>
1人の名義にローンを借り換えるためにそれを使用します。あなたの元配偶者は、家や車を維持するのだろうか？もしそうなら、それは彼または彼女の名前でローンを借り換えることが最善です。自宅で利用可能な株式がある場合は、キャッシュアウトの借り換えに同意するあなたの元配偶者を取得し、自動車ローンやクレジットカードのような他の共同債務を返済するために利用可能な資金を使用することができるかもしれません.
閉じる共同クレジットカード. あなたとあなたの元配偶者が共同クレジットカードを開くために署名した場合、それは離婚時にアカウントを閉じることが最善であることが一般的です。これは、標準的なクレジットのアドバイスに反すると、実際には、それがあなたの信用利用率が増加する原因となる場合、共同カードを閉じると、あなたのクレジットスコアにマイナスの影響を与える可能性があります。しかし、あなたが口座を閉鎖しない場合、あなたの元配偶者によって行われた支払遅延や将来の請求に対する法的責任を負う危険性があります.
正規ユーザーの地位を取り除く。あなたの元配偶者があなたのクレジットカードのいずれかの共同口座名義人ではない場合でも、彼または彼女はあなたの口座に正規ユーザーのステータスを持っているかもしれません。その場合は、カード発行会社に連絡し、オーソライズド・ユーザーのステータスを解除してください。そうでなければ、あなたの元配偶者がアカウントを使用する場合、主なカードの所有者として、将来の請求について責任を負うことになります。

自分自身の信用を構築し、維持

最後に、自分自身の名前の信用を確立していることを確認します。これは、以前の口座がすべて共同名義であった場合や、クレジットカードの正規ユーザーであった場合に特に重要です。

離婚の費用をクレジットカードで支払う

離婚は確かに安いものではありません。そして、TPGには、弁護士費用をクレジットカードで処理するのが賢いかどうかという質問が長年にわたって多く寄せられています。それに対する答えは、常に、次の 2 つの事柄に左右されます。弁護士がクレジットカードでの支払いを追加料金なしで受け入れているかどうか、そして、請求書を全額支払うかどうかです。

弁護士がクレジットカードでの支払いに追加処理手数料を請求しない場合、離婚費用などの大きな支出は、カードで特典を積み上げたり、一定の使用限度額を達成する機会になります。しかし、2%の処理手数料でさえ、クレジットカードを使用する利点を完全に消し去ることができます。

もうひとつの考慮点は、クレジットカードの利息が発生してしまうかどうかということです。請求書をすぐに全額支払うお金があるのなら、カードを使用して特典を得ることは、そのプロセスにとって明るい材料となりえます。しかし、もしあなたが毎月カードの残高を持ち越すようなことがあれば、結局は長期にわたって金利コストでさらに多くのお金を支払わなければならなくなります。

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(Photo by Wyatt Smith / The Points Guy) — Capital One Venture Rewards Credit Cardなどの定額制カードは、弁護士費用など他のボーナスカテゴリーに該当しない購入に堅実な選択肢となる。 (Photo by Wyatt Smith/The Points Guy)

もしクレジットカードを使うことに意味があるとしたら、どんなカードを使うべきでしょうか？ Capital One Venture Rewards Credit Cardのような定額制のクレジットカードをお勧めします。そして、そのマイルを定額で対象経費に交換したり、パートナーに譲渡したりすることができます。離婚弁護士の費用は、新しいカード会員に利用可能な現在のサインアップボーナスをヒットすることもできます。

キャッシュバックがあなたのスタイルであれば、すべての購入時に2％（購入時に1％、請求書払い時に1％）獲得できるCiti® Double Cash Cardも使用できます。

The bottom line

離婚時にクレジットを保護することは、圧倒されている時にあまりにも多くの仕事のように思えるかもしれませんが、それを失敗すると、今後数年間悩まされることになります。このような状況下で、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」を実施することとしました。あなたは、これらの問題を避けるためにあなたの力ですべてを行うことができますし、すべきである。

フロントエンドにあなたの信用を保護するための努力を行う。

Additional reporting by Michelle Black.楽しいことではないかもしれませんが、後で感謝することになるでしょう。

Featured photo by Westend61/Getty Images.

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