EnglandEdit
小切手がイギリスで使われるようになったのは1600年代である。 小切手を振り出された人（「受取人」）は、振出人の銀行（「発行銀行」）に行き、小切手を提示し、支払いを受けることができた。 支払の前に、振出人の銀行は、小切手に不備がないか、例えば、署名が振出人のものであるか、日付は有効か、小切手は適切に記載されているか、などを確認することになる。 あるいは、受取人は自分の銀行に小切手を預け、銀行が支払いのために小切手を発行銀行に提出するよう手配することもできた。 各銀行の行員が他のすべての銀行を訪問して小切手を交換し、互いに決済するまで残高を集計していたのである。 1770年頃、ロンドン市内のロンバード・ストリートからダブ・コートにある居酒屋「シックス・ベルズ」に銀行員が集まり、すべての小切手を一度に交換し、残高を現金で精算したのが、毎日の小切手清算の始まりである。 ロンドンの銀行の事務員が毎日集まり、小切手の交換や決済を行う一室で、ロンバードストリートにあるラボック銀行が設立したものである。 1832 年、クリアリングハウスの創設者の友人であったチャールズ・バベッジは、大量生産に関する本「機械と製造の経済」を出版し、その中でバベッジはクリアリングハウスの運営方法について次のように説明しています：
「ロンバードストリートの大きな部屋で、ロンドンのいくつかの銀行の約 30 人の事務員が、部屋の周りに置かれた机にアルファベット順に着席する。 時折、各家から他の事務員が部屋に入ってきて、通りすがりに、その会社からこの配給者が送られた家に支払うべき小切手を箱に入れる」
午後5時から、それぞれの債務者銀行の事務員は、その日に自分の銀行が他の銀行に対して負っている金額を清算機関の検査官に現金で支払うために演壇に上がるよう呼ばれた。 すべての債務者側の店員がインスペクターに支払いを済ませた後、お金を借りている銀行の各店員は、自分の銀行に支払うべきお金を回収するために壇上に上がりました。 債務者銀行が支払った現金の合計は、債権者銀行が回収した現金の合計と等しくなった。 まれに支払われた総額が回収された総額と一致しない場合、インスペクターのために働く他の事務員が書類のペーパートレイルを調べ、数字の間違いを見つけて修正することができた。
第二次世界大戦中、銀行清算機関はスタフォードシャーのトレンタム団地に疎開した。
清算業務は現在、英国のクリアリングハウスであるCheque and Credit Clearing Companyが運営している。
米国編集部
サフォーク銀行は1818年に最初のクリアリングハウスをボストンで開設、1850年にはニューヨークで1つ法人化された。 1858年にはフィラデルフィアに銀行家のためのクリアリングハウスが開設された。
アメリカ人はイギリスの小切手決済システムを改良し、1853年にニューヨークのウォール街のニューヨーク銀行に銀行家のための決済機関、クリアリングハウス・アソシエーションを開設した。 ロンドンのように銀行員が一人ずつインスペクターの壇上に上がってゆっくり行うのではなく、ニューヨークでは各銀行から2人の銀行員が同時に作業を行った。 各銀行から1人ずつが70フィートの楕円形のテーブルの中に座り、2人目はテーブルの外に立って同じ銀行の他の行員と向かい合う。 外側にいる行員は、それぞれファイルボックスを持っている。 マネージャーの合図で、外の店員は全員左側に一歩下がり、次に座っている店員と向かい合った。 もし、座っている事務員が、お金を借りている銀行、あるいはお金を受け取っている銀行を代表していれば、小切手や紙の書類とともに、正味の現金が交換される。
このようにして、楕円形のテーブルをはさんで、同時に複数のこうした取引が行われることができた。 店長が再び合図すると、この手順が繰り返され、約6分後、店員たちは割り当てられた取引をすべて終え、出発地点に戻り、書類に書かれた通りの額の現金を手にしていました。
連邦準備制度小切手清算システムは、中央で十分な資本を持つ清算機関として、1913年にアメリカで設立された。 その目的は、時折起こる、支払い能力が不確かな銀行に振り出された小切手の受け取りを銀行が拒否するというパニックを防ぐことであった。 連邦準備銀行は、小切手を物理的に受け入れて輸送することができる
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