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大学時代、私は初めて100万ドルを手に入れようと画策し始めました。 100万ドルあれば、『SUITS/スーツ』でハーヴィー・スペクターが気軽にくつろぐようなアパートの頭金になるだろう。
最初の 100 万ドルを手にしたら、100 万ドルの給料を目指して働き始めることができました。 –
30歳か35歳までには、素晴らしいアパートと、さりげなく印象的なレコードコレクションを所有し、プライベートシェフに健康的で質の高い食事を用意してもらうために、たくさんのお金を残しておこうと考えました。 この年齢までに「最低でも100万円」と予想していたのとは大違いです。**
それでも、私は幸運でした。 この記事を書いている時点では、アメリカの世帯の純資産と所得の上位4分の1に入っています。
では、なぜお金が十分にあるように感じられないのでしょうか？
私の環境が一因です。 ニューヨークは何をやっても足りなくなる厳しいところです。 隣人との比較で喜びを殺さないように訓練しているにもかかわらず、全米で最も物価の高い郵便番号では、豊かさを感じることができません。
しかし、他にもあります。 経済的自立のコミュニティでは、多くの人が、目指している純資産の数字を持っています。 A Purple LifeのPurpleは、世界横断の冒険に乗り出す前に50万ドルを貯めることを目標としています。 Financial Mechanicは120万ドルを目指しています。
私は数字を持っていません。
定義したことがないので、私の数字はいつも「もっと」なのです。
“Nothing is enough for the man to whom enough is too little.”
Epicurus
私は何年も高い年間貯金率を積み上げ、現金と投資を蓄えてきましたが、明確な終点が見えていませんでした。 しかし、勝利の鍵は、いつやめるかを知ることです。自分が何を目指しているのかわからない人は、必ずといっていいほど目標をオーバーシュートし、最終地点を通り越して、さらにその先まで行ってしまいます。 この運命を避けるために、私は長年先延ばしにしてきたことを行う必要があります。
「十分なお金」から「十分なお金に」に切り替える
もし妖怪が多額の現金を持って現れ、無条件でいくらあれば十分だと思うかと尋ねたら、おそらくその人はいくら持っているか聞くでしょう。 十分なお金というのは、何にも固定されていないため、定量化するのが難しいのです。
だからこそ、この質問を再定義しなければなりません。 それは十分なお金についてではなく、「十分なお金に」です。
違いは、「十分なお金に」には値札がついていることです。 暗黙のうちに、「トスカーナの別荘で残りの人生を過ごすのに十分なお金」は、「アリゾナのツーソンで 1 週間過ごすのに十分なお金」よりもずっと高いことを知っています。
“Enough money to” も希少ではなく豊かなところから来る。
このことを念頭に置いて、私は「十分なお金」の6つの異なるレベル（それぞれが有意義な経済的自由をもたらす）を考え出し、私がそれぞれのレベルに達した（または達するだろう）ことを知るために使用した指標を含めました。
あなたはどのレベルに達していますか？
#1: 生活に十分なお金
これは私が大学を卒業したときに始めたところです。 幸いにも学生ローンの借金はありませんでしたが（お父さん、お母さん、ありがとう！）、毎月の車の支払いはありました。 最初の仕事のわずかな契約金と、大学で立ち上げた会社からの貯蓄のおかげで、銀行には数ドルありました。 家賃は月475ドルでした。 昼食はリーン・キュイジーヌを食べました（時々夕食も）。 家の前のバーでは、PBRのボトルが1ドル50セントで売られていました。 達成（2012年夏）
重要な指標。 税引き後の月収 – 月々の支出 ≧ 0ドル
#2: 緊急事態を乗り切るための資金
1 年後にサンフランシスコに引っ越したとき、私は車を売り、その代金を緊急資金に回しました。 家賃は月1695ドルに高騰しましたが、その他のライフスタイルは合理的にしました。
サンフランシスコのアパートは、すべてイケアで揃えました。 その代表的なものが、前足がだんだん太くなってきて左に傾いている消防車のような赤いソファでした。 クレイグスリストで無料だったなんて、信じられますか？
支出が増えたにもかかわらず、私は手取りの約25%を貯金していました。 この一部は緊急資金に回したので、すぐにこのレベルに達しました。
過去7年間の大半、私は意図的に低い現金残高を持ち、そのお金を市場に注ぎ込むことを好んでいました。
2018年末に緊急資金に光を見ました。 短期間の市場低迷の中、何人かの友人が安定したはずの職を失いました。 それ以来、現金を備蓄しています。
緊急資金が楽しいものでも刺激的なものでもないからといって、このレベルを無視しないでください。 緊急資金は、すべてのファイナンシャル・アドバイスの基礎であるのには理由があります。
Status: 達成（2013年秋）
Key metric: 消費者金融からの借金（クレジットカードの借金や個人のクレジット枠など）がなく、普通預金の残高（毎月の請求書の支払いに使っていないお金）≥6-12ヶ月分の支出
#3: 不愉快なことを避け、キャリアリスクを取るのに十分なお金
仕事は、嫌だったり道徳的に嫌悪感のあることをしなくても十分にやりがいがあるものです。 そのため、このような「掟破り」な行動は、「掟を破る」ことになります。 この1つは、時間と努力、そして不快なキャリア経験の中で苦労する必要がありました。
- 優秀なマネージャーとお気に入りのチームメイトが同時にチームを去り、国を越えた翌年には不安定なキャリアポジションに置かれました
- 翌年には。 私は仕事ができて、同僚からも好かれていたのに、チームリーダーが驚くほど低い評価を下して、私をクビにしようとしたんです。
誰かが人に「くたばれ」と言いながら歩くべきというわけではないのです。
ファックユー・マネーを持つことは、キャリアのターニングポイントとなる。 ほとんどの人にとって、どんな仕事をするか自由に選べるのは、キャリアの中で初めてのことです。
「仕事の目的は創造することである。 一方、お金を稼ぐ目的は、十分なお金を持つことである。”
金の髭さん
一度ファックユーマネーを手に入れたら、もう金のために厳密な仕事をする必要はないだろう。 もちろん、当時はこのことに気づいていませんでした。私は、今の楽しい仕事に移る前に、もう一つ魂を奪うような仕事をしました。 スタートアップで働きたいなら、ファック・ユー・マネーがあれば、会社がつぶれるリスクに備えることができます」
Status: 達成（2016年秋）
Key metric:
#4：気にせず欲しいものを買えるくらい
Not quite, Leo. これは軽率に聞こえるが、私が言いたいことを説明させてくれ
多くの人々が経済的自由を得る方法は、慎重に費用を管理することだ。 キャリアの最初の数年間は、コンサートに行ったり、レコードのコレクションを始めたり、新しい趣味に挑戦したりと、楽しいことをするのに悩んだものです。 しかし、それらは、家賃や食費などの大きな予算に比べれば、小さな出費だったのです。
- 好きなバンドのコンサートチケット
- 繰り返し聴くアルバムのレコード（たいてい中古）
- 古本（特にブログで紹介する場合）
これらのものはたいてい単価が低く、私の貯金率は40％以上です。 そのため、経済的に余裕があり、喜びも大きく、経済的自立への道筋をさほど妨げないのです。
大学時代から貯蓄率にこだわっていた人間にとって、この文章はとても自由なものでした。
- 私は、緊急資金を十分に蓄え、たくさんのお金を投資するなど、強力な財政状態を持っていました
- 私は、私の収入のかなりの部分を節約できる楽しい仕事を持っていました
- 私の欲求は私の給料に対して妥当でした – 例えば。 ウォークインクローゼットにエアジョーダンのビンテージスニーカーを置く月1万ドルのアパートではなく、古本やレコードが欲しかった
これらの条件のいずれかが自分にとって満たされない場合、おそらくあなたはまだそこにいないのでしょう。 そのため、このような「萌え萌え」現象が起こるのです。 日々の自由を実感できるのは、このレベルが初めてです。 何年もかけて作ってきた自由の雪だるまが、ついに臨界点に達したかのようです。
それを押しながら、大きくなるのを見ていると、途中で多少の衝撃があっても、この勢いはなかなか止まらないことがわかります。
状態。 達成（2018年夏）
Key metric: 緊急資金を満タンにし、2-3年分の費用を節約し、貯蓄率30％以上
#5: Enough money to never save again (Coast FIRE)
Coast FIREについて昨年知り、FIマイルストーンの中間として役に立っています。 簡単に言うと、Coast FIREに到達すると、支出をカバーするためだけに稼ぎをダウンシフトすることができる、ということです。
私は65歳を定年としました。
退職時には、資産の3.5%を安全に引き出せるようにしたいです。
私はリスクを避けるタイプなので、平均より低い引き出し率に加え、20%の経費バッファを追加しました。
この春、この数字に到達しました。
私は貯蓄を止めるつもりはありませんし、自分の経済的な将来についてまだ心配しています。
貯金をやめるつもりはありませんし、将来の経済的な心配はしています。 20代で将来の自分のために経済的自由を手に入れたことに感謝しています。
この時点で、まるで自由の雪だるまが自分で転がっているかのようです。 それは自給自足で、私はもはやそれを押す必要はありません。 私のどんな努力も余分なものです。
Status: 達成（2020年春）
Key metric: (貯金と投資の額 * (1.05^Years until retirement))です。 / 28.5 ≧ (予想される年間支出 * 1.2)
#6: 永遠に引退するのに十分なお金 (経済的自立)
私が安全な引き出し率 3.5% と健全な支出バッファを許容した場合、経済的自立を達成するには何年かかるかわかりません。
私が長年感じてきた「十分ではない」という感情、つまり欠乏感や金銭的な不備は、ほぼすべて経済的自立の山を見上げ、この先にどれだけの旅が待っているかを見ることから来ることに気づきました。 経済的自立のコミュニティは、30歳でリタイア、25歳で本業をやめるという考えを実現可能なものに見せており、それは素晴らしいことです。 しかし、このクソが普通ではないことを時々思い出す価値があります。
それはかなり異常です。 意図的な出費が自慢の種になるようなコーナーをネット上に作ったのはすごいことだ。 しかし、経済的自立を目指すのは、やはり超エキスパート的な生き方であることを常に意識する必要がある。 しかし、それは、貯蓄や努力をやめるべきだということではありません。登り坂を楽しみ、頻繁に振り返って、どれだけ遠くに来たかに驚嘆すべきだということです。 進行中
Key metric: 貯金と投資の額 = (1.2 * 年間支出) * 28.5
Maintaining perspective
“When you realize nothing lacking, the whole world belongs to you.”
Lao Tzu
少なくとも私にとって、お金が十分にないという問題は、視点の問題なんですね。 つまり、有給の仕事を完全にやめて、経済的に自立した人たちの仲間入りをすることです。
以下は、私が十分なお金を持っていてできることのリストです。
- 個人的、職業的、または市場に関係なく、どんな経済的な嵐も弾力的に切り抜けることができる
- 友人、家族、慈善団体に異常に寛大である
- 欲しいものは何でも買うことができる。 心配なく、現金で
- 報酬ではなく、興味と影響に基づいて将来の仕事をすべて選ぶ
- 老後の快適さを損なわずに、もう1円も節約しない
これはとても多いことです。 ほぼすべての測定可能な方法で、私はすでに十分なお金を持っています。
自分がすでに持っているものと、それによってもたらされる自由という観点から、自分のお金について考えてみてください。 十分なお金というのは、もっとたくさん貯めればいいというものではありません。 それは、すでに持っているものに感謝することから生まれます。
この視点の転換が、私の人生を変えました。
“Enoughは内側からやってくる。 それは電車から降りたところからやってきます。 自分がすでに持っているもの、いつも持っているものを見ることから。 それができる人は、どんな億万長者よりも裕福で、どんな君主よりも強力だ。
Ryan Holiday
*Thankfully, my taste has evolved since I was watching Suits and eating frozen pizza in my childhood bedroom, fantasizing about being a multi-millionaire.
** 実際、ニューヨークに行く（24歳の熟年）、1年で10万ドルを稼ぐ（28歳）、キャリア収入が100万ドルに達する（31歳の予測）、100万ドルの純資産を獲得する（36歳の予測）など、ほとんどすべてが19歳の私の予測より時間がかかりました。