定期預金の金利が低下している現在、退職者が生涯にわたって確実な収入を得ることは困難になってきています。
年金は、加入者の生涯にわたって支払われる保証額です。 保険会社は、終身年金、年金受取人の死亡時に配偶者に支払われる年金など、さまざまな種類の年金商品を提供していますが、緊急時にお金が必要な場合に保険を解約するための規定はありません。 投資家の死亡後に法定相続人に返還されるオプションもあるが、これでは実質的な収益が下がる。
年金プランは、退職金を株式関連商品に預けたくないリスク回避型の投資家に適している。 ICICI Prudential Life Insurance Companyの商品責任者であるB Srinivas氏は、生命保険会社の年金商品は、市場の変動や金利の変化といった要因に影響されないため、退職後のニーズに応えるのに理想的であると述べている。 「
Exide Life Insuranceの戦略ディレクターであるSanjay Tiwari氏は、後の段階で年金に変えることができる財産を蓄積するための貯蓄計画を決定することが重要であると述べています。 「生命保険は、死亡保障と長寿保障の二重の保障を提供するオプションである。 積み立ての段階で、投資家に不幸があった場合、年間保険料の10倍の一時金が家族に支払われます。 この非課税額は、顧客の選択に応じて年金に変換することも可能である。
年金プランの種類
生命保険会社には、繰延年金と即時年金の2種類の年金プランがあります。 即時型年金では、投資家は一括して金額を支払い、毎月、四半期、半年ごとなど定期的に年金が支払われます。 これは、退職後にチップや従業員積立基金から一時金を受け取っている、またはコーパスを蓄積している人に適しています。 繰延年金プランでは、投資家は年金プランに投資することによって保険会社にお金を蓄積し、退職後に年金や定期的な支払いを受けることができます。
Srinivas は、40 代後半または 50 代前半の人には、繰延年金プランがお勧めのオプションであると述べています。 「一方、退職に近い人のために、即時の年金が最善であろう」と彼は言う。
同様に、Tiwariは、1つは、20代のように早く退職のために投資を開始する必要がありますお勧めします。 「早く始めることで流動性に負担がかからず、最終的には年金に変換できる莫大な資金を得ることができます。 したがって、人生の早い段階にある人は、即時年金ではなく、繰延年金のオプションを選択することを検討することができます。
金利低下が懸念材料
短期金利が長期金利より高いため、保険会社にとって年金は長期支払であり、高い金利を支払うことは困難となる。 長期債が常に市場にあるわけではないので、保険会社は低金利で再投資するリスクを負わなければならない。 その結果、年金の価格設定は高くなり、多くの投資家は現在の年金料率に魅力を感じなくなる。
専門家は、保険者と年金受取人の間である程度のリスクシェアリングが行われれば、保険者だけでなく年金受取人もより良い利益を得ることができると指摘している。 投資家は保険会社の財務の安定性を見て、信頼できるブランドから年金商品を購入しなければなりません。