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- 以下はロボアドバイザー市場の現状に関する関連情報です。
ロボアドバイザーがますます普及しており、これらの自動サービスによって従来の財務アドバイザーから膨大なビジネス量を奪う恐れが出てきている。
投資家の複数の異なる層は、さまざまな理由ですでにロボアドバイザーを利用しています。 多くの伝統的なファイナンシャル・アドバイザーは、ロボアドバイザーと直接競合しようとするのではなく、ロボアドバイザーと協力することを決め、この戦略によってプロセスの合理化とコスト削減を実現しています。
ミレニアム世代は、ロボアドバイザーが投資から「推測作業」という認識を取り除き、ためらうミレニアム世代の投資家に一定の安心を与えることから、ロボアドバイザーを利用するのです。
また、退職者や富裕層は可処分所得が多いため、ロボアドバイザーを試すことができます。
しかし、どのロボアドバイザーを使うべきでしょうか？
選択肢を絞り込むために、Business InsiderのプレミアムリサーチサービスであるBusiness Insider Intelligenceは、市場で最も人気のあるロボアドバイザーをいくつかレビューすることにしました。
今回は、Wealthfrontを取り上げます。
2011年に登場したWealthfrontは自動投資を提供した最初の企業の1つでした。 それ以来、Wealthfrontはサービスを拡大し、無料のファイナンシャルプランニング、投資管理、融資という3つの特定の完全自動化サービスに焦点を当てたオールインワン金融ソリューションを提供しています。
Wealthfrontレビュー概要
Wealthfrontは、口座に5千ドル未満の顧客に対して管理手数料0％を提供し、新規顧客を引き付ける素晴らしい仕事をしました。 しかし、間違いなく、その最大のセールスポイントは、あなたが10万ドルに達するまで遊びに来ていない、その時点でロボアドバイザーは、株式レベルの税損失ハーベスティングを提供しています。 ウェルスフロントは、このサービスを提供する唯一の主要なロボアドバイザーであり、これはあなたの個々の有価証券を使用して、税損失収穫の機会を狩るために使用されます。 また、20代後半から40代前半の世代は、財務管理も含め、ほとんどすべてのことをオンラインやアプリで行うことを好む世代です。 さらに、同社のファクトシートによると、Wealthfrontは、顧客から「私たちと話をしないでお金を払う」と言われたため、アドバイザーに電話するオプションを意図的に追加しないようにしている。
- 運用資産（AUM）：110億ドル
- 最低口座残高：500ドル
- 料金レンジ。 最初の5,000ドル以降は0.25%
- 口座の種類 課税口座、IRA口座、Roth IRA口座、SEP IRA口座、529プラン口座、信託
- サービス: 無料ファイナンシャルプランニング、税損失ハーベスティング、株式レベルの税損失ハーベスティング、単一銘柄分散、スマートベータ、リスクパリティ、ポートフォリオライン、紹介プログラム報酬、第三者口座サポート、大学貯蓄プラン、モバイルアプリ
Wealthfront 料金& 価格
Wealthfrontの最低口座条件はわずか500ドル、これは他の多くのロボアドバイザーに比べて非常に合理的な基準値である。 Betterment、Hedgeable、WiseBanyanはそれぞれ最低額なしまたは1ドルとなっていますが、この点でWealthfrontに勝っているのはこれらの会社だけです。
管理手数料については、Wealthfrontは新しい投資家を魅了するような仕組みになっています。 ロボアドバイザーは、顧客の最初の5,000ドルの管理を無料で提供するが、この数字を上げるためのいくつかのキャンペーンが存在する。 その後、Wealthfrontは一律0.25%の手数料を徴収する。
この一律手数料、特に最初の0%の手数料は、市場の他の主要なロボアドバイザーと比べてもかなり優れている。 SigFigも管理手数料は0.25％、Bettermentは非プラス、非プレミアム口座で0.25％から0.40％となっています。 そして、上位に位置するFutureAdvisorの手数料は一律0.5％となっている。
Wealthfront AUM, Returns, & Portfolio Performance
Wealthfrontの運用資産は約110億ドルで、これは他の多くのロボアドバイザーよりはるかに多い（AUM140億ドル超のBettermentを除けば）。
前述したように、Wealthfrontは主要なロボアドバイザーで唯一Stock-Level Tax Loss Harvestingを提供しており、これは基本的にすべての課税口座で提供している通常のハーベスティングに追加して提供するタックスロスハーベスティングサービスである。 同社は、これらのサービスにより、年間の投資リターンを最大2％高めることができるとしている。
Wealthfront Services
Free Financial Planning
2018年12月、Wealthfrontは、アプリまたはオンラインを通じて誰でも無料でソフトウェアベースのファイナンシャルプランを提供する最初のロボアドバイザーとなった。 同社はまた、クライアントの質問に答えるためのインタラクティブなFinancial Health Guideを作成しました。
Wealthfrontの無料のファイナンシャルプランニングツールは、クライアント向けにパーソナライズされた何千もの金融関連の質問に対する答えを提供しています。 同社は、博士の社内チームによって構築された自動財務アドバイスエンジン「Path」のおかげで、アドバイザーを使用せずにこのサービスを提供しています。
クライアントは、自分のすべての金融口座（銀行口座、401（k）、住宅ローン、コインベースなど）をWealthfrontのものにリンクさせることができます。
次に、Wealthfront は、Redfin や Zillow などのサードパーティのデータソースに接続し、住宅価格の予測や、大学の授業料のための教育省を表示します。 Wealthfront は、このデータのすべてを組み合わせて、支出、貯蓄、インフレ、所得増加、社会保障、資産クラスごとの投資リターン、平均余命、住宅資産、および税金の影響などの仮定を考慮します。
これによって、ウェルスフロントは次のような質問に答えることができます：
- 退職時に受け取る予定の社会保障費はいくらか？
- 住宅購入時の頭金はいくらか？
- 子供の大学のために、どのくらいの授業料をカバーするように計画すべきか？
そして、あなたの金融口座がWealthfrontにリンクされると、これらの情報はすべて自動的に更新されます。
投資管理
WealthfrontではPassivePlus®という受動投資戦略を提供しています。
Wealthfrontは、PassivePlus®を通じて、以下の投資機能を顧客に提供しています：
- Tax-Loss Harvesting: すべての課税口座で利用可能な、ETFレベルのタックス・ロス・ハーベスティングは、市場の動きを毎日監視し、投資損失を捕捉して顧客の税負担を軽減します。 また、ウェルスフロントでは、ロスカットサービスに関する実際のパフォーマンスデータを公開しています。 10万ドル以上の課税口座で利用可能。これは、より多くの税損失を収穫し、さらに税金を減らすために、米国株式指数（ETFよりもラーテル）上の個々の株式の動きをチェックする税損失ハーベスティングの強化形態である。 10万ドル以上の課税口座で利用可能なリスク・パリティは、複数の資産クラスにわたって顧客の資本を配分する代替方法です。 このような状況下、「リスク・パリティ」は、複数の資産クラスへ資金を配分する代替手法として、50万ドル超の課税対象口座に適用されます。
Lending
課税口座に10万ドル以上投資しているウェルスフロントの顧客は、自動的にそのポートフォリオラインオブクレジット（PLOC）に登録され、顧客の口座価値の30％を上限として、書類や信用調査なしに瞬時にアクセスできる信用枠が設定されます。 ほとんどの場合、顧客は24時間以内に資金を利用できます。
Wealthfront は、顧客の分散投資ポートフォリオを通じて PLOC を確保するため、その金利をほとんどのホームエクイティライン・オブ・クレジット以下に保つことができます。
Wealthfront Competitors
Wealthfront は、Tax-Loss Harvesting と Stock-Level Tax-Loss Harvesting をフル活用したい人にとって優れたロボアドバイザーである。 同社は広範な市場でまだ多くの競争相手を抱えているが、この点ではまだ十分に持ちこたえている。
ロボアドバイザーの最低口座要件500ドルは、Betterment、Hedgeable、WiseBanyanのトリオは別として、すべて1ドル以下の要件であり、SigFig（最低2000ドル）、FutureAdvisor（1万ドル）、Personal Capital（なんと25000ドル）などの会社はほぼすべての競合を打ち負かした。
手数料に関しても、Wealthfrontは再び競争を維持しています。 前のセクションで手数料の比較について説明しましたが、ロボアドバイザーは下位から中位に位置し、無料のファイナンシャルプランニングは、臆病な投資家に水に足を浸してもらうための素晴らしいセールスポイントです。 >> クライアントになる
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