Hay dos tipos de agentes que venden pólizas de seguros: cautivos e independientes. Un número sorprendente de consumidores no están familiarizados con estos términos o lo que significan.
Definiciones básicas
Agentes cautivos: Llevan sólo un proveedor de seguros, como State Farm o Farmers.
Independientes: Tienen acceso a múltiples aseguradoras y pueden ofrecer a sus clientes más opciones.
¿Por qué es importante esta distinción? Porque si bien hay ciertas ventajas de trabajar con un agente cautivo, trabajar con un agente de seguros independiente proporciona un gran número de beneficios que un agente cautivo simplemente no puede.
Entonces, ¿cuáles son las mayores ventajas de trabajar con un agente de seguros independiente? Aquí están los tres principales que escuchamos con frecuencia de los clientes.
#1 Mejor servicio al cliente
Este es sin duda el beneficio más importante de trabajar con un agente de seguros independiente.
Responsabilidad
Los beneficios que vienen con un excelente servicio al cliente no pueden ser exagerados. Puede significar la diferencia entre reclamaciones resueltas en días en lugar de semanas (o meses), y muchas agencias independientes prometen devolver las llamadas rápidamente, algunas en 24 horas o incluso menos.
Trabajar con un agente independiente local suele significar obtener respuestas rápidas de iluminación a sus preguntas y solicitudes.
Así que, por ejemplo, si usted decide ir a la agencia de etiquetas en su hora de almuerzo, se sentirá frustrado y molesto si no puede conseguir que su agente de seguros responda rápidamente a su solicitud de una tarjeta de identificación.
Ayuda a lo largo del proceso de reclamación
Las agencias independientes que se dedican a una cultura de excelente servicio al cliente ofrecen ayuda a lo largo del proceso de reclamación. Los agentes menos orientados al servicio creen que su trabajo está hecho y empolvado una vez que usted ha presentado el siniestro.
Tramitación de siniestros más rápida y eficaz
Un agente de seguros independiente con experiencia puede resolver un siniestro en cuestión de días. Se implican en todo el proceso y pueden traducir el a menudo confuso lenguaje de los seguros para sus clientes.
Mejor comunicación
La comunicación efectiva entre la agencia de seguros, el perito y el cliente es un componente clave de un excelente servicio al cliente. A menudo, los clientes se quejan de que algunas de las grandes agencias de seguros tardan meses en tramitar un siniestro y no se comunican entretanto, por lo que el cliente no conoce el estado de la reclamación.
Además, un agente implicado conoce a fondo las pólizas que usted tiene y lo que cubren, por lo que puede detectar rápidamente los errores que pueda cometer un perito y que podrían dar lugar a la denegación del siniestro.
Revisiones personalizadas de la cobertura
Una agencia de seguros independiente se tomará el tiempo necesario para revisar las coberturas con sus clientes regularmente.
¿Por qué es esto importante? Saber que tiene una cobertura suficiente que se aplica a sus circunstancias específicas de vida y de negocio proporciona una enorme tranquilidad.
Por ejemplo, un agente independiente puede revisar su cobertura con usted para asegurarse de que sus activos están totalmente protegidos si ocurre lo peor. Usted quiere saber que su casa, su automóvil y su familia podrán resistir cualquier cosa que se les presente. ¿Desea plantar una semilla que florezca para su familia en el futuro? Su agente independiente puede guiarle.
Un agente independiente puede revisar todas sus pólizas para ayudarle a determinar si sus coberturas existentes tienen sentido dada su situación actual. ¿Nuevo bebé? Necesita una actualización en su cobertura. ¿Compra reciente de una casa? Necesita una actualización de la cobertura. ¿Va a jubilarse? Su agente puede ayudarle a determinar si su cobertura está al día con su último cambio de vida.
#2 Múltiples aseguradoras significan más opciones
Debido a que los agentes de seguros independientes trabajan con múltiples aseguradoras, pueden ofrecer a sus clientes más y mejores opciones teniendo en cuenta las necesidades únicas y particulares de sus clientes.
Los agentes cautivos sólo pueden ofrecer una opción; no pueden elaborar soluciones personalizadas que a menudo dejan al cliente con un seguro insuficiente o excesivo.
Los agentes independientes tienen acceso a una parte mucho mayor del sector de los seguros.
Ahorre dinero
Los agentes de seguros independientes también pueden ofrecer presupuestos de múltiples compañías de seguros, lo que puede suponer un gran ahorro para sus clientes. Buscarán el mejor valor encontrando la combinación óptima de precio y cobertura.
Manténgase con una opción de confianza a medida que sus necesidades cambien
Y los clientes no tienen que cambiar de agencia si sus necesidades de seguros y servicios cambian. Así que, por ejemplo, si vives en una propiedad de alquiler y estás pensando en comprar una casa, no va a ser una molestia pasar del seguro de inquilino al seguro de hogar. No tiene que preocuparse por el dolor de cabeza de encontrar y cambiar a una nueva agencia si trabaja con un agente independiente que ofrece una amplia variedad de coberturas.
Una agencia independiente suele ofrecer todos y cada uno de los siguientes productos de seguros:
- Seguro de hogar
- Seguro de inquilinos
- Seguro de inundación
- Seguro de vida
- Seguro de automóvil
- Seguro de moto
- Seguro de empresa
Si decide emprender su propio negocio y ya trabaja con un agente independiente que ha demostrado ser receptivo conocedor y honesto, usted puede sentirse bien acerca de la compra de seguros de negocios de alguien que ya confía.
#3 Usted es la prioridad
Con una variedad de productos disponibles y un conocimiento personal de sus circunstancias de vida y de negocio, un agente de seguros independiente puede ofrecer soluciones personalizadas, no soluciones rápidas de talla única que no proporcionan una cobertura adecuada y apropiada para usted.
Un agente independiente se preocupa por la calidad del producto que se ofrece, y por si su valor está en consonancia con su coste dadas sus circunstancias únicas. Un agente centrado en el cliente, con experiencia y conocimientos especializados, puede ayudarle a entender cómo funciona un determinado producto de seguros y por qué puede ser adecuado para usted.
Los agentes cautivos trabajan para una compañía de seguros y son pagados por ella, ya sea con una combinación de salario y comisiones o sólo con comisiones. Por lo tanto, un agente de seguros cautivo tiene en cuenta los intereses de la compañía de seguros, y a menudo los suyos propios, y no los del cliente.
Por otro lado, las agencias de seguros independientes emplean a profesionales que no trabajan para una compañía de seguros en particular, sino que trabajan para sus clientes. Los agentes de seguros independientes le representan a usted, no a la compañía de seguros. Esa es una gran distinción.
Incluso existe una asociación del sector para los agentes independientes, la Independent Insurance Agents Brokers of America.
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