En los últimos años, American Express era el emisor de las mejores tarjetas de crédito. Sin embargo, la decisión de Amex de ampliar los programas de pago alternativo Pay Over Time y Pay It Plan It a estas tarjetas en 2020 significa que las opciones premium como The Platinum Card® de American Express ya no se consideran verdaderas «tarjetas de cargo». Aunque ahora puede llevar un saldo para ciertos cargos, estas tarjetas de Amex siguen ofreciendo el mismo poder adquisitivo sin límite de gasto preestablecido (más sobre esto más adelante).
Si usted es alguien que ama los beneficios de las tarjetas de crédito, incluyendo el factor de conveniencia y el potencial de ganar recompensas en todos sus gastos, actualizar a una tarjeta con un límite de gasto flexible realmente tiene sentido. Sólo recuerde que tendrá mucha menos flexibilidad en términos de reembolso.
Las mejores tarjetas American Express sin límite de gasto preestablecido para uso personal
American Express tiene algunas de las mejores opciones de tarjetas para el gasto flexible entre todos los emisores, y cada una de ellas le permite ganar recompensas y disfrutar de los beneficios del titular. Las siguientes tarjetas están disponibles para particulares:
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Tarjeta American Express® Gold
- Bonificación de bienvenida: 60.000 puntos Membership Rewards® después de gastar $4.000 en compras elegibles con su nueva tarjeta dentro de los primeros seis meses
- Tasa de ganancia: 4X puntos Membership Rewards en restaurantes de todo el mundo
4X puntos en supermercados de Estados Unidos (hasta $25,000 por año en compras, luego 1X)
3X puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com
1X puntos en todas las demás compras - Otras ventajas: Hasta 120 dólares cada año en efectivo de Uber Cash para los viajes de Uber de Estados Unidos o los pedidos de Uber Eats
Hasta 120 dólares en créditos para comer cada año a través de las compras en restaurantes participantes
Hasta 12 meses de Uber Eats Pass de cortesía, con un valor de hasta 119 dólares anuales (debe inscribirse antes del dic. 31 de diciembre de 2021) - Cuota anual: 250 dólares
La Tarjeta Platinum® de American Express
- Bonificación de bienvenida: 75.000 puntos Membership Rewards al gastar 5.000 dólares en su tarjeta en un plazo de seis meses
10X puntos en hasta 15.000 dólares de compras combinadas en gasolineras y supermercados de Estados Unidos durante los primeros seis meses - Tasa de ganancia: 5X puntos Membership Rewards por vuelos reservados con aerolíneas o a través de American Express Travel y por hoteles prepagados reservados a través de American Express Travel
- Otras ventajas: Hasta $200 en créditos de tarifas de aerolíneas cada año
Hasta $200 cada año en efectivo de Uber Cash para EE. Viajes de Uber o pedidos de Uber Eats, además de estatus VIP de Uber de cortesía
Crédito para Global Entry o TSA Precheck
American Express Global Lounge Collection acceso a las salas de los aeropuertos
Estatus Gold Elite de Marriott Bonvoy de cortesía y estatus Gold de Hilton Honors - Cuota anual: 550 dólares
Tarjeta American Express® Green
- Bonificación de bienvenida: 30.000 puntos Membership Rewards al gastar 2.000 dólares con la tarjeta en tres meses
- Tasa de obtención: 3X puntos en viajes, incluido el tránsito
3X puntos en cenas en todo el mundo
1X puntos en otras compras - Otras ventajas: Hasta 100 dólares en créditos LoungeBuddy
Hasta 100 dólares de crédito hacia la membresía CLEAR - Cuota anual: 150 dólares
Mejores tarjetas American Express sin límite de gasto preestablecido para negocios
Las siguientes tarjetas de negocios American Express están disponibles para los propietarios de pequeñas empresas que califiquen:
La tarjeta Business Platinum® de American Express
- Bonificación de bienvenida: 85.000 puntos Membership Rewards al gastar 15.000 dólares en su tarjeta en un plazo de tres meses
5X puntos en envíos elegibles en EE.UU, servicio telefónico inalámbrico, publicidad en medios selectos, suministros de oficina y compras en gasolineras en los primeros tres meses (hasta 80.000 puntos por categoría) - Tasa de ganancia: 5X puntos en billetes de avión y hoteles de prepago reservados a través de amextravel.com
1X puntos en el resto de compras
50 por ciento más de puntos en compras regulares de 5.000 dólares o más (hasta 1 millón de puntos adicionales al año) - Otras ventajas: Hasta 200 dólares de crédito en la cuota anual de la aerolínea
Hasta 200 dólares en créditos anuales en el estado de cuenta de Dell
American Express Global Lounge Collection acceso a la sala de espera del aeropuerto
35 por ciento de bonificación de la aerolínea a través del pago con puntos (hasta 500.000 puntos de bonificación por año)
Estado de élite dorado de Marriott Bonvoy y estado dorado de Hilton Honors - Cuota anual: 595 $
Tarjeta American Express® Business Gold
- Bonificación de bienvenida: Oferta por tiempo limitado: Gane 70,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $10,000 en compras elegibles con la Tarjeta Business Gold dentro de los primeros 3 meses de afiliación a la tarjeta. Se aplican los términos. Además, gane hasta $300 en créditos de estado de cuenta en compras elegibles de publicidad y envíos en Estados Unidos. Se aplican los términos y el límite.
- Tasa de ganancia: 4X puntos en hasta $150,000 en gastos combinados cada año en dos categorías en las que su negocio gasta más
2X puntos en autos de alquiler reservados a través de amextravel.com
1X puntos en otras compras - Otras ventajas: 25% de bonificación para aerolíneas (hasta 250.000 puntos de bonificación al año)
- Cuota anual: 295 dólares
La Plum Card® de American Express
- Bonificación de bienvenida: n/d
- Tasa de obtención: Obtenga un descuento ilimitado del 1,5% cuando pague en un plazo de 10 días
- Otras ventajas: Tómese hasta 60 días para pagar
- Cuota anual: $0 el primer año, luego $250
Tarjeta Business Green Rewards de American Express
- Bonificación de bienvenida: 15,000 puntos Membership Rewards al gastar $3,000 en tres meses
- Tasa de ganancia: 2X puntos en viajes reservados a través de amextravel.com
1X puntos en otras compras - Otras ventajas: Tarjetas gratuitas para empleados
- Cuota anual: 0$ el primer año; luego 95$
La información sobre la tarjeta Business Green Rewards de American Express ha sido recopilada de forma independiente por Bankrate.com. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados ni aprobados por el emisor de la misma.
Cómo elegir una tarjeta American Express sin límite de gasto preestablecido
Cualquiera de las tarjetas enumeradas anteriormente podría funcionar bien para sus finanzas personales o empresariales, pero hay un montón de factores en los que pensar antes de hacer una selección. Estos son algunos de los factores más importantes sobre los que debe reflexionar antes de apretar el gatillo de una de estas tarjetas American Express premium:
- Tipo de recompensas obtenidas: Mientras que casi todas las tarjetas de esta lista obtienen recompensas en el flexible programa Membership Rewards de American Express, una de ellas sólo ofrece devoluciones en efectivo. Si quiere poder utilizar las recompensas para viajar o transferir puntos a programas de aerolíneas y hoteles, definitivamente querrá una tarjeta que obtenga American Express Membership Rewards.
- Ventajas para el titular de la tarjeta: ¿Quiere acceso a las salas de espera de los aeropuertos con una tarjeta de crédito? ¿Qué tal un crédito anual para gastos imprevistos como maletas facturadas y comidas en vuelo con su aerolínea favorita? Aunque las tarjetas American Express mencionadas anteriormente que ofrecen más ventajas tienden a plantear cuotas anuales más altas, estas cuotas pueden merecer la pena si utiliza las ventajas para los titulares de la tarjeta con regularidad.
- Cuotas anuales: Hablando de cuotas anuales, querrá elegir una tarjeta de esta lista que tenga una cuota con la que pueda vivir. Asegúrese de comparar las cuotas de cada tarjeta en función de sus beneficios y de si aprovechará o no esas ventajas.
- Personal o empresarial: Las tarjetas American Express para negocios sólo son buenas para los propietarios de pequeñas empresas o personas que ganan dinero fuera de su empleo habitual. Si no tiene un negocio tradicional, puede optar a una tarjeta American Express sin límite de gasto preestablecido como propietario único.
¿Por qué elegir una tarjeta de cargo en lugar de una tarjeta de crédito?
Si tiene curiosidad por conocer las ventajas de una tarjeta de cargo frente a una tarjeta de crédito tradicional, algunas de ellas dependen de cómo utilice su saldo. Si usted es una persona que siempre paga la totalidad de su saldo cada mes y nunca tiene saldo, es posible que ni siquiera note la diferencia entre las dos, ya que paga su saldo a pesar de todo. En cambio, si suele retrasarse en el pago de las facturas y necesita mantener un saldo de vez en cuando, una tarjeta de crédito tradicional le proporcionará más flexibilidad, aunque con una TAE más elevada.
También hay que tener en cuenta que las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido. Esto puede hacerlas muy ventajosas si tiene grandes gastos al azar y le gusta pagar con plástico por las recompensas o la comodidad. Una tarjeta de crédito tradicional, por otro lado, viene con un límite de gasto que puede ser inconveniente o incluso inviable durante los meses en los que su gasto es más alto de lo normal.
Al final del día, las tarjetas de cargo y las tarjetas de crédito pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos y ganar recompensas. Pero ambas tienen pros y contras, así que asegúrese de comparar todas sus opciones antes de decidir qué nueva tarjeta le irá mejor.
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Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de cargo
¿Qué es una tarjeta de cargo?
Una tarjeta de cargo es un tipo de tarjeta que requiere el pago total de su saldo cada mes. Por esa razón, las tarjetas de crédito no tienen límites de gasto preestablecidos. Esto también significa que las tarjetas de crédito no tienen una tasa de porcentaje anual (TAE) y no tienen un importe mínimo de pago.
Las tarjetas de crédito suelen tener cuotas anuales y son generosas en cuanto a las recompensas y ventajas que ofrecen a los titulares.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de débito requiere el pago completo de su saldo cada mes, por lo que no tiene un tipo de interés ni un límite de crédito. Una tarjeta de crédito, en cambio, tiene un límite de saldo total. Además, con una tarjeta de crédito tradicional puedes acumular deudas de un mes a otro, por lo que se te cobran intereses. Las tarjetas de crédito también vienen con una cantidad de pago mínimo que tienes que pagar cada mes si decides no pagar tu saldo en su totalidad.
¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas Amex sin límite de gasto actual y las tarjetas de cargo?
Dado que las tarjetas como The Platinum Card de American Express tampoco suelen tener límites de gasto fijos y deben pagarse en su totalidad cada mes, distinguirlas de las tarjetas de cargo tradicionales puede ser complicado. La explicación es más sencilla de lo que podría pensarse: las características de Paga por Tiempo y Paga por Planea le permiten aplazar determinados cargos en lugar de pagarlos en su totalidad.
Los titulares de tarjetas elegibles pueden utilizar Paga por Tiempo para arrastrar un saldo y pagar los intereses mes a mes. Pay It Plan It es otro programa de pago alternativo que sólo está disponible para las tarjetas personales de Amex (en este caso, las tarjetas Platinum, Gold y Green). Pay It permite pagar inmediatamente las pequeñas compras inferiores a 100 dólares con la aplicación móvil de American Express, y Plan It permite apartar las compras superiores a 1oo dólares en planes con pagos mensuales fijos. Esto puede ser útil para evitar los intereses de las grandes compras inesperadas, pero asegúrese de que las cuotas del plan no superen los intereses que habría acumulado normalmente.
Aunque las tarjetas de American Express sin límites de gasto definidos funcionan de forma muy similar a las tarjetas de cargo, la posibilidad de trasladar ciertos cargos si es necesario es una marca valiosa.
¿Por qué debería elegir una tarjeta de cargo en lugar de una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de cargo puede tener sentido si le gustan las recompensas, las ventajas y el poder adquisitivo que recibe a cambio de la cuota anual que pagará. Sin embargo, antes de contratar una tarjeta de crédito, debe asegurarse de que piensa pagar el saldo completo cada mes. Si quiere acceder a una línea de crédito que no tenga que devolver en su totalidad cada mes, debería optar por una tarjeta de crédito tradicional.
Garrett Yarbrough contribuyó con información adicional a este artículo.