Revisión de la tarjeta de crédito Cash Rewards de Bank of America: Más detalles
El esquema único de obtención de recompensas de la tarjeta Bank of America es atractivo para los titulares de tarjetas que buscan flexibilidad, pero el límite de compra en las categorías de bonificación limita su valor potencial. Si bien puede ser una buena opción para los gastadores moderados que buscan ganar recompensas en las compras diarias, no es la mejor opción para los grandes gastadores que buscan maximizar la devolución de efectivo.
Tasa de ganancia
Una característica atractiva de la tarjeta Bank of America Cash Rewards es una tasa de recompensas flexible que permite a los usuarios elegir su propia categoría de bonificación. La tarjeta otorga un 3 por ciento de devolución en efectivo en la categoría que elija: gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras y mobiliario para el hogar. La tarjeta también incluye un 2 por ciento de devolución en efectivo en las compras en tiendas de comestibles y clubes mayoristas y un 1 por ciento de devolución en efectivo en las compras generales. Sólo hay que tener en cuenta que hay un límite de compra combinado de 2.500 dólares en las categorías del 2 y el 3 por ciento cada trimestre.
La posibilidad de elegir su propia categoría de bonificación hace que la tarjeta sea extremadamente personalizable, especialmente porque puede cambiar su selección una vez cada mes natural. Eso significa que si está planeando un viaje un mes, puede optar por la opción de viajes – y luego cambiar al mes siguiente a una categoría en la que gastará más como gasolina o comida. Esta característica única puede ser común entre las tarjetas de negocios, pero la tarjeta Bank of America Cash Rewards es una de las pocas tarjetas personales que ofrecen esta ventaja.
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La categoría de bonificación del 3 por ciento puede ser muy lucrativa, ya que incluye opciones que normalmente son una parte más grande de su presupuesto – como las compras de gasolina. Además, la categoría de compras en línea es increíblemente flexible, ya que incluye tanto las compras en la web como en la aplicación.
Consejo: Para ayudarte a determinar qué categoría es la mejor opción para ti, Bank of America proporciona informes periódicos sobre tus gastos en las seis opciones. Puede consultarlos para saber en qué gasta más dinero y dónde puede obtener más recompensas. También debe estar atento a cómo se codifica cada compra en su extracto para saber exactamente qué le hará ganar una bonificación.
Desgraciadamente, estará limitado en cuanto a la cantidad que puede ganar con un límite de compra trimestral de 2.500 dólares en las categorías de bonificación del 2 por ciento y del 3 por ciento (seguirá ganando el 1 por ciento después de alcanzar el límite). Teniendo en cuenta esta restricción, estimamos que la tasa de ganancia media de la tarjeta Cash Rewards es de alrededor del 1,63% de devolución de efectivo. Esto la sitúa ligeramente por debajo de la media de las tarjetas de devolución de efectivo.
Bono de inscripción
En el lado positivo, la tarjeta Bank of America Cash Rewards ofrece uno de los mayores bonos de inscripción disponibles en una tarjeta sin cuota anual. Los titulares de la tarjeta pueden ganar 200 dólares de recompensa en efectivo por gastar 1.000 dólares en los primeros 90 días. Este es un umbral de gasto relativamente fácil de alcanzar también, sólo requiere alrededor de $ 334 al mes.
Programa de Recompensas Preferidas
Una característica única que puede añadir un valor significativo a la tarjeta Bank of America Cash Rewards es el programa de Recompensas Preferidas. El programa está disponible para los titulares de cuentas de Bank of America y Merrill y viene con una serie de beneficios – incluyendo un impulso de recompensas en cualquier tarjeta de crédito de Bank of America. Dependiendo del saldo de su cuenta, podría ganar entre un 25 y un 75 por ciento más de devolución en efectivo en cada compra.
Niveles de Recompensas preferidas y aumento de recompensas
| Nivel | Saldo requerido | Aumento de recompensas | Tasa de ganancia promedio |
| Oro | $20,000-$49,999 | 25% | 2.04% |
| Platino | $50.000-$99.999 | 50% | 2,45% |
| Honores de Platino | $100.000+ | 75% | 2.85% |
Como puede ver en el gráfico anterior, los clientes de Preferred Rewards, incluso en el nivel más bajo, obtienen una tasa de devolución de efectivo muy competitiva con el impulso de las recompensas. Estimamos que el cliente medio de nivel Oro ganaría un 2,04% de devolución en efectivo con la tarjeta Bank of America Cash, una tasa que supera a la mayoría de las demás tarjetas de devolución en efectivo, incluida la tarjeta Citi® Double Cash.
Consejo: El aumento de las recompensas se aplica a la mayoría de las tarjetas de crédito personales de Bank of America, incluyendo alternativas como la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards. Si prefiere ganar puntos en lugar de dinero en efectivo, esa es otra buena opción para aquellos que quieran obtener los beneficios de Preferred Rewards.
Canjeo de devoluciones en efectivo
Una vez que haya acumulado recompensas con su tarjeta Bank of America Cash Rewards, el canjeo de devoluciones en efectivo es bastante sencillo. No hay una cantidad mínima de recompensas para canjear manualmente la devolución de efectivo por depósitos electrónicos en cuentas de cheques o de ahorro de Bank of America o por un crédito en una cuenta de gestión de efectivo de Merrill que cumpla los requisitos. Sin embargo, la elección de depósitos electrónicos automáticos en cuentas de cheques o de ahorros, el canje de cheques o las contribuciones únicas a una cuenta Merrill 529 que reúna los requisitos requiere un mínimo de devolución de efectivo de $25. Además, las recompensas no caducan, por lo que no hay prisa para canjear su devolución de efectivo en caso de que no haya alcanzado el umbral de 25 dólares.
Oferta de transferencia de saldo
Además de una tasa de recompensas flexible, la tarjeta Bank of America Cash Rewards viene con una oferta de transferencia de saldo decente. Los titulares de la tarjeta pueden disfrutar de una TAE introductoria del 0 por ciento durante los primeros 15 ciclos de facturación para las transferencias de saldo realizadas en los primeros 60 días (13,99 por ciento a 23,99 por ciento variable a partir de entonces). La tarjeta cobra una comisión por transferencia de saldo del 3 por ciento (un mínimo de 10 dólares), pero es bastante habitual para una transferencia de saldo. Además, debe solicitar las transferencias dentro de los primeros 60 días para calificar para el período de introducción.
Este es uno de los períodos introductorios más largos que puede encontrar. Tenga en cuenta que si está buscando obtener el mayor ahorro en una oferta de transferencia de saldo, algunas tarjetas le permiten transferir un saldo sin una tarifa de transferencia de saldo, posiblemente ahorrando cientos de dólares. Sin embargo, si usted está buscando una manera de pagar algunas deudas sin acumular intereses – pero no quiere sacrificar las recompensas – la tarjeta Bank of America Cash podría ser una buena opción.
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Oferta de APR introductoria en nuevas compras
La tarjeta Bank of America Cash Rewards también incluye una generosa APR introductoria en nuevas compras: 0 por ciento durante los primeros 15 ciclos de facturación (13,99 por ciento a 23,99 por ciento variable a partir de entonces). Si está buscando una manera de financiar una gran compra durante varios meses sin pagar intereses, esta es una oferta bastante decente.
Otros beneficios de la tarjeta Bank of America Cash Rewards
La tarjeta Bank of America Cash Rewards no tiene muchos beneficios adicionales, pero viene con algunos extras que pueden añadir valor a la tarjeta.
- Garantía ampliada: para las compras elegibles realizadas íntegramente con su tarjeta, puede duplicar la garantía del fabricante hasta un año adicional.
Desgraciadamente, las ventajas de la tarjeta en materia de viajes son escasas, y cobra una comisión del 3% por transacciones en el extranjero. Si usted es un viajero frecuente, la tarjeta Bank of America Cash probablemente no sea la mejor opción para usted.
BankAmeriDeals
Para los titulares de tarjetas que buscan maximizar su potencial de recompensas, Bank of America ofrece un programa de ofertas vinculadas a la tarjeta llamado BankAmeriDeals. El programa está diseñado para recompensar a los usuarios por el gasto diario ofreciendo devoluciones en efectivo en una amplia gama de restaurantes populares, tiendas de ropa, gasolineras y más. De hecho, podría ganar hasta un 15 por ciento de devolución en efectivo.
Para aprovechar una de estas ofertas, sólo tiene que añadirlas a su tarjeta Bank of America Cash Rewards y utilizarla para pagar cuando visite el comercio. Los fondos se acreditarán automáticamente en su cuenta. A medida que active y canjee las ofertas, también ganará monedas para avanzar de nivel y desbloquear bonificaciones adicionales en efectivo.
Probabilidades de aprobación
La tarjeta Bank of America Cash Rewards está diseñada para usuarios con un crédito de bueno a excelente (por encima de 670), así que asegúrese de cumplir estos requisitos antes de solicitarla. Si espera transferir un saldo, también debe tener en cuenta que las transferencias de saldo se aprueban por separado de la solicitud de la tarjeta, en función de su límite de crédito disponible.
Servicio al cliente
Entre los principales emisores, Bank of America tiene una reputación de servicio al cliente bastante sólida. En la encuesta de satisfacción del cliente de J.D. Power de 2020, el banco obtuvo una puntuación de 812, ocupando el tercer lugar entre los 11 principales bancos. La aplicación del banco también se clasifica bastante bien entre los usuarios, con una puntuación de 4,7 sobre 5 en la Google Play Store y de 4,8 sobre 5 en la Apple App Store.
¿Cómo se compara la tarjeta de Bank of America con otras tarjetas de devolución de efectivo?
Si bien la tarjeta Bank of America Cash Rewards ofrece algunos beneficios valiosos en términos de flexibilidad, podría no ser la mejor opción para todos los gastadores. A continuación, le presentamos algunas de nuestras alternativas de devolución de dinero más populares:
 Citi® Double Cash Card |
 Chase Freedom Flex |
 Discover it® chrome |
Tasa de recompensas
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Tasa de recompensas
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Tasa de recompensas
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| Bonificación de inscripción
Ninguna |
Bonificación de inscripción
200 dólares si gasta 500 dólares en los primeros 3 meses |
Bonificación de inscripción
.bonificación Iguala la devolución de efectivo obtenida al final del primer año |
| Cuota anual | Cuota anual | Cuota anual |
Otras cosas que hay que saber
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Otras cosas que hay que saber
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Otras cosas que hay que saber
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Tarjeta Citi Double Cash
La tarjeta Citi Double Cash es una de las tarjetas de tarifa plana con mayores ganancias disponibles, y no tiene cuota anual. La desventaja es que no viene con un bono de registro, ya sea, por lo que tendrá que colgar en la tarjeta por un tiempo para ver su valor a largo plazo. A pesar de la falta de oferta introductoria, la tarjeta Citi Double Cash puede superar fácilmente la tasa de ganancia de la tarjeta Bank of America Cash Rewards para la mayoría de los titulares.
Chase Freedom Flex
La Chase Freedom requiere un poco más de esfuerzo por parte del titular de la tarjeta para ganar recompensas significativas, pero puede ser muy lucrativa para los gastadores inteligentes. Además de la devolución de dinero en efectivo durante todo el año en las compras de viajes, restaurantes y farmacias de Ultimate Rewards, la tarjeta ofrece un 5 por ciento de devolución de dinero en efectivo en las categorías de bonificación rotativas que se activan cada trimestre (hasta 1.500 dólares en compras por trimestre, entonces el 1 por ciento de devolución de dinero en efectivo). Esta es una gran tasa de recompensas, pero el límite de gasto es relativamente bajo.
Sin embargo, también puede transferir las recompensas obtenidas con la Chase Freedom a otra tarjeta Chase Ultimate Rewards – como la tarjeta Chase Sapphire Reserve – que obtiene un valor de puntos 50 por ciento más alto cuando se canjea por viajes a través del portal de Ultimate Rewards.
Discover it chrome
La característica más llamativa de la Discover it chrome es su oferta introductoria única – que iguala toda la devolución de efectivo que se gana al final del primer año. Para un gastador medio que cargue 1.325 dólares al mes en su tarjeta, eso supone unos 410 dólares en recompensas sólo en el primer año. Como ventaja adicional para los viajeros frecuentes, la tarjeta Discover tampoco cobra una comisión por transacciones en el extranjero.
¿Por qué obtener la tarjeta Bank of America Cash Rewards?
- Si tiene una cuenta de cheques o de ahorros de Bank of America con un saldo importante y puede reunir los requisitos para obtener un impulso de Preferred Rewards.
- No quiere pagar una cuota anual, pero sí quiere una bonificación de inscripción y una tasa de recompensas decentes.
- Quiere un programa de recompensas flexible que pueda cambiar a medida que su gasto lo haga.
- Prefiere la devolución de efectivo a los puntos o las millas.
Cómo utilizar la tarjeta Bank of America Cash Rewards:
- Gasta al menos 1.000 dólares en los primeros 90 días para obtener la bonificación de inscripción.
- Inscríbete en el programa Preferred Rewards si reúnes los requisitos para recibir una tasa de recompensa mayor.
- Utiliza tu tarjeta para todas las compras de categoría elegida y de comestibles, al menos hasta que alcances el límite de gasto para las compras de categoría de bonificación.
- Eche un vistazo a sus gastos cada mes para ver si otra categoría de bonificación del 3 por ciento podría obtener más recompensas.
- Empareje la tarjeta Cash Rewards con la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® para obtener recompensas adicionales en sus compras de viajes y restaurantes.
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¿Vale la pena la tarjeta Bank of America Cash Rewards?
Si usted es un gastador moderado que busca una tarjeta de recompensas flexible que no cobre una cuota anual, la tarjeta Bank of America Cash Rewards es una opción sólida. La tarjeta también es especialmente valiosa para los titulares de cuentas corrientes y de ahorro de Bank of America y Merrill Lynch, que pueden aumentar sus ganancias de recompensas con el programa Preferred Rewards.
Sin embargo, los verdaderos entusiastas de las devoluciones de dinero en efectivo probablemente opten por una tarjeta que no imponga restricciones tan estrictas en la obtención de categorías de bonificación.
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