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- A continuación se presenta información pertinente sobre el estado actual del mercado de robo advisor.
Los robo advisors están creciendo cada vez más en popularidad, y estos servicios automatizados están amenazando con quitar enormes cantidades de negocio a los asesores financieros tradicionales.
Múltiples segmentos diferentes del público inversor ya se han aprovechado de los robo advisors por diversas razones. Muchos asesores financieros tradicionales han decidido trabajar en cooperación con los robo advisors en lugar de intentar competir con ellos directamente, y esta estrategia ha ayudado a agilizar el proceso y a reducir los costes.
Los millennials utilizan los robo advisors porque eliminan la percepción de «adivinanza» de la inversión, lo que proporciona una medida de comodidad a los inversores millennials indecisos. Y a menudo, los robo advisors ofrecen honorarios más baratos que los asesores humanos, lo que también los hace atractivos para este grupo.
Y los jubilados y las personas con un alto patrimonio neto a menudo pueden probar los robo advisors porque tienen más ingresos disponibles.
¿Pero qué robo advisor debe utilizar?
Para ayudarte a reducir las opciones, Business Insider Intelligence, el servicio de investigación premium de Business Insider, ha decidido revisar algunos de los robo advisors más populares del mercado para ayudarte a tomar la decisión más informada.
En este artículo, cubriremos Wealthfront.
Wealthfront, lanzada en 2011, fue una de las primeras compañías en ofrecer inversiones automatizadas. Desde entonces, Wealthfront ha ampliado su servicio para proporcionar una solución financiera todo en uno que se centra en tres servicios particulares totalmente automatizados: planificación financiera gratuita, gestión de inversiones y préstamos.
Así que echemos un vistazo más de cerca…
Resumen de la reseña de Wealthfront
Wealthfront ha hecho un excelente trabajo para atraer a nuevos clientes al ofrecer una comisión de gestión del 0% para los clientes con menos de 5.000 dólares en sus cuentas. Pero podría decirse que su mayor punto de venta no entra en juego hasta que llegue a $ 100,000, momento en el que el robo advisor ofrece Stock-Level Tax Loss Harvesting. Wealthfront es el único robo advisor importante que ofrece este servicio, que utiliza sus valores individuales para buscar oportunidades de cosecha de pérdidas fiscales. Esto, junto con la cosecha diaria de pérdidas fiscales en todas las cuentas imponibles, hace que Wealthfront sea un servicio ideal para aquellos con saldos de cuentas comparativamente más grandes, específicamente aquellos en cuentas imponibles.
Wealthfront también ha adaptado sus servicios a las personas de entre 20 y 40 años, la generación que prefiere hacer casi todo en línea, o a través de una aplicación – incluyendo la gestión de sus finanzas. Además, Wealthfront ha evitado a propósito añadir una opción para llamar a un asesor porque los clientes les han dicho «te pagamos para que no hables con nosotros», según la hoja informativa de la compañía.
- Activos bajo gestión (AUM): 11.000 millones de dólares
- Saldo mínimo de cuenta: 500 dólares
- Rango de comisiones: 0,25% después de los primeros 5.000 $
- Tipos de cuenta: Cuentas imponibles, cuentas IRA, cuentas Roth IRA, cuentas SEP IRA, cuentas de planes 529, fideicomisos
- Servicios: Planificación financiera gratuita, Recogida de pérdidas fiscales, Recogida de pérdidas fiscales a nivel de acciones, Diversificación de una sola acción, Smart Beta, Paridad de riesgo, Línea de crédito de la cartera, Recompensas del programa de referencia, Apoyo a la cuenta de terceros, Plan de ahorro para la universidad, Aplicación móvil
Cuotas de Wealthfront & Precios
El requisito mínimo de la cuenta de Wealthfront es de solo 500 dólares, que es un umbral extremadamente razonable en comparación con la mayoría de otros robo advisors. Betterment, Hedgeable y WiseBanyan no tienen ningún requisito mínimo o un requisito de 1 dólar, pero estas son las únicas empresas que superan a Wealthfront en este aspecto.
En cuanto a las tarifas de gestión, Wealthfront tiene una estructura que seguramente atraerá a los nuevos inversores. El robo advisor ofrece la gestión gratuita de los primeros 5.000 dólares del cliente, aunque existen varias ofertas promocionales para aumentar esa cifra. A partir de ahí, Wealthfront cobra una tarifa plana del 0,25%.
Esta tarifa plana, especialmente con la tasa inicial del 0%, se compara bastante bien con la de los otros principales robo advisors del mercado. SigFig también tiene una comisión de gestión del 0,25%, mientras que Betterment tiene un rango del 0,25% al 0,40% para sus cuentas no Plus y no Premium. Y FutureAdvisor, que está en el extremo superior del espectro, cobra una comisión plana del 0,5%.
Wealthfront AUM, Returns, & Portfolio Performance
Wealthfront tiene aproximadamente 11.000 millones de dólares en activos bajo gestión, que es una cantidad muy superior a la de muchos de los otros robo advisors que hay (salvo Betterment, que tiene más de 14.000 millones de dólares en AUM).
Como se mencionó anteriormente, Wealthfront es el único robo advisor importante que ofrece Stock-Level Tax Loss Harvesting, que es esencialmente un servicio suplementario de cosecha de pérdida de impuestos que proporciona además de la cosecha regular que ofrece en todas las cuentas imponibles. La compañía afirma que estos servicios pueden aumentar el rendimiento anual de las inversiones hasta en un 2%.
Servicios de Wealthfront
Planificación financiera gratuita
En diciembre de 2018, Wealthfront se convirtió en el primer robo-advisor en ofrecer una planificación financiera gratuita basada en software a cualquier persona a través de su app o en línea. La compañía también creó una Guía de Salud Financiera interactiva para responder a las preguntas de los clientes.
La herramienta de planificación financiera gratuita de Wealthfront ofrece respuestas a miles de preguntas financieras personalizadas para sus clientes. La empresa ofrece este servicio sin recurrir a asesores gracias a su motor de asesoramiento financiero automatizado, Path, construido por un equipo interno de doctores.
Los clientes pueden vincular todas sus cuentas financieras a las de Wealthfront: cuentas bancarias, 401(k), hipotecas, Coinbase, etc. Wealthfront entonces muestra el valor neto actual del cliente, la tasa de ahorro, y la fecha más temprana en que él o ella puede retirarse sobre la base de las finanzas actuales.
Wealthfront luego se conecta a la fuente de datos de terceros, como Redfin y Zillow, para las proyecciones de precios de la vivienda, junto con el Departamento de Educación para los costos de matrícula universitaria. Wealthfront combina todos estos datos y, a continuación, tiene en cuenta supuestos como el gasto, el ahorro, la inflación, el crecimiento de los ingresos, la seguridad social, el rendimiento de las inversiones por clase de activos, la esperanza de vida, el valor de la vivienda y las implicaciones fiscales.
Esto permite a Wealthfront ayudar a responder a preguntas como:
- ¿Cuál es la cuantía de la Seguridad Social que debo prever para la jubilación?
- ¿Cuál es la cuantía del pago inicial que debo hacer para comprar una vivienda?
- ¿Puedo tomarme más tiempo libre del trabajo para viajar?
- ¿Cuál es el monto de la matrícula que debo planear para la universidad de mis hijos?
Y toda esta información se actualiza automáticamente una vez que sus cuentas financieras están vinculadas a Wealthfront.
Gestión de inversiones
Wealthfront ofrece estrategias de inversión pasiva llamadas PassivePlus®. Cuando un cliente se inscribe, rellena un cuestionario de riesgo detallado que genera una puntuación de riesgo individual. Basándose en ella, Wealthfront construye una cartera globalmente diversificada de ETFs de bajo coste que reequilibra automáticamente a lo largo del tiempo.
Wealthfront ofrece a sus clientes las siguientes características de inversión a través de PassivePlus®:
- Cosecha de pérdidas fiscales: Disponible para todas las cuentas de inversión sujetas a impuestos, la cosecha diaria de pérdidas fiscales a nivel de ETF monitorea los movimientos en los mercados para capturar las pérdidas de inversión y reducir las facturas de impuestos de los clientes. Wealthfront también publica datos de rendimiento real en su servicio de cosecha de pérdidas fiscales.
- Cosecha de pérdidas fiscales a nivel de acciones: Disponible para cuentas imponibles de más de 100.000 dólares, se trata de una forma mejorada de Tax-Loss Harvesting que comprueba los movimientos dentro de las acciones individuales del índice bursátil estadounidense (rah ter que los ETF) para cosechar más pérdidas fiscales y reducir aún más las facturas de impuestos.
- Risk Parity: Disponible para cuentas sujetas a impuestos de más de 100.000 dólares, la Paridad de Riesgo es un método alternativo para asignar el capital de los clientes entre múltiples clases de activos.
- Smart Beta: Disponible para cuentas imponibles de más de 500.000 dólares, Smart Beta es una función de inversión que pondera los valores del índice bursátil estadounidense de las carteras de los clientes en un esfuerzo por aumentar la rentabilidad.
Préstamos
Los clientes de Wealthfront con un mínimo de 100.000 dólares invertidos en una cuenta imponible se inscriben automáticamente en su Línea de Crédito de Cartera (PLOC), que establece una línea de crédito a la que se puede acceder instantáneamente sin papeleo ni comprobación de crédito por un importe de hasta el 30% del valor de la cuenta del cliente. En la mayoría de los casos, los clientes pueden acceder a su dinero en menos de 24 horas.
Wealthfront puede mantener sus tasas por debajo de la mayoría de las líneas de crédito con garantía hipotecaria porque garantiza la PLOC a través de las carteras de inversión diversificadas de los clientes. Los intereses se acumulan hasta que el préstamo se paga, y los clientes pueden entonces pagar su PLOC en su propio horario.
Competidores de Wealthfront
Wealthfront es un excelente robo advisor para aquellos que quieren aprovechar al máximo la cosecha de pérdidas fiscales y la cosecha de pérdidas fiscales a nivel de acciones. La compañía todavía tiene mucha competencia en el mercado más amplio, pero todavía se mantiene bien en este sentido.
El requisito de cuenta mínima de 500 dólares del robo advisor supera a casi toda su competencia, aparte del trío de Betterment, Hedgeable y WiseBanyan, que tienen requisitos de 1 dólar o menos, mientras que empresas como SigFig (2.000 dólares mínimos), FutureAdvisor (10.000 dólares) y Personal Capital (la friolera de 25.000 dólares).
Con respecto a las tarifas, Wealthfront vuelve a ser competitivo. Hablamos de la comparación de honorarios en una sección anterior, pero el robo advisor cae en la parte inferior a la gama media del espectro, y la planificación financiera gratuita es un maravilloso punto de venta para conseguir que los inversionistas tímidos se sumerjan en el agua.
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