Credeam că este important să înțelegeți cum câștigăm bani. Este destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produse financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces gratuit la scoruri și rapoarte de credit și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale grozave ale noastre.
Compensația poate influența modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine). Dar, din moment ce, în general, câștigăm bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și pe care o obțineți, încercăm să vă arătăm ofertele pe care le considerăm a fi potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care furnizăm caracteristici cum ar fi Șansele de aprobare și estimările de economisire.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este de a vă arăta cât mai multe opțiuni excelente.
Dacă plănuiți să adoptați un copil, contractarea unui împrumut pentru adopție vă poate ajuta să acoperiți costurile.
Cheltuielile de adopție pot fi cuprinse între 20.000 și 45.000 de dolari pentru familiile adoptive care trec printr-o agenție de adopție privată, potrivit unei fișe informative din noiembrie 2016 a Child Welfare Information Gateway. Costurile pot fi chiar mai mari pentru adopția internațională.
Părinții adoptivi ar putea fi nevoiți să plătească pentru lucruri cum ar fi un studiu la domiciliu (o revizuire a mediului familial), împreună cu taxele legale, călătoria, educația sau formarea și îngrijirea medicală pentru mama naturală, dacă este cazul.
Deși aceste costuri pot fi semnificative, aveți o serie de opțiuni pe care să le analizați dacă decideți să finanțați o adopție.
Căutați un împrumut?Cumpărați împrumuturi personale acum
Opțiuni de finanțare a adopției
Există mai multe opțiuni posibile pentru a finanța o adopție, fiecare cu avantajele și dezavantajele sale.
Împrumut personal
Puteți solicita un împrumut personal de la o bancă sau de la o uniune de credit, sau puteți solicita un împrumut cu dobândă mică sau fără dobândă de la o organizație care sprijină adopția. Unele organizații care oferă aceste tipuri de împrumuturi sunt Oxford Adoption Foundation, Lifesong for Orphans, ABBA Fund, A Child Waits Foundation și Hebrew Free Loan. O serie de bănci și de organizații care sprijină adopția oferă împrumuturi personale pentru adopție care nu sunt garantate, ceea ce înseamnă că nu trebuie să vă gajați casa sau altă proprietate ca garanție.
Rețineți că un împrumut pentru adopție cu dobândă mică sau fără dobândă vă poate economisi bani din dobânzi. Dar este posibil ca aceste împrumuturi să nu acopere costul total al unei adopții.
Și țineți cont de faptul că, dacă solicitați un împrumut personal negarantat de la un creditor, este posibil să vi se perceapă o rată a dobânzii mai mare decât la un împrumut garantat. Suma împrumutului ar putea fi mică și este posibil să nu vă calificați pentru un împrumut dacă nu aveți un credit bun.
Linia de credit cu capital propriu
Dacă dețineți o casă, puteți solicita o linie de credit cu capital propriu, sau HELOC, pentru a plăti pentru o adopție. O HELOC este o formă de credit reînnoibil care vă permite să vă împrumutați de mai multe ori pe parcursul unei perioade stabilite, cunoscută sub numele de perioadă de tragere, atâta timp cât nu depășiți limita de împrumut. În timpul acestei perioade, efectuați plăți minime pentru suma pe care o împrumutați.
După ce perioada de tragere s-a încheiat, nu mai puteți împrumuta prin intermediul HELOC și vi se cere să rambursați suma rămasă datorată. În funcție de termenii HELOC, este posibil să trebuiască să o rambursați imediat sau să aveți o perioadă de rambursare în timpul căreia o puteți rambursa.
HELOC-urile pot fi atractive pentru că puteți împrumuta de mai multe ori pe parcursul perioadei de tragere și pot fi folosite pentru a acoperi o varietate de cheltuieli pe parcursul procesului de adopție.
În același timp, HELOC-urile au și unele dezavantaje. Puteți risca să vă pierdeți casa dacă nu sunteți capabil să plătiți întreaga sumă pe care o datorați. HELOC-urile au de obicei rate variabile ale dobânzii, astfel încât plățile dvs. ar putea crește pe durata împrumutului din cauza modificărilor ratelor dobânzii.
De asemenea, creditorul dvs. vă poate reduce limita de împrumut dacă valoarea casei dvs. scade. Și dacă vă vindeți casa, probabil că va trebui să plătiți HELOC-ul dintr-o dată.
Linia personală de credit
De asemenea, puteți lua în considerare utilizarea unei linii personale de credit, care este o formă negarantată de credit rotativ, precum un card de credit. La fel ca un HELOC, aceasta vă oferă flexibilitatea de a împrumuta în mod repetat în timpul procesului de adopție, dar fără a fi nevoit să puneți în gaj proprietatea dvs. ca garanție.
Este posibil să aveți nevoie de o relație existentă cu un creditor și de un credit excelent pentru a vă califica pentru acest tip de finanțare, totuși. Verificați scorurile de credit pentru a vedea unde vă situați înainte de a aplica.
Ar putea fi capabil să împrumutați bani din 401(k) pentru a vă finanța adopția. În timp ce fiecare plan își poate stabili propriile limite pentru cât de mult pot împrumuta participanții – dacă vă lasă să împrumutați – IRS stabilește o sumă maximă. Dacă alegeți să mergeți pe această cale, conform normelor actuale ale IRS, puteți solicita să împrumutați cel mult 50.000 de dolari sau 50% din soldul dvs. dobândit, adică partea din sold care vă aparține, oricare dintre acestea este mai mică. Dacă 50% din suma dobândită este mai mică de 10.000 de dolari, unele planuri vă permit să împrumutați până la 10.000 de dolari.
De obicei, vi se cere să rambursați împrumutul prin plăți trimestriale în termen de cinci ani.
Un împrumut 401(k) vă poate permite să împrumutați bani dacă nu vă calificați pentru alte opțiuni și nu vă pune casa în pericol. Dar este posibil să nu acopere costul total al adopției, în special dacă soldul dvs. dobândit este scăzut. Luarea unui împrumut din 401(k) poate diminua câștigurile contului dvs. și poate duce la faptul că veți avea mai puțini bani pentru pensie.
De asemenea, dacă rămâneți în urmă cu plata împrumutului, trebuie să plătiți impozit pe venit și, eventual, un impozit de 10% pentru distribuire anticipată asupra sumei rămase datorate.
Căutați un împrumut?Cumpărați împrumuturi personale acum
Care sunt unele alternative de împrumut pentru adopție?
Înainte de a decide să împrumutați bani, vedeți dacă puteți acoperi o parte sau toate costurile de adopție prin alte metode.
- Organizați o strângere de fonduri. Folosiți o platformă de crowdfunding, cum ar fi AdoptTogether sau GoFundMe, sau organizați un eveniment în persoană, cum ar fi o cină sau o spălare de mașini.
- Aplicați pentru subvenții pentru adopție. Gift of Adoption, A Child Waits Foundation și Help Us Adopt sunt câteva organizații care oferă subvenții familiilor adoptive.
- Folosiți beneficiile pentru adopție, dacă angajatorul dvs. le oferă. Angajatorii pot oferi o sumă fixă pentru a ajuta la acoperirea costurilor de adopție. Alții plătesc unele taxe de adopție sau rambursează părinților adoptivi o parte din cheltuielile de adopție.
- Dacă vă calificați, profitați de creditul fiscal federal pentru adopție. Părinții adoptivi care plătesc impozit federal pe venit pot primi un credit fiscal unic pentru anul adopției.
- Adoptați un copil care se află în plasament familial în loc să treceți printr-o agenție privată. Adopția unui copil din centrele de plasament poate fi mai accesibilă și este posibil să fiți eligibil să primiți un anumit ajutor din partea guvernului federal sau a statului.
Ce urmează?
Dacă vă gândiți să împrumutați bani pentru adopția dumneavoastră, comparați costurile împrumuturilor pentru adopție. Asigurați-vă că vă puteți permite plățile lunare în bugetul dumneavoastră. Verificați condițiile de rambursare pentru a vedea dacă există penalități de plată anticipată în cazul în care doriți să achitați împrumutul mai devreme.
Verificați-vă bugetul pentru a vedea dacă puteți acoperi unele cheltuieli de adopție – cum ar fi taxele pentru consilierea pre-adopție – din fluxul de numerar existent. De asemenea, rețineți că va trebui să vă ajustați bugetul pentru a include costurile de îngrijire a unui membru suplimentar al familiei odată ce adoptați. Puteți estima aceste costuri cu ajutorul USDA’s Cost of Raising a Child Calculator.
Căutați un împrumut?Cumpărați împrumuturi personale acum