Mulți americani se confruntă cu dificultăți financiare în timpul pandemiei COVID-19. Dacă aveți nevoie de bani, primul loc unde trebuie să mergeți sunt economiile de urgență. Dar ce se întâmplă dacă v-ați epuizat deja contul obișnuit de economii și aveți niște bani într-un certificat de depozit? Ar trebui să vă retrageți CD-ul în timpul acestei crize?
Inconvenientul retragerii unui CD
Problema potențială a plasării banilor într-un CD este că, dacă îi retrageți mai devreme, veți fi penalizat.
Nu există o penalizare prestabilită pentru retragerea unui CD: Penalizarea pe care o plătiți depinde de banca dvs. și de termenul CD-ului. Dar pentru un CD pe un an, vă puteți aștepta să pierdeți o dobândă de aproximativ trei luni dacă încasați înainte de sfârșitul termenului.
Evident, pierderea acestei dobânzi nu este ideală. Dar dacă aveți nevoie disperată de bani, ar putea fi o soluție inteligentă.
De ce poate fi avantajos să încasați un CD
Dacă vă aflați într-o situație financiară dificilă, încasarea unui CD ar putea costa mult mai puțin decât să împrumutați bani. Și iată de ce ar putea fi o mișcare inteligentă.
Să spunem că aveți 5.000 de dolari într-un CD pe un an. Dacă vă plătește o dobândă de 2%, primiți 100 de dolari ca dobândă pentru acel an. Dacă îl retrageți mai devreme, veți pierde probabil trei luni de dobândă – sau aproximativ 25 de dolari. Pierderea a 25 de dolari nu este ceva pentru care să plângi dacă te scutește de datorii.
În schimb, să spunem că împrumutați 5.000 de dolari la o rată a dobânzii de 9%
(care este ceea ce ați putea plăti cu un împrumut personal). Vom presupune că rambursați acest împrumut în cinci ani. În acești cinci ani, veți cheltui peste 1.200 de dolari pe dobânzi. Chiar dacă achitați împrumutul într-un an, tot veți cheltui aproape 250 de dolari pe dobândă – de 10 ori mai mult decât ați pierde dacă ați încasa anticipat un CD.
Ce ziceți de un împrumut pe CD?
Există o altă opțiune pe care trebuie să o luați în considerare înainte de a încasa un CD: este posibil să puteți contracta în schimb un împrumut pe CD. Cu un împrumut CD, vă împrumutați împotriva CD-ului dvs. și plătiți banii înapoi.
Cu un împrumut CD, evitați penalizarea de retragere anticipată. Dar cu un împrumut pe CD, s-ar putea să plătiți un comision de inițiere a împrumutului.
Dacă vă gândiți să luați câteva mii de dolari, diferența de economii între un împrumut și o retragere va fi minimă.
Ar trebui să vă retrageți CD-ul înainte de termen?
Dacă sunteți suficient de norocos să aveți niște bani într-un CD și vă este greu să vă plătiți facturile din cauza pandemiei, retragerea acestuia ar putea fi cea mai bună soluție. Este adevărat, pierderea unor dobânzi nu este un lucru grozav. Dar este un preț mic de plătit pentru posibilitatea de a vă plăti facturile.
Desigur, merită să explorați și alte tipuri de ajutor pentru coronavirus care vă pot fi disponibile. Proprietarul dvs. v-ar putea permite să amânați chiria pentru o vreme, iar companiile de utilități v-ar putea acorda mai mult timp pentru a vă plăti facturile. Dar dacă aveți în continuare nevoie de bani, CD-ul dumneavoastră este un loc bun pentru a-i obține.
.