Care este diferența dintre un trust pentru nevoi speciale și un trust pentru nevoi speciale terț? Autorizat de legea federală, un trust pentru nevoi speciale este un trust irevocabil conceput special pentru a deține active pentru un beneficiar, astfel încât fondurile să nu descalifice beneficiarul de la beneficiile guvernamentale bazate pe nevoi.
Sunt autorizate mai multe tipuri de trusturi pentru nevoi speciale. Un trust pentru nevoi speciale al unui terț este creat și finanțat de către o altă persoană decât persoana cu nevoi speciale („terțul”).
De exemplu, un tată și o mamă doresc să se ocupe de copilul lor care suferă de schizofrenie. Copilul beneficiază de Medicaid, astfel încât crearea unui trust irevocabil tipic pentru copil îl descalifică de la aceste beneficii guvernamentale bazate pe nevoi.
În schimb, tatăl și mama îi cer avocatului lor specializat în nevoi speciale să redacteze un trust pentru nevoi speciale pentru o terță parte. Ei finanțează trustul cu numerar și acțiuni. Administratorul fiduciar investește aceste fonduri și are puterea discreționară de a oferi îngrijire pentru copil. În acest caz, copilul continuă să primească Medicaid, dar trustul îi asigură copilului hrană hrănitoare, condiții de trai sigure și plătește deplasările periodice la evenimente familiale.
– Fondurile trustului pentru nevoi speciale al unei terțe părți sunt în siguranță față de creditorii copilului. Deoarece trustul pentru nevoi speciale al terților deține activele în loc ca acestea să fie deținute de copil, un trust redactat corespunzător nu este la dispoziția creditorilor beneficiarului. De exemplu, folosind faptele de mai sus, copilul are datorii la cardul de credit și este urmărit de un fost proprietar pentru plata chiriei restante. Administratorul fiduciar poate plăti aceste datorii, dar nu are obligația de a face acest lucru.
Mai multe din Investor Toolkit:
Asistența medicală, o parte din ce în ce mai mare a planificării pensionării
Nu vă lăsați cuprins de emoții în legătură cu investițiile dumneavoastră
Cum să planificați – din punct de vedere financiar – un divorț
– Consilierul dumneavoastră financiar poate investi fondurile fiduciare. Administratorul fiduciar este liber să investească fondurile cu orice consilier; statutul nu face nicio limitare. De obicei, administratorul fiduciar utilizează același consilier care deține activele concedentului. Dacă consilierul de avere este suficient de bun pentru tată și mamă, probabil că acel consilier este suficient de bun pentru trust.
De exemplu, continuând cu faptele de mai sus, părinții plasează 500.000 de dolari în trustul pentru nevoi speciale. Administratorul, folosind numărul de identificare fiscală al trustului, deschide un cont la consilierul lor de avere. Consilierul și fiduciarul investesc fondurile, iar investițiile sunt lichidate și mutate într-un cont curent, după cum este necesar.
– Dumneavoastră decideți unde merg fondurile rămase la moartea copilului. La decesul beneficiarului, fondurile fiduciare trec la persoana pe care o numiți. Fondurile nu sunt supuse creditorilor beneficiarului, iar beneficiarul nu are dreptul de a da restul de fonduri cuiva ca parte a testamentului său.