Câțiva dintre noi au prea multe carduri de credit. În funcție de stilul dvs. de viață, ar putea fi logic să aveți trei sau patru carduri în portofel. Și atâta timp cât vă țineți la zi cu facturile lunare, nu este nimic rău în a avea mai multe carduri de credit. Dar ce se întâmplă dacă nu credeți că aveți suficiente carduri? Și dacă doriți să solicitați unul nou? Haideți să ne scufundăm în procesul de solicitare a cardului de credit și să analizăm când are (și când nu are sens) să solicitați un card de credit.
Găsește cardul de credit care ți se potrivește.
Cum să aplicați pentru un card de credit
Dacă a trecut ceva timp de când ați aplicat pentru un card de credit, iată o reîmprospătare a modului în care funcționează procesul. Puteți aplica pentru un card de credit prin trimiterea prin poștă a unei cereri pe hârtie, vorbind cu un reprezentant la telefon sau completând o cerere online. Fiți pregătit să furnizați diverse detalii despre dvs. și despre situația dvs. financiară, cum ar fi venitul anual al gospodăriei dvs. și suma de bani din conturile dvs. bancare și de investiții.
Cât de mult durează obținerea unui card de credit depinde de metoda de aplicare și de tipul de card de credit pentru care solicitați. Dacă solicitați un card de credit online, de exemplu, este posibil să fiți aprobat instantaneu. Dar dacă aplicați pentru un card de credit prin poștă, procesul de aprobare ar putea dura săptămâni.
Înainte de a aplica pentru un card de credit, este întotdeauna o idee bună să faceți câteva cercetări. În acest fel, puteți găsi cel mai potrivit card pentru situația dvs. financiară. În timp ce faceți cumpărături pentru carduri, nu uitați să comparați avantajele, comisioanele, ratele dobânzilor și termenii și condițiile generale. Citirea recenziilor online ar putea fi, de asemenea, utilă dacă vreți să știți ce cred alții despre un anumit card.
Când aplicarea pentru un card de credit are sens
Aplicarea pentru un al doilea (sau al patrulea) card de credit ar putea merita să fie luată în considerare dacă doriți să vă creșteți scorul de credit. La urma urmei, deschiderea unui alt cont de card de credit vă va reduce automat rata de utilizare a creditului. Acest factor (împreună cu suma totală a datoriilor pe care le aveți) reprezintă 30% din scorul dumneavoastră FICO®. Și atâta timp cât efectuați plăți la timp în toate conturile dvs., obținerea unui alt card de credit ar putea să vă îmbunătățească creditul.
Completarea unei alte cereri de card de credit ar putea avea sens, de asemenea, dacă aveți un scor de credit ridicat și un istoric bun cu emitenții de carduri actuale. Un card de credit suplimentar v-ar putea oferi acces la beneficii, inclusiv recompense mai bune, rate ale dobânzii mai mici și o limită de credit mai mare. Și dacă știți că vă puteți descurca să aveți un alt card de credit, ați putea la fel de bine să o faceți.
Deschiderea unui alt cont ar putea să vă îmbunătățească și mixul de credite. Doar 10% din scorul dvs. FICO® depinde de tipurile de conturi de credit pe care le aveți. Dar dacă sunteți hotărât să vă creșteți scorul de credit cât mai mult posibil, nu strică să aveți o varietate de conturi.
Când solicitarea unui card de credit este o idee proastă
Cu fiecare anchetă dificilă, scorul dvs. de credit va suferi o mică lovitură. Deci, dacă aveți un credit rău, solicitarea unui alt card de credit poate doar înrăutăți situația. În plus, șansele dvs. de a fi aprobat pentru un alt card vor fi scăzute dacă creditul dvs. este în stare proastă.
Obținerea unui nou card de credit ar putea fi, de asemenea, o idee proastă dacă aveți obiceiuri financiare proaste. Dacă vă epuizați mereu cardurile la maxim sau dacă efectuați în mod regulat plăți întârziate, nu sunteți un candidat bun pentru un alt card. Același lucru este valabil pentru oricine care nu își permite să acopere costul dobânzilor suplimentare și al comisioanelor aferente cardului de credit.
De asemenea, va trebui să vă gândiți la cât de des veți folosi un nou card de credit. Emitentul cardului de credit ar putea, în cele din urmă, să vă închidă contul dacă nu mai folosiți cardul. Acest lucru va face ca scorul dvs. de credit să scadă.
Cât timp ar trebui să așteptați înainte de a aplica din nou
Aplicarea pentru mai multe carduri de credit într-un interval scurt de timp vă poate afecta scorul de credit. De asemenea, poate ridica un semnal de alarmă dacă pare că sunteți disperat să aveți acces la un credit suplimentar. Faptul că aveți prea multe interogări de credit în raportul dvs. de credit (adică șase sau mai multe interogări) sugerează, de asemenea, că sunteți un debitor riscant care este mai probabil să nu plătească.
Dacă ați aplicat recent pentru un card de credit, poate fi o idee bună să așteptați șase luni înainte de a încerca să deschideți un alt cont. Dar cât de mult ar trebui să așteptați pentru a aplica depinde de scorul dvs. de credit. Dacă aveți un credit bun, probabil că puteți scăpa cu bine dacă depuneți o altă cerere de card de credit în termen de trei luni sau mai puțin. Cu toate acestea, dacă aveți un credit prost, cel mai bine este să vă concentrați pe construirea creditului. Ridicarea scorului de credit suficient pentru a vă califica pentru cardul pe care îl doriți ar putea dura chiar și 12 luni.
Bottom Line
Vă întrebați dacă ar trebui să aplicați pentru un card de credit? Cel mai bine este să faceți un inventar al situației dvs. financiare actuale. Dacă puteți gestiona un alt cont de credit sau dacă aveți un credit bun, obținerea unui alt card ar putea fi benefică. Cu toate acestea, dacă sunteți foarte îndatorat sau dacă ultima dvs. solicitare pentru un nou credit a fost respinsă, este în interesul dvs. să vă concentrați pe îmbunătățirea scorului de credit și pe achitarea conturilor existente.
Update: Aveți mai multe întrebări financiare? SmartAsset vă poate ajuta. Atât de mulți oameni ne-au contactat căutând ajutor în materie de impozite și planificare financiară pe termen lung, încât am început propriul serviciu de potrivire pentru a vă ajuta să găsiți un consilier financiar. Instrumentul de potrivire SmartAdvisor vă poate ajuta să găsiți o persoană cu care să lucrați pentru a vă satisface nevoile. Mai întâi veți răspunde la o serie de întrebări despre situația și obiectivele dumneavoastră. Apoi, programul vă va restrânge opțiunile din mii de consilieri la trei fiduciari care se potrivesc nevoilor dumneavoastră. Puteți apoi să le citiți profilurile pentru a afla mai multe despre ei, să îi intervievați la telefon sau în persoană și să alegeți cu cine să lucrați în viitor. Acest lucru vă permite să găsiți o potrivire bună, în timp ce programul face o mare parte din munca grea pentru dumneavoastră.