Cât costă să ai un copil?

Decizia de a avea un copil este una importantă, iar unul dintre cele mai puțin înțelese aspecte ale creșterii copilului este „cât de mult va costa?”. În timp ce unele dintre costurile care stau la baza creșterii unui copil rămân constante, o gamă largă de factori influențează ceea ce veți plăti efectiv pentru îngrijirea prenatală, naștere și creșterea unui copil până la vârsta de un an. Acest ghid vă va ajuta să înțelegeți și să planificați aceste cheltuieli cu ajutorul unui instrument integrat de calcul al costurilor copilului.

În acest articol, vă vom arăta cum să:

• Să vă estimați costurile medicale
• Să anticipați impactul financiar al luării concediului de maternitate
• Să faceți un buget pentru costurile curente de îngrijire a unui nou-născut

În timp ce a deveni părinte este unul dintre cele mai surprinzătoare eforturi pe care vi le veți asuma vreodată, planificarea pentru unele dintre certitudinile vieții poate face ca experiența să fie mai puțin stresantă și mai satisfăcătoare în timp. Și prin estimarea costurilor, veți fi în cea mai bună poziție pentru a vă asigura pentru copilul dumneavoastră – și pentru familia dumneavoastră – pe termen lung.

Costurile în creștere pentru a avea un copil

Un raport recent al Departamentului de Agricultură al SUA a evaluat costul de a avea un copil – și de a crește acel copil până la vârsta adultă – la 245.340 de dolari în 2014. Această estimare include un calcul aproximativ al costurilor cu hrana, locuința, îngrijirea și educația copiilor și alte cheltuieli de creștere a copilului până la vârsta de 18 ani.

Raportul, publicat anual, se bazează pe o mare varietate de date care alcătuiesc sondajul guvernamental privind cheltuielile de consum, care urmărește costul cheltuielilor gospodăriei în fiecare an. Deși cifrele conținute sunt alarmante, oficialii guvernamentali consideră că este crucial ca părinții să înțeleagă costul total al creșterii unui copil dacă speră să fie pregătiți pentru a fi părinți.

„În economia de astăzi, este important să fii pregătit cu cât mai multe informații atunci când planifici viitorul”, a declarat subsecretarul USDA Food, Nutrition and Consumer Services, Kevin Concannon, într-un comunicat de presă.

Nu este vorba doar de biberoane și scutece, notează USDA. Părinții de nădejde trebuie să calculeze costurile viitoare pentru tot ceea ce este necesar pentru a avea grijă în mod adecvat de copilul lor din copilărie până la vârsta adultă, iar acest lucru include grădinița, îmbrăcămintea, hrana nutritivă și îngrijirea medicală. Deloc surprinzător, și după cum arată raportul, niciuna dintre acestea nu este ieftină.

Dar aceste cheltuieli nu se răsfrâng asupra fiecărei familii americane în același mod, notează raportul. Deși evidențiază costul mediu al creșterii unui copil, raportul guvernamental lasă loc pentru variații geografice și circumstanțe individuale. De exemplu, faptul de a locui într-o regiune cu costuri ridicate sau într-un centru urban major ar putea crește în mod dramatic costurile pentru orice, de la alimente până la îngrijirea copilului, în comparație cu o familie care locuiește, să zicem, într-o zonă rurală din Midwest.

Estimarea costurilor îngrijirii prenatale și ale nașterii

Îngrijirile prenatale sunt îngrijiri medicale acordate atât dumneavoastră, cât și copilului dumneavoastră în timpul sarcinii. Beneficiile de a beneficia de acest tip de îngrijire nu pot fi subestimate. De fapt, Departamentul de Sănătate și Servicii Umane al SUA raportează că lipsa îngrijirii prenatale face de trei ori mai probabil ca un copil să aibă o greutate mică la naștere și de cinci ori mai probabil ca un nou-născut să moară în uter sau la scurt timp după naștere.

Când sunteți pregătită să încercați să aveți un copil – sau cât mai repede posibil după ce ați aflat că sunteți însărcinată – ar trebui să solicitați îngrijire prenatală de la un medic sau o clinică calificată. Locul în care primiți îngrijiri va depinde de o gamă largă de factori, inclusiv locația dumneavoastră, tipul de asigurare pe care o aveți și, foarte posibil, chiar și de venitul dumneavoastră.

Iată care sunt veștile bune: Dacă odinioară era dificil pentru femei să obțină o acoperire pentru maternitate pe piața asigurărilor de sănătate individuale, adoptarea PPACA, sau Patient Protection and Affordable Care Act (denumită în mod obișnuit Obamacare), asigură asistența maternală ca fiind una dintre prestațiile esențiale oferite în toate planurile de sănătate. Cu alte cuvinte, toate planurile care sunt conforme cu legea includ acum maternitatea în mod implicit, iar persoanele fizice nu mai trebuie să achiziționeze o clauză de maternitate pentru polițele lor.

Îngrijirea prenatală cu asigurarea de sănătate

Majoritatea femeilor vor avea acces la îngrijirea prenatală prin intermediul pieței de asigurări de stat sau federale, printr-un plan de asigurare privată oferit de angajatorul lor sau de angajatorul soțului/soției, sau prin Medicaid. Iată la ce v-ați putea aștepta din fiecare dintre aceste scenarii:

Acoperire pe piață

Acoperirea pe piață este disponibilă pentru persoanele și familiile cărora nu li se oferă asigurare de sănătate prin intermediul unui angajator. În prezent, asigurarea națională de sănătate este susținută de 13 piețe la nivel de stat, patru piețe susținute la nivel federal, șapte piețe în parteneriat cu statul și 27 de state care vând planuri prin intermediul healthcare.gov.

Pentru perioada de înscriere 2015-16, persoanele fizice au posibilitatea de a cumpăra planuri calificate până la 31 ianuarie 2016. După această perioadă, însă, înscrierea este închisă până în anul următor, cu excepția cazului în care aveți un eveniment de viață calificat – cum ar fi o sarcină. Healthcare.gov include următoarele evenimente de viață ca fiind calificative pentru o acoperire specială de înscriere:

• Dacă aveți un copil, adoptați un copil sau plasați un copil în plasament: Acoperirea dvs. poate începe în ziua evenimentului – chiar dacă vă înscrieți în plan până la 60 de zile după aceea.
• Dacă vă căsătoriți, vă pierdeți acoperirea de sănătate, vă mutați într-un stat nou sau vă calificați pentru o perioadă specială de înscriere în alt mod: Alegeți un plan până în ultima zi a lunii și acoperirea dvs. poate începe în prima zi a lunii următoare.

Prețurile planurilor oferite prin intermediul schimburilor de stat și federale vor varia în funcție de vârsta dvs. și de locul în care locuiți. În prezent, subvențiile și împărțirea costurilor pot fi, de asemenea, disponibile pentru familiile care câștigă mai puțin de 400% din limita federală a sărăciei (FPL) în fiecare an calendaristic. Pentru a afla dacă vă calificați, vizitați site-ul web al bursei din statul dumneavoastră sau introduceți informațiile dvs. în healthcare.gov.

Cheia pentru a înțelege costurile totale din buzunar pentru îngrijirea prenatală și naștere este de a bătut în cuie detaliile specifice ale planului dumneavoastră. De exemplu, planul de sănătate pe care îl alegeți va include:

• O primă lunară: Suma pe care o veți plăti în fiecare lună pentru a rămâne acoperit.
• O franșiză anuală: Suma anuală de buzunar pe care va trebui să o plătiți înainte ca asigurarea dvs. să acopere restul costurilor.
• Coasigurare: Un procent din costuri pe care majoritatea planurilor vă cer să le plătiți până când ajungeți la deductibilitate.
• Maxim anual din buzunar: Suma maximă de bani pe care ar trebui să vă așteptați să o plătiți în orice an calendaristic, în plus față de primele lunare.

Pentru a vedea cum acoperirea de pe piață ar ajuta o familie să acopere costurile de naștere, să ne uităm la un exemplu. Următorul scenariu prezintă cât ar costa un plan de piață de argint fără subvenții pentru un cuplu, ambii în vârstă de 35 de ani, în Hamilton County, Indiana.

• Primele: 580 de dolari pentru un cuplu pe lună, sau 6.960 de dolari pentru un an.
• Deductibilitatea: 5.000 de dolari anual.
• Coasigurare: 30%. Acest lucru înseamnă că 70% este acoperit de asigurare și veți plăti 30% din fiecare factură medicală din buzunar până când veți ajunge la maximul anual de cheltuieli din buzunar.
• Maxul de cheltuieli din buzunar: Maximul anual din buzunar pentru acest plan special de argint este de 11.000 de dolari.

În statul Indiana, costul mediu pentru naștere și o ședere în spital este de 9.997 de dolari. Cu toate acestea, costurile pot varia foarte mult în tot statul, inclusiv la St. Vincent Carmel, în comitatul Hamilton, unde costul mediu al unei nașteri vaginale a urcat la 16.947 de dolari în ultimii ani.

Considerând un cost mediu de 10.000 de dolari pentru naștere și o ședere în spital, acest cuplu ar trebui să plătească întreaga franșiză de 5.000 de dolari. După aceea, planul lor de pe piață ar acoperi 70% din total până când ar ajunge la maximul anual din buzunar. Acest lucru înseamnă că acest cuplu ar trebui să acopere, de asemenea, 30% din 5.000 de dolari, sau 1.500 de dolari, în plus față de franșiza lor. În total, ei ar plăti 6.500 de dolari din buzunar pentru naștere, pe lângă cei 6.960 de dolari pe care îi plătesc ca prime pentru anul respectiv. Acest lucru se adaugă, de asemenea, la orice coplată sau măsuri suplimentare de împărțire a costurilor incluse în planul acestui cuplu.

Copertura angajatorului

Dacă angajatorul dvs. oferă acoperire de asigurare de sănătate, va trebui să studiați în profunzime planul dvs. pentru a înțelege costurile suportate din buzunar. Începeți prin a vă contacta departamentul de resurse umane sau prin a accesa online materialele planului dumneavoastră. De asemenea, puteți suna la numărul de telefon de pe spatele cardului dumneavoastră de asigurare pentru a verifica deductibilitatea, precum și coplățile, coasigurarea și alte variabile.

Acoperire Medicaid

Dacă nu câștigați suficient pentru a vă califica pentru un plan de pe piață, dar nu vi se oferă asigurare de sănătate prin intermediul locului de muncă, vă puteți califica pentru acoperirea Medicaid care include îngrijire prenatală amănunțită și asistență la naștere.

Cerințele de venit pentru eligibilitatea Medicaid variază în funcție de stat, potrivit Departamentului de Sănătate și Servicii Umane din SUA. Unele state au extins Medicaid pentru a permite unui număr mai mare de persoane să se califice la adoptarea Patient Protection and Affordable Care Act.

Pentru a verifica eligibilitatea pentru Medicaid, HHS.gov recomandă să vizitați site-ul Medicaid din statul dumneavoastră sau să completați o cerere de asistență medicală la healthcare.gov pentru a vedea dacă sunteți redirecționat către un birou Medicaid local sau regional. Această pagină de pe healthcare.gov vă poate arăta, de asemenea, pragul probabil de venit pentru eligibilitatea la Medicaid în statul dumneavoastră. În statul Florida, de exemplu, o familie de patru persoane ar trebui să câștige mai puțin de 24.250 de dolari în 2016 pentru a se califica pentru acoperire.

Costurile sarcinii pentru persoanele neasigurate

Costurile îngrijirii prenatale și ale nașterii sunt șocant de mari chiar și pentru cei care au asigurare, dar pot fi devastatoare pentru cei care nu au asigurare. Dacă vă faceți griji că nu veți avea asigurare, Departamentul de Sănătate și Servicii Umane al SUA enumeră mai multe resurse pe care le puteți accesa pentru informații despre îngrijirea prenatală cu costuri reduse sau caritabile. Potrivit WomensHealth.gov, fiecare stat oferă un program care oferă ajutor pentru femeile care se străduiesc să găsească – sau să își permită – o acoperire. Pentru a afla despre aceste programe, ar trebui să:

• Sunați la 800-311-BABY (800-311-2229) pentru a lua legătura cu Departamentul de Sănătate din zona dumneavoastră. (Llamar 800-504-7081 si necesita ayuda en español.)
• Contactați Departamentul de Sănătate local pentru a vă informa cu privire la programele disponibile.

Pe lângă aceste opțiuni, Programul de Asigurare a Sănătății pentru Copii (CHIP) vă poate ajuta să găsiți asistență medicală cu costuri reduse. Sunați la 877-543-7669 pentru mai multe informații.

Cum să reduceți costurile de maternitate

În timp ce unele dintre costurile îngrijirii prenatale și ale nașterii sunt inevitabile, există la fel de multe modalități de a economisi ca și cele de a cheltui. Dacă sperați să vă țineți cheltuielile din buzunar sub control, luați în considerare aceste sfaturi:

• Cunoașteți-vă planul. De îndată ce rămâneți însărcinată, familiarizați-vă cu specificul planului dumneavoastră de sănătate. Cunoașteți informațiile privind deductibilitatea, limita maximă anuală de cheltuieli din buzunar și coplata, astfel încât să puteți începe imediat să economisiți și să vă pregătiți.
• Deschideți un HSA, sau un cont de economii pentru sănătate. Dacă aveți un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată care se califică pentru un HSA, puteți deschide un cont de economii pentru sănătate cu avantaje fiscale pentru a diminua povara financiară a nașterii unui copil. Pentru 2016, persoanele fizice cu un HDHP pot pune deoparte 3.350 de dolari într-un HSA, în timp ce familiile pot pune deoparte un maxim de 6.750 de dolari.
• Urmați indicațiile medicului – și aveți grijă de dumneavoastră. În timp ce sarcina este o afecțiune costisitoare, puteți, de obicei, să reduceți costurile la minimum dacă aveți grijă în mod optim de sănătatea dumneavoastră. Urmați toate ordinele medicului în ceea ce privește dieta, exercițiile fizice și îngrijirea prenatală și veți fi în cea mai bună poziție pentru a evita complicațiile costisitoare și efectele secundare ale sarcinii.
• Rămâneți în cadrul rețelei. Majoritatea planurilor de sănătate oferă cele mai mici costuri din buzunar persoanelor care apelează la asistență medicală numai în cadrul rețelei lor aprobate de medici și spitale. Dacă optați pentru un medic sau un spital care se află în afara rețelei dumneavoastră, veți plăti considerabil mai mult.
• Vedeți dacă vă calificați pentru WIC. WIC (Women, Infants, and Children – Femei, sugari și copii) oferă asistență nutrițională și trimiteri pentru asistență medicală femeilor însărcinate, sugarilor și copiilor cu venituri mici până la vârsta de 5 ani. Sunați la biroul WIC local pentru a vedea dacă vă calificați pentru asistență.
• Puneți întrebări cu privire la taxe și analizați facturile. Starea din ce în ce mai complexă a sistemului nostru de asistență medicală necesită o examinare sporită a oricăror facturi care vă parvin. Cu atât de multe intrări și ieșiri, nu există nicio îndoială că se fac erori de facturare în fiecare zi. Pentru a vă asigura că nu sunteți niciodată suprataxat, puneți la îndoială orice cheltuială de care nu sunteți sigur.
• Profitați de gratuități. Cabinetele de obstetrică și ginecologie, spitalele și centrele de maternitate oferă adesea mostre sau gratuități pacientelor aflate în grija lor. Deși s-ar putea să nu însumeze prea mult, a profita de eșantioane este o modalitate de a vă diminua costurile în timp ce încercați produse noi.
• Acceptați produse second-hand. Ținutele adorabile pentru bebeluși vă strigă practic numele atunci când sunteți însărcinată și pregătită pentru naștere, la fel ca și echipamentele noi pentru bebeluși, cărucioarele, scaunele înalte și multe altele. Dar dacă doriți să economisiți bani, acceptați cu plăcere orice second-hand-uri care vi se oferă. Copilul dvs. nu se va supăra dacă obiectele sale sunt folosite, iar dvs. veți economisi o mulțime de bani prin faptul că nu veți cumpăra lucruri noi.
• Deschideți un cont flexibil de cheltuieli, sau FSA. Dacă angajatorul dvs. sau angajatorul soțului/soției dvs. oferă un FSA, este posibil să puteți pune deoparte până la 2.550 de dolari pe persoană din salariul dvs. anual înainte de impozitare (5.000 de dolari dacă ambii soți au această opțiune). Puteți folosi acești bani pentru asistență medicală sau consumabile medicale, obținând în același timp economii fiscale semnificative.
• Planificați concediul de maternitate/paternitate. Înțelegerea politicii de concediu a companiei dvs. este crucială dacă sperați să țineți în frâu costurile lipsei de la locul de muncă pentru concediul de maternitate sau de paternitate. Întrebați-vă angajatorul despre politica sa și aflați ce înseamnă aceasta pentru finanțele dumneavoastră. Dacă trebuie să vă luați un concediu complet neplătit, puteți începe să economisiți de pe acum.

Costul creșterii unui copil Calculator

În timp ce costurile îngrijirii prenatale până la vârsta de un an pot varia foarte mult în funcție de locația, sănătatea și gusturile personale, este posibil să estimați aceste cheltuieli pe baza anumitor criterii.

Suma de bani pe care o veți cheltui depinde de mai mulți factori, inclusiv:

• Numărul de copii pe care îi aveți
• Vârsta copiilor voștri
• Rvenitul gospodăriei dumneavoastră
• Costul mediu de trai (COL) în zona dumneavoastră

Pentru a obține cel mai mare avantaj de la calculatorul nostru de costuri pentru copii, veți dori să înțelegeți datele de intrare ale acestuia și modul în care acestea se referă la situația dumneavoastră personală. Iată cum defalcăm fiecare factor, împreună cu o scurtă explicație.

• Numărul de copii pe care îl aveți: Studiile arată că fiecare copil după primul costă cu 30% mai puțin. La urma urmei, probabil că veți avea deja produse de bază pentru bebeluși, cum ar fi un pătuț și un cărucior, și adesea puteți beneficia de o reducere la îngrijirea copiilor pentru mai mulți copii.
• Codul dvs. poștal: Locul în care locuiți va determina puterea dvs. de cumpărare și costul general al vieții.
• Proprietatea de echipamente și consumabile: Această secțiune estimează costurile generale de deținere și utilizare a unei varietăți de echipamente pentru copii, inclusiv cărucioare, pătuțuri, îmbrăcăminte și mobilier.
• Concediu de maternitate și paternitate: Va fi nevoie ca unul dintre părinți să își ia concediu fără plată după nașterea copilului dumneavoastră? Cum va influența politica de concediu de maternitate a angajatorului dumneavoastră asupra veniturilor dumneavoastră?
• Strategia scutecelor: Dacă intenționați să folosiți scutece de unică folosință sau reutilizabile va avea un impact asupra costurilor totale de creștere a unui copil până la vârsta de un an.
• Costuri de îngrijire a copilului: Costul unei grădinițe cu jumătate de normă sau cu normă întreagă variază foarte mult de la o coastă la alta. Știind cât de mult veți plăti vă poate ajuta să vă pregătiți.
• Costuri medicale: Estimați costul nașterii și al îngrijirii prenatale.

Ce nevoi reale ale copilului dumneavoastră până la vârsta de un an

Nevoile copilului dumneavoastră vor varia din momentul nașterii până la vârsta de un an. Dacă sperați să țineți cheltuielile sub control, este mai bine să fiți pregătiți. WomensHealth.gov oferă sfaturi practice pentru ceea ce trebuie să aveți la îndemână la spital și nu numai.

Ce să aveți la spital

• Un tricou de corp, precum și o cămașă de noapte, un costum elastic și mai multe body-uri
• Șosete și cizmulițe
• Pături de primire, căciulițe, și pături grele pe vreme rece
• Scutece și șervețele, deși probabil că spitalul le va furniza și pe acestea
• Un scaun auto pentru bebeluși aprobat de guvern

Aparate indispensabile: De la 0 la 3 luni

• Cuprinzător
• Lenjerie pentru pătuț
• Panou de joacă sau pătuț portabil
• Colac
• Colac de rufe
• Monitor pentru bebeluș
• Lumină de noapte
• Scutece (din pânză sau de unică folosință)
• Șervețele pentru bebeluși
• Thermometru (digital sau rectal)
• Prosoape de spălat și cârpe de râs
• Cădița de baie pentru bebeluși
• Tăietori de unghii
• Prosoape cu capișon, moi
• Cremă pentru iritații de scutec
• Seringă pentru biberon
• Pompă de sân
• Biberon
• Sanitar pentru biberon
• Șampon și loțiune pentru bebeluși
• Spălătorie pentru bebeluși, fără lacrimi
• Onesie
• Pulover sau jachetă
• Costumele de corp, combinezoane
• Cămăși cu mâneci lungi
• Pantalonii
• Leagăn pentru bebeluși
• Culegător
• Culegător de cărucior

Cele necesare: De la 3 la 6 luni

• Biberoane
• Echipamente pentru hrănirea bebelușului
• Jucării stimulatoare și interactive
• Rașchete
• Unguent și inele de dentiție
• Cărucior înalt sau scaun de hrănire

Bust-haves: Între 7 și 12 luni

• Porți pentru bebeluși
• Coperișuri pentru prize
• Echipamente de protecție pentru bebeluși
• Încuietori pentru dulapuri
• Mergători
• Sippy cups
• Recipiente pentru gustări
• Cărți

The Bottom Line on the Cost of Having a Child

În timp ce „ideea” de a avea un copil este probabil de vis, realitatea este că bebelușii sunt în egală măsură bucurie și responsabilitate. Copilul dumneavoastră vă va face să vă simțiți iubită, vă va aduce o fericire pe care nu v-ați imaginat-o niciodată și vă va da un sens al scopului. Pe de altă parte, tu, pe de altă parte, ești însărcinat cu asigurarea nevoilor bebelușului tău, inclusiv îngrijire medicală, îmbrăcăminte, hrană și adăpost.

După aceasta, multe dintre costurile care vin odată cu nașterea unui copil nu sunt stabilite în piatră. Există multe modalități de a economisi bani, inclusiv urmărirea hainelor și a echipamentului folosit, folosirea scutecelor din pânză, cumpărarea în vrac și alăptarea la sân. Modurile în care puteți economisi în timp ce aveți un copil sunt prea numeroase pentru a le număra și vă pot reduce drastic costurile.

Cu un nou copil în casă, aveți o lume de sarcini și cheltuieli noi pentru care trebuie să vă planificați. Cu toate acestea, aveți un factor care lucrează în favoarea dvs. – aveți timp. Având în față 18 ani de creștere a copilului, acum este momentul să începeți să planificați aspectul financiar al vieții copilului dumneavoastră.

.